ทำความรู้จักกับ ค่าสินไหมทดแทน คืออะไร? อยากเคลมจะได้เงินในกี่วัน?

หลายคนอาจจะเคยได้ยินคำว่า ค่าสินไหมจากประกันรถยนต์ กันมาไม่มากก็น้อย โดยเฉพาะกับนักขับมือใหม่ป้ายแดงที่อยากทำความเข้าใจให้มากยิ่งขึ้น และแน่นอนว่าวันนี้ แรบบิท แคร์ ได้เตรียมข้อมูลที่ควรรู้ก่อนการเบิกเคลมค่าสินไหมทดแทนมาไว้ที่นี้แล้ว ไปดูกันเลยดีกว่าว่ามีอะไรที่เราควรรู้กันบ้างฃ

ค่าสินไหมทดแทน คือ อะไร? 

ค่าสินไหมทดแทน หรือ ค่าสินไหมจากประกันรถยนต์ คือ จำนวนเงินหรือค่าชดเชยที่บริษัทประกันภัยจ่ายให้กับผู้เอาประกันภัยหรือคู่กรณีที่ได้รับผลกระทบจากอุบัติเหตุ หรือเหตุการณ์ที่อยู่ในความคุ้มครองของกรมธรรม์ประกันภัยรถยนต์ โดยหลัก ๆ แล้ว สิ่งที่ค่าสินไหมทดแทนให้คุ้มครอง จะมีทั้งหมดดังนี้ 

• ค่าซ่อมรถ จะถูกคำนวณค่าสินไหมทดแทนจากความเสียหายที่เกิดขึ้นจากเจ้าหน้าที่ โดยเอกสารที่ต้องใช้ คือ ใบเคลมหรือใบรับรองความเสียหายตัวจริง, ใบเสนอราคาค่าซ่อมรถ, ใบกำกับภาษีหรือใบเสร็จรับเงิน, รูปถ่ายรถยนต์ก่อนซ่อม ระหว่างซ่อม หลังซ่อม พร้อมเปรียบเทียบอะไหล่, บัตรประชาชน สำเนาสมุดบัญชี  และหนังสือรับรองการจดทะเบียน

• ค่ารักษาพยาบาล ตั้งแต่อาการบาดเจ็บเพียงเล็กน้อย ไปจนถึงการบาดเจ็บที่อาจถึงขั้นสูญเสียอวัยวะ ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับทางบริษัทประกันว่าจะดำเนินการอย่างไร บางกรณีอาจไม่ต้องสำรองจ่าย เพราะทางบริษัทเข้ามาช่วยดูแลค่าสินไหมทดแทนให้ทันที โดยเอกสารที่ต้องใช้ คือ ใบเคลมหรือใบรับรองความเสียหายตัวจริง,ใบรับรองแพทย์, ใบเสร็จค่ารักษาพยาบาล, บัตรประชาชน และสำเนาสมุดบัญชี

• ค่าปลงศพ ประเมินค่าสินไหมทดแทนจากพิธีของแต่ละศาสนา ซึ่งอาจประกอบไปด้วยค่าทำศพตามแต่ละศาสนา การตกแต่งร่างกาย ฉีดยา แต่งตัวแต่งหน้าศพ ไปจนถึงค่าพิธีการทั้งหมด โดยเอกสารที่ต้องใช้ คือ ชุดใบมรณบัตร, ใบรับรองการเสียชีวิต หรือใบชันสูตรพลิกศพ, บัตรประชาชน, สำเนาทะเบียนบ้าน, สำเนาบันทึกประจำวัน และสำเนาสมุดบัญชีธนาคาร

• ค่าทดแทนกรณีรถเสียหายโดยสิ้นเชิง กรณีนี้เกิดขึ้นได้ก็ต่อเมื่อรถยนต์ถูกตีสภาพว่าเสียหายเกินกว่า 70% บริษัทจะประเมินและจ่ายค่าสินไหมทดแทนเต็มจำนวนความคุ้มครอง โดยที่เราต้องโอนซากรถให้กับทางประกันด้วย หรือที่เราเรียกว่าคืนทุนนั่นเอง

สำหรับรายละเอียดการชดใช้ในแต่ละรูปแบบ จะมีข้อมูลบอกว่าค่าสินไหมทดแทนแตกต่างกันออกไป ทั้งนี้จะขึ้นอยู่กับรูปแบบกรมธรรม์ที่ผู้ขับหรือเจ้าของรถได้ทำประกันเอาไว้ด้วย ดังนั้น ไม่ว่าจะเป็นความเสียหายแบบใด อย่าลืมตรวจสอบวงเงินของค่าสินไหมทดแทน เพื่อให้วางแผนการใช้จ่ายได้อย่างถูกต้องด้วย

ค่าสินไหมทดแทน มีอะไรบ้าง ?

