ผลิตภัณฑ์ของสถาบันการเงิน สามารถช่วยคุณได้อย่างไร?
หลายคนอาจสงสัยว่าธนาคารที่เราใช้บริการทางการเงินทุกวันนี้กับสถาบันการเงินมีความเหมือนหรือแตกต่างกันอย่างไร แล้วผู้ให้บริการสินเชื่อที่ไม่ใช่ธนาคารนั้นถือว่าเป็นสถาบันการเงินหรือไม่ แรบบิท แคร์ จะมาอธิบายข้อมูลให้กระจ่างในบทความนี้
สถาบันการเงินคืออะไร?
สถาบันการเงินเป็นหน่วยงานที่ให้บริการทางการเงินโดยจะเป็นตัวกลางให้บริการทางการเงินกับกลุ่มลูกค้า โดยอาจจะเป็นการปล่อยกู้ ลงทุน หรือบริการทำธุรกรรมต่าง ๆ ตามเงื่อนไขที่แต่ละสถาบันทางการเงินกำหนด โดยในประเทศไทยมีสถาบันการเงินหลายแห่งซึ่งบางแห่งจะมีฐานลูกค้าและการบริการที่เฉพาะเจาะจงกับลูกค้าเฉพาะกลุ่ม แต่ในขณะที่บางสถาบันก็เน้นการให้บริการลูกค้าทั่วไปใครก็สามารถใช้บริการได้
สถาบันการเงิน มีอะไรบ้าง?
สำหรับประเทศไทยแล้วสถาบันทางการเงินจะแบ่งออกเป็น 2 ประเภทหลัก ๆ คือ
1. สถาบันการเงินที่รับฝากเงิน ซึ่งจะทำหน้าที่รับฝากเงินของลูกค้าผู้ใช้บริการ อย่างเช่นธนาคารพาณิชย์ที่เราใช้บริการทางการเงินในทุกวัน รวมถึงสหกรณ์ออมทรัพย์ต่าง ๆ
2. สถาบันการเงินที่ไม่รับฝากเงิน จะทำหน้าที่บริการธุรกรรมกับลูกค้าต่าง ๆ ที่ไม่ใช่การรับฝากเงิน เช่น บริษัทหลักทรัพย์ บริษัทลีสซิ่ง บริษัทที่ให้บริการบัตรเครดิตโดยเฉพาะ บริษัทที่ให้บริการสินเชื่อส่วนบุคคล กองทุนรวมบริษัทประกันภัย กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ กองทุนบำเหน็จบำนาญข้าราชการ โรงรับจำนำ เป็นต้น
หน้าที่ความสำคัญของสถาบันการเงิน
สถาบันการเงินนั้นมีความสำคัญอย่างยิ่ง เนื่องจากมีบทบาทสำคัญต่อการขับเคลื่อนเศรษฐกิจของประเทศ โดยจะเป็นผู้ให้ความช่วยเหลือทางการเงินให้กับธุรกิจร้านค้าตั้งแต่ธุรกิจรายใหญ่ไปจนถึงรายย่อย ไม่ว่าจะเป็นการให้เงินทุน การชำระสินค้าและการบริการ การมีส่วนร่วมบริหารความเสี่ยง รวมถึงการช่วยเป็นที่ปรึกษาทางการเงิน ด้วยเหตุนี้เองสถาบันการเงินจึงต้องมีหน่วยงานเข้ามาควบคุมความโปร่งใส ให้เกิดประสิทธิภาพต่อภาคประชาชนมากที่สุด
โดยส่วนมากแล้วสถาบันการเงินทั่วไปจะอยู่ภายใต้การควบคุมจองธนาคารแห่งประเทศไทย เช่น ธนาคารพาณิชย์ต่าง ๆ ทั้งรายย่อยและธนาคารสาขาจากต่างประเทศ, บริษัทเงินทุนต่าง ๆ, บริษัทเครดิตฟองซิเอร์, สถาบันทางการเงินเฉพาะกิจของรัฐ, บริษัทบริหารสินทรัพย์, ผู้ให้บริการสินเชื่อส่วนบุคคลภายใต้การกำกับ, นาโนไฟแนนซ์, ผู้ให้บริการ e-Payment ต่าง ๆ, บริษัทแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ, บริษัทข้อมูลเครดิตแห่งชาติ เป็นต้น
นอกจากนี้ยังมีสถาบันทางการเงินที่อยู่ภายใต้การควบคุมของหน่วยงานอื่น ๆ โดยมักจะเป็นสถาบันการเงินแบบเฉพาะทาง อย่างเช่น
- พิโกไฟแนนซ์ กองทุนบำเหน็จบำนาญข้าราชการ กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ ที่อยู่ภายใต้การควบคุมของกระทรวงการคลัง
- กองทุนรวมบริษัทประกันภัย ที่อยู่ภายใต้การควบคุมของ คปภ.
