วิธีเคลมประกัน มีคู่กรณี ทำอย่างไรบ้าง? ใช้เอกสารอะไรบ้าง?

หลายคนอาจเคยเจออุบัติเหตุรถชนจนเป็นเหตุที่ทำให้ต้องแจ้งเคลมประกันรถยนต์ แต่การเคลมประกันรถยนต์มีหลายแบบขึ้นอยู่กับสถานการณ์การเกิดเหตุ ณ ขณะนั้น อย่างไรก็ตาม การแจ้งเคลมแบบมีคู่กรณีมีเงื่อนไขและเอกสารที่ต้องแจ้งเคลมที่แตกต่างจากการเคลมประกันรถยนต์แบบอื่น ๆ วันนี้ แรบบิท แคร์ รวบรวมขั้นตอนและวิธีเคลมประกัน มีคู่กรณีมาให้เรียบร้อยแล้ว

วิธีเคลมประกัน มีคู่กรณี คืออะไร?

การเคลมประกันมีคู่กรณี หรือเรียกโดยทั่วไปว่าคือ การเคลมสด คือ การแจ้งขอเคลมกรณีความเสียหายที่ต้องให้ตัวแทนของบริษัทประกัน หรือเจ้าหน้าตรวจสอบเป็นผู้เดินทางเข้าตรวจสอบความเสียหาย ณ ที่เกิดเหตุ โดยคู่กรณียังอยู่ในที่เกิดเหตุ หรือผู้เอาประกันสามารถระบุข้อมูลของคู่กรณีได้อย่างชัดเจน ดังนั้นแล้ว เมื่อเจ้าหน้าที่หรือตัวแทนของบริษัทดำเนินการตรวจสอบความเสียหาย หรือเจรจาไกล่เกลี่ยกับคู่กรณีได้เรียบร้อยแล้ว เจ้าหน้าที่จะเป็นผู้มอบใบเคลมหรือเอกสารหลักฐานสำหรับให้ผู้เอาประกันนำรถเข้าซ่อมที่อู่หรือศูนย์บริการในเครือของบริษัทประกันภัยได้ตามที่เงื่อนไขสัญญากรมธรรม์กำหนดได้ทันที และในกรณีที่มีผู้บาดเจ็บ หรือไม่บาดเจ็บ รวมไปถึงกรณีมีผู้เสียชีวิต ตรงนี้ควรรอเจ้าหน้าที่ตำรวจ หรือ กู้ภัยที่ได้รับมอบหมายมาดำเนินการ เว้นแต่มีเหตุจำเป็นเร่งด่วน เช่น รถติดไฟไหม้/เสี่ยงอันตรายซ้ำ

วิธีเคลมประกัน มีคู่กรณี ต้องเริ่มจากอะไร?

ขั้นตอนการเคลมประกันรถยนต์แบบสด หรือวิธีเคลมประกัน มีคู่กรณี มีดังต่อไปนี้

1. ติดต่อบริษัทประกันรถยนต์

เริ่มจากการเตรียมเอกสารกรมธรรม์ประกันรถยนต์ที่เลือกทำไว้ จากนั้นติดต่อบริษัทประกันรถยนต์ตามข้อมูลช่องทางที่มีระบุไว้ในสัญญากรมธรรม์ พร้อมแจ้งข้อมูลที่เกี่ยวข้อง เช่น หมายเลขกรมธรรม์ ชื่อและข้อมูลรถคันเอาประกัน รายละเอียดเหตุการณ์และความเสียหายเบื้องต้นที่เกิดขึ้น และสถานที่เกิดเหตุ จากนั้นรอเจ้าหน้าที่ตรวจสอบภาคสนามเข้าตรวจสอบพื้นที่เกิดเหตุต่อไป โดยระหว่างรอ ควรเปิดสัญญาณไฟฉุกเฉินทันทีเพื่อความปลอดภัย และถ้าหากมีผู้บาดเจ็บหรือรถไม่สามารถขับเคลื่อนได้ ก็ควรแจ้งพนักงานบริษัทประกันทันที เพื่อประสานงานเรียกรถพยาบาลหรือรถยกลากไปยังที่เกิดเหตุโดยเร็วที่สุด

