ทำไมต้องซื้อประกันชีวิตแบบบำนาญ
กับ
แคร์บำนาญ
รับเงินบำนาญ 15% ทุกปี ตั้งแต่อายุครบ 60 - 90 ปี
แคร์ภาษี
สามารถลดหย่อนภาษี
แคร์ค่าเบี้ย
ค่าเบี้ยเริ่มวันละ 6 บาท หรือต่อเดือนเพียง 175 บาท
แคร์อนาคต
คุ้มครองตั้งแต่ก่อนเกษียณ พร้อมรับเงินบำนาญจนถึงอายุ 85 ปี
แคร์ทุกปี
สามารถขอยื่นลดหย่อนภาษี เงินได้บุคคลธรรมดาทุกปี
แคร์ความคุ้ม
จ่ายค่าเบี้ยเบา ๆ แต่ได้รับผลตอบแทน กลับคืนสูงตลอดสัญญา
ประกันชีวิต แบบบำนาญ
ลงทะเบียนรับความแคร์ง่าย ๆ ใน 3 ขั้นตอน
ขั้นตอนที่ 1 : เลือกแผนที่ใช่
ค้นหาแผนประกันภัยจากบริษัทชั้นนำ พร้อมเปรียบเทียบราคาคุ้มค่า เพื่อเลือกความคุ้มครองที่ตอบโจทย์คุณ
ขั้นตอนที่ 2 : ใส่ข้อมูลส่วนตัว
กรอกข้อมูลส่วนตัวของผู้ซื้อ เพื่อรับการติดต่อกลับ จากผู้เชี่ยวชาญด้านแผนประกันภัยของ
ขั้นตอนที่ 3 : เลือกซื้อความแคร์
เลือกซื้อแผนประกันภัย พร้อมรับความ
บริษัทประกันภัยชั้นนำ
คำถามและข้อสงสัยที่พบบ่อย
ประกันชีวิตแบบบำนาญ ให้ความคุ้มครองอะไรบ้าง?
ประกันชีวิตแบบบำนาญ ถือได้ว่าเป็นประกันชีวิตอีกรูปแบบหนึ่ง ที่นอกจากให้ความคุ้มครองกรณีผู้ทำประกันเสียชีวิตแล้ว ยังคุ้มครองครอบคลุมไปถึงเรื่องของรายได้หลังเกษียณอีกด้วย โดยมีหลักการว่า หากเราจ่ายค่าเบี้ยประกันตามกำหนดครบ เมื่อถึงอายุตามเงื่อนไขที่กำหนด ทางบริษัทประกันจะจ่ายเงินบำนาญเป็นรายเดือนคืนให้กับผู้เอาประกันเพื่อเป็นรายได้ไว้ใช้จนกว่าจะเสียชีวิต โดยบางแห่งอาจเริ่มให้เงินบำนาญที่อายุ 55 ปี หรือบางแห่งอาจเริ่มต้นให้เงินบำนาญที่อายุ 60 ปี
นอกจากนี้ อีกหนึ่งจุดเด่นของประกันชีวิตแบบบำนาญคือ สามารถนำไปลดหย่อนภาษีได้ และมีเบี้ยประกันให้เลือกหลากหลาย เหมาะกับผู้ที่ต้องการสร้างความมั่นคงให้กับชีวิตในวัยเกษียณ หรือเก็บไว้เป็นมรดกให้คนที่คุณรักในภายหลัง
ประกันชีวิตแบบบำนาญ มีกี่ประเภท แตกต่างกันอย่างไร?
สำหรับประกันชีวิตแบบบำนาญ แบ่งออกได้ 2 ประเภท ดังนี้
- เงินบำนาญแบบคงที่ (Fixed Annuity) คือ กรมธรรม์ประกันชีวิตแบบบำนาญที่บริษัทจ่ายเงินบำนาญคงที่ทุกงวด ตั้งแต่งวดแรกไปจนถึงงวดสุดท้ายของชีวิต
- เงินบำนาญแปรผัน (Variable Annuity) คือ กรมธรรม์ประกันชีวิตแบบบำนาญที่จ่ายเงินมากน้อยตามผลประกอบการจากการลงทุน เงินบำนาญแบบแปรผันส่วนใหญ่จะมาในรูปแบบของ การลงทุนในพันธบัตร หุ้นกู้ และกองทุนรวมต่าง ๆ
หากเสียชีวิตก่อน จะยังได้รับเงินบำนาญจากประกันชีวิตแบบบำนาญหรือไม่?
