ทำความรู้จักกับ ค่าสินไหมทดแทน คืออะไร? อยากเคลมจะได้เงินในกี่วัน?

Natthamon
ผู้เขียน: Natthamon Published: December 12, 2024
Natthamon
Natthamon
ทำงานเกี่ยวข้องกับวงการประกันรถยนต์และยานยนต์มาตั้งแต่ปี 2019 ในหลากหลายตำแหน่งทั้ง SEO Specialist, Senior Executive, SEO / Web Analytics และ SEO Content Writer ในบริษัทประกันรถยนต์่และรถมือสองชั้นนำ นอกจากนั้น ยังเคยอยู่ในแวดวงสื่อมวลชนนานถึง 3 ปีในตำแหน่งนักข่าวไอทีนิตยสารชื่อดังแวดวง E-Commerce ด้านการศึกษาจบระดับชั้นปริญญาโท คณะบริหารธุรกิจ มหาวิทยาลัยนเรศวร และปริญญาตรี คณะนิเทศศาสตร์ จุฬาลงกรณ์มหาวิทยาลัย
คะน้าใบเขียว
ตรวจทาน: คะน้าใบเขียว Last edited: May 19, 2025
คะน้าใบเขียว
คะน้าใบเขียว
นักเขียนรุ่นไฮบริด เขียนบทความด้านการบริหารเงินส่วนบุคคลและการลงทุนต่าง ๆ กว่า 7 ปี เริ่มต้นที่งานเขียนที่ Rabbit Finance จนย้ายมาที่ Rabbit Care และ Asia Direct
ค่าสินไหมทดแทน

หลายคนอาจจะเคยได้ยินคำว่า ค่าสินไหมจากประกันรถยนต์ กันมาไม่มากก็น้อย โดยเฉพาะกับนักขับมือใหม่ป้ายแดงที่อยากทำความเข้าใจให้มากยิ่งขึ้น และแน่นอนว่าวันนี้ แรบบิท แคร์ ได้เตรียมข้อมูลที่ควรรู้ก่อนการเบิกเคลมค่าสินไหมทดแทนมาไว้ที่นี้แล้ว ไปดูกันเลยดีกว่าว่ามีอะไรที่เราควรรู้กันบ้าง

ค่าสินไหมทดแทน คือ อะไร? 

ค่าสินไหมทดแทน หรือ ค่าสินไหมจากประกันรถยนต์ คือ จำนวนเงินหรือค่าชดเชยที่บริษัทประกันภัยจ่ายให้กับผู้เอาประกันภัยหรือคู่กรณีที่ได้รับผลกระทบจากอุบัติเหตุ หรือเหตุการณ์ที่อยู่ในความคุ้มครองของกรมธรรม์ประกันภัยรถยนต์ โดยหลัก ๆ แล้ว สิ่งที่ค่าสินไหมทดแทนให้คุ้มครอง จะมีทั้งหมดดังนี้ 

  • ค่าซ่อมรถ จะถูกคำนวณค่าสินไหมทดแทนจากความเสียหายที่เกิดขึ้นจากเจ้าหน้าที่ โดยเอกสารที่ต้องใช้ คือ ใบเคลมหรือใบรับรองความเสียหายตัวจริง, ใบเสนอราคาค่าซ่อมรถ, ใบกำกับภาษีหรือใบเสร็จรับเงิน, รูปถ่ายรถยนต์ก่อนซ่อม ระหว่างซ่อม หลังซ่อม พร้อมเปรียบเทียบอะไหล่, บัตรประชาชน สำเนาสมุดบัญชี  และหนังสือรับรองการจดทะเบียน
  • ค่ารักษาพยาบาล ตั้งแต่อาการบาดเจ็บเพียงเล็กน้อย ไปจนถึงการบาดเจ็บที่อาจถึงขั้นสูญเสียอวัยวะ ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับทางบริษัทประกันว่าจะดำเนินการอย่างไร บางกรณีอาจไม่ต้องสำรองจ่าย เพราะทางบริษัทเข้ามาช่วยดูแลค่าสินไหมทดแทนให้ทันที โดยเอกสารที่ต้องใช้ คือ ใบเคลมหรือใบรับรองความเสียหายตัวจริง,ใบรับรองแพทย์, ใบเสร็จค่ารักษาพยาบาล, บัตรประชาชน และสำเนาสมุดบัญชี
  • ค่าปลงศพ ประเมินค่าสินไหมทดแทนจากพิธีของแต่ละศาสนา ซึ่งอาจประกอบไปด้วยค่าทำศพตามแต่ละศาสนา การตกแต่งร่างกาย ฉีดยา แต่งตัวแต่งหน้าศพ ไปจนถึงค่าพิธีการทั้งหมด โดยเอกสารที่ต้องใช้ คือ ชุดใบมรณบัตร, ใบรับรองการเสียชีวิต หรือใบชันสูตรพลิกศพ, บัตรประชาชน, สำเนาทะเบียนบ้าน, สำเนาบันทึกประจำวัน และสำเนาสมุดบัญชีธนาคาร
  • ค่าทดแทนกรณีรถเสียหายโดยสิ้นเชิง กรณีนี้เกิดขึ้นได้ก็ต่อเมื่อรถยนต์ถูกตีสภาพว่าเสียหายเกินกว่า 70% บริษัทจะประเมินและจ่ายค่าสินไหมทดแทนเต็มจำนวนความคุ้มครอง โดยที่เราต้องโอนซากรถให้กับทางประกันด้วย หรือที่เราเรียกว่าคืนทุนนั่นเอง

