แนะนำแนวทางวางแผนการเงินแบบง่าย ๆ แต่ได้ผลจริง!

การวางแผนการเงิน ถือได้ว่าเป็นกระบวนการสำคัญที่จะช่วยให้เรามีการบริหารเงินอย่างมีประสิทธิภาพและช่วยเพิ่มความมั่นคงในอนาคต ไม่ว่าจะเป็นการออมเงินเพื่อการลงทุน การเตรียมเกษียณ หรือการป้องกันภัยทางการเงิน การวางแผนการเงินที่ดีจะช่วยให้เราพร้อมที่จะรับมือกับสถานการณ์ทางการเงินที่อาจเกิดขึ้นในอนาคตได้อย่างมั่นคงมากยิ่งขึ้น หากคุณกำลังมองหาวิธีในการวางแผนการเงินอยู่ วันนี้ แรบบิท แคร์ จะพาคุณไปเริ่มต้นวางแผนการเงินกัน!

สำหรับใครที่อยากเริ่มต้นขั้นตอนการวางแผนทางการเงิน สามารถเช็กลิสต์ เพื่อเริ่มต้นวางแผนการเงินได้ ดังนี้

• กำหนดเป้าหมายการเงิน

ลองกำหนดเป้าหมายทางการเงินที่คุณต้องการให้เกิดขึ้นในระยะยาว เช่น อยากออมเงินสำหรับการซื้อบ้านหรือรถยนต์, อยากวางแผนเกษียณอย่างมั่นคง หรือเตรียมตัวลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ การตั้งเป้าหมายเหล่านี้ นอกจากจะช่วยให้คุณมีเป้าหมายที่ชัดเจน ยังช่วยให้คุณสามารถกำหนดแผนการเงินให้เหมาะสม รู้ว่าควรกันเงินไว้เท่าไหร่บ้างในการใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน

• ทบทวนภาพรวมของรายได้และรายจ่าย

หมั่นตรวจสอบรายได้และรายจ่ายปัจจุบันของคุณ รวมถึงค่าใช้จ่ายประจำเดือน เงินค่าเช่า ค่าสาธารณูปโภค ค่างวดสินเชื่อ และค่าใช้จ่ายอื่น ๆ เพราะการทบทวนภาพรวมของรายได้และรายจ่ายจะช่วยให้คุณเห็นภาพรวมของสถานการณ์ทางการเงิน ทำให้กำหนดวางแผนควบคุมเงินและปรับปรุงการบริหารเงินของคุณได้ง่ายมากยิ่งขึ้น

• สำรวจและปรับแผนการเงิน

หลังจากวางแผนแล้ว ให้ลองสังเกตว่าแผนการเงินของคุณได้ผลหรือเปล่า? รวมถึงการเปรียบเทียบตัวเลือกการลงทุนและการประกันที่เหมาะสมกับเป้าหมายของคุณ และคำนึงถึงความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องต่าง ๆ ด้วย

• บันทึกและติดตามรายรัยรายจ่าย

ปรับปรุงการบันทึกการเงินของคุณโดยการติดตามรายได้และรายจ่าย การติดตามการเงินช่วยให้คุณเห็นความก้าวหน้า หากยิ่งทำได้ตามเป้าหมาย จะช่วยให้คุณมีกำลังใจมากขึ้นในการเดินตามแผนการเงินที่วางไว้

• ปรึกษาผู้เชี่ยวชาญ

หากคุณรู้สึกว่าการวางแผนการเงินยากลำบากหรือต้องการคำปรึกษาเพิ่มเติม คุณสามารถพบกับที่ปรึกษาการเงินเพื่อให้คำแนะนำและคำปรึกษาที่เหมาะสมกับสถานการณ์และเป้าหมายของคุณ เช่น หากต้องการลงทุนเพิ่มเติม การหาผู้เชี่ยวชาญด้านการลงทุนจะช่วยให้คุณตัดสินใจได้ง่ายดายขึ้น

การวางแผนการเงินเป็นกระบวนการที่ต้องใช้เวลาและความพยายาม แต่การทำเช่นนี้จะช่วยให้คุณมีความมั่นคงและมีสถานะทางการเงินที่แข็งแกร่งในอนาคต ดังนั้น ไม่ว่าคุณจะอยู่ในช่วงชีวิตใดก็ตาม การวางแผนการเงินจะช่วยให้คุณสามารถรับมือกับสถานการณ์ไม่คาดฝันได้ง่ายมากยิ่งขึ้น!

