กู้เงินประกันชีวิตคืออะไร ? ไขข้อข้องใจ ทำได้จริงไหมนะ?
เคยมีคนบอกไว้ว่า ถ้าเงินขาดมือ หมุนเงินไม่ทัน นอกเหนือจากการขอกู้สินเชื่อแล้ว ลองขอกู้เงินประกันชีวิตดูสิ! แล้วแบบนี้ทำได้จริงไหมนะ? ดอกเบี้ยถ้าเปรียบเทียบกับสินเชื่อส่วนบุคคล หรือบัตรกดเงินสดแล้ว แบบไหนคุ้มกว่ากัน? วันนี้ แรบบิท แคร์ มีคำตอบ
รู้จักกับกู้เงินประกันชีวิต คืออะไร? ทำได้ไหม?
การกู้เงินประกันชีวิต (Life Insurance Loan) คือ การที่ผู้ทำประกันชีวิตขอกู้ยืมเงินจากทุนประกันประกันชีวิตของตนเอง โดยใช้กรมธรรม์ประกันชีวิตที่มีอยู่มาเป็นหลักประกันในการกู้ยืม ซึ่งความคุ้มครองชีวิตยังอยู่เหมือนเดิมตามเงื่อนไขที่ระบุในกรมธรรม์ แต่มีเงื่อนไขว่าต้องชำระคืนเงินต้นและดอกเบี้ยในภายหลัง ซึ่งข้อดีก็คือ คุณสามารถชำระคืนเงินต้นและดอกเบี้ยเมื่อไหร่ก็ได้ภายในระยะเวลาที่กรมธรรม์ยังมีผลบังคับอยู่ โดยที่หลายบริษัทฯ อาจมีเงื่อนไขเพิ่มเติมว่า จำนวนเงินกู้ต้องไม่เกินมูลค่าเงินสดในกรมธรรม์ และอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขแต่ละกรมธรรม์
สำหรับการจะขอกู้เงินประกันได้ จะต้องมีปัจจัย ดังนี้
ประเภทของประกัน เนื่องจากประกันมีหลายประเภท เช่น ประกันชีวิต, ประกันสุขภาพ, ประกันรถยนต์, และอื่น ๆ โดยประเภทของประกันจะมีกฎและข้อกำหนดที่แตกต่างกัน และมีจำนวนเงินที่คุณสามารถกู้เงินได้ตามกรมธรรม์แต่ละประเภท
จำนวนเงินที่คุณมีสิทธิ์ถอน ประกันมักมีค่าเสียหายหรือเงินประกันที่คุณสามารถถอนได้หากเป็นเหตุ ค่าเสียหายนี้จะระบุในกรมธรรม์ของคุณ จำนวนเงินที่คุณสามารถกู้เงินจะขึ้นอยู่กับยอดค่าเสียหายนั้น
ระยะเวลาที่ทำประกัน ประกันมักมีระยะเวลาที่คุณต้องรอก่อนที่จะสามารถถอนเงินประกัน ระยะเวลานี้อาจเป็นหลายปีหรือมากกว่านั้น คุณจะต้องตรวจสอบกรมธรรม์ของคุณเพื่อทราบรายละเอียดเกี่ยวกับระยะเวลานี้
เงื่อนไขการกู้เงินประกัน บริษัทประกันมักมีเงื่อนไขและข้อกำหนดในการกู้เงินประกัน เช่น สามารถกู้เงินเมื่อเป็นเหตุกรณีใด มีค่าธรรมเนียมหรือดอกเบี้ยเพิ่มเติมหรือไม่ คุณควรตรวจสอบเงื่อนไขเหล่านี้ในกรมธรรม์ของคุณ
เหตุผลที่คุณต้องการกู้เงิน เนื่องจากบางบริษัทประกันอาจกำหนดเหตุผลที่มีสิทธิ์ถอนเงิน และจำนวนเงินที่คุณสามารถกู้เงินจะขึ้นอยู่กับเหตุผลนั้น
สำหรับการกู้เงินประกันชีวิตอาจมีประโยชน์ในกรณีที่ต้องการเงินสดสำหรับการใช้จ่ายที่ฉุกเฉินหรือการลงทุน เหมาะสำหรับใครที่ไม่สะดวกกู้เงินกับสินเชื่อส่วนบุคคล หรือไม่มีบัตรกดเงินสด ทั้งนี้ก่อนการกู้เงินประกันชีวิตทุกครั้ง ควรพิจารณาอย่างรอบคอบและศึกษาเงื่อนไขทั้งหมดก่อนตัดสินใจ เพราะอัตราดอกเบี้ยอาจแตกต่างไปตามบริษัทประกันชีวิต นอกจากนี้เงื่อนไขการกู้เงินที่กำหนดไว้ยังแตกต่างกันอีกด้วย บางแห่งอาจส่งผลกระทบต่อการคุ้มครองกรมธรรม์ในอนาคต
อยากกู้เงินประกันต้องทำอย่างไร?