สำหรับรายละเอียดการชดใช้ในแต่ละรูปแบบ จะมีข้อมูลบอกว่าค่าสินไหมทดแทนแตกต่างกันออกไป ทั้งนี้จะขึ้นอยู่กับรูปแบบกรมธรรม์ที่ผู้ขับหรือเจ้าของรถได้ทำประกันเอาไว้ด้วย ดังนั้น ไม่ว่าจะเป็นความเสียหายแบบใด อย่าลืมตรวจสอบวงเงินของค่าสินไหมทดแทน เพื่อให้วางแผนการใช้จ่ายได้อย่างถูกต้องด้วย

ค่าสินไหมทดแทน คือ

ค่าสินไหมทดแทน มีอะไรบ้าง ?

สำหรับค่าสินไหมทดอทน จะประกอบไปด้วย 3 ข้อหลัก ๆ ได้แก่

  • สินไหมทดแทน กรณีละเมิดตามหลักทั่วไป คือ ค่าเสียหายที่เกิดขึ้นจริงกับทางผู้เสียหาย ซึ่งทางผู้ที่เป็นฝ่านกระทำละเมิดจนเกิดความเสียหาย ต้องจ่ายค่าสินไหมทดแทน เพื่อเป็นการเยียวยา ชดใช้ โดยมีวัตถุประสงค์ให้ทางผู้เสียหายสามารถกลับคืนสถานะภาพเดิมได้ใกล้เคียงมากที่สุด จะรวมถึงค่าเสียหายที่สามารถคำนวณเป็นเงินได้ และค่าเสียหายที่คำนวณเป็นเงินไม่ได้ด้วย
  • สินไหมทดแทน ประกันวินาศภัย หมายถึง การจ่ายค่าสินไหมทดแทนกรณีที่รถยนต์หรือทรัพย์สินของคุณ ถูกวินาศภัยทำให้เสียหายโดยมีสภาพแตกต่างไปจากตอนที่ทำประกัน โดยทางประกันจะเลือกการจ่ายค่าสินไหมทดแทนได้หลายรูปแบบ ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขกรมธรรม์ความคุ้มครอง
  • สินไหมทดแทน ประกันภัยรถยนต์ เป็นสิ่นไหมทดแทนที่เกิดขึ้นจากอุบัติเหตุบนท้องถนน ภายใต้การคุ้มครองของกรมธรรม์ประกันรถยนต์ที่สมัครเอาไว้ ทั้งนี้ทางประกันจะเข้ามาดูแลเรื่องค่าสินไหมทดแทน กรณีโดนรถชน รวมถึงกรณีอื่นที่ระบุเอาไว้ในเงื่อนไขการคุ้มครอง ซึ่งจะสามารถเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนจากคู่กรณีได้เป็นค่าซ่อมแซมรถยนต์ ค่ารักษาพยาบาล และอื่น ๆ ได้ตามระบุ

ค่าสินไหมทดแทน มีอะไรบ้าง

ขั้นตอนเรียกค่าสินไหมจากคู่กรณี ต้องทำอะไรบ้าง?

สำหรับใครที่อยุ่ในสถานการร์ดั่งกล่าว อาจจะเกิดข้อสงสัยว่า เราจะเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนจากคู่กรณีได้อย่างไรบ้าง? ขั้นตอนการเรียกร้องเหมือนการเบิกเคลมค่าสินไหมจากประกันรถของตัวเองไหม? โดยเราสามารถปฎิบัติตามขั้นตอนได้ ดังนี้