ค่าใช้จ่าย หมายถึง ระยะเวลาหรือสิ่งของที่ต้องใช้เงินหรือทรัพย์สินเพื่อดำเนินกิจกรรมหรือรักษาสิ่งของตามความต้องการ ค่าใช้จ่ายมักเป็นการตัดสินใจทางการเงินที่เกิดขึ้นในการดำเนินชีวิตประจำวันของบุคคล หรือในการดำเนินธุรกิจขององค์กร

ค่าใช้จ่ายสามารถแบ่งออกเป็นหลายหมวดหมู่ตามลักษณะและเจตค่าใช้จ่าย อย่างไรก็ตาม หลายค่าใช้จ่ายอาจเป็นค่าใช้จ่ายคงที่ที่ต้องจ่ายในระยะเวลาที่กำหนดเสมอ เช่น ค่าเช่าหรือค่าใช้จ่ายในการจ่ายเงินตอบแทนพนักงาน และค่าใช้จ่ายอื่น ๆ อาจเป็นค่าใช้จ่ายแบบสุ่มที่เกิดขึ้นเมื่อจำเป็น เช่น ค่าใช้จ่ายในการซื้อของเข้าสต็อกหรือค่าใช้จ่ายในการซ่อมแซม, ค่าใช้จ่ายในชีวิตประจำวันของบุคคลมักรวมถึงค่าใช้จ่ายในการดูแลสุขภาพ, การศึกษา, การท่องเที่ยว, ค่าใช้จ่ายในการออม, ค่าใช้จ่ายในการบริโภค, และค่าใช้จ่ายในการจ่ายค่าเช่าหรือผ่อนชำระบ้านหรือรถยนต์

ในบริษัทและองค์กร ค่าใช้จ่ายอาจรวมถึงค่าใช้จ่ายในการดำเนินธุรกิจ อย่าง ค่าจ้างพนักงาน, ค่าใช้จ่ายในการจัดซื้อวัสดุและสินค้า, ค่าใช้จ่ายในการส่งสินค้าหรือบริการ, ค่าใช้จ่ายในการประกอบกิจการ และค่าใช้จ่ายในด้านการตลาดโฆษณา

ส่วน ค่าใช้จ่าย มีอะไรบ้างนั้น เรียกได้ว่ามีหลายประเภทและสามารถแบ่งออกเป็นหมวดหมู่ต่าง ๆ ตามลักษณะและต้นทุน นี่คือบางประเภทของค่าใช้จ่ายที่อาจพบในชีวิตประจำวันและการดำเนินธุรกิจ ไม่ว่าจะเป็น

ค่าใช้จ่ายในครัวเรือน เช่น การซื้ออาหาร, เครื่องดื่ม และเวชภัณฑ์, ค่าเช่าหรือค่าผ่อนชำระบ้านหรือคอนโด, ค่าน้ำ, ค่าไฟฟ้า, ค่าโทรศัพท์, ค่าอินเทอร์เน็ต หรือแม้แต่พวกค่าใช้จ่ายในการดูแลสุขภาพ เช่น พบแพทย์, ยา, ค่ารักษาพยาบาล เป็นต้น

จะเห็นได้ว่า ค่าใช้จ่ายนั้นเกิดขึ้นได้รอบตัวเรา ดังนั้น การควบคุมและจัดการค่าใช้จ่ายจึงเป็นสิ่งสำคัญที่ช่วยรักษาความมั่นคงทางการเงินในทั้งระยะสั้นและระยะยาว รวมไปถึงการวางแผน ติดตามค่าใช้จ่าย และคอยควบคุมค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็น จะช่วยให้คุณมีการเงินที่มั่นคงได้เป็นอย่างดี

สำหรับใครที่สงสัยว่า เราสามารถใช้แอพวางแผนการเงินในการช่วยวางแผนได้ โดยในปัจจุบันมีแอพวางแผนการเงินมากมาย ทั้งฟรีและแบบเสียเงินที่ช่วยคุณวางแผนการเงินได้ไม่ยาก โดย แรบบิท แคร์ ได้นำแอพวางแผนการเงินบางส่วนมาแนะนำ ดังนี้

• Mint

เป็นแอพที่ช่วยคุณติดตามรายรับและรายจ่าย วางแผนงบประมาณ และติดตามค่าใช้จ่ายอย่างเป็นระบบ พร้อม สร้างกราฟและรายงานเพื่อทำให้คุณเห็นภาพรวมของการเงินของคุณได้ง่ายขึ้น

• YNAB (You Need A Budget)