สำหรับผู้ที่สนใจในการกู้เงินประกันชีวิต มีขั้นตอนดังนี้
- ทราบข้อมูลการโครงสร้างของกรมธรรม์
ก่อนที่คุณจะเริ่มกระบวนการการกู้เงินประกัน คุณควรทราบข้อมูลเกี่ยวกับกรมธรรม์ของคุณ เช่น ประเภทของประกัน, จำนวนเงินที่คุณมีสิทธิ์ถอน, ระยะเวลาที่ต้องรอ และเงื่อนไขที่เกี่ยวข้องกับการกู้เงินประกัน โดยข้อมูลต่าง ๆ เหล่านี้ คุณสามารถหาข้อมูลได้ในเอกสารประกันภัยที่คุณได้รับ หรือโทรหาบริษัทประกันเพื่อขอคำแนะนำเพิ่มเติม
- ติดต่อบริษัทประกัน พร้อมระบุเหตุผล
หลายบริษัทประกันมีกระบวนการการกู้เงินประกันออนไลน์ หรือผ่านโทรศัพท์ ให้คุณเลือกติดต่อบริษัทประกันเพื่อขอข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีการและเอกสารที่จำเป็น และบางแห่งอาจจะต้องระบุเหตุผลที่คุณต้องการกู้เงินประกัน เพื่อเป็นการยืนยันการดำเนินการ ยืนยันตัวตนของผู้ทำประกันที่ขอกู้เงิน รวมถึงป้องกันการเสียหายทรัพย์สิน นอกจากนี้ ทางบริษัทประกันฯอาจแนะนำหนทางอื่นที่เหมาะสมให้กับคุณแทน
- กรอกแบบฟอร์มและส่งเอกสาร
บริษัทประกันอาจร้องขอให้คุณกรอกแบบฟอร์มเพื่อเริ่มกระบวนการการกู้เงินประกัน คุณจะต้องกรอกข้อมูลส่วนบุคคล, ข้อมูลกรมธรรม์, และข้อมูลเกี่ยวกับการกู้เงิน บางแห่งอาจมีการขอเอกสารเพิ่มเติมเพื่อรองรับคำขอด้วย เช่น รายงานการเคลม, ใบรายงานการเกิดเหตุ, หรือเอกสารที่เกี่ยวข้องกับสิทธิ์การกู้เงิน เป็นต้น
- รอการพิจารณา
หลังจากคุณยื่นคำขอการกู้เงินประกัน คุณจะต้องรอให้บริษัทประกันพิจารณาคำขอของคุณ โดยระยะเวลาที่ใช้ในการพิจารณาอาจแตกต่างกันขึ้นอยู่กับกรมธรรม์และสภาพส่วนบุคคลของคุณ
- รับเงินประกัน
หากคำขอของคุณได้รับการอนุมัติ บริษัทประกันจะโอนเงินประกันให้คุณตามเงื่อนไขที่กำหนดไว้ในกรมธรรม์
การกู้เงินประกันเป็นกระบวนการซับซ้อนและต้องปฏิบัติตามเงื่อนไขที่ระบุในกรมธรรม์ของคุณและกับบริษัทประกัน เราขอแนะนำให้คุณติดต่อบริษัทประกันขอคำแนะนำเพิ่มเติมและอ่านกรมธรรม์ของคุณเพื่อทราบข้อมูลและข้อกำหนดที่เกี่ยวข้องกับการกู้เงินประกันของคุณ
แรบบิท แคร์ ขอแนะนำว่า สำหรับการกู้เงินประกันอาจแตกต่างกันขึ้นอยู่กับประเภทและบริษัทประกันที่คุณเลือก แนะนำให้อ่านรายละเอียดกรมธรรม์และติดต่อกับบริษัทประกัน เพื่อขอคำแนะนำเพิ่มเติมเกี่ยวกับกระบวนการการกู้เงินประกันให้ดีเสียก่อน เพราะบางแห่งอาจให้ดอกเบี้ยสูง ไม่คุ้มต่อการขอกู้ก็ได้
แต่สำหรับใครที่กำลังมองหาความคุ้มครองให้กับชีวิต การทำประกันชีวิตไว้สักแบบแผนก็อาจจะเป็นทางเลือกที่ดี ซ้ำยังช่วยลดหย่อนภาษีได้อีกด้วย! ต้องที่นี้เลย ประกันชีวิต กับ แรบบิท แคร์ ที่นอกจากจะมีแบบแผนประกันให้คุณเลือกอย่างหลากหลายแล้ว ยังมีพร้อมเบี้ยประกันที่จับต้องได้ง่าย ความคุ้มครองให้เลือกเข้ากับไลฟ์สไตล์ของคุณ คลิกเลย!
