ทำความรู้จักกับ ค่าสินไหมทดแทน คืออะไร? อยากเคลมจะได้เงินในกี่วัน?

Natthamon
ผู้เขียน: Natthamon Published: ธันวาคม 12, 2024
Natthamon
Natthamon
ทำงานเกี่ยวข้องกับวงการประกันรถยนต์และยานยนต์มาตั้งแต่ปี 2019 ในหลากหลายตำแหน่งทั้ง SEO Specialist, Senior Executive, SEO / Web Analytics และ SEO Content Writer ในบริษัทประกันรถยนต์่และรถมือสองชั้นนำ นอกจากนั้น ยังเคยอยู่ในแวดวงสื่อมวลชนนานถึง 3 ปีในตำแหน่งนักข่าวไอทีนิตยสารชื่อดังแวดวง E-Commerce ด้านการศึกษาจบระดับชั้นปริญญาโท คณะบริหารธุรกิจ มหาวิทยาลัยนเรศวร และปริญญาตรี คณะนิเทศศาสตร์ จุฬาลงกรณ์มหาวิทยาลัย
คะน้าใบเขียว
ตรวจทาน: คะน้าใบเขียว Last edited: พฤษภาคม 17, 2025
คะน้าใบเขียว
คะน้าใบเขียว
นักเขียนรุ่นไฮบริด เขียนบทความด้านการบริหารเงินส่วนบุคคลและการลงทุนต่าง ๆ กว่า 7 ปี เริ่มต้นที่งานเขียนที่ Rabbit Finance จนย้ายมาที่ Rabbit Care และ Asia Direct
ค่าสินไหมทดแทน

หลายคนอาจจะเคยได้ยินคำว่า ค่าสินไหมจากประกันรถยนต์ กันมาไม่มากก็น้อย โดยเฉพาะกับนักขับมือใหม่ป้ายแดงที่อยากทำความเข้าใจให้มากยิ่งขึ้น และแน่นอนว่าวันนี้ แรบบิท แคร์ ได้เตรียมข้อมูลที่ควรรู้ก่อนการเบิกเคลมค่าสินไหมทดแทนมาไว้ที่นี้แล้ว ไปดูกันเลยดีกว่าว่ามีอะไรที่เราควรรู้กันบ้างฃ

ค่าสินไหมทดแทน คือ อะไร? 

ค่าสินไหมทดแทน หรือ ค่าสินไหมจากประกันรถยนต์ คือ จำนวนเงินหรือค่าชดเชยที่บริษัทประกันภัยจ่ายให้กับผู้เอาประกันภัยหรือคู่กรณีที่ได้รับผลกระทบจากอุบัติเหตุ หรือเหตุการณ์ที่อยู่ในความคุ้มครองของกรมธรรม์ประกันภัยรถยนต์ โดยหลัก ๆ แล้ว สิ่งที่ค่าสินไหมทดแทนให้คุ้มครอง จะมีทั้งหมดดังนี้ 

  • ค่าซ่อมรถ จะถูกคำนวณค่าสินไหมทดแทนจากความเสียหายที่เกิดขึ้นจากเจ้าหน้าที่ โดยเอกสารที่ต้องใช้ คือ ใบเคลมหรือใบรับรองความเสียหายตัวจริง, ใบเสนอราคาค่าซ่อมรถ, ใบกำกับภาษีหรือใบเสร็จรับเงิน, รูปถ่ายรถยนต์ก่อนซ่อม ระหว่างซ่อม หลังซ่อม พร้อมเปรียบเทียบอะไหล่, บัตรประชาชน สำเนาสมุดบัญชี  และหนังสือรับรองการจดทะเบียน
  • ค่ารักษาพยาบาล ตั้งแต่อาการบาดเจ็บเพียงเล็กน้อย ไปจนถึงการบาดเจ็บที่อาจถึงขั้นสูญเสียอวัยวะ ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับทางบริษัทประกันว่าจะดำเนินการอย่างไร บางกรณีอาจไม่ต้องสำรองจ่าย เพราะทางบริษัทเข้ามาช่วยดูแลค่าสินไหมทดแทนให้ทันที โดยเอกสารที่ต้องใช้ คือ ใบเคลมหรือใบรับรองความเสียหายตัวจริง,ใบรับรองแพทย์, ใบเสร็จค่ารักษาพยาบาล, บัตรประชาชน และสำเนาสมุดบัญชี
  • ค่าปลงศพ ประเมินค่าสินไหมทดแทนจากพิธีของแต่ละศาสนา ซึ่งอาจประกอบไปด้วยค่าทำศพตามแต่ละศาสนา การตกแต่งร่างกาย ฉีดยา แต่งตัวแต่งหน้าศพ ไปจนถึงค่าพิธีการทั้งหมด โดยเอกสารที่ต้องใช้ คือ ชุดใบมรณบัตร, ใบรับรองการเสียชีวิต หรือใบชันสูตรพลิกศพ, บัตรประชาชน, สำเนาทะเบียนบ้าน, สำเนาบันทึกประจำวัน และสำเนาสมุดบัญชีธนาคาร
  • ค่าทดแทนกรณีรถเสียหายโดยสิ้นเชิง กรณีนี้เกิดขึ้นได้ก็ต่อเมื่อรถยนต์ถูกตีสภาพว่าเสียหายเกินกว่า 70% บริษัทจะประเมินและจ่ายค่าสินไหมทดแทนเต็มจำนวนความคุ้มครอง โดยที่เราต้องโอนซากรถให้กับทางประกันด้วย หรือที่เราเรียกว่าคืนทุนนั่นเอง

