กู้เงินประกันชีวิตคืออะไร ? ไขข้อข้องใจ ทำได้จริงไหมนะ?

เคยมีคนบอกไว้ว่า ถ้าเงินขาดมือ หมุนเงินไม่ทัน นอกเหนือจากการขอกู้สินเชื่อแล้ว ลองขอกู้เงินประกันชีวิตดูสิ! แล้วแบบนี้ทำได้จริงไหมนะ? ดอกเบี้ยถ้าเปรียบเทียบกับสินเชื่อส่วนบุคคล หรือบัตรกดเงินสดแล้ว แบบไหนคุ้มกว่ากัน? วันนี้ แรบบิท แคร์ มีคำตอบ

การกู้เงินประกันชีวิต (Life Insurance Loan) คือ การที่ผู้ทำประกันชีวิตขอกู้ยืมเงินจากทุนประกันประกันชีวิตของตนเอง โดยใช้กรมธรรม์ประกันชีวิตที่มีอยู่มาเป็นหลักประกันในการกู้ยืม ซึ่งความคุ้มครองชีวิตยังอยู่เหมือนเดิมตามเงื่อนไขที่ระบุในกรมธรรม์ แต่มีเงื่อนไขว่าต้องชำระคืนเงินต้นและดอกเบี้ยในภายหลัง ซึ่งข้อดีก็คือ คุณสามารถชำระคืนเงินต้นและดอกเบี้ยเมื่อไหร่ก็ได้ภายในระยะเวลาที่กรมธรรม์ยังมีผลบังคับอยู่ โดยที่หลายบริษัทฯ อาจมีเงื่อนไขเพิ่มเติมว่า จำนวนเงินกู้ต้องไม่เกินมูลค่าเงินสดในกรมธรรม์ และอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขแต่ละกรมธรรม์

สำหรับการจะขอกู้เงินประกันได้ จะต้องมีปัจจัย ดังนี้

• ประเภทของประกัน เนื่องจากประกันมีหลายประเภท เช่น ประกันชีวิต, ประกันสุขภาพ, ประกันรถยนต์, และอื่น ๆ โดยประเภทของประกันจะมีกฎและข้อกำหนดที่แตกต่างกัน และมีจำนวนเงินที่คุณสามารถกู้เงินได้ตามกรมธรรม์แต่ละประเภท
  

• จำนวนเงินที่คุณมีสิทธิ์ถอน ประกันมักมีค่าเสียหายหรือเงินประกันที่คุณสามารถถอนได้หากเป็นเหตุ ค่าเสียหายนี้จะระบุในกรมธรรม์ของคุณ จำนวนเงินที่คุณสามารถกู้เงินจะขึ้นอยู่กับยอดค่าเสียหายนั้น
  

• ระยะเวลาที่ทำประกัน ประกันมักมีระยะเวลาที่คุณต้องรอก่อนที่จะสามารถถอนเงินประกัน ระยะเวลานี้อาจเป็นหลายปีหรือมากกว่านั้น คุณจะต้องตรวจสอบกรมธรรม์ของคุณเพื่อทราบรายละเอียดเกี่ยวกับระยะเวลานี้
  

• เงื่อนไขการกู้เงินประกัน บริษัทประกันมักมีเงื่อนไขและข้อกำหนดในการกู้เงินประกัน เช่น สามารถกู้เงินเมื่อเป็นเหตุกรณีใด มีค่าธรรมเนียมหรือดอกเบี้ยเพิ่มเติมหรือไม่ คุณควรตรวจสอบเงื่อนไขเหล่านี้ในกรมธรรม์ของคุณ
  

• เหตุผลที่คุณต้องการกู้เงิน เนื่องจากบางบริษัทประกันอาจกำหนดเหตุผลที่มีสิทธิ์ถอนเงิน และจำนวนเงินที่คุณสามารถกู้เงินจะขึ้นอยู่กับเหตุผลนั้น

สำหรับการกู้เงินประกันชีวิตอาจมีประโยชน์ในกรณีที่ต้องการเงินสดสำหรับการใช้จ่ายที่ฉุกเฉินหรือการลงทุน เหมาะสำหรับใครที่ไม่สะดวกกู้เงินกับสินเชื่อส่วนบุคคล หรือไม่มีบัตรกดเงินสด ทั้งนี้ก่อนการกู้เงินประกันชีวิตทุกครั้ง ควรพิจารณาอย่างรอบคอบและศึกษาเงื่อนไขทั้งหมดก่อนตัดสินใจ เพราะอัตราดอกเบี้ยอาจแตกต่างไปตามบริษัทประกันชีวิต นอกจากนี้เงื่อนไขการกู้เงินที่กำหนดไว้ยังแตกต่างกันอีกด้วย บางแห่งอาจส่งผลกระทบต่อการคุ้มครองกรมธรรม์ในอนาคต

