การปิดยอดบัตรเครดิต และการยกเลิกบัตรเครดิตแตกต่างกันอย่างไร?

การปิดยอดบัตรเครดิต คือ การชำระหนี้บัตรเครดิตให้ครบถ้วนและไม่มีคงค้างหนี้อยู่ เพื่อให้กลับมาใช้จ่ายผ่านบัตรเครดิตได้ตามปกติในวงเงินที่มีอยู่ในบัตรเครดิตนั่นเอง ดังนั้นเวลาที่จะชำระยอดหนี้ในแต่ละงวด จึงไม่ควรที่จะชำระเพียงขั้นต่ำเท่านั้น เพราะจะทำให้เกิดดอกเบี้ยพอกพูนสะสมขึ้นมาเรื่อย ๆ จนทำให้เกิดเป็นหนี้ก้อนโตในอนาคตขึ้นมาได้ อีกทั้งการชำระเต็มจำนวนจะช่วยให้เราได้รับสิทธิประโยชน์จากการใช้จ่ายผ่านบัตรเครดิตได้อย่างเต็มที่มากยิ่งขึ้น เช่น คะแนนสะสม หรือเงินคืน เป็นต้น

• 1. ทำการปิดบัญชีบัตรเครดิตที่เราไม่ได้ใช้แล้ว
• 2. เจรจากับทางธนาคารเจ้าของบัตร เพื่อปรับเปลี่ยนโครงสร้างหนี้บัตรเครดิต ซึ่งจะส่งผลดีทั้งในเรื่องของการช่วยขยายเวลาผ่อนชำระ ช่วยลดอัตราดอกเบี้ย และช่วยลดหนี้ค้างชำระในบางส่วนด้วย
• 3. การรวมหนี้เป็นก้อนเดียว เพื่อทยอยชำระใหม่ จะเป็นการช่วยเช็กยอดหนี้ที่ค้างจ่ายอยู่ทั้งหมด รวมไปถึงดอกเบี้ยของในแต่ละบัตรด้วย เพื่อที่เราจะได้ปิดหนี้บัตรเครดิตใบที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงที่สุดก่อน แต่ถ้าหากว่าเป็นหนี้บัตรเครดิตหลายใบ ก็ให้เลือกนำเงินก้อนไปปิดหนี้บัตรเครดิตใบที่เหลือน้อยกว่าก่อน จะได้จัดการให้จบไปทีละรายการ เพราะถ้าหากว่าเรากระจายเงินไปใช้หนี้แบบหลายก้อน มันจะทำให้ภาระหนี้ต่อเดือนเราไม่ลดลงนั่นเอง
• 4. เลือกซื้อของด้วยเงินสด และซื้อเฉพาะของที่จำเป็นเท่านั้น ให้ลองเปลี่ยนพฤติกรรมการซื้อของด้วยบัตรเครดิตมาเป็นการซื้อด้วยเงินสดแทน เพราะจะทำให้เราใช้เงินได้น้อยลง เนื่องจากว่าจะเห็นจำนวนเงินสดเท่าที่มีเท่านั้น
• 5. เริ่มต้นวางแผนทางการเงินใหม่อย่างจริงจัง โดยการทำบันทึกรายรับและรายจ่ายอย่างสม่ำเสมอ เพื่อที่จะได้รู้ว่ามีรายการค่าใช้จ่ายในส่วนใดบ้างที่ควรลดลง และจะได้จัดลำดับความสำคัญของการใช้จ่ายได้ง่ายมากยิ่งขึ้น

การยกเลิกบัตรเครดิต คือ การปิดบัตรเครดิตใบนั้น ๆ โดยถาวร ซึ่งเราสามารถแจ้งความประสงค์ได้ด้วยตนเองกับทางธนาคารหรือสถาบันการเงินที่เป็นเจ้าของบัตร โดยที่จะต้องไม่มีหนี้คงเหลืออยู่ในบัตรเครดิตใบนั้น ๆ ด้วย และจะมีในกรณีที่ทางธนาคารสามารถยกเลิกบัตรเครดิตได้โดยพลการ ซึ่งจะมีอยู่ทั้งหมด 4 กรณี ดังนี้

