สินเชื่อ OD คืออะไร? มีเงื่อนไขการขออย่างไร? ต้องใช้เอกสารอะไรบ้าง? ต่างกับ Loan ยังไง? 

การขอสินเชื่อ OD เชื่อว่าพ่อค้าแม่ค้า หรือคนที่อยากเปิดธุรกิจเป็นของตัวเองต้องรู้จักกันอย่างดี แต่อาจยังไม่เข้าใจถึงหลักการและเงื่อนไข และเนื่องด้วยสภาวะทางเศรษฐกิจไทยมีความถดถอย ทำให้ค่าใช้จ่ายสูงกว่ารายได้ที่รับ ทำให้การลงทุนหรือการเริ่มต้นธุรกิจดูเป็นเรื่องที่ค่อนข้างยาก หลายคนประสบปัญหาเงินไม่พอ ไม่มีทุนทรัพย์ เงินหมุนไม่ทัน จะหันไปกู้นอกระบบก็อันตราย วันนี้ แรบบิท แคร์ มีเกร็ดความรู้เกี่ยวกับการขอสินเชื่อ OD มาฝาก ว่ามันคืออะไร มีเงื่อนไขอย่างไร ต้องใช้เอกสารอะไรบ้าง ไปดูกันเลย!!

เปรียบเทียบบัตรเครดิตที่ใช่ ง่ายๆ แค่ 30 วิ คลิกเลย!

เงินเดือนของคุณ

ไลฟ์สไตล์

สามารถเลือกได้มากกว่า 1 ข้อ

เด็กจบใหม่ รักการท่องเที่ยว รักการช้อปปิ้ง รักความหรูหรา รักสุขภาพ รักการกิน

เริ่ม

สินเชื่อ OD คืออะไร? 

สินเชื่อ OD ย่อมาจากคำว่า Overdraft คือรูปแบบหนึ่งของสินเชื่อที่ธนาคารหรือสถาบันการเงินให้กับลูกค้า โดยที่สามารถถอนเงินเกินจำนวนเงินในบัญชีออกมาใช้ได้เพื่อเพิ่มสภาพคล่องทางการเงิน ซึ่งจำนวนเงินที่สามารถถอนเกินกำหนดนี้จะได้รับการกำหนดจำนวนและเงื่อนไขการใช้งานจากธนาคาร

เมื่อลูกค้าทำการถอนเงินเกินจำนวนที่มีในบัญชี ธนาคารจะเรียกให้ลูกค้าชำระเงินเพิ่มเข้ามาเพื่อควบคุมจำนวนเงินที่ใช้งานเกินไปนั้น ค่าใช้จ่ายที่เกิดจากการใช้สินเชื่อ OD นั้นจะมีการกำหนดอัตราดอกเบี้ยและระยะเวลาการชำระเงิน ซึ่งดอกเบี้ยมักจะสูงกว่าบัญชีเงินฝากประเภทอื่นๆ

สินเชื่อ OD มักนิยมใช้ในกรณีฉุกเฉินหรือในสถานการณ์ที่ต้องการเงินทันทีแต่จำนวนเงินในบัญชีไม่เพียงพอ  ถือว่าเป็นเงินกู้ระยะสั้น การใช้สินเชื่อ OD ควรให้ความสำคัญและใช้อย่างระมัดระวังเนื่องจากมีค่าใช้จ่ายที่สูงและอาจก่อให้เกิดหนี้สินที่ต้องผ่อนชำระในภายหลัง ควรปรึกษาและศึกษาเงื่อนไขการใช้สินเชื่อ OD ให้เข้าใจอย่างละเอียดทุกครั้งเพื่อการใช้งานที่เหมาะสมและตรงตามวัตถุประสงค์ 

การคำนวณดอกเบี้ย OD 

การคำนวณดอกเบี้ยสินเชื่อ OD สามารถทำได้โดยใช้สูตรดังนี้:

ดอกเบี้ยสินเชื่อ OD = ยอดเงินที่ถอนเกิน x อัตราดอกเบี้ยต่อปี x จำนวนวันที่ใช้เงินเกิน / 365