สำหรับค่าสินไหมทดอทน จะประกอบไปด้วย 3 ข้อหลัก ๆ ได้แก่

• สินไหมทดแทน กรณีละเมิดตามหลักทั่วไป คือ ค่าเสียหายที่เกิดขึ้นจริงกับทางผู้เสียหาย ซึ่งทางผู้ที่เป็นฝ่านกระทำละเมิดจนเกิดความเสียหาย ต้องจ่ายค่าสินไหมทดแทน เพื่อเป็นการเยียวยา ชดใช้ โดยมีวัตถุประสงค์ให้ทางผู้เสียหายสามารถกลับคืนสถานะภาพเดิมได้ใกล้เคียงมากที่สุด จะรวมถึงค่าเสียหายที่สามารถคำนวณเป็นเงินได้ และค่าเสียหายที่คำนวณเป็นเงินไม่ได้ด้วย

• สินไหมทดแทน ประกันวินาศภัย หมายถึง การจ่ายค่าสินไหมทดแทนกรณีที่รถยนต์หรือทรัพย์สินของคุณ ถูกวินาศภัยทำให้เสียหายโดยมีสภาพแตกต่างไปจากตอนที่ทำประกัน โดยทางประกันจะเลือกการจ่ายค่าสินไหมทดแทนได้หลายรูปแบบ ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขกรมธรรม์ความคุ้มครอง

• สินไหมทดแทน ประกันภัยรถยนต์ เป็นสิ่นไหมทดแทนที่เกิดขึ้นจากอุบัติเหตุบนท้องถนน ภายใต้การคุ้มครองของกรมธรรม์ประกันรถยนต์ที่สมัครเอาไว้ ทั้งนี้ทางประกันจะเข้ามาดูแลเรื่องค่าสินไหมทดแทน กรณีโดนรถชน รวมถึงกรณีอื่นที่ระบุเอาไว้ในเงื่อนไขการคุ้มครอง ซึ่งจะสามารถเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนจากคู่กรณีได้เป็นค่าซ่อมแซมรถยนต์ ค่ารักษาพยาบาล และอื่น ๆ ได้ตามระบุ

ขั้นตอนเรียกค่าสินไหมจากคู่กรณี ต้องทำอะไรบ้าง?

สำหรับใครที่อยุ่ในสถานการร์ดั่งกล่าว อาจจะเกิดข้อสงสัยว่า เราจะเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนจากคู่กรณีได้อย่างไรบ้าง? ขั้นตอนการเรียกร้องเหมือนการเบิกเคลมค่าสินไหมจากประกันรถของตัวเองไหม? โดยเราสามารถปฎิบัติตามขั้นตอนได้ ดังนี้

• ติดต่อหาตัวแทนประกันรถยนต์เพื่อเรียกร้องค่าสินไหมทดแทน
• รวบรวมและจัดส่งเอกสารที่เกี่ยวข้องทั้งหมดไปยังบริษัทของคู่กรณี เช่น สำเนาบัตรประชาชน, สำเนากรมธรรม์ประกันภัยของผู้เอาประกัน, หนังสือเรียกร้องค่าสินไหมทดแทน เป็นต้น
• รอพิจารณาตามกระบวนการเป็นระยะเวลาประมาณ 7-15 วัน
• เมื่อพิจารณาเสร็จแล้วทางบริษัทจะดำเนินการชำระค่าสินไหมทดแทนให้เป็นเวลา 15 วัน

ทั้งนี้ในแต่ละรูปแบบของการชดใช้ จะมีอัตราค่าสินไหมทดแทนที่แตกต่างกันออกไปตามโอกาส หรือตามเงื่อนไขที่ทุกบริษัทได้มีกำหนดเอาไว้ โดยอัตราค่าสินไหมทดแทนนั้น จะคำนวณความเสียหายที่เกิดขึ้นจริงให้เป็นจำนวนเงิน 

ส่วนความเสียหายที่ไม่สามารถตำนวณเป็นเงินได้ ต้องขึ้นอยู่กับการเจรจา การเรียกร้อง หรือการตัดสินจากศาลให้ผู้กระทำการละเมิดจ่ายค่าสินไหมทดแทนตามศาลสั่ง

ค่าสินไหมทดแทน กี่วันได้

การเรียกร้องค่าสินไหมทดแทน จากประกัน โดยทั่วไป ทางบริษัทฯ จะจ่ายค่าสินไหมทดแทนภายใน 15 วัน หลังจากตรวจสอบหลักฐานทั้งหมดแล้ว หากมีเหตุให้สงสัยว่าการเคลมประกันไม่เป็นไปตามเงื่อนไขในกรมธรรม์ ระยะเวลาดังกล่าวอาจขยายออกไปได้ตามความจำเป็น แต่ไม่เกิน 90 วัน นับแต่วันที่ได้รับเอกสารครบถ้วน 

