วิธีเคลมประกัน มีคู่กรณี ทำอย่างไรบ้าง? ใช้เอกสารอะไรบ้าง?

เคลมประกันมีคู่กรณี (เคลมสด) ทำอย่างไร

เคลมสด (มีคู่กรณี) คืออะไร

เคลมสด คือการแจ้งเคลมความเสียหายที่เกิดขึ้นทันทีในที่เกิดเหตุ โดยคู่กรณียังอยู่ในที่เกิดเหตุ หรือผู้เอาประกันสามารถระบุข้อมูลคู่กรณีได้อย่างชัดเจน เช่น ทะเบียนรถ ชื่อ-นามสกุล หรือช่องทางติดต่อ เมื่อเจ้าหน้าที่สำรวจภัยเดินทางมาถึง จะเป็นผู้ประเมินความเสียหาย เจรจาไกล่เกลี่ยกับคู่กรณี และสรุปว่าฝ่ายใดเป็นฝ่ายผิด ก่อนออกใบเคลมให้ผู้เอาประกันนำรถเข้าซ่อมที่อู่หรือศูนย์บริการในเครือได้ทันที

กรณีมีผู้บาดเจ็บหรือเสียชีวิต ควรรอเจ้าหน้าที่ตำรวจหรือกู้ภัยที่ได้รับมอบหมายมาดำเนินการก่อน เว้นแต่มีเหตุจำเป็นเร่งด่วน เช่น รถติดไฟไหม้หรือเสี่ยงอันตรายซ้ำ

คู่กรณีไม่จำเป็นต้องเป็นรถยนต์เสมอไป การชนทรัพย์สินที่ระบุเจ้าของได้ชัดเจน เช่น รั้วบ้านหรือกำแพง ก็นับเป็นเคลมแบบมีคู่กรณีเช่นกัน ต่างจาก “เคลมแห้ง” ที่ระบุตัวคู่กรณีไม่ได้เลย

ขั้นตอนการเคลมสด (มีคู่กรณี)

กรณีมีผู้บาดเจ็บหรือรถขับต่อไม่ได้ ให้แจ้งเจ้าหน้าที่บริษัทประกันให้ประสานรถพยาบาลหรือรถยกลากไปยังที่เกิดเหตุโดยเร็วที่สุด

เอกสารที่ต้องเตรียมตอนเคลมสด

• บัตรประชาชนและใบขับขี่ของผู้ขับขี่ขณะเกิดเหตุ
• เล่มทะเบียนรถ หรือสำเนา
• กรมธรรม์ประกันภัยรถยนต์ หรือเลขกรมธรรม์
• ใบเคลมจากเจ้าหน้าที่สำรวจภัย
• ภาพถ่ายที่เกิดเหตุและความเสียหายของรถ
• บันทึกประจำวัน (เฉพาะกรณีมีผู้บาดเจ็บ หรือคู่กรณีไม่ยอมรับผิด)

เคลมสด vs เคลมแห้ง ต่างกันยังไง

ความแตกต่างหลักอยู่ที่การระบุตัวคู่กรณี เคลมสดต้องระบุตัวคู่กรณีได้หรือคู่กรณียังอยู่ในที่เกิดเหตุ เคลมได้ทั้งชั้น 1, 2+ และ 3+ ส่วนเคลมแห้งคือกรณีไม่มีคู่กรณี เช่น ถอยชนกำแพง เคลมได้เฉพาะชั้น 1 และมักต้องจ่ายค่าเสียหายส่วนแรกประมาณ 1,000 บาทต่อเหตุการณ์

ดูตารางเปรียบเทียบแบบเต็มพร้อมตัวอย่างสถานการณ์จริงว่าควรเคลมแบบไหน ได้ที่ เคลมสด vs เคลมแห้ง ต่างกันยังไง เลือกแบบไหนดี

อยากรู้ว่าเคลมแล้วเบี้ยประกันปีถัดไปจะเพิ่มขึ้นเท่าไหร่ อ่านรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่ เคลมบ่อยเบี้ยขึ้นจริงไหม

เป็นฝ่ายผิดในเหตุการณ์มีคู่กรณี ต้องจ่ายอะไรบ้าง

หลังเจ้าหน้าที่พิจารณาแล้วว่าผู้เอาประกันเป็นฝ่ายผิด อาจต้องชำระค่าเสียหายส่วนแรก (Excess หรือ Deductible) ตามเงื่อนไขที่ตกลงไว้ตอนทำประกัน การเลือกทำประกันแบบมี Deductible ช่วยลดเบี้ยประกันรายปีได้ เพราะผู้เอาประกันรับความเสี่ยงบางส่วนไว้เอง

ตัวอย่างเช่น เบี้ยประกันรายปีอยู่ที่ 10,000 บาท หากเลือกทำประกันแบบจ่าย Deductible 2,000 บาททุกครั้งที่เป็นฝ่ายผิด เบี้ยประกันจะถูกปรับลดลงเหลือประมาณ 8,000 บาทต่อปี

ระดับ Deductible เลือกได้ตั้งแต่ตอนทำประกัน ยิ่งรับความเสี่ยงเองมาก เบี้ยยิ่งถูกลง แต่ต้องพร้อมจ่ายส่วนนี้เองทุกครั้งที่เป็นฝ่ายผิด

กรณีที่ประกันไม่คุ้มครอง

คปภ. กำหนดให้บริษัทประกันปฏิเสธการจ่ายค่าสินไหมได้ หากผู้เอาประกันใช้รถผิดเงื่อนไขที่ระบุไว้ในกรมธรรม์ ดังนี้:

• ใช้รถกระทำความผิดตามกฎหมาย เช่น ขนยาเสพติด หรือใช้ปล้นทรัพย์สิน
• ใช้รถผิดประเภท เช่น ดัดแปลงแข่งความเร็ว หรือใช้ลากจูง
• ขับขี่ขณะมีแอลกอฮอล์ในเลือดเกิน 150 มิลลิกรัม (เมาแล้วขับ)
• ใช้รถนอกอาณาเขตคุ้มครอง โดยไม่แจ้งบริษัทประกันล่วงหน้า
• ความเสียหายจากสงคราม การปฏิวัติ อาวุธนิวเคลียร์ หรือกัมมันตภาพรังสี

คำถามที่พบบ่อย

รวมคำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับการเคลมประกันรถยนต์แบบมีคู่กรณี