- บริษัทหลักทรัพย์แต่ละรายที่อยู่ภายใต้ความควบคุมของ สำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์
สถาบันการเงินกับธนาคารพาณิชย์ เหมือนหรือต่างกันอย่างไร?
ธนาคารพาณิชย์นับว่าเป็นสถาบันการเงินประเภทหนึ่ง โดยธนาคารพาณิชย์จะให้บริการรับฝากเงิน ให้บริการเงินกู้ การใช้บัตรเครดิต การโอนเงิน การลงทุน การเปิดบัญชีธนาคาร และบริการอื่นๆ ที่เกี่ยวข้องกับการจัดการเงิน ส่วนสถาบันการเงินเป็นคำที่ใช้เรียกผู้ให้บริการด้านการเงินที่หลากหลาย ไม่จำกัดเพียงธนาคารเท่านั้น โดยสถาบันทางการเงินอาจรวมถึงบริษัทหลักทรัพย์ บริษัทการประกัน กองทุนรวม สำนักงานให้บริการการลงทุน และผู้ให้บริการทางการเงินอื่นๆ ซึ่งบริการที่เกี่ยวข้องกับการจัดการเงิน
สรุปแล้ว สถาบันการเงินเป็นคำที่กว้างและใช้เรียกผู้ให้บริการทางการเงินทั่วไป ในขณะที่ธนาคารพาณิชย์เป็นสถาบันทางการเงินเฉพาะที่มีความสามารถในการรับฝากเงิน และมีบริการเพิ่มเติมที่เกี่ยวข้องกับการจัดการเงิน
ตัวอย่างธนาคารพาณิชย์ที่ให้บริการในประเทศไทย
- ธนาคารกรุงเทพ
- ธนาคารกสิกรไทย
- ธนาคารกรุงไทย
- ธนาคารไทยพาณิชย์
- ธนาคารทหารไทยธนชาติ
- ธนาคารกรุงศรีอยุธยา
- ธนาคารซีไอเอ็มบีไทย
- ธนาคารธนชาติ9. ธนาคารออมสิน
- ธนาคารแลนด์ แอนด์ เฮ้าส์
- ธนาคารทิสโก้
- ธนาคารไทยเครดิตเพื่อรายย่อย
- ธนาคารเกียรตินาคินภัทร
- ธนาคารยูโอบี
- ธนาคารเอเอ็มเอฟซี
- ธนาคารซิตี้แบงก์
- ธนาคารแห่งประเทศจีน
- ธนาคารเอเชียพาธา
และอื่น ๆ อีกมากมาย โดยแต่ละธนาคารจะมีบริการและความเชี่ยวชาญที่แตกต่างกันไป ลูกค้าสามารถเลือกใช้บริการจากธนาคารที่ตรงตามความต้องการและความสะดวกสบายของตนเองได้ ขึ้นอยู่กับความต้องการและเป้าหมายของแต่ละบุคคลหรือองค์กร.
ตัวอย่างสถาบันการเงินที่ไม่ใช่ธนาคารพาณิชย์
- บริษัทอเมริกัน เอ็กซ์เพรส - ให้บริการบัตรเครดิต
- บริษัทอิออน ธนสินทรัพย์ - ให้บริการบัตรเครดิต
- บริษัทอีซี่ บาย จำกัด (มหาชน) - ให้บริการบัตรเครดิต
- บริษัทแคปปิตอล โอเค จำกัด - ให้บริการบัตรเครดิต/สินเชื่อ/ลีสซิ่ง
- บริษัทเงินติดล้อ - ให้บริการสินเชื่อรถแลกเงิน
- บริษัทโตโยต้า ลีสซิ่ง - ให้บริการสินเชื่อรถแลกเงิน
- บริษัทพรอมิส - ให้บริการสินเชื่อส่วนบุคคล
- บ. กรุงไทยธุรกิจลีสซิ่ง จำกัด - ให้บริการสินเชื่อรถยนต์
- บ. เงินสดทันใจ จำกัด - ให้บริการสินเชื่อส่วนบุคคล
และยังมีสถาบันการเงินอีกมากมายที่ไม่ใช่ธนาคารพาณิชย์ ซึ่งแต่ละรายก็มีบริการและจุดเด่นการให้บริการที่แตกต่างกันออกไป
สถาบันการเงิน ให้บริการอะไรบ้าง?
