ไม่จ่ายบัตรเครดิต จะโดนฟ้องไหม ส่งผลอย่างไรบ้าง

ไม่จ่ายบัตรเครดิต จะโดนฟ้องไหม? ไม่จ่ายบัตรเครดิต ถูกอายัดเงินเดือนได้ไหม? ไม่จ่ายบัตรเครดิต จะโดนจับไหม? หลากหลายคำถามที่ลูกหนี้บัตรเครดิตหลายคนยังคงมีข้อสงสัย

ในยุคสังคมไร้เงินสดอย่างเช่นทุกวันนี้ บัตรเครดิต นับเป็นรูปแบบการใช้จ่ายที่สะดวกสบาย และมอบสิทธิประโยชน์หลากหลายให้กับผู้ใช้งาน แต่ท่ามกลางสภาพเศรษฐกิจที่ไม่เอื้ออำนวย และค่าครองชีพที่เพิ่มสูงขึ้นทุกวัน จึงทำให้ใครหลายคนประสบปัญหารายจ่ายมากกว่ารายรับ ไม่สามารถหาเงินมาจ่ายบัตรเครดิตได้ตามยอดที่เรียกเก็บ จนเกิดปัญหาไม่จ่ายบัตรเครดิต หรือหยุดจ่ายบัตรเครดิตไปเสียเฉย ๆ

การไม่จ่ายบัตรเครดิต หรือเลือกจ่ายแค่ขั้นต่ำเป็นตัวการสร้างหนี้โดยไม่รู้ตัว เพราะสาเหตุที่ทำให้หนี้บัตรเครดิตบานปลายจนเกินจะรับไหว ก็เพราะการสร้างวินัยทางการเงินที่ไม่ดี หลายคนเลือกใช้บัตรเครดิตโดยจ่ายเพียงยอดขั้นต่ำ และใช้บัตรรูดซื้อสินค้าเพิ่มขึ้นในเดือนถัดไป ทำเช่นนี้เรื่อย ๆ จนกลายเป็นเรื่องปกติ ซึ่งเมื่อจ่ายแค่ยอดขั้นต่ำ ก็จะทำให้ดอกเบี้ยเพิ่มขึ้นเรื่อย ๆ ไม่มีที่สิ้นสุด ส่งผลให้ผู้ใช้งานเลือกที่จะไม่จ่ายบัตรเครดิตนั่นเอง

ติดหนี้ธนาคารแล้วไม่จ่าย ร้ายแรงกว่าที่คิด เพียงแค่เริ่มใช้งานบัตรเครดิต ดอกเบี้ยจะถูกแบ่งเป็น 2 ยอด ยอดแรก จะถูกคิดตั้งแต่วันที่รูดใช้จ่าย ไปจนถึงวันครบกำหนดชำระ ส่วนยอดที่ 2 จะคิดจากยอดคงเหลือจากการจ่ายขั้นต่ำ ไปจนวันสรุปยอดบัญชีในเดือนถัดไป เมื่อเลือกที่จะไม่จ่ายบัตรเครดิต จึงทำให้ดอกเบี้ยบานปลายได้ง่าย ๆ

อีกสาเหตุที่ทำให้ดอกเบี้ยบานปลายนอกจากการจ่ายขั้นต่ำ ก็คือ การจ่ายบัตรเครดิตไม่ตรงเวลา จนถูกเรียกเก็บดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมบัตรเครดิต ตลอดจนค่าปรับจากการชำระหนี้ล่าช้า นับว่าการไม่จ่ายบัตรเครดิต หรือจ่ายไม่ตรงเวลา ส่งผลเสียอย่างมาก

