เคลมประกันรถยนต์มีกี่ประเภท? เคลมประกันไม่ได้ต้องขายซากคืออะไร?

การเคลมประกันรถยนต์ ตือ การแจ้งเคลมชดเชยค่าความเสียหายหรือซ่อมแซมรถยนต์ที่ทำประกันไว้ แต่การเคลมประกันรถมีหลายรูปแบบ และมีเงื่อนไขการขอรับการชดเชยที่แตกต่างกันออกไป รวมถึงกรณีเคลมประกันไม่ได้ เนื่องจากรถยนต์ได้รับความเสียหายอย่างมากจนไม่สามารถซ่อมกลับมาเหมือนเดิมได้ จำเป็นต้องขายซาก มีเรื่องอะไรบ้างที่จำเป็นต้องรู้ แรบบิท แคร์ รวบรวมข้อมูลการเคลมประกันรถยนต์และเคลมประกันรถไม่ได้ ต้องขายซากมาไว้ให้แล้ว

เคลมประกันรถยนต์แบบเคลมสด คืออะไร?

การเคลมรถแบบเคลมสด (Fresh Claim) คือ การแจ้งเคลมความเสียหายทันทีเมื่อเกิดอุบัติเหตุรถชน (รถยนต์ชนกับรถยนต์) โดยเฉพาะกรณีอุบัติเหตุที่มีคู่กรณี รถเกิดความเสียหายหนัก ไม่สามารถใช้งานต่อหรือเคลื่อนที่ได้ รวมถึงกรณีมีผู้บาดเจ็บ หรือเสียชีวิต ซึ่งสามารถแจ้งเคลมสดได้ทันทีผ่านทางเบอร์ติดต่อฉุกเฉินหรือช่องทางติดต่อเมื่อเกิดอุบัติเหตุตามที่ระบุไว้ในกรมธรรม์ของแต่ละบริษัทประกันภัยรถยนต์ เช่น เว็บไซต์ หรือ LINE Official

จากนั้นรอให้เจ้าหน้าที่ตรวจสอบอุบัติเหตุเดินทางเข้าตรวจสอบประเมินสภาพความเสียหายของรถคันเอาประกัน รถคู่กรณี และความเสียหายอื่นๆ ที่เกี่ยวข้องกับอุบัติเหตุในครั้งนี้ ณ จุดเกิดเหตุ พร้อมกับถ่ายรูปจุดเกิดเหตุและออกเอกสารใบเคลมให้เจ้าของรถคันที่ทำประกันหรือรถของคู่กรณีไว้เป็นหลักฐานทันทีก่อนแยกย้าย เพื่อใช้เป็นเอกสารหลักฐานในการนำรถเข้าเคลมซ่อมแซมความเสียหายตามเงื่อนไขของกรมธรรม์ประกันรถยนต์ที่ทำไว้ โดยมีอายุเอกสารใบเคลมอยู่ 1 ปี

กรณีรถคันที่เกิดอุบัติเหตุหรือได้รับความเสียหายได้ทำประกันรถชั้น 1, 2+, 3+ ไว้ สามารถนำรถเข้าซ่อมได้กับศูนย์บริการ (ซ่อมศูนย์) หรืออู่ซ่อมรถยนต์ (ซ่อมอู่) ได้ทันที โดยแสดงเอกสารใบเคลมกับหน่วยงานซ่อมรถที่ต้องการใช้บริการและนำรถเข้าซ่อมได้ตามสะดวกภายในระยะเวลา 1 ปี นับตั้งแต่วันที่ใบเคลมจากเจ้าหน้าที่ตรวจสอบอุบัติเหตุ

การเคลมสดจึงเป็นเหตุการณ์แจ้งเคลมรถในขณะที่เกิดรถชนและคู่กรณียังอยู่ ณ ที่เกิดเหตุ ซึ่งจะทำให้สามารถตรวจสอบข้อมูลของคู่กรณีและสรุปตัวผู้กระทำความผิดได้อย่างรวดเร็ว ทั้งนี้ หากมีผู้ได้รับบาดเจ็บหรืเสียชีวิตจากอุบัติเหตุในครั้งนี้ เจ้าของรถผู้เอาประกัน ผู้ได้รับความเสีบหาย หรือผู้ที่เกี่ยวข้องต้องเดินทางไปแจ้งความร้องทุกข์ต่อเจ้าหน้าที่ตำรวจเพื่อขอรับใบแจ้งความไว้ใช้เป็นหลักฐานในการเรียกค่าสินไหมชดเชย โดยใช้ใบขับขี่ และหน้ากรมธรรม์ประกันภัยที่ทำไว้เป็นหลักฐานประกอบการแจ้งความ ซึ่งเจ้าหน้าที่ตรวจสอบอุบัติเหตุของบริษัทประกันภัยอาจเดินทางเข้าร่วมเจรจาการชดเชยความเสียหายด้วย

เคลมประกันรถยนต์แบบเคลมแห้ง คืออะไร?