ในกรณีเสียชีวิตก่อนรับเงินบำนาญนั้น จะขึ้นอยู่กับเงื่อนไขแบบประกันที่ผู้ทำประกันได้ซื้อไว้
เช่น บางบริษัทฯ จะจ่ายคืนเฉพาะเบี้ยประกันที่ทำเอาไว้ แต่จะไม่จ่ายผลตอบแทนเพิ่มเติมให้, บางบริษัทฯ จะยังคงจ่ายเป็นเงินบำนาญให้ ในกรณีที่จ่ายเบี้ยประกันครบถ้วนตามกรมธรรม์ที่ระบุเอาไว้ หรือบางแห่งอาจจ่ายเป็นเงินบำเหน็จ พร้อมเงินสมทบในกรณีที่เสียชีวิตจากเหตุสุดวิสัย เป็นต้น
ทั้งนี้ ผู้ทำประกันชีวิตแบบบำนาญควรตรวจสอบเงื่อนไข รวมไปถึงข้อยกเว้นต่าง ๆ ให้ครบถ้วนเสียก่อนการทำประกันเสมอ เนื่องจากบริษัทแต่ละแห่งจะมีข้อกำหนด กฎเกณฑ์ที่ไม่เหมือนกัน เพื่อผลประโยชน์ของผู้ทำประกันเอง
สอบถามข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่ช่องทางใดบ้าง?
หากต้องการรายละเอียดเพิ่มเติม ลูกค้าสามารถดูรายละเอียดประกันชีวิตแบบบำนาญจากบริษัทต่าง ๆ ได้ที่เว็บไซต์ของแรบบิทแคร์ และสอบถามข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่ เบอร์โทร 1438 จะมีเจ้าหน้าที่พร้อมบริการ
ประกันเกษียณอายุ หรือประกันบำนาญ คืออะไร?
ประกันเกษียณอายุ (Annuity) หรือเรียกอีกอย่างว่าประกันบำนาญ คือ รูปแบบการประกันชีวิตที่มีลักษณะในการออมเงินคล้ายประกันชีวิตแบบออมทรัพย์ โดยผู้เอาประกันจะต้องดำเนินการชำระค่าเบี้ยประกันเป็นระยะเวลาตามที่ระบุไว้ในกรมธรรม์ ระยะเวลาในการชำระเบี้ยส่วนใหญ่จะขึ้นอยู่กับอายุปัจจุบันที่เริ่มทำประกัน นับไปจนถึงอายุ 55 ปี หรือ 60 ปี แล้วแต่เงื่อนไขในการรับประกันของแต่ละบริษัทประกัน และแบบประกันเกษียณอายุจะไม่มีการคืนเงินระหว่างสัญญา ผู้เอาประกันจะต้องออมเงินอย่างต่อเนื่องไปจนถึงอายุเกษียณ ตามกำหนดในกรมธรรม์จึงจะได้รับเงินคืนในรูปแบบของเงินบำนาญ จนถึงอายุ 85 หรือ 90 ปี แล้วแต่แบบ
เงินบำนาญ คือ เงินที่ผู้เอาประกันจะได้รับเป็นประจำจากสัญญากรมธรรม์ประกันเกษียณอายุ ที่บริษัทประกันจะดำเนินการจ่ายบำนาญให้แก่ผู้เอาประกันในทุก ๆ ปี ไปจนถึงอายุที่กำหนดในเงื่อนไขกรมธรรม์ จะเป็นเสมือนตัวช่วยทางการเงินในสำหรับช่วงอายุเกษียณที่เพิ่มเติมขึ้นนอกเหนือจากเงินเกษียณในส่วนอื่น ๆ อย่างเช่น จากสิทธิประกันสังคมที่อาจจะมีไม่เพียงพอกับการใช้จ่ายต่อเดือน การซื้อประกันชีวิตสำหรับวัยเกษียณเพื่อรับเงินบำนาญอีกทางจากประกัน จึงเป็นเครื่องมือในการบริหารความเสี่ยงเรื่องเงินเกษียณเป็นอย่างดี
ส่วนเงินบำเหน็จ หมายถึง เงินตอบแทนที่ได้รับเช่นเดียวกับเงินบำนาญ แต่เงินบำเหน็จจะเป็นการจ่ายเงินตอบแทนเพียงครั้งเดียว สำหรับประกันเกษียณอายุแล้วส่วนใหญ่บริษัทประกันเจ้าของแผนจะทำแผนออกมาให้มีการจ่ายผลประโยชน์ในรูปแบบเงินบำนาญมากกว่า ในส่วนของเงินบำเหน็จอาจจะใกล้เคียงกับการได้รับเงินก้อนจากประกันชีวิตเมื่อมีการเวนคืนกรมธรรม์มากกว่า
ประกันเกษียณอายุให้ความคุ้มครองอย่างไร?