เป็นแอพที่ให้คุณสร้างงบประมาณและติดตามค่าใช้จ่ายอย่างเข้มข้น และมีการคำนวณแบบเรียลไทม์เพื่อควบคุมการใช้เงินของคุณ

• PocketGuard

ช่วยในการติดตามรายรับและรายจ่ายอย่างง่าย ๆ และคำนวณเงินที่คงเหลือหลังจากค่าใช้จ่ายผ่านสมาร์ทโฟน

• Personal Capital

เน้นการวางแผนการเงินรวมถึงการลงทุน

• EveryDollar

เป็นแอพที่ถูกสร้างโดย Dave Ramsey เน้นกำหนดงบประมาณและวางแผนการเงิน ทั้งในระยะสั้นและยาวนาน

• Wally

เป็นแอพที่ใช้ในการติดตามค่าใช้จ่ายและเวลาการชำระเงิน นอกจากนี้ ยังมีฟีเจอร์ในการถ่ายรูปใบเสร็จรับเงินเพื่อระบุค่าใช้จ่ายอีกด้วย

• Goodbudget

เป็นแอพที่ใช้ในการติดตามรายรับและรายจ่าย และช่วยในการวางแผนการเงินแบบเป็นครอบครัว

• Expensify

เหมาะสำหรับคนที่ต้องการติดตามค่าใช้จ่ายในการทำงานหรือทริปท่องเที่ยว และช่วยสร้างรายงานค่าใช้จ่ายในการรับเงินคืน

การทำประกันสะสมทรัพย์เอง ก็เป็นหนึ่งในกลยุทธ์ทางการเงินที่มีวัตถุประสงค์เพื่อสร้างสรรค์ทรัพย์สมทบและเตรียมการเงินให้กับอนาคต ซึ่งช่วยให้คุณวางแผนการเงินได้อย่างมีเสถียรภาพและมั่นคงได้อีกทาง! โดยคุณสามารถเลือกกรมธรรม์ประกันสะสมทรัพย์ที่เหมาะสมกับความต้องการและสถานการณ์ของคุณ ซึ่งอาจเลือกได้จากแบบแผนประกัน

หากต้องการออมระยะสั้น อาจเลือกประกันสะสมทรัพย์ที่ระยะเวลาสั้น ๆ แต่ถ้าต้องการวางแผนการเงินในระยะยาว อาจจะต้องการใช้เป็นเงินเกษียณอาจจะเลือกแบบแผนประกันสะสมทรัพย์ที่มีการจ่ายดอกเบี้ยเป็นระยะเวลานาน

โดยข้อดีของการทำประกันสะสมทรัพย์เพื่อวางแผนการเงินนั้น มีจุดเด่นและข้อดีที่ช่วยให้คุรมีระเบียบวินัยในการออมมากข้นเพราะเราจำเป้นจะต้องจ่ายเบี้ยประกันทุกปี และการถอนเบี้ยประกันนั้นก็ทำได้ยุ่งยาก ช่วยให้เก็บออมเงินได้เป้นไปตามที่ตั้งใจไว้ได้ง่ายมากขึ้น นอกจากนี้หากคุณเลือกทำประกันสะสมทรัพย์ที่มีระยะเวลามากกว่า 10 ปีขึ้นไป นอกจากจะช่วยคุ้มครองในช่วงเวลาที่เกิดเหตุไม่คาดฝันแล้ว ยังสามารถนำไปลดหย่อนภาษีได้อีกด้วย!

อย่าลืมว่าการทำประกันสะสมทรัพย์เป็นกระบวนการที่ต้องใช้เวลาและความพยายามเนื่องจากต้องใช้ระยะนานหลายปี ดังนั้น ความอดทนและวินัยด้านการเงินจึงเป็นสิ่งสำคัญอย่างมาก เพราะแม้จะวางแผนการเงินไว้มากมายแค่ไหน แต่หากเราไม่ปฎิบัติตามก็ยากจะสำเร็จ

และสำหรับใครที่อยากจะเริ่มต้นวางแผนการเงินง่าย ๆ แบบนี้ แต่ไม่รู้จะเลือกประกันสะสมทรัพย์ที่ไหนดี ต้องที่นี้เลย แรบบิท แคร์ ที่นี้นอกจากจะมีประกันชีวิตสะสมทรัพย์ให้เลือกหลากหลายแล้ว ยังมีประกันชีวิต ประกันสุขภาพ ประกันรถยนต์ รวมไปถึงสินเชื่อส่วนบุคคลที่ช่วยให้คุณวางแผนการเงินได้ทุกจังหวะของชีวิต คลิกเลย!