• 1. ไม่มีการเปิดใช้งานหรือมีการ Activate บัตรเกิน 1 ปี
• 2. มีการเปิดใช้งานหรือ Activate บัตรแล้ว แต่ไม่เคยใช้เลยเกิน 2 - 3 ปี
• 3. มีการค้างชำระหนี้บัตรเครดิตหลายงวดติดต่อกัน ตั้งแต่ 3 - 4 งวดขึ้นไป ซึ่งการค้างชำระนั้นอาจจะเกิดขึ้นได้ใน 2 กรณี คือ
  
  - ผู้ถือบัตรไม่ได้เป็นผู้ใช้จ่าย หรืออาจจะมีคนขโมยบัตรไปใช้ โดยทางธนาคารจะทำการระงับหรืออายัดบัตรไว้ชั่วคราวจนกว่าเรื่องจะคลี่คลาย
  - ผู้ถือบัตรเป็นผู้ใช้จ่ายเอง แต่ไม่ยอมจ่ายหนี้ให้กับทางธนาคาร ดังนั้นธนาคารจึงจะต้องมีการทวงหนี้ด้วยการส่งจดหมายเพื่อติดตามทวงถามหนี้ แต่ถ้าหากว่าทางผู้ถือบัตรนั้นยังไม่ยอมจ่ายหนี้ คราวนี้ก็จะเกิดเป็นคดีความกันต่อไป และทางธนาคารก็จะทำการยกเลิกบัตรเครดิตในเวลาต่อมา
  
  
• 4. ผู้ถือบัตรเครดิตเสียชีวิต ทางทายาทของผู้ถือบัตรจะต้องเป็นผู้แจ้งเรื่องไปยังธนาคารหรือสถาบันการเงินเจ้าของบัตร และธนาคารจะทำการระงับบัตรเอาไว้ชั่วคราวจนกว่าจะพิสูจน์ได้ว่าผู้ถือบัตรนั้นเสียชีวิตลงจริง โดยทางธนาคารหรือสถาบันการเงินอาจจะขอเอกสารเพิ่มเติม เพื่อพิสูจน์ว่าผู้ถือบัตรนั้นได้เสียชีวิตแล้วจริง ๆ เช่น ใบมรณะบัตร เป็นต้น แล้วจึงทำการยกเลิกบัตรเครดิตใบนั้นไป

• 1. อันดับแรกควรตรวจสอบให้ดีก่อนว่าเราได้มีการตั้งค่าให้หักค่าใช้จ่ายอัตโนมัติ โดยการจ่ายผ่านบัตรเครดิตไว้ช่องทางใดบ้าง ไม่ว่าจะเป็นการชำระค่าน้ำ ค่าไฟ ค่าโทรศัพท์ หรือค่าใช้จ่ายอื่น ๆ เพราะจะต้องทำการยกเลิก และเปลี่ยนวิธีการชำระเงินใหม่ให้เรียบร้อยก่อนที่จะมีการยกเลิกบัตรเครดิต
• 2. ตรวจสอบสิทธิประโยชน์ต่าง ๆ จากบัตรเครดิต เช่น คะแนนสะสม เงินคืน เป็นต้น เพราะถ้าหากว่ามีคะแนนสะสมอยู่ ให้เราทำการแลกเป็นของรางวัลให้เรียบร้อยก่อน
• 3. จะต้องมีการชำระยอดหนี้ที่เหลือ รวมไปถึงดอกเบี้ยคงค้างในบัตรเครดิตให้แล้วเสร็จก่อน โดยจะต้องมีการจ่ายยอดเงินคงค้างทั้งหมดในวันที่เรายื่นเรื่องขอยกเลิกบัตรเครดิต
• 4. โทรแจ้งทางคอลเซนเตอร์ของธนาคารหรือสถาบันการเงิน ว่าเรามีความประสงค์ที่จะยกเลิกบัตรเครดิต หรือจะเดินทางไปแจ้งยกเลิกที่ธนาคารหรือสถาบันการเงินที่เป็นเจ้าของบัตรก็ได้เช่นเดียวกัน
• 5. หลังจากทำการยกเลิกบัตรเครดิตเสร็จสิ้นแล้ว ให้ทำลายบัตรเครดิตนั้นทิ้งโดยการใช้กรรไกรตัดบัตรเครดิตออกเป็น 2 ส่วน ซึ่งจะต้องทำลายแถบแม่เหล็กและ Chip Card เพื่อความปลอดภัยและเพื่อป้องกันการโจรกรรมข้อมูลนั่นเอง