วัตถุประสงค์หลักของประกันชีวิตเกษียณอายุ ก็คือ การวางแผนทางการเงินอย่างมั่นคง ให้มีเงินใช้ในยามเกษียณต่อเนื่องไม่สะดุดแม้จะไม่มีรายได้ประจำเช่นเคย แต่หากในกรณีที่มีการเสียชีวิตระหว่างสัญญาประกันก็ยังคงให้ความคุ้มครองด้วยการจ่ายผลประโยชน์กรณีเสียชีวิตเหมือนประกันชีวิตรูปแบบอื่น ๆ โดยกรณีผู้เอาประกันเสียชีวิตในช่วงระยะเวลารับเงินบำนาญ (วันครบปีกรมธรรม์ที่ผู้เอาประกันอายุเกษียณ 55 ปี หรือ 60 ปี แล้วแต่เงื่อนไข) บริษัทประกันจะดำเนินการจ่ายเงินให้กับผู้รับผลประโยชน์ต่อไป หรือกรณีผู้เอาประกันเสียชีวิตก่อนจะได้รับเงินบำนาญบริษัทประกันจ่ายผลประโยชน์เงินเอาประกันตามตารางมูลค่าปัจจุบันของเงินบำนาญและถือเป็นการสิ้นสุดสัญญาประกันภัย ทั้งนี้จะขึ้นอยู่กับเงื่อนไขการรับประกันของแต่ละแบบประกันและแต่ละบริษัทประกันเช่นกัน
ประกันเกษียณอายุเหมาะกับใครบ้าง?
ประโยชน์หลักของการทำประกันบำนาญ คือ การสร้างหลักประกันรายได้ของผู้เอาประกันช่วงวัยเกษียณอายุโดยบริษัทประกันจะจ่ายผลประโยชน์ให้กับผู้เอาประกันอย่างสม่ำเสมอเป็นรายเดือน หรือรายปีจนกว่าผู้เอาประกันจะเสียชีวิตหรือตามระยะเวลาที่กำหนดในกรมธรรม์ ดังนั้นบุคคลที่ควรวางแผนทำประกันเกษียณอายุ ได้แก่
กลุ่มคนอายุ 25 - 50 ปี
กลุ่มคนที่อายุยังน้อยมีความเหมาะสมเป็นอย่างยิ่งที่จะเริ่มต้นวางแผนการทำประกันเกษียณอายุ ไว้สำหรับเป็นหลักประกันในชีวิตและสร้างผลตอบแทนเอาไว้ใช้ในช่วงวัยเกษียณ โดยเหตุผลหลักที่กลุ่มคนวัยนี้ควรวางแผนทำประกัน เนื่องจากยิ่งอายุน้อยค่าเบี้ยประกันจะไม่แพงเพราะมีระยะเวลาในการเก็บออมเงินในประกันมากกว่าบุคคลที่อายุเยอะ ค่าเบี้ยจึงจับต้องได้ไม่กระทบกับภาระค่าใช้จ่ายปัจจุบันมากเกินไป
กลุ่มบุคคลที่ทำงานประจำ
ไม่ว่าจะเป็นภาคเอกชนหรือรัฐวิสาหกิจ แม้ว่าบริษัทจะมีสวัสดิการที่ดีให้หรือมีเงินบำนาญในวัยเกษียณอายุให้ แต่อาจจะไม่เพียงพอสำหรับการดำเนินชีวิตต่อไปในวัยหลังเกษียณอายุ ดังนั้นการเก็บออมเงินเพิ่มเติมด้วยการทำประกันเกษียณอายุหรือประกันบำนาญ จึงเป็นตัวช่วยในการลดความเสี่ยงที่จะมีเงินใช้ยามเกษียณไม่เพียงพอ นอกจากนี้ยังสามารถนำค่าเบี้ยประกันที่จ่ายตามจริงไปยื่นลดหย่อนภาษีได้ทุก ๆ ปี สูงสุด 200,000 บาท ได้ทั้งความคุ้มครองจากประกันและยังได้รับเงินคืนจากการลดหย่อนภาษีอีกด้วย
กลุ่มบุคคลที่ไม่ได้ลงทุนกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ (Provident fund)