สำหรับรายละเอียดการชดใช้ในแต่ละรูปแบบ จะมีข้อมูลบอกว่าค่าสินไหมทดแทนแตกต่างกันออกไป ทั้งนี้จะขึ้นอยู่กับรูปแบบกรมธรรม์ที่ผู้ขับหรือเจ้าของรถได้ทำประกันเอาไว้ด้วย ดังนั้น ไม่ว่าจะเป็นความเสียหายแบบใด อย่าลืมตรวจสอบวงเงินของค่าสินไหมทดแทน เพื่อให้วางแผนการใช้จ่ายได้อย่างถูกต้องด้วย

ค่าสินไหมทดแทน คือ

ค่าสินไหมทดแทน มีอะไรบ้าง ?

สำหรับค่าสินไหมทดอทน จะประกอบไปด้วย 3 ข้อหลัก ๆ ได้แก่

  • สินไหมทดแทน กรณีละเมิดตามหลักทั่วไป คือ ค่าเสียหายที่เกิดขึ้นจริงกับทางผู้เสียหาย ซึ่งทางผู้ที่เป็นฝ่านกระทำละเมิดจนเกิดความเสียหาย ต้องจ่ายค่าสินไหมทดแทน เพื่อเป็นการเยียวยา ชดใช้ โดยมีวัตถุประสงค์ให้ทางผู้เสียหายสามารถกลับคืนสถานะภาพเดิมได้ใกล้เคียงมากที่สุด จะรวมถึงค่าเสียหายที่สามารถคำนวณเป็นเงินได้ และค่าเสียหายที่คำนวณเป็นเงินไม่ได้ด้วย
  • สินไหมทดแทน ประกันวินาศภัย หมายถึง การจ่ายค่าสินไหมทดแทนกรณีที่รถยนต์หรือทรัพย์สินของคุณ ถูกวินาศภัยทำให้เสียหายโดยมีสภาพแตกต่างไปจากตอนที่ทำประกัน โดยทางประกันจะเลือกการจ่ายค่าสินไหมทดแทนได้หลายรูปแบบ ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขกรมธรรม์ความคุ้มครอง
  • สินไหมทดแทน ประกันภัยรถยนต์ เป็นสิ่นไหมทดแทนที่เกิดขึ้นจากอุบัติเหตุบนท้องถนน ภายใต้การคุ้มครองของกรมธรรม์ประกันรถยนต์ที่สมัครเอาไว้ ทั้งนี้ทางประกันจะเข้ามาดูแลเรื่องค่าสินไหมทดแทน กรณีโดนรถชน รวมถึงกรณีอื่นที่ระบุเอาไว้ในเงื่อนไขการคุ้มครอง ซึ่งจะสามารถเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนจากคู่กรณีได้เป็นค่าซ่อมแซมรถยนต์ ค่ารักษาพยาบาล และอื่น ๆ ได้ตามระบุ

ค่าสินไหมทดแทน มีอะไรบ้าง

ขั้นตอนเรียกค่าสินไหมจากคู่กรณี ต้องทำอะไรบ้าง?

สำหรับใครที่อยุ่ในสถานการร์ดั่งกล่าว อาจจะเกิดข้อสงสัยว่า เราจะเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนจากคู่กรณีได้อย่างไรบ้าง? ขั้นตอนการเรียกร้องเหมือนการเบิกเคลมค่าสินไหมจากประกันรถของตัวเองไหม? โดยเราสามารถปฎิบัติตามขั้นตอนได้ ดังนี้