การเคลมรถแบบเคลมแห้ง (Dry Claim) คือ การแจ้งเคลมประกันรถยนต์ภายหลังจากเกิดอุบัติเหตุรถจบไปแล้ว เกิดความเสียหายเพียงเล็กน้อย และไม่มีผู้บาดเจ็บ โดยเจ้าหน้าที่ตรวจสอบอุบัติเหตุไม่จำเป็นต้องมา ณ จุดเกิดเหตุ ไม่จำเป็นต้องแจ้งบริษัทประกันภัยทันที สามารถแจ้งหลังเกิดเหตุ 2-3 วัน หรือรวบรวมรอแจ้งพร้อมกันในครั้งเดียวก่อนครบรอบสัญญากรมธรรม์ประกันรถยนต์ ตัวอย่างเช่น กรณีรถชนแบบไม่มีคู่กรณี ไม่สามารถระบุคู่กรณีผู้ทำผิดได้อย่างชัดเจน

ไม่ว่าจะเป็นการโดนชนแล้วหนี รถเสียหายไม่สามารถระบุสาเหตุได้ หรือกรณีรถชนกับคู่กรณีไม่ใช่รถยนต์ ไม่ว่าจะเป็นการชนเสา ชนขอบทาง ชนกระถาง หรือชนรั้ว ทำให้ตัวรถคันที่เอาประกันเกิดร่องรอยขูดขีดเสียหาย หรือรอยบุบเสียหายเล็กน้อยโดยที่ความเสียหายนั้นไม่ได้ส่งผลกระทบต่อการขับขี่โดยตรง รวมถึงไม่มีผู้ได้รับบาดเจ็บหรือเสียชีวิตจากอุบัติเหตุในครั้งนี้ ทั้งนี้ การเคลมรถด้วยการเคลมประกันรถยนต์แบบเคลมแห้งในกรณีที่คู่กรณีไม่ใช่รถยนต์จะให้ความคุ้มครองและเคลมได้ เฉพาะรถที่ทำประกันรถยนต์ชั้น 1 เท่านั้น

เจ้าของรถคันเอาประกันสามารถแจ้งเคลมรถแบบเคลมได้ภายหลังจากอุบัติเหตุได้ผ่านไปแล้วทางเบอร์สายด่วน หรือช่องทางติดต่อแจ้งอุบัติเหตุฉุกเฉินกับบริษัทประกันตามที่มีระบุไว้ในสัญญากรมธรรม์ โดยไม่ต้องมีเจ้าหน้าที่ตรวจสอบอุบัติเหตุเดินทางมา ณ จุดเกิดเหตุในทันที เนื่องจากเป็นอุบัติเหตุที่เกิดและจบไปแล้ว รวมถึงเป็นเหตุให้เกิดความเสียหายเล็กๆ น้อยๆ เท่านั้น

อย่างไรก็ตาม ผู้เอาประกันที่ต้องการแจ้งเคลมรถแบบประกันรถยนต์แบบเคลมแห้งต้องถ่ายรูป หรือถ่ายวิดีโอแสดงรายละเอียดความเสียหายที่เกิดขึ้นไว้เพื่อเป็นหลักฐานประกอบการแจ้งเคลมแห้งกับบริษัทประกันภัย และขอรับใบเคลมสำหรับใช้ในการนำรถเข้าซอ่มแซมตามศูนย์ซ่อมหรืออู่ซ่อมในเครือหรือนอกเครือของบริษัทประกันภัย โดยต้องแจ้งเคลมแห้งก่อนกรมธรรม์หมดอายุ หรือก่อนครบอายุใบเคลมภายใน 1 ปี และอาจมีค่าเสียหายส่วนแรกในการแจ้งเคลมแห้งตามเงื่อนไขของกรมธรรม์ที่เลือกทำไว้

เคลมประกันรถยนต์ไม่มีคู่กรณีได้ไหม? ต้องเสียค่า Excess หรือเปล่า?