• ยอดเงินที่ถอนเกิน คือ จำนวนเงินที่คุณถอนมากกว่ายอดเงินในบัญชีที่มีอยู่
• อัตราดอกเบี้ยต่อปี คือ อัตราดอกเบี้ยที่ธนาคารหรือสถาบันการเงินกำหนดให้สำหรับสินเชื่อ OD
• จำนวนวันที่ใช้เงินเกิน คือ จำนวนวันที่คุณใช้เงินที่ถอนเกินในระบบสินเชื่อ OD

ตัวอย่างการคำนวณดอกเบี้ยสินเชื่อ OD

นาย A ถอนเกินเงินจากสินเชื่อ OD ที่มีอัตราดอกเบี้ย 12% ในเดือนมกราคม จำนวนเงินที่ถอนเกินคือ 10,000 บาท และมีใช้เงินเกินนี้ไปเป็นเวลา 15 วัน (เดือนมกราคมมี 31 วัน)

ดอกเบี้ยสินเชื่อ OD = 10,000 x 0.12 x (15 / 31) / 365

≈ 49.59 บาท

ดังนั้น ค่าดอกเบี้ยที่นาย A ต้องชำระคือประมาณ 49.59 บาท สำหรับการถอนเงินเกินจากสินเชื่อ OD ในเดือนมกราคม และใช้เงินเกินนี้ไปเป็นเวลา 15 วัน หากคุณใช้เงินเกินนี้เป็นเวลานานขึ้น จำนวนดอกเบี้ยที่คุณต้องชำระจะเพิ่มขึ้นตามเวลาการใช้งานเกิน

** สรุปง่าย ๆ คือ ดอกเบี้ยจะคิดเฉพาะส่วนของเงินต้นส่วนที่เบิกออกมา เมื่อคุณนำเงินต้นใส่คืนเข้าไปธนาคารก็จะทำการหยุดดอกเบี้ย และวงเงินส่วนที่ยังไม่เบิกออกมาก็จะไม่มีการคิดดอกเบี้ย

โปรแกรมคำนวณ ดอกเบี้ย OD

เพื่อความสะดวกรวดเร็ว ปัจจุบันธนาคารแห่งประเทศไทยเปิดโปรแกรมคำนวณเงินกู้ เพื่อให้ทุกคนสามารถเข้าไปกดคำนวณได้เอง โดยกรอกเป้าหมายการกู้ จำนวนปีของการกู้ยืม จำนวนเงินที่ต้องการกู้ และอัตราเงินกู้ดอกเบี้ยต่อปี (%) เพียงเท่านี้คุณก็จะทราบแล้วว่าต้องผ่อนเดือนละเท่าไหร่ เพื่อเป็นการวางแผนการเงินล่วงหน้า

เงื่อนไขในการขอสินเชื่อ OD

เงื่อนไขการขอสินเชื่อ OD มีค่อนข้างเยอะและส่วนมากธนาคารจะไม่ค่อยปล่อยสินเชื่อนี้ให้ใครง่าย ๆ เนื่องจากเงินกู้ OD เป็นวงเงินที่ควบคุมยากและถูกใช้ผิดจุดประสงค์อยู่บ่อยครั้ง ซึ่งต้องมีคุณสมบัติดังต่อไปนี้

• อายุตั้งแต่ 20-65 ปี
• เป็นบุคคลธรรมดาที่ประกอบธุรกิจหรือนิติบุคคลที่มีสัญชาติไทย
• มีประสบการณ์ดำเนินธุรกิจไม่น้อยกว่าระยะเวลาที่ธนาคารกำหนด
• ไม่เป็นหนี้เสีย หรือ NPL กับสถาบันการเงินใด ๆ ณ ปัจจุบัน
• ไม่เคยถูกฟ้องร้องและมีคำพิพากษาเป็นฝ่ายผิดเกี่ยวกับการเงิน ถูกอายัดทรัพย์ เป็นบุคคลล้มละลาย หรือถูกศาลมีคำสั่งให้ฟื้นฟูกิจการ
• ไม่มีประวัติค้างชำระเกิน 30 วัน ในรอบ 12 เดือนที่ผ่านมา
• ไม่เคยมีประวัติปรับโครงสร้างหนี้กับสถาบันการเงินใด ๆ
• มีสินทรัพย์มาค้ำประกัน เช่น ที่อยู่อาศัย, ที่ดินเปล่า, สถานประกอบการ, เครื่องจักร, บัญชีเงินฝากประจำ เป็นต้น
• เงื่อนไขอื่น ๆ ตามที่ธนาคารกำหนด