  • ติดต่อหาตัวแทนประกันรถยนต์เพื่อเรียกร้องค่าสินไหมทดแทน
  • รวบรวมและจัดส่งเอกสารที่เกี่ยวข้องทั้งหมดไปยังบริษัทของคู่กรณี เช่น สำเนาบัตรประชาชน, สำเนากรมธรรม์ประกันภัยของผู้เอาประกัน, หนังสือเรียกร้องค่าสินไหมทดแทน เป็นต้น
  • รอพิจารณาตามกระบวนการเป็นระยะเวลาประมาณ 7-15 วัน
  • เมื่อพิจารณาเสร็จแล้วทางบริษัทจะดำเนินการชำระค่าสินไหมทดแทนให้เป็นเวลา 15 วัน

ทั้งนี้ในแต่ละรูปแบบของการชดใช้ จะมีอัตราค่าสินไหมทดแทนที่แตกต่างกันออกไปตามโอกาส หรือตามเงื่อนไขที่ทุกบริษัทได้มีกำหนดเอาไว้ โดยอัตราค่าสินไหมทดแทนนั้น จะคำนวณความเสียหายที่เกิดขึ้นจริงให้เป็นจำนวนเงิน 

ส่วนความเสียหายที่ไม่สามารถตำนวณเป็นเงินได้ ต้องขึ้นอยู่กับการเจรจา การเรียกร้อง หรือการตัดสินจากศาลให้ผู้กระทำการละเมิดจ่ายค่าสินไหมทดแทนตามศาลสั่ง

การชดใช้ค่าสินไหมทดแทน มีกี่ประเภท

ค่าสินไหมทดแทน กี่วันได้

การเรียกร้องค่าสินไหมทดแทน จากประกัน โดยทั่วไป ทางบริษัทฯ จะจ่ายค่าสินไหมทดแทนภายใน 15 วัน หลังจากตรวจสอบหลักฐานทั้งหมดแล้ว หากมีเหตุให้สงสัยว่าการเคลมประกันไม่เป็นไปตามเงื่อนไขในกรมธรรม์ ระยะเวลาดังกล่าวอาจขยายออกไปได้ตามความจำเป็น แต่ไม่เกิน 90 วัน นับแต่วันที่ได้รับเอกสารครบถ้วน 

ดังนั้น เมื่อต้องเบิกเคลมค่าสินไหมทดแทน และไม่มั่นใจว่าเอกสารครบถ้วนหรือไม่ สามารถสอบถามเจ้าหน้าที่ได้ หรือในกรณีที่ทางบริษัทฯต้องการข้อมูลและเอกสารเคลมค่าสินไหมทดแทนเพิ่มเติม ก็จะสามารถยื่นเอกสารดั่งกล่าวเพิ่มได้ทันที ทั้งนี้ก็เพื่อความรวดเร็วในการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนนั่นเอง

ค่าเสียโอกาส

ตัวอย่าง ฟ้องเรียก ค่าสินไหมทดแทน รถชน มีอะไบ้าง?

ตัวอย่างกรณีการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนที่มีโอกาสพบเจอบ่อย ได้แก่ ค่าสินไหมทดแทน กรณี ประมาทร่วม, ค่าสินไหมทดแทน กรณีบาดเจ็บ, ค่าสินไหมทดแทน กรณีเสียชีวิต พรบ, ค่าสินไหมทดแทน รถชน และค่าทนทุกข์ทรมานจากการบาดเจ็บ โดยรายละเอียดเพิ่มเติมเกี่ยวกับสินไหมทดแทนแต่ละข้อมีดังนี้

ค่าสินไหมทดแทน กรณีประมาทร่วม จะไม่มีใครสามารถเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนได้ เนื่องจากเป็นการประมาทร่วม ต่างฝ่ายต้องแจ้งเคลมประกันเพื่อรับผิดชอบในส่วนของตัวเอง เว้นแต่ว่าจะมีฝ่ายใดฝ่ายหนึ่งไม่ยอมความ จนเกิดการพิสูจน์ที่ลงลึกรายละเอียดมากกว่าเดิม และได้ผลลัพธ์ถึงผู้ที่มีความผิดมากกว่า ถึงจะสามารถเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนจากคู่กรณีได้

ค่าสินไหมทดแทน กรณีบาดเจ็บ สามารถเรียกค่าสินไหมจากพรบ รถยนต์ ซึ่งจะได้รับค่าสินไหมไม่เกิน 80,000 บาท/คน แต่ถ้าหากมีการสูญเสียอวัยวะ จะได้รับค่าสินไหมไม่เกิน 500,000 บาท/คน