สำหรับผู้ที่สนใจในการกู้เงินประกันชีวิต มีขั้นตอนดังนี้

• ทราบข้อมูลการโครงสร้างของกรมธรรม์ ก่อนที่คุณจะเริ่มกระบวนการการกู้เงินประกัน คุณควรทราบข้อมูลเกี่ยวกับกรมธรรม์ของคุณ เช่น ประเภทของประกัน, จำนวนเงินที่คุณมีสิทธิ์ถอน, ระยะเวลาที่ต้องรอ และเงื่อนไขที่เกี่ยวข้องกับการกู้เงินประกัน โดยข้อมูลต่าง ๆ เหล่านี้ คุณสามารถหาข้อมูลได้ในเอกสารประกันภัยที่คุณได้รับ หรือโทรหาบริษัทประกันเพื่อขอคำแนะนำเพิ่มเติม
  
• ติดต่อบริษัทประกัน พร้อมระบุเหตุผล หลายบริษัทประกันมีกระบวนการการกู้เงินประกันออนไลน์ หรือผ่านโทรศัพท์ ให้คุณเลือกติดต่อบริษัทประกันเพื่อขอข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีการและเอกสารที่จำเป็น และบางแห่งอาจจะต้องระบุเหตุผลที่คุณต้องการกู้เงินประกัน เพื่อเป็นการยืนยันการดำเนินการ ยืนยันตัวตนของผู้ทำประกันที่ขอกู้เงิน รวมถึงป้องกันการเสียหายทรัพย์สิน นอกจากนี้ ทางบริษัทประกันฯอาจแนะนำหนทางอื่นที่เหมาะสมให้กับคุณแทน
  
• กรอกแบบฟอร์มและส่งเอกสาร บริษัทประกันอาจร้องขอให้คุณกรอกแบบฟอร์มเพื่อเริ่มกระบวนการการกู้เงินประกัน คุณจะต้องกรอกข้อมูลส่วนบุคคล, ข้อมูลกรมธรรม์, และข้อมูลเกี่ยวกับการกู้เงิน บางแห่งอาจมีการขอเอกสารเพิ่มเติมเพื่อรองรับคำขอด้วย เช่น รายงานการเคลม, ใบรายงานการเกิดเหตุ, หรือเอกสารที่เกี่ยวข้องกับสิทธิ์การกู้เงิน เป็นต้น
  
• รอการพิจารณา หลังจากคุณยื่นคำขอการกู้เงินประกัน คุณจะต้องรอให้บริษัทประกันพิจารณาคำขอของคุณ โดยระยะเวลาที่ใช้ในการพิจารณาอาจแตกต่างกันขึ้นอยู่กับกรมธรรม์และสภาพส่วนบุคคลของคุณ
  
• รับเงินประกัน หากคำขอของคุณได้รับการอนุมัติ บริษัทประกันจะโอนเงินประกันให้คุณตามเงื่อนไขที่กำหนดไว้ในกรมธรรม์
  
  

การกู้เงินประกันเป็นกระบวนการซับซ้อนและต้องปฏิบัติตามเงื่อนไขที่ระบุในกรมธรรม์ของคุณและกับบริษัทประกัน เราขอแนะนำให้คุณติดต่อบริษัทประกันขอคำแนะนำเพิ่มเติมและอ่านกรมธรรม์ของคุณเพื่อทราบข้อมูลและข้อกำหนดที่เกี่ยวข้องกับการกู้เงินประกันของคุณ

แรบบิท แคร์ ขอแนะนำว่า สำหรับการกู้เงินประกันอาจแตกต่างกันขึ้นอยู่กับประเภทและบริษัทประกันที่คุณเลือก แนะนำให้อ่านรายละเอียดกรมธรรม์และติดต่อกับบริษัทประกัน เพื่อขอคำแนะนำเพิ่มเติมเกี่ยวกับกระบวนการการกู้เงินประกันให้ดีเสียก่อน เพราะบางแห่งอาจให้ดอกเบี้ยสูง ไม่คุ้มต่อการขอกู้ก็ได้

แต่สำหรับใครที่กำลังมองหาความคุ้มครองให้กับชีวิต การทำประกันชีวิตไว้สักแบบแผนก็อาจจะเป็นทางเลือกที่ดี ซ้ำยังช่วยลดหย่อนภาษีได้อีกด้วย! ต้องที่นี้เลย ประกันชีวิต กับ แรบบิท แคร์ ที่นอกจากจะมีแบบแผนประกันให้คุณเลือกอย่างหลากหลายแล้ว ยังมีพร้อมเบี้ยประกันที่จับต้องได้ง่าย ความคุ้มครองให้เลือกเข้ากับไลฟ์สไตล์ของคุณ คลิกเลย!