ประกันชีวิตที่ แรบบิท แคร์ แนะนำ
![ไทยประกันชีวิต “แฮปปี้มีเงินใช้”](https://rabbit-care-images.imgix.net/Product_bannermb3_71eb13d74e/Product_bannermb3_71eb13d74e.jpg?ixlib=js-3.8.0&auto=compress%2Cformat&fit=clip&q=80)
ประกันชีวิต
- จ่ายเบี้ย 5 ปี คุ้มครองนาน 15 ปี
- รับเงินคืนทุกปีตลอดสัญญารับเงินคืน 521%
- การันตีเงินคืน 3% ทุก 2 ปี
- ลดหย่อนภาษี สูงสุดปีละ 1 แสนบาท
- สมัครได้ตั้งแต่อายุ 1 เดือน - 65 ปี
- เลือกชำระเบี้ยได้ รายเดือน, 3 เดือน และรายปี
![ไทยประกันชีวิต ทรัพย์ปันผล](https://rabbit-care-images.imgix.net/Product_bannermb5_81dc846346/Product_bannermb5_81dc846346.jpg?ixlib=js-3.8.0&auto=compress%2Cformat&fit=clip&q=80)
ประกันชีวิต
- ชำระเบี้ยแค่ 10 ปี คุ้มครองถึงอายุ 85 ปี
- รับเงินปันผลทุกปี ปีละ 1%
- ครบสัญญารับเงินก้อนคืน 110%
- ลดหย่อนภาษีได้ สูงสุด 1 แสนบาท
- สมัครได้ตั้งแต่ อายุ 1 เดือน - 60 ปี
![ประกันชีวิต “ไทยประกันชีวิต”](https://rabbit-care-images.imgix.net/Product_bannermb4_7942fffb67/Product_bannermb4_7942fffb67.jpg?ixlib=js-3.8.0&auto=compress%2Cformat&fit=clip&q=80)
ประกันชีวิต
- คุ้มครองจากอุบัติเหตุ เพิ่มสูงสุด 1 แสนบาท
- กรณีนอน รพ. รับเงินชดเชย 500 บาท/วัน
- รับเงินคืนตลอด สัญญารวม 174%
- เบี้ยเริ่มต้นวันละ 16 บาท
- สมัครได้ตั้งแต่อายุ 1 เดือน - 55 ปี
- ลดหย่อนภาษี ได้สูงสุด 1 แสนบาท
![บุพการี มีเงินใช้](https://rabbit-care-images.imgix.net/Banner_Thailife_Parents_Happy_Kid_3_ef39340dc5/Banner_Thailife_Parents_Happy_Kid_3_ef39340dc5.jpg?ixlib=js-3.8.0&auto=compress%2Cformat&fit=clip&q=80)
ประกันชีวิต
- ผลประโยชน์ตลอดสัญญา สูงสุด 8 แสนบาท
- ครบกำหนดสัญญา รับเงินคืนสูงสุด 6 แสนบาท
- อายุ 75 ปี มีเงินคืน สูงสุด 2 แสนบาท
- คุ้มครองนาน ถึงอายุ 90 ปี
- สมัครได้ตั้งแต่ อายุ 50 - 70 ปี