ผลที่จะตามมาหลังจากหยุดจ่ายบัตรเครดิต หรือไม่จ่ายบัตรเครดิตนั้นมีมากมาย โดยจะถูกคิดดอกเบี้ย ค่าธรรมเนียม และค่าปรับจากสถาบันการเงินที่ให้บริการบัตรเครดิต หากไม่จ่ายบัตรเครดิต หรือปล่อยให้มีหนี้ค้างชำระนานเกินกว่า 3 เดือน จะถูกเปลี่ยนสถานะจากลูกหนี้ปกติ ไปเป็นลูกหนี้ที่มีประวัติค้างชำระหนี้ทันที หรือที่เรียกกันว่า ติดเครดิตบูโร และจะถูกลดความน่าเชื่อถือทางการเงิน เสียประวัติในการขอสินเชื่อหรือทำธุรกรรมทางการเงินในอนาคต

เมื่อไม่จ่ายบัตรเครดิต ผู้ใช้บัตรยังจะถูกธนาคาร หรือสถาบันการเงินเจ้าของบัตร ทวงถามหนี้ค้างชำระ ด้วยการส่ง SMS ส่งเอกสาร หรือแม้แต่โทรศัพท์ทวงถามจากเจ้าหน้าที่ ซึ่งนับว่าสร้างความลำบากใจและความตึงเครียดให้กับผู้ใช้บัตรไม่น้อยเลยทีเดียว

แต่หากถูกทวงถามหนี้ค้างชำระแล้ว ผู้ใช้บัตรยังไม่จ่ายบัตรเครดิต หรือไม่สามารถไกล่เกลี่ยกันได้ ขั้นตอนต่อมาจะเป็นการใช้สิทธิทางศาลในการดำเนินคดี และบังคับชำระหนี้ต่อไป ซึ่งคดีหนี้บัตรเครดิตนับเป็นคดีแพ่ง ผู้ใช้บัตรที่อยู่ในสถานะของลูกหนี้ จะต้องถูกบังคับชำระหนี้หรือชดใช้ค่าเสียหายตามที่ศาลเห็นสมควร และจะต้องสู้คดีในชั้นศาลต่อไป โดยลูกหนี้อาจทำข้อตกลงเจรจาไกล่เกลี่ยที่ชั้นศาล ไม่ต้องจ้างทนายเพื่อสู้คดีก็ได้เช่นกัน

เมื่อเรื่องถึงศาลแล้ว ลูกหนี้ยังคงไม่จ่ายบัตรเครดิตตามที่ศาลสั่ง หรือยังคงเพิกเฉย ไม่ติดต่อธนาคารหรือสถาบันการเงินเพื่อขอชำระหนี้ หรือแม้แต่เจรจาตกลงเรื่องเงินคืนไม่สำเร็จ ธนาคาร หรือสถาบันการเงินที่อยู่ในสถานะเจ้าหนี้ มีสิทธิยึดทรัพย์หรืออายัดเงินเดือนของลูกหนี้ได้ แต่ลูกหนี้จะไม่มีโอกาสติดคุก เพราะคดีไม่จ่ายบัตรเครดิตนั้นไม่ใช่คดีอาญา

อย่างที่ทราบกันไปแล้วว่า เมื่อไม่จ่ายบัตรเครดิต หรือหยุดจ่ายบัตรเครดิตนานเกิน 3 เดือน หรือ 90 วัน จะมีชื่อติดเครดิตบูโร และต้องรอสถานะกลับมาเป็นปกตินานถึง 3 ปี และถ้ายังคงไม่จ่ายบัตรเครดิตอีก จะถูกธนาคารหรือสถาบันการเงินดำเนินการฟ้องร้องเพื่อให้เราชำระหนี้คืน และอาจร้ายแรงจนถึงขั้นถูกศาลตัดสินให้เป็นบุคคลล้มละลายเลยก็เป็นได้