  • ติดต่อหาตัวแทนประกันรถยนต์เพื่อเรียกร้องค่าสินไหมทดแทน
  • รวบรวมและจัดส่งเอกสารที่เกี่ยวข้องทั้งหมดไปยังบริษัทของคู่กรณี เช่น สำเนาบัตรประชาชน, สำเนากรมธรรม์ประกันภัยของผู้เอาประกัน, หนังสือเรียกร้องค่าสินไหมทดแทน เป็นต้น
  • รอพิจารณาตามกระบวนการเป็นระยะเวลาประมาณ 7-15 วัน
  • เมื่อพิจารณาเสร็จแล้วทางบริษัทจะดำเนินการชำระค่าสินไหมทดแทนให้เป็นเวลา 15 วัน

ทั้งนี้ในแต่ละรูปแบบของการชดใช้ จะมีอัตราค่าสินไหมทดแทนที่แตกต่างกันออกไปตามโอกาส หรือตามเงื่อนไขที่ทุกบริษัทได้มีกำหนดเอาไว้ โดยอัตราค่าสินไหมทดแทนนั้น จะคำนวณความเสียหายที่เกิดขึ้นจริงให้เป็นจำนวนเงิน 

ส่วนความเสียหายที่ไม่สามารถตำนวณเป็นเงินได้ ต้องขึ้นอยู่กับการเจรจา การเรียกร้อง หรือการตัดสินจากศาลให้ผู้กระทำการละเมิดจ่ายค่าสินไหมทดแทนตามศาลสั่ง

การชดใช้ค่าสินไหมทดแทน มีกี่ประเภท

ค่าสินไหมทดแทน กี่วันได้

การเรียกร้องค่าสินไหมทดแทน จากประกัน โดยทั่วไป ทางบริษัทฯ จะจ่ายค่าสินไหมทดแทนภายใน 15 วัน หลังจากตรวจสอบหลักฐานทั้งหมดแล้ว หากมีเหตุให้สงสัยว่าการเคลมประกันไม่เป็นไปตามเงื่อนไขในกรมธรรม์ ระยะเวลาดังกล่าวอาจขยายออกไปได้ตามความจำเป็น แต่ไม่เกิน 90 วัน นับแต่วันที่ได้รับเอกสารครบถ้วน 

ดังนั้น เมื่อต้องเบิกเคลมค่าสินไหมทดแทน และไม่มั่นใจว่าเอกสารครบถ้วนหรือไม่ สามารถสอบถามเจ้าหน้าที่ได้ หรือในกรณีที่ทางบริษัทฯต้องการข้อมูลและเอกสารเคลมค่าสินไหมทดแทนเพิ่มเติม ก็จะสามารถยื่นเอกสารดั่งกล่าวเพิ่มได้ทันที ทั้งนี้ก็เพื่อความรวดเร็วในการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนนั่นเอง

ค่าเสียโอกาส

ตัวอย่าง ฟ้องเรียก ค่าสินไหมทดแทน รถชน มีอะไบ้าง?

ตัวอย่างกรณีการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนที่มีโอกาสพบเจอบ่อย ได้แก่ ค่าสินไหมทดแทน กรณี ประมาทร่วม, ค่าสินไหมทดแทน กรณีบาดเจ็บ, ค่าสินไหมทดแทน กรณีเสียชีวิต พรบ, ค่าสินไหมทดแทน รถชน และค่าทนทุกข์ทรมานจากการบาดเจ็บ โดยรายละเอียดเพิ่มเติมเกี่ยวกับสินไหมทดแทนแต่ละข้อมีดังนี้

ค่าสินไหมทดแทน กรณีประมาทร่วม จะไม่มีใครสามารถเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนได้ เนื่องจากเป็นการประมาทร่วม ต่างฝ่ายต้องแจ้งเคลมประกันเพื่อรับผิดชอบในส่วนของตัวเอง เว้นแต่ว่าจะมีฝ่ายใดฝ่ายหนึ่งไม่ยอมความ จนเกิดการพิสูจน์ที่ลงลึกรายละเอียดมากกว่าเดิม และได้ผลลัพธ์ถึงผู้ที่มีความผิดมากกว่า ถึงจะสามารถเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนจากคู่กรณีได้

ค่าสินไหมทดแทน กรณีบาดเจ็บ สามารถเรียกค่าสินไหมจากพรบ รถยนต์ ซึ่งจะได้รับค่าสินไหมไม่เกิน 80,000 บาท/คน แต่ถ้าหากมีการสูญเสียอวัยวะ จะได้รับค่าสินไหมไม่เกิน 500,000 บาท/คน

ค่าสินไหมทดแทน กรณีเสียชีวิต พ.ร.บ. จะได้รับค่าสินไหมทดแทน 500,000 บาท/คน

ค่าสินไหมทดแทน รถชน ขึ้นอยู่กับการเจรจาเรียกร้องค่าสินไหมต่อผู้ที่เป็นฝ่ายละเมิด

ค่าทนทุกข์ทรมานจากการบาดเจ็บ ถึงแม้ไม่สามารถคำนวณเป็นเงินออกมาได้ก็จริง แต่หากมีการฟ้องร้องต่อศาล ทางศาลก็จะพิจารณาถึงความเป็นจริงในผลที่เกิดขึ้น และสั่งฟ้องให้ทางผู้ละเมิดจ่ายค่าสินไหมทดแทนตามที่สานเห็นแก่สมควร