สถาบันการเงินให้บริการหลายอย่างที่สำคัญต่อเศรษฐกิจและการเงินของประเทศ โดยบริการที่ส่วนใหญ่ของสถาบันทางการเงินมีดังนี้:
- การรับฝากเงิน : อย่างเช่น ธนาคารพาณิชย์จะรับฝากเงินจากบุคคลหรือองค์กรเพื่อให้บริการการเงินแก่ลูกค้า
- การให้บริการสินเชื่อประเภทต่าง ๆ : โดยจะให้สินเชื่อเพื่อช่วยเสริมสร้างการเติบโตของธุรกิจและผู้รับเงินกู้
- การลงทุน : ให้บริการการลงทุนในหลายรูปแบบเช่น การซื้อขายหุ้น การลงทุนในกองทุนรวม หรือการลงทุนในตราสารอนุพันธ์
- การบริหารจัดการทรัพย์สิน : สถาบันทางการเงินให้บริการบริหารจัดการทรัพย์สินแก่ลูกค้า เช่น การบริหารจัดการหุ้น การบริหารจัดการกองทุนรวม หรือการบริหารจัดการอสังหาริมทรัพย์
- การให้บริการธุรกรรมทางการเงินอื่น ๆ : เช่น การชำระเงินผ่านอินเตอร์เน็ต การส่งเงินต่างประเทศ การออกเช็ค หรือการจัดการบัตรเครดิต
สรุปแล้วสถาบันการเงินทุกประเภทล้วนมีผลิตภัณฑ์ที่จะช่วยเหลือลูกค้าทั้งสิ้น ซึ่งแรบบิท แคร์ เองนั้น ก็เป็นโบรกเกอร์ที่รวบรวมข้อเสนอทางการเงินของแต่ละสถาบันการเงินไว้มากมายโดยเฉพาะผลิตภัณฑ์บัตรเครดิต ซึ่งบอกเลยว่าแต่ละบัตรเครดิตนั้นมีข้อเสนอดี ๆ มากมาย ที่ตอบโจทย์ไลฟ์สไตล์ของคุณได้อย่างครอบคลุม ลูกค้าสามารถใช้เครื่องมือเปรียบเทียบบัตรเครดิตที่ตรงใจได้ง่าย ๆ ภายใน 30 วินาที สามารถติดสมัครได้เลย ซึ่งแรบบิท แคร์ จะช่วยดูแลและประสานข้อมูลของคุณให้ถึงที่สุด ซึ่งคุณสามารถเลือกอ่านรายละเอียดข้อมูลบัตรเครดิตที่เราคัดมาให้เราตามด้านล่างนี้
ผลิตภัณฑ์บัตรเครดิต
ซิตี้ แคชแบ็ก
Citibank / Mastercard
- เครดิตเงินคืน 10% ที่รถไฟฟ้า รถไฟใต้ดิน
- เครดิตเงินคืน 5% 7-Eleven, Grab, Watsons
- เครดิตเงินคืน 1% สำหรับยอดใช้จ่ายอื่นๆ
- เครดิตเงินคืน 1% ที่ปั๊ม Shell ทุกสาขา
- รับเครดิตเงินคืน 2,000 บาท สำหรับการสมัครบัตรเครดิตซิตี้ แคชแบ็ก ผ่านทางออนไลน์
เคทีซี วีซ่า แพลตทินั่ม
KTC / VISA
- ทุก 25 บาท ที่ใช้จ่ายผ่านบัตรฯ รับ 1 คะแนน KTC FOREVER
- ผ่อนชำระสินค้า/บริการด้วยอัตราดอกเบี้ยพิเศษ 0% สูงสุด 10 เดือน
- ใช้จ่ายสบายเพียงผูกบัตรและแตะจ่ายผ่าน Google pay
- ไม่มีค่าธรรมเนียมแรกเข้าและรายปีตลอดชีพ
บัตรเครดิตซิตี้ แกร็บ
ซิตี้แบงก์ / VISA
- รับคะแนนสะสมซิตี้ รีวอร์ด X10 ทุกการใช้จ่าย 25 บาทบนบริการ Grab
- รับคะแนนสะสมซิตี้ รีวอร์ด X3 ในหมวดร้านอาหารและค่าสมาชิกบริการออนไลน์รายเดือน และช้อปปิ้งออนไลน์
- รับส่วนลดการเดินทาง 15% เมื่อใช้บริการ Grab
- รับส่วนลดค่าส่ง GrabFood และ GrabMart
- รับเครดิตเงินคืน 1,000 บาท