เงื่อนไขและคุณสมบัติดังกล่าว ธนาคารมีจุดประสงค์เพื่อตรวจสอบให้แน่ชัดว่าผู้กู้มีความสามารถในการชำระหนี้หรือไม่หนีหนี้นั่งเอง 

เอกสารสำหรับขอสินเชื่อ OD

การขอสินเชื่อ OD ผู้กู้จำเป็นต้องเตรียมเอกสารให้ชัดเจนและครบถ้วน สามารถแบ่งเป็น เอกสารแสดงตน เอกสารแสดงรายได้ และเอกสารด้านหลักประกัน โดยมีรายละเอียดดังนี้

ขั้นตอนในการขอสินเชื่อ OD  

ขั้นตอนในการขอสินเชื่อ Overdraft (OD) อาจมีความแตกต่างไปตามนโยบายและข้อกำหนดของธนาคารที่คุณต้องการขอสินเชื่อ แต่โดยทั่วไปแล้ว ขั้นตอนในการขอสินเชื่อ OD อาจประกอบด้วยขั้นตอนดังนี้:

1. สอบถามข้อมูลและเงื่อนไข

ติดต่อธนาคารหรือสถาบันการเงินที่คุณต้องการขอสินเชื่อ OD เพื่อขอสอบถามข้อมูลและเงื่อนไขการขอสินเชื่อ OD รวมถึงรายละเอียดอัตราดอกเบี้ย วงเงินที่สามารถให้สินเชื่อ และระยะเวลาการใช้สินเชื่อ เพื่อให้คุณเข้าใจก่อนการตัดสินใจเกี่ยวกับการขอสินเชื่อ 

2. ตรวจสอบเอกสารและคุณสมบัติ

ธนาคารหรือสถาบันการเงินอาจต้องการเอกสารที่ยืนยันความสามารถในการชำระหนี้ ซึ่งอาจรวมถึงสลิปเงินเดือน สำเนาบัตรประจำตัวประชาชน สำเนาสมุดบัญชีธนาคาร เป็นต้น และอาจต้องตรวจสอบคุณสมบัติทางการเงินของคุณ

3. กรอกแบบฟอร์มคำขอสินเชื่อ

กรอกแบบฟอร์มคำขอสินเชื่อตามที่ธนาคารหรือสถาบันการเงินกำหนด และตรวจสอบข้อมูลให้ถูกต้องและครบถ้วน

4. พิจารณาความสามารถในการขอสินเชื่อ

ธนาคารหรือสถาบันการเงินจะพิจารณาความสามารถในการขอสินเชื่อของคุณ ซึ่งอาจเป็นการตรวจสอบประวัติเครดิต รายได้ และความสามารถในการชำระหนี้

5. อนุมัติและกำหนดเงื่อนไข

เมื่อคำขอสินเชื่อ OD ของคุณได้รับการอนุมัติ ธนาคารหรือสถาบันการเงินจะกำหนดวงเงินที่ให้สินเชื่อ และกำหนดเงื่อนไขการใช้สินเชื่อ เช่น อัตราดอกเบี้ย และระยะเวลาการใช้สินเชื่อ

6. ใช้งานสินเชื่อ OD

เมื่อได้รับการอนุมัติและกำหนดเงื่อนไขแล้ว คุณสามารถใช้งานสินเชื่อ OD ตามที่ได้รับอนุมัติ โดยสามารถถอนเงินเกินจำนวนในบัญชีได้ตามวงเงินที่กำหนด และจะต้องชำระดอกเบี้ยตามที่กำหนด