เคลมประกันรถยนต์ไม่มีคู่กรณี คือ การแจ้งเคลมอุบัติเหตุที่ทำให้รถเสียหายแบบไม่สามารถระบุตัวคู่กรณีหรือระบุสาเหตุที่ทำให้เกิดความเสียหายต่อตัวรถได้ โดยเจ้าของรถคันที่เอาประกันต้องจ่ายค่าเอ็กเซส หรือค่าเสียหายส่วนแรกภาคบังคับ (Excess) ซึ่งคือค่าเสียหายที่ผู้ทำประกันต้องจ่ายก่อนเมื่อแจ้งเคลมอุบัติเหตุรถชนแบบไม่ทราบคู่กรณี ไม่สามารถระบุคู่กรณีได้ หรือความเสียหายที่ไม่ได้เกิดรถชนหรือรถคว่ำตามเงื่อนไขของสำนักงาน คปภ. จำนวน 1,000 บาทต่อเหตุการณ์ก่อนเคลม และจะแจ้งเคลมประกันรถยนต์ไม่มีคู่กรณีได้เฉพาะรถที่ทำประกันรถยนต์ชั้น 1 เท่านั้น

กรณีการชนกับวัตถุอื่นๆ หรือคู่กรณีที่ไม่ใช่รถยนต์ และแจ้งรายละเอียดเหตุการณ์ได้อย่างชัดเจน เช่น รถชนเสา รถชนกำแพงบ้าน รถชนขอบถนน หรือรถชนสัตว์ จะไม่นับเป็นการชนแบบไม่มีคู่กรณีทั้งสิ้น เนื่องจากคู่กรณีไม่จำกัดต้องเป็นเฉพาะตัวรถยนต์แต่เพียงอย่างเดียวก็ได้

กรณีแจ้งเคลมประกันรถยนต์ที่ต้องจ่ายค่าเอ็กเซส (Excess) ได้แก่ 1) กรณีรถได้รับความเสียหายจากการชน หรือเหตุอื่นๆ ที่ไม่สามารถระบุคู่กรณีได้ และ 2) กรณีรถได้รับความเสียหายที่ไม่ได้เกิดจากการชน หรือการคว่ำ เช่น ความเสียหายจากการมุ่งร้ายกลั่นแกล้งด้วยการขูดขีดหรือทุบทำลายโดยผู้อื่น หรือความเสียหายจากการกระทบกับวัตถุ หรือสิ่งของ ทำให้เกิดความเสียหายต่อพื้นผิวของสีรถ ตัวอย่างเช่น รถโดนหินหรือวัตถุใดใดกระเด็นใส่ รถตกหลุมถนน รถเหยียบตะปู

ค่า Excess และค่า Deduct คืออะไร?

ค่า Excess คืออะไร?

ค่า Excess คือค่าเสียหายส่วนแรก แบบภาคบังคับ เป็นค่าเสียหายที่ผู้ขับขี่จะต้องจ่ายให้กับบริษัทประกัน เมื่อแจ้งเคลมประกันรถยนต์เมื่อเกิดอุบัติเหตุโดยไม่มีคู่กรณี หรือระบุคู่กรณีแบบแน่ชัดไม่ได้ ซึ่งเป็นข้อกำหนดมาตรฐานที่มีอยู่ในกรมธรรม์ทุกฉบับ ไม่ว่าจะทำประกันรถยนต์ชั้นไหน หากเกิดอุบัติเหตุที่ไม่มีคู่กรณี แล้วทำการแจ้งเคลม ก็ต้องเสียค่า Excess ทุกครั้ง

ค่า Excess เป็นค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้น เพื่อป้องกันกรณีที่ผู้เอาประกันแจ้งเคลมประกันรถยนต์ทั้งที่ไม่ได้มีอุบัติเหตุเกิดขึ้นจริง ซึ่งมีผู้ขับขี่หลายคนที่มักจะทำแบบนั้น รวมถึงยังมีส่วนช่วยให้ผู้ขับขี่มีความระมัดระวังในการขับขี่มากยิ่งขึ้นด้วย

กรณีแบบไหนที่ต้องจ่าย และไม่ต้องจ่ายค่า Excess

ปกติการแยกกรณีของอุบัติเหตุที่ต้องจ่าย ค่า Excess เมื่อแจ้งเคลมประกันรถยนต์ สามารถแบ่งได้ง่าย ๆ ดังนี้

มีคู่กรณี ระบุคู่กรณีได้ มีภาพหลักฐานชัดเจน ไม่ต้องจ่ายค่า Excess เช่น ขับรถชนบนท้องถนนโดยสามารถระบุคู่กรณีได้ ขับรถชนคนหรือสัตว์ รถพลิกคว่ำ ขับรถชนต้นไม้ เสาไฟฟ้า ป้ายจราจร หรือฟุตบาท
ไม่มีคู่กรณี ระบุคู่กรณีไม่ได้ ต้องจ่ายค่า Excess เช่น รถยนต์ครูดกับพื้นถนน ขับรถเฉี่ยวชนต้นไม้ เสาไฟฟ้า ลวดหนาม หรือฟุตบาท รอยขีดข่วนจากสัตว์ รอยขีดข่วนจากของมีคม โดยวัตถุตกใส่ เป็นต้น

อุบัติเหตุแต่ละครั้ง ต้องเสียค่า Excess เท่าไหร่?