- รับส่วนลด Grab มูลค่า 2,400 บาท
บัตรเครดิต เคทีซี อโกด้า แพลทินัม มาสเตอร์การ์ด
กรุงไทย / Mastercard
- สิทธิพิเศษที่มากกว่า สเปเชียลอัพเกรด เป็นสมาชิก AgodaVIP Platinum
- รับเพิ่ม KTC FOREVER โบนัส 250 คะแนน
- ไม่มีค่าธรรมเนียมแรกเข้าและรายปีตลอดชีพ
- 800 KTC FOREVER = 100 บาท AgodaCash
บัตรเครดิตซิตี้ ลาซาด้า
ซิตี้แบงก์ / Mastercard
- รับคะแนนสะสมซิตี้ 10 เท่า ทุกการใช้จ่ายบนลาซาด้า
- รับคะแนนสะสมซิตี้ 3 เท่า ในหมวดหมู่แฟชั่น สุขภาพ และท่องเที่ยว
- รับส่วนลดเพิ่ม 10% ทุกหมวดหมู่สินค้า เมื่อใช้จ่ายบน Lazada
- รับส่วนลด 5% เมื่อซื้อสินค้า LazMall ที่ร่วมรายการ
- รับส่วนลดพิเศษก่อนใครในทุกเมกาแคมเปญ
- รับโค้ดส่วนลดลาซาด้า มูลค่า 1,000 บาท + บัตรกำนัล Starbucks มูลค่า 200 บาท
บัตรเครดิตซิตี้ รีวอร์ด
ซิตี้แบงก์ / Mastercard
- X5 คะแนน ใช้จ่าย Rabbit Line Pay, Lazada, Shopee, e-wallet* และเลือกเปลี่ยน point เป็นเงินคืนได้เลยทันทีที่รูด
- X5 คะแนน ใช้จ่าย หมวดร้านอาหาร ท่องเที่ยว ใช้จ่ายด้วยสกุลเงินต่างประเทศ
- X5 คะแนน ใช้จ่ายผ่านช่องทางออนไลน์ อาทิ Netflix, Spotify, Apple Music
- รับเครดิตเงินคืน 2,000 บาท สำหรับการสมัครบัตรเครดิตซิตี้ รีวอร์ด ผ่านทางออนไลน์
บัตรเครดิต ยูโอบี เลดี้ แพลตทินัม
ธนาคารยูโอบี / Mastercard
- รับคะแนนสะสม 10 บาท = 1 คะแนน
- แลกรับเครดิตเงินคืน 15% เพียงใช้คะแนนสะสมเท่ายอดซื้อที่ EVEANDBOY, Cental&Zen, The mall, Paragon, Emporium, EmQuartier, Blueport และ Robinson
- แลกรับเครดิตเงินคืน 15% เมื่อใช้คะแนนสะสม ยูโอบี รีวอร์ด พลัส เท่ากับยอดใช้จ่ายในหมวดร้านอาหาร
- รับเครดิตเงินคืน 3% เมื่อชำระค่าเติมน้ำมันที่สถานีบริการน้ำมันคาลเท็กซ์ทุก 800 บาท/เซลล์สลิป
บัตรเครดิตไทเทเนียม โรงพยาบาลรามาธิปดี
ธนาคารกรุงเทพ / Mastercard
- รับเงินคืนสูงสุด 2% ทุกรอบบัญชี
- บริจาคสมทบ 0.2% ทุกยอดใช้จ่าย
- ให้แก่คณะแพทยศาสตร์โรงพยาบาลรามาธิบดี
- เอกสิทธิ์จากโรงพยาบาลรามาธิบดี
บัตรเครดิต แอร์เอเชีย
ธนาคารกรุงเทพ / Mastercard
- บริการเลือกที่นั่ง Hot Seat ฟรี
- บริการฝากสัมภาระใต้ท้องเครื่อง ฟรี
- บริการเครื่องดื่มร้อนหรือเย็นบนเครื่อง ฟรี
- รูดช้อปรับคะแนน BIG Points สูงสุด 3 เท่า
- แบ่งชำระสบายๆ 0% หรือ 0.79% นานสูงสุดถึง 10 เดือน
บัตรเครดิตซิตี้ ซิมพลิซิตี้
ซิตี้แบงก์ / Mastercard
- ค่าธรรมเนียม การกดเงินสดเพียง 1%
- สิทธิพิเศษ ณ ร้านค้าชั้นนำในเดือนเกิด
- เครดิตเงินคืน 1% ที่ปั๊ม Shell ทุกสาขา
- ฟรีค่าธรรมเนียม การชำระยอดบัตรเครดิต