2. แสดงเอกสารยืนยันตัวตนแก่เจ้าหน้าที่ภาคสนาม

เมื่อตัวแทนหรือเจ้าหน้าที่ภาคสนามเดินทางมายังที่เกิดเหตุ ให้ผู้เอาประกันแสดงเอกสารยืนยันตัวตนที่เกี่ยวข้องกับรถคันเอาประกัน ตัวอย่างเช่น บัตรประชาชน ใบอนุญาตขับขี่  เล่มทะเบียนรถ กรมธรรม์ประกันภัยรถยนต์ เพื่อความรวดเร็วในการยืนยันการตรวจสอบข้อมูลของเจ้าหน้าที่ภาคสนาม

3. เจ้าหน้าที่สรุปเหตุการณ์

จากนั้นผู้เอาประกันเข้าร่วมการตรวจสอบการเกิดเหตุ โดยเจ้าหน้าที่จะเป็นผู้ประเมินสถานการณ์ที่เกิดขึ้นโดยละเอียด เพื่อสรุปเหตุการณ์ว่าฝั่งใดเป็นฝั่งถูก หรือฝั่งผิด ซึ่งจะมีผลต่อการชำระเงินค่าความเสียหายส่วนแรกที่ได้มีการตกลงไว้กับบริษัทประกันภัยในตอนเริ่มต้นทำสัญญากรมธรรม์ ตามขั้นตอนวิธีเคลมประกัน มีคู่กรณี

4. เจ้าหน้าที่ออกใบเคลมประกัน

เมื่อเจ้าหน้าที่หรือตัวแทนของบริษัทประกันเข้าตรวจสอบพื้นที่ที่เกิดเหตุ และสรุปความเสียหายที่เกิดขึ้นได้แล้ว เจ้าหน้าที่จะดำเนินการออกใบสรุปความเสียหายหรือใบเคลมให้กับผู้เอาประกันเพื่อใช้เป็นหลักฐานในการนำรถเข้ารับการซ่อมจากอู่หรือศูนย์บริการที่อยู่ในเครือของบริษัทประกันภัยโดยที่ผู้เอาประกันไม่ต้องเสียค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมแต่อย่างใด

วิธีเคลมประกัน มีคู่กรณี คือการเคลมประเภทใด?

วิธีเคลมประกัน มีคู่กรณี คือ การเคลมประกันรถยนต์แบบสด หรือการที่มีการแจ้งเคลมทันทีเมื่อเกิดความเสียหาย โดยคู่กรณีต้องยังอยู่ในที่เกิดเหตุ หรือผู้เอาประกันสามารถระบุข้อมูลของคู่กรณีได้อย่างครบถ้วนแม่นยำ เช่น เลขทะเบียนรถ ชื่อนามสกุล หรือข้อมูลติดต่อคู่กรณี โดยเจ้าหน้าที่หรือตัวแทนของบริษัทประกันจะดำเนินการเข้าตรวจสอบเหตุการณ์ และสรุปความเสียหายที่เกิดขึ้น ถ่ายรูปที่เกิดเหตุ เจราจาไกล่เกลี่ยกับคู่กรณี และดำเนินการออกเอกสารหลักฐานใบสรุปความเสียหาย หรือใบเคลมให้กับผู้เอาประกันเพื่อใช้เป็นหลักฐานในการนำรถเข้ารับการซ่อมต่อไป โดยแบบประกันที่สามารถแจ้งเคลมความเสียหายแบบการเคลมสด แบบมีคู่กรณี ได้แก่ ประกันรถยนต์ชั้น 1, ชั้น 2+ และชั้น 3+

วิธีเคลมประกัน มีคู่กรณี แตกต่างจากกรณีไม่มีคู่กรณีอย่างไร?

เคลมประกันแบบไม่มีคู่กรณี (เคลมแห้ง)

การเคลมประกันรถยนต์แบบไม่มีคู่กรณี คือ การแจ้งเคลมประกันความเสียหายที่เกิดขึ้นกับรถยนต์คันเอาประกัน รู้จักทั่วไปในชื่อ การเคลมแบบแห้ง ซึ่งอาจเป็นการแจ้งเคลมความเสียหายเล็กน้อยรอบคันรถคันเอาประกัน ซึ่งมักเป็นอุบัติเหตุที่เกิดขึ้นโดยไม่มีคู่กรณีที่เป็นรถยนต์ เป็นอุบัติเหตุที่เล็กน้อย ความเสียหายไม่มากนัก ตัวอย่างเช่น ขับรถชนฟุตบาท ขับรถรถชนต้นไม้ เสาไฟฟ้า หรือประตูบ้าน หรือการแจ้งเคลมกรณีถูกชนแล้วหนี และไม่สามารถระบุข้อมูลผู้กรณีได้ ซึ่งไม่ใช่วิธีเคลมประกัน มีคู่กรณี