ค่า Excess ที่ต้องจ่ายให้กับบริษัทประกันภัยเมื่อเกิดอุบัติเหตุแต่ละครั้ง จะขึ้นอยู่กับข้อตกลงที่ระบุเอาไว้ในกรมธรรม์ โดยส่วนมากจะอยู่ที่เหตุการณ์ละ 1,000 บาท หรือมากกว่านั้น โดยในการเคลมประกันรถยนต์แต่ละครั้งจะนับเป็นเหตุการณ์ เช่น ผู้ขับขี่ขับจอดรถไว้แล้วมีหินตกใส่รถ จากนั้นเมื่อขับรถกลับบ้านก็ชนเข้ากับเสาไฟ นั่นนับเป็น 2 เหตุการณ์แม้จะเกิดวันเดียวกันเวลาเดียวกันก็ตาม นั่นเท่ากับผู้ขับขี่จะต้องจ่ายค่า Excess ทั้งหมด 2,000 บาท

ค่า Deduct คืออะไร?

ค่า Deduct หรือ Deductible คือค่าเสียหายส่วนแรก แบบภาคสมัครใจ เป็นค่าเสียหายที่ผู้ทำประกันต้องจ่ายทุกครั้งที่มีการเคลมประกันรถยนต์แบบมีคู่กรณี และเป็น “ฝ่ายผิด” ตามข้อตกลงกับบริษัทประกันซึ่งจะปรากฏในหน้าตารางกรมธรรม์ โดยค่าใช้จ่ายส่วนนี้อาจจะมีหรืออาจจะไม่มีก็ได้ สำหรับผู้ที่ทำประกันรถยนต์แต่ไม่อยากจ่ายค่า Deduct สามารถแจ้งกับบริษัทประกันได้

ถ้าไม่จ่ายค่า Deduct ได้หรือไม่?

ค่า Deduct ขึ้นอยู่กับความสมัครใจของผู้ทำประกันเมื่อต้องแจ้งเคลมประกันรถยนต์ โดยจะเลือกให้มี หรือไม่มีก็ได้ รวมถึงสามารถแจ้งกับทางบริษัทประกันได้ว่าอยากจะเสียค่า Deduct เท่าไร สำหรับใครที่มั่นใจในการขับขี่ของตนเอง ระมัดระวังอย่างดี ชนน้อย เคลมน้อย การเสียค่า Deduct ถือว่าคุ้มค่า เพราะยิ่งจ่ายมาก ค่าเบี้ยประกันก็จะถูกลง

เคลมประกันรถยนต์ใช้เอกสารอะไรบ้าง?

เอกสารที่ต้องใช้ในการยื่นเคลมรถ ก่อนนำรถเข้าซ่อม ณ ศูนย์บริการหรืออู่ซ่อมรถ ได้แก่ บัตรประจำตัวประชาชน สำเนาใบอนุญาตขับรถที่ยังไม่หมดอายุ สำเนาเล่มทะเบียนประจำรถยนต์ สำเนากรมธรรม์ประกันภัย และใบเคลมที่ได้รับจากเจ้าหน้าที่ตรวจสอบอุบัติเหตุ ณ วันเกิดเหตุ (กรณีเคลมสด) หรือใบเคลมสรุปความเสียหายที่ได้รับจากบริษัทประกันภัย (กรณีเคลมแห้ง)

เคลมประกันรถยนต์ไม่ได้ ต้องขายซาก หมายความว่าอะไร?