จากข้อมูลในเว็บไซต์ของธนาคารแห่งประเทศไทย ได้พูดถึงเรื่องของการปรับโครงสร้างหนี้ไว้ว่า การปรับโครงสร้างหนี้นั้นจะเป็นการเปลี่ยนเงื่อนไขในการชำระหนี้ เพื่อให้เรายังสามารถจ่ายหนี้ได้โดยที่ไม่ผิดนัดชำระ เนื่องจากว่าการผิดนัดชำระหนี้นั้นมักจะทำให้ลูกหนี้มีประวัติค้างจ่ายในเครดิตบูโร และมักจะส่งผลเสียต่อการยื่นสินเชื่อแบบอื่น ๆ ในอนาคตได้อีกด้วย ดังนั้นการปรับโครงสร้างหนี้จึงจะเหมาะสมกับสถานการณ์ทางการเงินที่แตกต่างกันออกไป ดังนี้

1. ยังจ่ายหนี้ไหว เพียงแต่อยากลดภาระดอกเบี้ยเพิ่ม

• เปลี่ยนประเภทหนี้ โดยจะเปลี่ยนจากหนี้ที่มีอัตราดอกเบี้ยสูง ให้กลายเป็นหนี้ที่มีอัตราดอกเบี้ยต่ำลง
  
• รีไฟแนนซ์ (Refinance) หรือการเปลี่ยนเจ้าหนี้ โดยการปิดหนี้จากเจ้าหนี้รายเดิมแล้วย้ายไปขอกู้กับเจ้าหนี้รายใหม่ที่ให้อัตราดอกเบี้ยที่ถูกกว่า
  
  

2. จ่ายไหวแค่บางส่วนเท่านั้น

• ขอลดอัตราดอกเบี้ย ซึ่งส่วนมากทางสถาบันการเงินมักจะลดอัตราดอกเบี้ย เพื่อให้ทางลูกหนี้นั้นมีเวลาปรับตัวในช่วงที่รายได้เกิดลดกะทันหัน
  
• ขอพักชำระเงินต้น กล่าวคือเราจะยังไม่ต้องจ่ายเงินต้น เพียงแต่ยังต้องจ่ายดอกเบี้ยอยู่ ซึ่งส่วนใหญ่ทางสถาบันการเงินมักจะให้พักชำระเงินต้นประมาณ 3 – 6 เดือน
  
• ขอขยายเวลาชำระหนี้ ซึ่งเราจะสามารถขอขยายเวลาชำระหนี้ได้เป็นปี
  
  

3. มีเงินก้อนแต่ยังไม่พอที่จะปิดหนี้ทั้งหมด

อาจจะขอปรับโครงสร้างหนี้โดยการปิดจบด้วยเงินก้อนที่น้อยกว่าจำนวนหนี้ทั้งก้อนได้ โดยที่การปิดจบด้วยเงินก้อน (hair cut) จะเป็นการปรับโครงสร้างหนี้โดยการขอส่วนลดจากเจ้าหนี้ แล้วทำการจ่ายทั้งหมดเพื่อปิดบัญชีทันที ซึ่งการปิดจบด้วยเงินก้อนแบบนี้ ทางสถาบันการเงินมักจะมีเงื่อนไขว่าจะต้องจ่ายให้ครบภายในเวลาที่กำหนด ซึ่งมักจะเป็นช่วงเวลาสั้น ๆ เช่น 1 – 6 งวด เป็นต้น