ประเภทประกันรถยนต์ที่สามารถเคลมประกันรถยนต์แบบไม่มีคู่กรณีได้ คือ ประกันรถยนต์ชั้น 1 ซึ่งอาจต้องเสียค่าเสียหายส่วนแรก (Excess) ตามที่มีระบุไว้ในสัญญากรมธรรม์ ในขณะที่การเคลมประกันรถยนต์ชั้น 2+ และ 3+ จำเป็นต้องมีการแสดงหลักฐานที่สามารถระบุตัวคู่กรณีที่ก่อให้เกิดความเสียหายได้อย่างชัดเจน 

การแจ้งเคลมประกันรถแบบแห้ง ต้องสามารถระบุวัน เวลา สถานที่เกิดเหตุ ตลอดจนข้อมูลคู่กรณีที่ไม่ใช่รถยนต์ได้อย่างชัดเจน รวมถึงต้องเตรียมเอกสารประกอบการเคลมรถยนต์ให้ครบถ้วน เพื่อเตรียมติดต่อเจ้าหน้าที่บริษัทประกันภัยรถยนต์ต่อไป ดังต่อไปนี้

• บัตรประจำตัวประชาชน
• ใบอนุญาตขับขี่ขับขี่หรือสำเนา
• เล่มทะเบียนรถ หรือสำเนา
• สำเนากรมธรรม์ประกันภัยรถยนต์
• ใบเคลมประกันรถจากบริษัทฯ
•  รูปถ่ายหลักฐานและบันทึกความเสียหาย

ทั้งนี้ วิธีเคลมประกัน มีคู่กรณีและการชนแบบไม่มีคู่กรณีในกรณีไม่สามารถระบุคู่กรณีที่เป็นรถยนต์ได้ หรือคู่กรณีไม่ใช่รถยนต์ สามารถแบ่งออกมาเป็น 3 รูปแบบ ได้แก่ 1) ชนสิ่งของที่ไม่ใช่ยานพาหนะทางบก เช่น การเฉี่ยวชนฟุตบาท เสาไฟฟ้า ประตูหรือรั้วบ้าน หรือต้นไม้ 2) ความเสียหายที่ไม่สามารถระบุคู่กรณีได้ เช่น กรณีถูกชนแล้วหนี หรือกรณีรถมีร่องรอยเสียหายโดยที่ไม่สามารถระบุสาเหตุได้ และ 3) ภัยพิบัติธรรมชาติ เช่น ภัยธรรมชาติที่ไม่ทราบล่วงหน้า ไม่สามารถหลีกเลี่ยงได้

เคลมประกันแบบมีคู่กรณี (เคลมสด)

การเคลมประกันรถยนต์แบบสด หรือที่เรียกกันทั่วไปว่า เคลมสด คือรูปแบบวิธีเคลมประกัน มีคู่กรณีและความเสียหายจากกรณีรถคันเอาประกันชนกับยานพาหนะทางบก หรือชนกับคู่กรณีที่ไม่ใช่รถยนต์ที่ก่อให้เกิดความเสียหายรุนแรง โดยผู้เอาประกันจะเป็นผู้ติดต่อแจ้งเคลมกับบริษัทประกันภัยทันที ณ วันเวลาที่เกิดเหตุ และรอเจ้าหน้าที่หรือตัวแทนบริษัทประกันเข้าสรุปความเสียหาย ไกล่เกลี่ย หรือสรุปฝั่งผู้กระทำผิด ณ ที่เกิดเหตุ 

ทั้งนี้ หากผู้เอาประกันเป็นฝ่ายผิด อาจต้องจ่ายค่าเสียหายส่วนแรกตามที่มีการตกลงไว้กับบริษัทประกันภัยรถยนต์ในกรณีที่ผู้เอาประกันเป็นฝ่ายผิด ซึ่งการเลือกจ่ายค่าเสียหายส่วนแรกจะช่วยลดค่าเบี้ยประกันได้ เมื่อเปรียบเทียบกับแบบประกันที่ไม่มีการตกลงจ่ายค่าเสียหายส่วนแรก 

ตัวอย่างเช่น เบี้ยประกันรถยนต์แบบรายปี มีเบี้ยประกันอยู่ที่ 10,000 บาท แต่หากผู้เอาประกันเลือกทำประกันรถยนต์แบบที่ต้องจ่ายค่าเสียหายส่วนแรกก่อนทุกครั้งที่แจ้งเคลมความเสียหายที่เกิดขึ้นกับรถเอาประกัน  และผู้เอาประกันเป็นฝ่ายผิด โดยต้องจ่าย 2,000 บาท ทำให้เหลือเบี้ยประกันที่ต้องจ่ายอยู่ที่ 8,000 บาทเท่านั้น

วิธีเคลมประกัน มีคู่กรณี ไม่รับเคลมกรณีใดบ้าง?