อายุความคดีหนี้บัตรเครดิตจะเริ่มนับตั้งแต่วันแรกที่ลูกหนี้ผิดนัดชำระหนี้ โดยจะต้องมีจำนวนหนี้ขั้นต่ำ 2,000 บาทขึ้นไป และมีอายุความ 2 ปี โดยธนาคารหรือสถาบันการเงินที่เป็นเจ้าหนี้ จะต้องยื่นขอหมายศาลภายในระยะเวลา 2 ปี เริ่มนับตั้งแต่วันแรกที่ลูกหนี้ผิดนัดชำระหนี้ หรือไม่จ่ายบัตรเครดิต โดยส่วนใหญ่แล้ว ธนาคารจะใช้วิธีส่งเอกสารทวงถามหนี้ หรือให้เจ้าหน้าที่ติดตามทวงถามหนี้ผ่านทางโทรศัพท์ก่อน เนื่องจากการขึ้นศาลมีค่าใช้จ่ายสูง อาทิ ค่าทนายความ ค่าธรรมเนียมศาล และมีขั้นตอนดำเนินการค่อนข้างละเอียด ทำให้เสียทั้งเวลาและค่าใช้จ่าย ลูกหนี้จึงควรใช้โอกาสนี้เจรจาต่อรองก่อนจะถูกยื่นฟ้องในคดีไม่จ่ายบัตรเครดิต

การหยุดจ่ายบัตรเครดิตเพียงไม่นาน ส่งผลกระทบมากกว่าที่คิด อาจร้ายแรงจนถึงขั้นถูกอายัดเงินเดือน ยึดทรัพย์ ยึดบ้านเลยก็เป็นได้ อีกทั้งการถูกฟ้องศาลยังสร้างความวุ่นวาย เพิ่มภาระทางการเงิน เสียค่าดำเนินการต่าง ๆ และยังสิ้นเปลืองเวลาโดยใช่เหตุ ดังนั้น การไม่จ่ายบัตรเครดิต จึงไม่ใช่เรื่องเล็ก ๆ แต่สามารถสร้างความเสียหายที่ยิ่งใหญ่และบานปลายได้

ดังที่ได้กล่าวไปแล้วว่า เมื่อไม่จ่ายบัตรเครดิต จะถูกทวงถามหนี้ก่อนจะถึงขั้นตอนฟ้องศาล ลูกหนี้หรือเจ้าของบัตร ควรใช้โอกาสนี้เจรจาต่อรองไกล่เกลี่ยขอประนอมหนี้ ก่อนที่จะถูกฟ้อง แต่หากถูกยื่นฟ้องเรียบร้อยแล้ว จะมีหมายศาลส่งไปยังที่อยู่ตามทะเบียนบ้าน ซึ่งลูกหนี้ไม่สามารถอ้างได้ว่าไม่ได้รับเอกสารดังกล่าว เพราะกฎหมายระบุไว้ว่าเมื่อหมายศาลถูกส่งถึงบ้านแล้ว จะถือว่าลูกหนี้ได้รับหมายศาลเรียบร้อยแล้ว

เมื่อต้องขึ้นศาลในคดีความไม่จ่ายบัตรเครดิต สิ่งที่จะต้องเตรียมต่อมา คือ หาทนาย เตรียมเอกสารส่วนบุคคล และเอกสารแสดงความสามารถในการชำระหนี้ เช่น เอกสารแสดงรายรับรายจ่ายต่าง ๆ หรือหากหนี้บัตรเครดิตดังกล่าวเป็นหนี้ที่เกิดจากผู้อื่นนำบัตรเครดิตของเราไปใช้ ก็สามารถเตรียมหลักฐานมายืนยันและต่อสู้ในชั้นศาลได้ โดยหลักฐานที่นำมาก็อาจจะเป็นหน้าจอแชทที่แสดงหลักฐานการขอยืมบัตรเครดิต หรือหากบัตรเครดิตสูญหาย ก็สามารถนำใบแจ้งความมาแสดงได้

นอกจากนี้ หากมีการชำระหนี้ไปบางส่วนแล้ว ก็สามารถนำหลักฐานมาแสดงได้ หรือในกรณีที่คดีไม่จ่ายบัตรเครดิตของเราขาดอายุความ ลูกหนี้ก็สามารถยกประเด็นนี้ขึ้นมาเพื่อปฏิเสธการชำระหนี้ได้