ซากรถ หรือรถเสียหายสิ้นเชิง หมายถึง รถยนต์ที่อาจเกิดอุบัติเหตุ หรือมีสภาพเก่าทรุดโทรมจนไม่สามารถใช้งานได้ และไม่สามารถเคลมประกันรถยนต์ได้ หรืออาจหมายถึง รถที่ต้องซ่อมเกินกว่า 70% ของทุนประกัน บางครั้งอาจซ่อมแซมแล้วไม่เหมือนเดิม ทางบริษัทประกันมองว่าไม่คุ้มเสียได้

ดังนั้น ทางบริษัทประกันจะเสนอคืนทุนประกันให้ 100% เนื่องจากไม่สามารถให้เคลมประกันรถยนต์ได้จากนั้นบริษัทประกันขอให้โอนซากรถให้ตกเป็นของประกันเพื่อดำเนินการขายต่อไป หรือในกรณีที่เจ้าของรถไม่ต้องการขายซากรถให้บริษัทประกัน ต้องการรับแค่เงินประกันอย่างเดียวก็สามารถทำได้ โดยทำการเจรจากับทางบริษัทประกันว่าต้องการเก็บซากรถไว้เอง หลังจากนั้น ทางบริษัทฯประเมินจ่ายค่าสินไหมทดแทนระหว่าง 65-70% (ขึ้นอยู่กับการพิจารณาของบริษัท) จากนั้นก็สามารถนำซากรถไปขายเองได้เลย

เงื่อนไขการขายซากรถ กรณีเคลมประกันรถยนต์ไม่ได้มีอะไรบ้าง?

การซื้อขายซากรถกรณีเคลมประกันรถยนต์ไม่ได้ไม่ต่างจากการซื้อขายรถมือสองปกติ สามารถโอนเล่ม และโอนลอยได้ และมีการทำสัญญาซื้อขายกันเหมือนเดิม แต่เมื่อทำการซื้อขายเสร็จสิ้นแล้ว ควรเก็บหลักฐานดังกล่าวไว้ รวมถึงการซื้อขายซากรถควรต้องมีเล่มทะเบียนรถด้วย เนื่องจากจะทำให้ขายได้ในราคาที่สูงขึ้น โดยกรมขนส่งทางบกออกกฎหมายงดรับจดทะเบียนซากรถ โดยเริ่มใช้สิ้นปี พ.ศ. 2557 ทำให้ตัวรถจะถูกประเมินการซื้อขายเป็นราคาเศษเหล็กมากกว่าประเมินสภาพตัวรถ ทำให้ได้ราคาขายที่น้อยกว่าที่ควรจะเป็น

กรณีที่รถยนต์ยังผ่อนไม่หมดหรือรถติดไฟแนนซ์อยู่ และรถได้รับความเสียหายจนไม่สามารถเคลมประกันรถยนต์ได้ แม้รถพังจะถูกตีว่าเป็นซากรถจากการเกิดอุบัติเหตุไปแล้วจะไม่สามารถขายได้เอง เพราะถือว่าเป็นกรรมสิทธิ์ของบริษัทไฟแนนซ์ หากมีเหตุจำเป็นให้ขายจริงๆ จะต้องมั่นใจว่าการขายจะได้เงินก้อนว่าปิดยอดไฟแนนซ์ได้ทั้งหมด หรือในกรณีที่เงินไม่เพียงพอ อาจขอสินเชื่อเพื่อจัดการหนี้จากไฟแนนซ์ได้ เพราะไม่เช่นนั้นจะไม่สามารถขายแบบโอนเล่มได้ แถมอาจผิดกฎหมายในข้อหาลักทรัพย์ด้ว

ใครหลาย ๆ คน มักเรียกทั้งค่า Excess และค่า Deduct ว่าเป็นค่าเสียหายส่วนแรก เมื่อต้องเคลมประกันรถยนต์ แต่รูปแบบการเคลมทั้งสองประเภทยังมีความแตกต่างกันอยู่ สำหรับใครที่กำลังจะทำประกันรถยนต์แนะนำได้ดูข้อมูลในส่วนนี้ให้ดีๆ เลือกทำประกันให้ตรงกับไลฟ์สไตล์ในการขับขี่ ก็จะช่วยเพิ่มความคุ้มค่าในการทำประกันรถยนต์มากขึ้น

แต่ถึงแม้จะต้องเสียทั้งค่า Excess และค่า Deduct ก็หายห่วง ถ้าทำประกันรถยนต์กับ Rabbit Care เพราะยังไงก็คุ้มค่า เราการันตรีเรื่องราคาที่ดีที่สุด เจอราคาถูกกว่า เราคืนส่วนต่างให้ทันที ภายใต้เงื่อนไขของบริษัทเดียวกัน มีประกันภัยรถยนต์ให้เลือกหลากหลาย ที่สำคัญยังสามารถเปรียบเทียบทั้งเบี้ยประกันและความคุ้มครองได้เองง่ายๆ รวมถึงยังมีสิทธิพิเศษอีกมากมายที่หาไม่ได้จากที่อื่น ทำประกันรถยนต์วันนี้ รับโปรแรง! ประหยัดสูงสุด 70% ผ่อน 0% นาน 10 เดือน ถูกกว่าซื้อตรงแน่นอน!