ประกันรถยนต์กรณีเจ้าของรถเสียชีวิต จะทำอย่างไรต่อได้บ้าง?

สำหรับในกรณีที่เจ้าของรถเสียชีวิตไปแล้ว ทางบริษัทประกันภัยก็จะยังให้ความคุ้มครองต่อรถยนต์อยู่ตามปกติ แต่ถ้าหากว่าทางผู้ขับขี่คนใหม่เกิดประสบอุบัติเหตุจนรถเกิดความเสียหายอย่างหนักจนทำให้ต้องมีการตัดสินใจขายซากรถขึ้นมา ในกรณีแบบนี้ทางบริษัทประกันภัยก็จะยังคงมีการจ่ายค่าสินไหมทดแทนให้ตามปกติ โดยจะเป็นการคืนทุนประกันนั่นเอง ดังนั้นทางประกันภัยจึงจะยังมีผลความคุ้มครองให้จนกว่าจะสิ้นสุดความคุ้มครองตามในสัญญา หรือจนกว่าเจ้าของคนใหม่จะดำเนินการแจ้งขอยกเลิกกรมธรรม์ไป และในระหว่างนี้ถ้าหากว่าทางเจ้าของคนใหม่เกิดประสบอุบัติเหตุจนรถเกิดความเสียหายขึ้นมาอย่างหนัก หรือว่าไม่สามารถจัดการซ่อมแซมใหม่ได้ ทางบริษัทประกันภัยก็จะพิจารณาจ่ายค่าสินไหมทดแทนให้ตามทุนประกันที่ระบุเอาไว้ในสัญญา ซึ่งกระบวนการดังกล่าวนี้จะเป็นไปตามขั้นตอนในการดำเนินการเรียกร้องค่าสินไหมนั่นเอง

แต่ถ้าเป็นในกรณีที่ยังไม่ได้มีการโอนรถ ก็จะขึ้นอยู่กับเงื่อนไขในกรมธรรม์ประกันภัยด้วย ได้แก่

• ในแผนการขับขี่นั้นไม่ได้มีการระบุถึงรายชื่อประกันภัยที่คุ้มครองตามเงื่อนไขที่กำหนด
• ในแผนการขับขี่นั้นได้มีการระบุรายชื่อหรือระบุรายชื่อพิเศษเอาไว้ ถ้าหากว่าทางผู้ขับขี่ไม่เป็นไปตามเงื่อนไขของกรมธรรม์ประกันภัย
  
  

และถ้าหากพบว่าเกิดอุบัติเหตุขึ้นมา ทางบริษัทประกันภัยก็จะยังให้ความคุ้มครองตามปกติ แต่ก็จะต้องมีการจ่ายค่าเสียหายในส่วนแรกด้วย สำหรับในกรณีที่ผิดเงื่อนไขตามที่บริษัทประกันภัยได้กำหนดไว้ และจะต้องเป็นการเกิดเหตุที่ทำให้รถนั้นเกิดความเสียหายขึ้นมาโดยสิ้นเชิง หรือว่าไม่สามารถซ่อมแซมได้ โดยทั้งนี้ทางบริษัทประกันภัยอาจจะมีการขอเอกสารที่เกี่ยวข้องเพิ่มเติม เช่น หนังสือแต่งตั้งผู้จัดการมรดก เป็นต้น และถ้าหากมีการโอนรถเรียบร้อยแล้ว ก็ควรรีบแจ้งให้ทางบริษัทประกันทราบ เพื่อดำเนินการแก้ไขข้อมูลให้ถูกต้องด้วย

อันดับแรกให้ทางภรรยาหรือทางทายาทโดยชอบธรรมของผู้เสียชีวิตนั้นทำเรื่องร้องขอต่อศาลเพื่อที่จะได้เป็นผู้จัดการมรดกได้อย่างถูกต้องเสียก่อน และเมื่อดำเนินการเสร็จสิ้นแล้ว หลังจากนี้ก็จะสามารถดำเนินการโอนกรรมสิทธิ์ในทรัพย์สินต่าง ๆ เพื่อมาเป็นของเราให้ถูกต้องตามกฎหมาย เพื่อที่จะได้ทำการผ่อนต่อ หรือติดต่อไฟแนนซ์ หรือเปลี่ยนชื่อ ต่อภาษี ก็สามารถทำได้ทั้งสิ้น

คำตอบจะเหมือนกับการต่อภาษีเลย นั่นก็คือจะต้องมีชื่อเป็นเจ้าของรถเสียก่อน เพราะว่าผู้เสียชีวิตนั้นจำเป็นที่จะต้องมีผู้จัดการมรดก เพื่อดูแลและบริหารจัดการกับทรัพย์มรดกที่มีอยู่ ซึ่งการร้องขอต่อศาลเพื่อที่จะได้เป็นผู้จัดการมรดกนั้นจะต้องเป็นผู้ที่มีส่วนได้ส่วนเสีย หรือเป็นผู้ที่มีสิทธิ์ได้รับมรดกอย่างถูกต้องตามกฎหมาย เช่น ภรรยา ลูก ญาติพี่น้อง เป็นต้น