ดังนั้น เมื่อต้องเบิกเคลมค่าสินไหมทดแทน และไม่มั่นใจว่าเอกสารครบถ้วนหรือไม่ สามารถสอบถามเจ้าหน้าที่ได้ หรือในกรณีที่ทางบริษัทฯต้องการข้อมูลและเอกสารเคลมค่าสินไหมทดแทนเพิ่มเติม ก็จะสามารถยื่นเอกสารดั่งกล่าวเพิ่มได้ทันที ทั้งนี้ก็เพื่อความรวดเร็วในการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนนั่นเอง

ตัวอย่าง ฟ้องเรียก ค่าสินไหมทดแทน รถชน มีอะไบ้าง?

ตัวอย่างกรณีการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนที่มีโอกาสพบเจอบ่อย ได้แก่ ค่าสินไหมทดแทน กรณี ประมาทร่วม, ค่าสินไหมทดแทน กรณีบาดเจ็บ, ค่าสินไหมทดแทน กรณีเสียชีวิต พรบ, ค่าสินไหมทดแทน รถชน และค่าทนทุกข์ทรมานจากการบาดเจ็บ โดยรายละเอียดเพิ่มเติมเกี่ยวกับสินไหมทดแทนแต่ละข้อมีดังนี้

ค่าสินไหมทดแทน กรณีประมาทร่วม จะไม่มีใครสามารถเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนได้ เนื่องจากเป็นการประมาทร่วม ต่างฝ่ายต้องแจ้งเคลมประกันเพื่อรับผิดชอบในส่วนของตัวเอง เว้นแต่ว่าจะมีฝ่ายใดฝ่ายหนึ่งไม่ยอมความ จนเกิดการพิสูจน์ที่ลงลึกรายละเอียดมากกว่าเดิม และได้ผลลัพธ์ถึงผู้ที่มีความผิดมากกว่า ถึงจะสามารถเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนจากคู่กรณีได้

ค่าสินไหมทดแทน กรณีบาดเจ็บ สามารถเรียกค่าสินไหมจาก พ.ร.บ. รถยนต์ ซึ่งจะได้รับค่าสินไหมไม่เกิน 80,000 บาท/คน แต่ถ้าหากมีการสูญเสียอวัยวะ จะได้รับค่าสินไหมไม่เกิน 500,000 บาท/คน

ค่าสินไหมทดแทน กรณีเสียชีวิต พ.ร.บ. จะได้รับค่าสินไหมทดแทน 500,000 บาท/คน

ค่าสินไหมทดแทน รถชน ขึ้นอยู่กับการเจรจาเรียกร้องค่าสินไหมต่อผู้ที่เป็นฝ่ายละเมิด

ค่าทนทุกข์ทรมานจากการบาดเจ็บ ถึงแม้ไม่สามารถคำนวณเป็นเงินออกมาได้ก็จริง แต่หากมีการฟ้องร้องต่อศาล ทางศาลก็จะพิจารณาถึงความเป็นจริงในผลที่เกิดขึ้น และสั่งฟ้องให้ทางผู้ละเมิดจ่ายค่าสินไหมทดแทนตามที่สานเห็นแก่สมควร

สำหรับคนที่ใช้งานรถยนต์เป็นประจำ ควรเลือกทำประกันรถยนต์ที่ดูแลได้ครอบคลุมมากที่สุดอย่างประกันชั้น 1 โดยเฉพาะในส่วนของการคุ้มครองที่ดูแลได้รอบด้าน แถมยังมีเรื่องค่าสินไหมทดแทน ประกันภัย รถยนต์ ชั้น 1 ที่พร้อมช่วยเหลือสูงสุดในหมวดหมู่ประกันทั้งหมด ซึ่งจะช่วยลดความเสี่ยงต่าง ๆ หากเกิดอุบัติเหตุได้

และสำหรับใครที่กำลังมองหาการเปรียบเทียบประกันรถยนต์อยู่ ที่ แรบบิท แคร์ เราช่วยคุณได้! เพราะที่นี้นอกจากมีเครื่องมืออย่าง CareOS ที่ช่วยให้คุณเปรียบเทียบเบี้ยประกันต่าง ๆ จากหลากหลายบริษัทได้ง่าย ๆ ช่วยให้คุณสะดวกสบายในการตามหาประกันรถยนต์ที่เหมาะกับคุณได้ไม่ง่าย คลิกเลย!