ขั้นตอนการขอสินเชื่อ OD อาจมีความแตกต่างไปตามสถาบันการเงิน ควรติดต่อธนาคารหรือสถาบันการเงินที่คุณต้องการขอสินเชื่อเพื่อขอข้อมูลและคำแนะนำเพิ่มเติมเกี่ยวกับขั้นตอนการขอสินเชื่อ OD 

ค่าใช้จ่ายในการขอสินเชื่อ OD 

ค่าใช้จ่ายหลัก ๆ ในการขอสินเชื่อ OD มีอยู่ด้วยกัน 4 ประเภท ดังนี้

1. ค่าจดจำนอง 1% ของวงเงินกู้ที่ได้รับอนุมัติ
2. ค่าธรรมเนียมการจัดการให้กู้ 2-3% ของวงเงินกู้ที่ได้รับอนุมัติ
3. ค่าประกันวงเงิน 5% ของวงเงินกู้ที่ได้รับอนุมัติ
4. ค่าใช้จ่ายให้แก่หน่วยงานราชการ เช่น ค่าอากรแสตมป์ เป็นต้น

หมายเหตุ: ค่าใช้จ่ายอื่น ๆ อาจมีเพิ่มเติมขึ้นอยู่กับแต่ละธนาคาร 

ความแตกต่างระหว่าง LOAN และ OD 

การกู้ยืมหรือ LOAN มีความแตกต่างกับการขอสินเชื่อ OD ทั้งในรูปแบบการกู้ยืม อัตราดอกเบี้ย และเงื่อนไขต่าง ๆ โดยมีรายละเอียดดังนี้

เงื่อนไขและวิธีการในการขอ OD หรือกู้ยืมอาจแตกต่างกันไปที่แต่ละธนาคาร อย่างไรก็ตาม ควรติดต่อธนาคารที่คุณสนใจเพื่อขอข้อมูลเพิ่มเติมและรายละเอียดที่เป็นทางการ

ความแตกต่างระหว่าง ตั๋ว PN และ OD  

ขอสินเชื่อ OD ธนาคารไหนดี? 

ในการขอสินเชื่อ ปัจจุบันมีหลายธนาคารที่ได้รับความนิยม เช่น ธนาคารกสิกรไทย ธนาคารกรุงไทย ธนาคารกรุงศรี ซึ่งแต่ละธนาคารมีเงื่อนไข อัตราดอกเบี้ย ที่แตกต่างกันออกไป ดังนี้

เหล่านี้คือข้อมูลเกี่ยวกับการขอสินเชื่อ OD อ่านมาถึงตรงนี้เชื่อว่าทุกคนเข้าใจมากขึ้นแล้วว่ามันคืออะไร มีหลักการและเงื่อนไขอย่างไร ดังนั้นก่อนกู้เงินทุกครั้งโปรดศึกษารายละเอียดให้แน่ชัดก่อนการตัดสินใจ อีกตัวเลือกหนึ่งสำหรับการกู้เงิน แนะนำให้มาขอสินเชื่อส่วนบุคคลกับ แรบบิท แคร์ อนุมัติไว ปลอดภัย ได้เงินเร็ว มีหลายสถาบันทางการเงินให้คุณเลือก เช่น ธนาคารเกียรตินาคิน ธนาคารทีทีบี ธนาคารกรุงศรี เป็นต้น หากมีข้อสงสัยสามารถติดต่อเข้าหน้าที่ได้ตลอด 24 ชั่วโมง สนใจโทรเลย1438

Mayya Style

เป็นนักเขียนสายสุขภาพและการเงินที่มีประสบการณ์ในการเขียนมากมาย โดยได้ฝากผลงานในหลากหลายรูปแบบที่เน้นด้านบริหารร่างกายและจิตใจ ทำงานที่ Rabbit Care และ Asia Direct ได้อย่างมืออาชีพ