4. จ่ายไม่ไหวเลย

อาจจะขอปรับโครงสร้างหนี้โดยการพักชำระเงินต้นและดอกเบี้ยในช่วงเวลาหนึ่งไปก่อน เพื่อให้ปรับตัวกับปัญหาทางการเงินได้ แล้วจึงค่อยกลับมาจ่ายหนี้ตามเดิม

ทั้ง 2 กรณีนี้จะแตกต่างกันเพียงการใช้งานบัตรเครดิตเท่านั้น กล่าวคือ “การปิดยอดบัตรเครดิต” จะเป็นเพียงการชำระหนี้คงค้างทั้งหมดในบัตรเครดิต แล้วจึงใช้งานบัตรเครดิตต่อไปได้ตามปกติ ส่วนในกรณีที่เป็น “การปิดบัตรเครดิต หรือ การยกเลิกบัตรเครดิต” จะเป็นการยกเลิกการใช้งานบัตรเครดิตอย่างถาวร ดังนั้นผู้ถือบัตรจึงจะหมดสิทธิ์ในการใช้งานและไม่สามารถใช้งานบัตรเครดิตใบนั้นต่อไปได้นั่นเอง

สำหรับการสมัครบัตรเครดิตใบแรกนั้น อันดับแรกจะแนะนำให้พิจารณาจากไลฟ์สไตล์ในการใช้ชีวิตประจำวันของเราก่อน เพราะบัตรเครดิตจะมีสิทธิพิเศษที่เฉพาะเจาะจงสำหรับการใช้งาน เช่น สายเที่ยว สายกิน สายช็อปปิ้ง สายสุขภาพ เป็นต้น เพื่อที่คุณจะได้รับสิทธิประโยชน์จากการใช้บัตรเครดิตได้อย่างเต็มที่ แต่ถ้าหากยังไม่มั่นใจว่าจะเลือกสมัครบัตรเครดิตใบแรกของธนาคารอะไรดี ก็สามารถใช้บริการเปรียบเทียบบัตรเครดิต ในเว็บไซต์แรบบิท แคร์ ได้เช่นเดียวกัน

เพื่อช่วยอำนวยความสะดวกสบายให้แก่ลูกค้าได้อย่างเต็มที่ ทางแรบบิท แคร์ จึงมีบริการเปรียบเทียบบัตรเครดิต ที่ใช้งานง่าย รู้ผลได้ภายใน 30 วินาที โดยจะเป็นข้อเสนอสุดพิเศษจากธนาคารชั้นนำของประเทศไทย โดยจะแสดงผลตามที่คุณเลือกไว้ ดังนั้นจึงมั่นใจได้เลยในสิทธิประโยชน์ต่าง ๆ และจะเหมาะสมกับไลฟ์สไตล์ของคุณอย่างแน่นอน

แรบบิท แคร์ ได้มีการเชื่อมต่อระบบกับบริษัทผู้รับประกันภัยและทางธนาคารโดยตรง ดังนั้นจึงทำให้ในทุกขั้นตอนเป็นไปด้วยความปลอดภัยและความรวดเร็ว อีกทั้งสามารถติดตามสถานะได้ตลอด 24 ชั่วโมง และนอกจากนี้แรบบิท แคร์ ยังมีบริการให้คำปรึกษา เพื่อเตรียมเอกสารในการยื่นสมัครบัตรเครดิตออนไลน์ได้อย่างถูกต้องและครบถ้วน จึงส่งผลทำให้ทางธนาคารอนุมัติได้ง่ายมากยิ่งขึ้น