คปภ. ระบุว่าบริษัทประกันอาจปฏิเสธการจ่ายค่าสินไหมชดเชย กรณีผู้เอาประกันนำรถคันเอาประกันใช้งานผิดเงื่อนไขที่ระบุไว้ในสัญญากรมธรรม์ ดังต่อไปนี้ 

• ใช้รถยนต์กระทำความผิดตามกฎหมาย เช่น การขนยาเสพติด หรือใช้ปล้นทรัพย์สิน
• ใช้รถยนต์ผิดประเภท เช่น การปรับแต่งรถยนต์และใช้แข่งขันความเร็ว หรือใช้ลากจูง
• ใช้รถยนต์ในขณะที่มีแอลกอฮอล์อยู่ในเลือดเกินกว่า 150 มิลลิกรัม
• ใช้รถยนต์นอกอาณาเขตคุ้มครอง โดยไม่แจ้งให้บริษัทประกันรถยนต์รับทราบ
• ใช้รถยนต์ในพื้นที่ที่เสี่ยงเกิดอุบัติเหตุจากสงคราม การปฏิวัติต่อต้าน อาวุธปรมาณู และความเสียหายจากกัมมันตภาพรังสี

วิธีเคลมประกัน มีคู่กรณี ทำอย่างไร?

การแจ้งเคลมประกันรถยนต์ มีคู่กรณี หากแจ้งเคลมทันที ณ วันเวลาเกิดเหตุจะเรียกว่า “เคลมสด”

ในขณะที่หากแจ้งเคลมประกันภายหลังจากการเกิดเหตุความเสียหาย จะเรียกว่า “เคลมแห้ง” ทั้งนี้ ใบเคลมประกัน หรือใบสรุปความเสียหายของรถคันเอาประกันที่ผู้เอาประกันได้รับจากเจ้าหน้าที่ทันที หลังจากเจ้าหน้าที่สรุปเหตุการณ์และความเสียหายจากพื้นที่เกิดเหตุ อาจมีอายุใช้งานภายใน 1-2 ปีนับจากวันที่ออกใบเคลม ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของแต่ละบริษัทประกัน และวิธีเคลมประกัน มีคู่กรณี

รวมถึงวิธีเคลมประกัน มีคู่กรณี หากรถคันเอาประกันเฉี่ยวชนกับคู่กรณีที่ไม่ใช่ยานพาหนะทางบก หรือรถยนต์ ตัวอย่างเช่น รั้วบ้าน เสาบ้าน กระถางต้นไม้ ถือว่าเป็นเหตุการณ์ความเสียหายแบบมีคู่กรณี แม้ว่าคู่กรณีจะไม่ใช่รถยนต์ก็ตาม แต่ผู้เอาประกันจำเป็นต้องระบุข้อมูลคู่กรณี และรายละเอียดของการเกิดเหตุได้อย่างครบถ้วน ซึ่งอาจจะต้องมีการจ่ายค่าเสียหายส่วนแรก (Excess) ตามเงื่อนไขกรมธรรม์ อย่างไรก็ตาม มีรายละเอียดแจ้งเคลมประกันชั้น 1 โดยทั่วไปดังต่อไปนี้

• ติดต่อบริษัทประกันพร้อมแจ้งรายละเอียดเหตุการณ์ สถานที่เกิดเหตุ และข้อมูลกรมธรรม์
• รอเจ้าหน้าที่เข้าตรวจสอบ ไกล่เกลี่ย และประเมินความเสียหาย ณ พื้นที่ที่เกิดเหตุ
• นำรถคันเอาประกันเข้าซ่อม ณ ศูนย์บริการหรืออู่ซ่อมตามแบบประกันที่เลือกทำไว้