การไม่จ่ายบัตรเครดิต หรือหยุดจ่ายบัตรเครดิตเพียงไม่นาน อาจส่งผลร้ายแรงถึงขั้นทำลายชีวิตเราไปได้ทั้งชีวิต ดังนั้น ปัญหาการไม่จ่ายบัตรเครดิต จึงไม่ได้กระทบแค่ตัวผู้เป็นหนี้เอง แต่อาจกระทบไปยังคนในครอบครัวอีกด้วย

วันนี้ แรบบิท แคร์ จึงขอพาทุกคนมาดูเทคนิคการปิดหนี้บัตรเครดิตให้หมดไว จบปัญหาไม่จ่ายบัตรเครดิต และหยุดจ่ายบัตรเครดิต จนถึงขั้นโดนฟ้อง ซึ่งสาเหตุอันดับต้น ๆ ของการเป็นหนี้บัตรเครดิตก็คงจะเป็นการสมัครบัตรเครดิตหลายใบ และไม่วางแผนการใช้จ่ายให้ดี ไม่มีวินัยในตนเอง วิธีแก้จึงทำได้ด้วยการปิดบัตรเครดิตใบที่ไม่จำเป็น และเลือกใช้งานเฉพาะบัตรที่จำเป็นและมอบสิทธิประโยชน์สูงสุด

นอกจากจะเลือกใช้งานบัตรเครดิตแล้ว การคิดให้ดีก่อนรูด และวางแผนค่าใช้จ่ายในแต่ละเดือน ก็นับว่าจำเป็นอย่างมาก เพราะจะช่วยให้เราตัดค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็น ลดปัญหาไม่จ่ายบัตรเครดิตได้ นอกจากนี้ ยังจะต้องจ่ายยอดเรียกเก็บเต็มจำนวน ไม่จ่ายขั้นต่ำ เพื่อไม่ให้ถูกคิดดอกเบี้ย และไม่ควรกดเงินสดจากบัตรเครดิต เพราะจะต้องเสียค่าธรรมเนียมเบิกถอน 3% ภาษี 7% ทั้งยังถูกคิดดอกเบี้ยเป็นรายวัน ทำให้หนี้เพิ่มพูนขึ้น จนเราเลือกแก้ไขด้วยการไม่จ่ายบัตรเครดิตในที่สุด

แต่หากใครที่กำลังเผชิญปัญหาไม่จ่ายบัตรเครดิต อย่าหยุดจ่ายบัตรเครดิตไปเฉย ๆ แนะนำให้แก้ไขด้วยการขอสินเชื่อรวมหนี้ ซึ่งเหมาะสำหรับผู้มีหนี้หลายก้อน เช่น หนี้บ้าน รถยนต์ และบัตรเครดิต เพื่อให้การบริหารจัดการหนี้ง่ายขึ้น ช่วยลดดอกเบี้ยลงได้ ยิ่งไปกว่านั้น การเจรจาประนอมหนี้ก็เป็นการแก้ปัญหาไม่จ่ายบัตรเครดิตที่ควรทำ อาจจะขอลดดอกเบี้ย หรือขยายเวลาผ่อน ก็จะช่วยรักษาเครดิตทางการเงินของตนไว้ได้ ซึ่งแรบบิท แคร์ เอง ก็มี สินเชื่อส่วนบุคคล ให้เลือกมากมาย ช่วยในการรวมหนี้เป็นก้อนเดียว และลดอัตราดอกเบี้ยลงได้ ไม่ต้องใช้คนหรือสินทรัพย์ค้ำประกันก็ยื่นกู้ได้ ปลอดภัยสูง เลือกดอกเบี้ยและระยะเวลาผ่อนได้ ช่วยจบปัญหาไม่จ่ายบัตรเครดิตได้