สำหรับคนที่ใช้งานรถยนต์เป็นประจำ ควรเลือกทำประกันรถยนต์ที่ดูแลได้ครอบคลุมมากที่สุดอย่างประกันชั้น 1 โดยเฉพาะในส่วนของการคุ้มครองที่ดูแลได้รอบด้าน แถมยังมีเรื่องค่าสินไหมทดแทน ประกันภัย รถยนต์ ชั้น 1 ที่พร้อมช่วยเหลือสูงสุดในหมวดหมู่ประกันทั้งหมด ซึ่งจะช่วยลดความเสี่ยงต่าง ๆ หากเกิดอุบัติเหตุได้

และสำหรับใครที่กำลังมองหาการเปรียบเทียบประกันรถยนต์อยู่ ที่ แรบบิท แคร์ เราช่วยคุณได้! เพราะที่นี้นอกจากมีเครื่องมืออย่าง CareOS ที่ช่วยให้คุณเปรียบเทียบเบี้่ยประกันต่าง ๆ จากหลากหลายบริษัทได้ง่าย ๆ ช่วยให้คุณสะดวกสบายในการตามหาประกันรถยนต์ที่เหมาะกับคุณได้ไม่ง่าย คลิกเลย!

สรุป

ค่าสินไหมทดแทน คือ ค่าชดเชยความเสียหายอันเกิดจากการกระทำที่ทำให้ผู้ถูกกระทำมีความเสียหายเกิดขึ้น ซึ่งต้องคำนวณออกมาเป็นเงินได้ เช่น ค่าซ่อมแซมรถยนต์, ค่าเสียหายทรัพย์สิน, ค่ารักษาพยาบาล ซึ่งสามารถแบ่งแยกย่อยได้ 3 ข้อหลัก ๆ ได้แก่ สินไหมทดแทน กรณีละเมิดตามหลักทั่วไป, สินไหมทดแทน ประกันวินาศภัย และสินไหมทดแทน ประกันภัยรถยนต์

ที่มา


บทความแนะนำอื่นๆ : ประกันภัยรถยนต์และการเคลมประกัน

วิธีเคลมประกัน มีคู่กรณี ต้องทำอย่างไรบ้าง? ขับรถแหกโค้งเอง แบบนี้เคลมประกันได้ไหม? รถยนต์ไฟฟ้า EV สามารถซื้อประกันภัยได้หรือไม่ ราคาเท่าไหร่? ขับรถชนบ้านคนอื่น ประกันรถยนต์คุ้มครองไหม? เรื่องน่ารู้เกี่ยวกับประกันรถพยาบาล (Ambulance)

บทความแคร์เรื่องประกันยานยนต์

Rabbit Care Blog Image 99552

แคร์เรื่องประกันยานยนต์

ซื้อ พรบ 7-11 หรือ ซื้อประกันรถยนต์ 7–11 ดียังไง มีอะไรบ้างที่ควรรู้ก่อนใช้บริการ

สำหรับคนที่อยากซื้อ พรบ 7-11 หรือซื้อประกันรถยนต์ 7-11 เพื่อดูแลเรื่องความคุ้มครองให้อุ่นใจในทุกการเดินทางอย่างครบถ้วน มีเรื่องอะไรบ้างที่ควรรู้ก่อน?
Natthamon
27/02/2025
Rabbit Care Blog Image 99588

แคร์เรื่องประกันยานยนต์

ใบเสนอราคาประกันรถยนต์และกฎหมายประกันภัยรถยนต์ที่ควรรู้เพื่อเลือกประกันที่ใช่

การมีรถยนต์สักคันเป็นเรื่องที่น่ายินดี แต่การดูแลรักษารถยนต์ให้ดีก็เป็นสิ่งสำคัญไม่แพ้กัน
Natthamon
26/02/2025
Rabbit Care Blog Image 99369

แคร์เรื่องประกันยานยนต์

ต้องมีงบเยอะไหม ? ต่อพรบ+ภาษี รถเก๋ง ราคาเท่าไหร่ ?

คำถามยอดฮิตของเจ้าของรถยนต์คนใหม่ต่อพรบ+ภาษี รถเก๋ง ราคาเท่าไหร่ ราคาแพงหรือไม่ จำเป็นต้องต่ออย่างสม่ำเสมอไหม วันนี้ แรบบิท แคร์
Natthamon
13/02/2025