วิธีเคลมประกัน มีคู่กรณี ใช้เอกสารอะไรบ้าง

• สำเนาใบขับขี่ของผู้ขับขี่ในขณะเกิดเหตุ
• สำเนาทะเบียนรถยนต์
• สำเนาหน้าตารางกรมธรรม์ประกันภัยรถยนต์
• สำเนาบันทึกประจำวัน (ตามกรณีที่เกิดขึ้น)
• เอกสารการชนแล้วแยก หรือใบรับรองความรับผิดจากคู่กรณี (ตามกรณีที่เกิดขึ้น)

กรณีที่การเคลมประกันรถยนต์จะไม่คุ้มครอง

1. การใช้รถยนต์ในทางที่ผิดกฎหมาย เช่น การขนส่งยาเสพติดหรือการปล้นทรัพย์สิน
2. การใช้รถเพื่อการแข่งขัน ซึ่งเป็นการใช้งานในลักษณะที่ไม่เหมาะสม และอาจสร้างความเดือดร้อนให้กับผู้อื่น
3. อุบัติเหตุที่ผู้ขับมีระดับแอลกอฮอล์ในเลือดเกิน 150 มิลลิกรัม หรือในคำพูดทั่วไปก็คือ เมาแล้วขับ
4. การนำรถไปใช้งานในลักษณะลากจูง ซึ่งถือเป็นการใช้รถยนต์ในประเภทที่ผิดและอาจทำให้รถเกิดความเสียหายจากการใช้งานที่ไม่ปกติ
5. การนำรถออกไปใช้นอกเขตพื้นที่การคุ้มครอง เช่น การขับขี่รถออกนอกประเทศ โดยหากมีความจำเป็นต้องทำเช่นนั้น ควรแจ้งบริษัทประกันภัยตามกรณี
6. อุบัติเหตุที่เกิดจากสงคราม การปฏิวัติต่อต้าน อาวุธนิวเคลียร์ และความเสียหายจากกัมมันตภาพรังสี

การจ่ายค่าเสียหายส่วนแรกในการเคลมประกันแบบมีคู่กรณี

หลังจากที่พนักงานจากบริษัทประกันได้ทำการพิจารณาว่าฝ่ายใดเป็นฝ่ายผิด ฝ่ายที่ผิดอาจจะต้องชำระค่าเสียหายส่วนแรก (Deductible) ให้กับคู่กรณีก่อน ตามเงื่อนไขที่ตกลงกับบริษัทประกัน ค่าเสียหายส่วนแรกแบบสมัครใจหรือ Deductible คือค่าเสียหายที่ผู้ใช้รถตกลงที่จะชำระให้กับบริษัทประกันในกรณีที่มีการเคลมจากอุบัติเหตุที่ผู้ใช้รถเป็นฝ่ายผิด โดยผู้ขับขี่สามารถเลือกที่จะตกลงในช่วงการทำประกัน ซึ่งจะช่วยลดเบี้ยประกันตามจำนวนค่า Deductible ที่ได้ระบุไว้ ตัวอย่างเช่น ถ้าเบี้ยประกันรายปีอยู่ที่ 10,000 บาท แต่หากคุณระบุว่า ยินดีจ่ายค่า Deductible ทุกครั้งที่เกิดเหตุในกรณีที่เป็นฝ่ายผิดที่ 2,000 บาท เบี้ยประกันจะถูกปรับลดลงให้เหลือเพียง 8,000 บาทเท่านั้น

แรบบิท แคร์ รวบรวมแบบประกันรถยนต์ชั้น 1 จากทุกบริษัทประกันภัยชั้นนำมาให้ได้เลือกเปรียบเทียบและต่อประกันภัยรถยนต์ออนไลน์ได้ด้วยตนเองตลอด 24 ชั่วโมง พร้อมรับสิทธิประโยชน์ที่มากกว่าซื้อตรงจากบริษัทประกันภัย ไม่ว่าจะเป็นส่วนลดสูงสุด 70% บริการช่วยเหลือฉุกเฉินทางถนนตลอด 24 ชั่วโมง บริการรถสำรองใช้ระหว่างซ่อม และบริการเสริมเพิ่มความปลอดภัยและอำนวยความสะดวกสำหรับผู้ขับขี่อีกมากมาย ขอรับคำแนะนำว่า ประกัน ชั้น 1 คุ้มครอง อะไร บ้าง หรือวิธีเคลมประกัน มีคู่กรณีจากผู้เชี่ยวชาญของแรบบิท แคร์ ได้ฟรีไม่มีค่าใช้จ่าย โทรเลย 1438 ตลอด 24 ชั่วโมง