อาจเป็นกลุ่มบุคคลทำงานประจำทั่วไป แต่บริษัทไม่ได้มีสวัสดิการกองทุนสำรองเลี้ยงชีพให้พนักงานได้สะสมเงินเพื่อวางแผนเกษียณ การหาหลักประกันอื่น ๆ ช่วงวัยเกษียณเพิ่มเติมอย่างการทำประกันชีวิตแบบเกษียณจึงเป็นอีกหนึ่งตัวเลือกที่จะช่วยให้คุณมีเงินก้อนสำหรับใช้จ่ายในช่วงเกษียณเพิ่มมากขึ้น เพียงพอมากขึ้น
กลุ่มบุคคลประกอบธุรกิจส่วนตัว
บุคคลกลุ่มนี้มีความเหมาะสมที่จะเริ่มต้นวางแผนการเกษียณมากที่สุด เนื่องจากมีความเสี่ยงด้านอาชีพที่มีรายได้ไม่แน่นอน และจำเป็นต้องมีการบริหารจัดการเงินสำหรับใช้ในช่วงเกษียณให้ดีต้องมีระเบียบวินัยในการออมเงินสูงมาก ดังนั้นประกันเกษียณอายุจึงเหมาะที่จะเป็นตัวช่วยในการบริหารจัดการเงินออมให้มีประสิทธิภาพและมีวินัยในการออมมากขึ้น เพื่อเป้าหมายทางการเงินในอนาคต คือมีเงินใช้ยามเกษียณโดยไม่ต้องกังวลสถานการณ์เศรษฐกิจและสถานการณ์ธุรกิจที่อาจะประสบได้ในอนาคต
ข้อดีของการทำประกันเกษียณอายุ?
นิยามของการประกันชีวิตแบบบำนาญ คือการที่บริษัทประกันมีการการันตีเงินที่ผู้เอาประกันจะได้รับเมื่อถึงช่วงวัยเกษียณอายุคุณจะได้รับเงินจากบริษัทประกันสำหรับใช้จ่ายในวัยเกษียณอย่างแน่นอน ความเสี่ยงต่ำ ได้เงินก้อนจำนวนแน่นอนทุก ๆ ปี ดังนั้นข้อดีของการวางแผนทำประกันประเภทนี้สามารถจำแนกโดยรวมได้ ดังนี้
ไม่เป็นภาระคนในครอบครัว : เนื่องจากวัยเกษียณคือวัยที่ส่วนใหญ่จะไม่มีรายได้ประจำเข้ามาเช่นเดิม ขณะเดียวกันก็ยังมีภาระค่าใช้จ่ายส่วนตัวทั้งค่าใช้จ่ายในการดำรงชีวิต รวมไปถึงค่ารักษาพยาบาลกรณีเจ็บป่วย ทำให้รู้สึกว่าไม่ต้องการพึ่งพาหรือเป็นภาระมากกับลูกหลานมากนัก การวางแผนทำประกันแบบบำนาญจึงเป็นทางเลือกที่ดีที่จะช่วยลดความกังวลในเรื่องนี้ เพราะจะทำให้คุณมีเงินออมเพื่อตนเองหรือเพื่อคนในครอบครัวในกรณีเกิดเหตุไม่คาดคิดได้
ผลประโยชน์ทางด้านภาษี : สามารถนำค่าเบี้ยประกันที่จ่ายตามจริงไปใช้ในการยื่นลดหย่อนภาษีได้ตามที่เงื่อนไขกรมสรรพากร ไม่เกินร้อยละ 15 ของเงินได้ที่ต้องเสียภาษีหรือไม่เกิน 200,000 บาทต่อปี
เป็นหลักประกันให้คนข้างหลัง : แม้ว่าผู้เอาประกันจะเสียชีวิตแล้ว ประกันเกษียณอายุก็ยังจะชดเชยผลประโยชน์ให้กับบุคคลในครอบครัวให้สามารถดำเนินชีวิตต่อไปได้โดยไม่ต้องแบกรับภาระค่าใช้จ่ายที่ผู้เอาประกันรับผิดชอบมาก่อน
ควรเลือกซื้อประกันเกษียณอายุหรือซื้อ RMF?