สำหรับในกรณีที่ผู้เสียชีวิตนั้นยังผ่อนรถไม่ครบงวดตามกำหนดของสัญญา รถคันนั้นก็จะยังเป็นของไฟแนนซ์อยู่ตามปกติ ดังนั้นทางผู้รับมรดกสามารถตัดสินใจได้ว่าจะผ่อนต่อหรือไม่ผ่อนต่อก็ได้ โดยที่ตัวผู้จัดการมรดกนั้นจะต้องดำเนินการเปลี่ยนสัญญาเช่าซื้อรถให้มาเป็นของตนก่อน หากผู้รับมรดกไม่ต้องการที่จะผ่อนต่อ ทางบริษัทไฟแนนซ์ก็จะนำรถคันนั้นกลับไปขายทอดตลาดต่อไป และถ้าหากว่าทางบริษัทไฟแนนซ์ขายได้ และมีเงินส่วนต่างจากการชำระหนี้คงเหลืออยู่ ทางผู้รับมรดกนั้นก็มีสิทธิที่จะทวงถามเงินส่วนต่างนั้นได้ด้วย แต่ถ้าหากว่าขายแล้วเงินก้อนนั้นไม่พอชำระหนี้ที่เหลือ ทางบริษัทไฟแนนซ์ก็จะมาเรียกเก็บเงินจากผู้รับมรดกเช่นเดียวกัน ยกเว้นเสียแต่ว่าทางผู้ตายนั้นได้มีการทำประกันชีวิตหรือประกันอุบัติเหตุเอาไว้ก่อนที่เอารถเข้าไฟแนนซ์ ทางประกันภัยก็จะมีการชำระหนี้ให้ด้วยนั่นเอง

สำหรับเอกสารที่จะต้องเตรียมนั้น ทางเว็บไซต์ tqm ในบทความเรื่อง “ถ้าสามีเสียชีวิต จะต่อทะเบียนรถอย่างไร?” ได้พูดถึงรายละเอียดไว้ ดังนี้

1. สำเนาภาพถ่ายใบมรณะบัตรของเจ้ามรดก
2. ใบคู่มือจดทะเบียนรถ
3. หลักฐานประจำตัวของผู้รับโอน เช่น บัตรประจำตัวประชาชน หนังสือรับรองการจดทะเบียนนิติบุคคล (สำหรับในกรณีที่เป็นนิติบุคคล) สำเนาทะเบียนบ้าน เป็นต้น
   
   

แต่ถ้าเป็นในกรณีที่เจ้าของรถเสียชีวิต และไม่ได้มีการทำพินัยกรรมเอาไว้ หรือว่าไม่มีคำสั่งศาลใด ๆ ก็จะแนะนำให้ทางภรรยาหรือทางทายาทที่มีความประสงค์จะรับโอนรถต่อนั้น ให้ไปยื่นเอกสารขอรับโอนรถได้ที่สำนักงานกรมการขนส่งทางบกที่รถคันนั้นได้มีการจดทะเบียนเอาไว้ ซึ่งทางขนส่งก็จะมีการส่งหนังสือไปยังที่ว่าการอำเภอให้ต่อไป และทางคุณจะต้องเตรียมเอกสารที่เกี่ยวข้อง ดังนี้

1. สำเนาภาพถ่ายใบมรณะบัตรของเจ้าของรถ
2. ใบคู่มือจดทะเบียนรถ
3. หลักฐานประจำตัวของผู้รับโอน เช่น บัตรประจำตัวประชาชน ภาพถ่ายสำเนา เป็นต้น
   
   

หลังจากนั้นสามารถเตรียมเอกสารที่เกี่ยวข้อง เพื่อดำเนินการต่อได้ตามขั้นตอนดังต่อไปนี้

• นำรถเข้าไปตรวจสอบที่ฝ่ายตรวจสอบสภาพรถของสำนักงานขนส่ง (หากรถอยู่ในจังหวัดอื่นที่ไม่ใช่จังหวัดที่จดทะเบียน ก็สามารถให้สำนักงานขนส่งของจังหวัดนั้น ๆ ตรวจสภาพได้เช่นเดียวกัน)
• ยื่นแบบคำขอโอนและรับโอนที่จะต้องมีการกรอกข้อความและลงนามในคำขอให้เรียบร้อย พร้อมทั้งเอกสารอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้อง เช่น สมุดคู่มือจดทะเบียนรถ ใบมรณะบัตรของเจ้าของรถ บัตรประจำตัวประชาชนของผู้จัดการมรดก ผลการตรวจสอบรถ (ถ้ามี) เป็นต้น เพื่อนำไปยื่นคำร้องขอโอนทะเบียน และเปลี่ยนเจ้าของรถพร้อมหลักฐานที่ได้มีการเตรียมไว้ข้างต้น
• ชำระค่าธรรมเนียมให้เรียบร้อย
• รับใบคู่มือจดทะเบียนรถคืน เป็นอันเสร็จสิ้น
  
  

และสำหรับในกรณีที่ไม่มีพินัยกรรมหรือว่าไม่มีคำสั่งศาลให้เป็นผู้จัดการมรดก ก็สามารถให้ทายาทเข้ามาติดต่อรับหนังสือที่สำนักงานขนส่งได้เลย เพื่อที่จะได้นำไปดำเนินการสอบปากคำทายาทและประกาศรับมรดก ณ ที่ว่าการอำเภอที่ผู้ตายมีภูมิลำเนาอยู่ และนอกจากนี้ในเรื่องของการโอนกรรมสิทธิ์ให้มาเป็นเจ้าของรถนั้น จะสามารถทำได้ก็ต่อเมื่อมีการปิดบัญชีกับทางบริษัทไฟแนนซ์แล้วเท่านั้น และทางบริษัทไฟแนนซ์จะไม่มีการตรวจสอบรถแต่อย่างใด

ถ้าหากว่าผู้ครอบครองตามรายการที่จดทะเบียนไว้เกิดเสียชีวิตขึ้นมา ผู้ที่มีกรรมสิทธิ์ตามกฎหมายและมีเอกสารยืนยันต่อบริษัทประกันภัยได้ ก็จะได้สิทธิในการถือครองกรมธรรม์ต่อไป เช่น ผู้จัดการมรดก หรือทายาทตามกฎหมาย เป็นต้น