ค่าสินไหมทดแทน กรณีเสียชีวิต พ.ร.บ. จะได้รับค่าสินไหมทดแทน 500,000 บาท/คน

ค่าสินไหมทดแทน รถชน ขึ้นอยู่กับการเจรจาเรียกร้องค่าสินไหมต่อผู้ที่เป็นฝ่ายละเมิด

ค่าทนทุกข์ทรมานจากการบาดเจ็บ ถึงแม้ไม่สามารถคำนวณเป็นเงินออกมาได้ก็จริง แต่หากมีการฟ้องร้องต่อศาล ทางศาลก็จะพิจารณาถึงความเป็นจริงในผลที่เกิดขึ้น และสั่งฟ้องให้ทางผู้ละเมิดจ่ายค่าสินไหมทดแทนตามที่สานเห็นแก่สมควร

สำหรับคนที่ใช้งานรถยนต์เป็นประจำ ควรเลือกทำประกันรถยนต์ที่ดูแลได้ครอบคลุมมากที่สุดอย่างประกันชั้น 1 โดยเฉพาะในส่วนของการคุ้มครองที่ดูแลได้รอบด้าน แถมยังมีเรื่องค่าสินไหมทดแทน ประกันภัย รถยนต์ ชั้น 1 ที่พร้อมช่วยเหลือสูงสุดในหมวดหมู่ประกันทั้งหมด ซึ่งจะช่วยลดความเสี่ยงต่าง ๆ หากเกิดอุบัติเหตุได้

และสำหรับใครที่กำลังมองหาการเปรียบเทียบประกันรถยนต์อยู่ ที่ แรบบิท แคร์ เราช่วยคุณได้! เพราะที่นี้นอกจากมีเครื่องมืออย่าง CareOS ที่ช่วยให้คุณเปรียบเทียบเบี้่ยประกันต่าง ๆ จากหลากหลายบริษัทได้ง่าย ๆ ช่วยให้คุณสะดวกสบายในการตามหาประกันรถยนต์ที่เหมาะกับคุณได้ไม่ง่าย คลิกเลย!

สรุป

ค่าสินไหมทดแทน คือ ค่าชดเชยความเสียหายอันเกิดจากการกระทำที่ทำให้ผู้ถูกกระทำมีความเสียหายเกิดขึ้น ซึ่งต้องคำนวณออกมาเป็นเงินได้ เช่น ค่าซ่อมแซมรถยนต์, ค่าเสียหายทรัพย์สิน, ค่ารักษาพยาบาล ซึ่งสามารถแบ่งแยกย่อยได้ 3 ข้อหลัก ๆ ได้แก่ สินไหมทดแทน กรณีละเมิดตามหลักทั่วไป, สินไหมทดแทน ประกันวินาศภัย และสินไหมทดแทน ประกันภัยรถยนต์

ที่มา


บทความแนะนำอื่นๆ : ประกันภัยรถยนต์และการเคลมประกัน

วิธีเคลมประกัน มีคู่กรณี ต้องทำอย่างไรบ้าง? ขับรถแหกโค้งเอง แบบนี้เคลมประกันได้ไหม? รถยนต์ไฟฟ้า EV สามารถซื้อประกันภัยได้หรือไม่ ราคาเท่าไหร่? ขับรถชนบ้านคนอื่น ประกันรถยนต์คุ้มครองไหม? เรื่องน่ารู้เกี่ยวกับประกันรถพยาบาล (Ambulance)

บทความแคร์เรื่องประกันยานยนต์

Rabbit Care Blog Image 102491

แคร์เรื่องประกันยานยนต์

ประมาทร่วม คืออะไร? ทำความเข้าใจให้ถูก ก่อนถูกเรียกค่าเสียหายหรือต้องขึ้นศาล

หลายคนอาจเคยได้ยินคำว่าประมาทร่วม จากข่าวอุบัติเหตุหรือเหตุการณ์บนท้องถนน แต่ไม่เข้าใจอย่างแท้จริงว่า ประมาทร่วม คือ อะไรกันแน่
Thirakan T
11/07/2025
Rabbit Care Blog Image 102242

แคร์เรื่องประกันยานยนต์

ใบขับขี่หาย ทําไง ? ทำใหม่แบบออนไลน์ได้รึเปล่า?

ใบขับขี่เขาว่าเป็นเรื่องใหญ่ แน่นอนว่าทุกคนคงไม่อยากกลับไปสอบใบขับขี่กันใหม่โดยใช่เหตุแน่ แถมการไม่พกใบขับขี่ก็อาจถูกปรับตามกฎหมายจราจรอีกด้วย
Thirakan T
25/06/2025
Rabbit Care Blog Image 102184

แคร์เรื่องประกันยานยนต์

กฎหมายคาดเข็มขัดนิรภัย โทษปรับเท่าไหร่?

ปฎิเสธไม่ได้เลยว่าหนึ่งในกฎหมายจราจรที่เราคุ้นเคยมากที่สุด และทุกคนต้องรู้จักกันเป็นอย่างกฎหมายคาดเข็มขัดนิรภัย
Thirakan T
25/06/2025