หากคุณกำลังวางแผนเกษียณคุณสามารถวางแผนเกษียณโดยการซื้อทั้งประกันแบบบำนาญและซื้อ RMF หรือกองทุนเพื่อการเลี้ยงชีพ ควบคู่ไปพร้อมกันได้เลย เนื่องจากผลิตภัณฑ์ทั้ง 2 ประเภทนี้มีวัตถุประสงค์หลักในการเก็บออมเงินเพื่อใช้ในช่วงเกษียณเช่นกัน โดยประกันเกษียณอายุจะสามารถเลือกระยะเวลาในการชำระค่าเบี้ยหลากหลายทั้งแบบจ่ายครั้งเดียวหรือจ่ายระยะยาว พร้อมรับผลตอบแทนที่แน่นอนหลังเกษียณในทุก ๆ ปี ตามที่ระบุในสัญญาไม่ต้องความเสี่ยงจากการลงทุน พร้อมรับสิทธิลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 200,000 บาท ส่วนการซื้อกองทุนเพื่อการเลี้ยงชีพ ก็จะช่วยทำให้คุณมีโอกาสได้รับผลตอบแทนเป็นเงินก้อนสูงจากการลงทุนสำหรับใช้ในยามเกษียณที่มากขึ้น และสามารถนำมาใช้ลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 15% ของเงินได้ โดยเมื่อนับรวมกับเงินสะสมกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ กองทุนบำเหน็จบำนาญข้าราชการ ประกันแบบบำนาญ กองทุนสงเคราะห์ตามกฎหมายโรงเรียนเอกชน ต้องไม่เกิน 500,000 บาท
ซึ่งการเลือกวางแผนเกษียณทั้ง 2 ประเภทจะช่วยให้เป้าหมายทางการเงินที่มีวัตถุประสงค์ด้านการเกษียณอายุเป็นไปตามแผนที่วางไว้ได้ง่ายขึ้น รวดเร็วมากขึ้น และมีโอกาสได้รับเงินเกษียณที่มากขึ้นด้วย
หากต้องการสมัครทำประกันเกษียณอายุกับแรบบิท แคร์ มีขั้นตอนอย่างไร?
คุณสามารถเข้ามาดูรายละเอียดข้อมูลผลิตภัณฑ์ประกันเกษียณอายุได้โดยละเอียดที่เว็บไซต์ของแรบบิท แคร์ โดยทำตามขั้นตอนต่อไปนี้
- เข้าหน้าเว็บไซต์ แรบบิท แคร์ เลือกแผนประกันเกษียณอายุที่คุณสนใจ
- คุณสามารถคลิกเข้าไปอ่านรายละเอียดเพิ่มเติมสำหรับแผนประกันที่คุณสนใจ
- เมื่อตัดสินใจเลือกแผนประกันที่ต้องการแล้ว ให้คุณคลิกปุ่มปรึกษาฟรีในหน้าแผนประกันนั้นเพื่อกรอกรายละเอียดข้อมูลส่วนบุคคล ชื่อ นามสกุล อีเมล เบอร์โทรศัพท์ อายุ แล้วส่งข้อมูลทั้งหมดมาที่แรบบิท แคร์
- รอรับการติดต่อกลับจากผู้เชี่ยวชาญด้านแผนประกันบำนาญ ของแรบบิท แคร์
- เมื่อได้รับเอกสารสมัครทำประกันให้กรอกข้อมูลตามใบคำขอเอาประกัน กรอกข้อมูลผู้รับผลประโยชน์ และชำระค่าเบี้ยประกัน โดยแถลงข้อมูลตามข้อเท็จจริง
- รอรับความคุ้มครองและเอกสารกรมธรรม์เมื่อผ่านการพิจารณาตามเงื่อนไขของบริษัทประกัน