ทำความเข้าใจ “สถาบันการเงิน” ฉบับเข้าใจง่าย ครอบคลุมทุกแง่มุม

สถาบันการเงิน หมายถึง องค์กรหรือหน่วยงานที่ทำหน้าที่เกี่ยวข้องกับการจัดการเงินตราในระบบเศรษฐกิจ โดยเน้นไปที่การระดมเงินออมและปล่อยกู้เพื่อตอบสนองความต้องการด้านการเงินของบุคคลและธุรกิจ ไม่ว่าจะเป็นการออมเงิน รับฝากเงิน ปล่อยสินเชื่อ หรือแม้กระทั่งการให้บริการด้านการลงทุนและประกันภัย

ในระบบเศรษฐกิจที่ซับซ้อนในปัจจุบัน สถาบันการเงิน ทำหน้าที่เสมือน “ตัวกลางทางการเงิน” เชื่อมโยงระหว่างผู้ที่มีเงินออมและผู้ที่ต้องการเงินทุน เช่น ผู้ประกอบการ หรือเจ้าของธุรกิจขนาดกลางและขนาดย่อม

หนึ่งในภารกิจสำคัญของ สถาบันการเงิน คือการอำนวยความสะดวกในการหมุนเวียนของเงินในระบบเศรษฐกิจ โดยการ

• รับฝากเงิน จากบุคคลทั่วไปหรือภาคธุรกิจ
• ให้สินเชื่อ เพื่อสนับสนุนการใช้จ่ายส่วนบุคคล การลงทุน หรือขยายธุรกิจ
• บริหารสินทรัพย์ เพื่อให้เกิดผลตอบแทนสูงสุดแก่ลูกค้า เช่น กองทุนรวม หุ้น และตราสารหนี้

การยื่นขอสินเชื่อในปัจจุบันเกี่ยวข้องโดยตรงกับ Credit Score ซึ่งเป็นคะแนนที่วัดความน่าเชื่อถือทางการเงินของบุคคล โดย สถาบันการเงิน จะใช้คะแนนนี้ประกอบการพิจารณาให้กู้ และอัตราดอกเบี้ยที่เหมาะสม

อำนวยความสะดวกด้าน Statement , Payroll และ สลิปเงินเดือน

• ผู้ใช้บริการสามารถขอ Statement จากธนาคารเพื่อใช้ในการทำธุรกรรมต่าง ๆ เช่น การสมัครขอวีซ่า ยื่นภาษี หรือการกู้เงิน
• ส่วนระบบ Payroll ก็เป็นบริการสำคัญที่องค์กรใช้ในการจ่ายเงินเดือนให้พนักงานโดยอัตโนมัติ ลดข้อผิดพลาดและความล่าช้า สถาบันการเงินให้บริการระบบ Payroll แก่ธุรกิจต่างๆ ได้
• สถาบันการเงินสามารถออกสลิปเงินเดือนได้ กรณีที่คุณทำงานอยู่ในสถาบันการเงินนั้นๆ เช่น เป็นพนักงานธนาคาร

1. สนับสนุนธุรกิจผ่านสินเชื่อและการลงทุน

องค์กรขนาดเล็กถึงใหญ่สามารถขอสินเชื่อธุรกิจจากสถาบันการเงินเพื่อขยายการดำเนินงาน รวมถึงขอวงเงินหมุนเวียน บัตรเครดิตองค์กร หรือการลงทุนในหลักทรัพย์

2. ความเกี่ยวข้องของ Work permit และการเงินแรงงานต่างชาติ

ชาวต่างชาติที่ทำงานในไทยจำเป็นต้องเปิดบัญชีกับ สถาบันการเงิน เพื่อรับเงินเดือนผ่านระบบ Payroll พร้อมแนบเอกสาร work permit และ Visa ที่ถูกต้อง

• ธนาคารกรุงเทพ
• ธนาคารกสิกรไทย
• ธนาคารกรุงไทย
• ธนาคารไทยพาณิชย์
• ธนาคารทหารไทยธนชาติ
• ธนาคารกรุงศรีอยุธยา
• ธนาคารซีไอเอ็มบีไทย
• ธนาคารธนชาติ
• ธนาคารออมสิน
• ธนาคารยูโอบี
  
  

และธนาคารในประเทศไทยอื่น ๆ อีกมากมาย โดยแต่ละธนาคารจะมีบริการและความเชี่ยวชาญที่แตกต่างกันไป ลูกค้าสามารถเลือกใช้บริการจากธนาคารที่ตรงตามความต้องการและความสะดวกสบายของตนเองได้ ขึ้นอยู่กับความต้องการและเป้าหมายของแต่ละบุคคลหรือองค์กร

• บริษัทอเมริกัน เอ็กซ์เพรส - ให้บริการบัตรเครดิต
• บริษัทอิออน ธนสินทรัพย์ - ให้บริการบัตรเครดิต
• บริษัทอีซี่ บาย จำกัด (มหาชน) - ให้บริการบัตรเครดิต
• บริษัทแคปปิตอล โอเค จำกัด - ให้บริการบัตรเครดิต/สินเชื่อ/ลีสซิ่ง
• บริษัทเงินติดล้อ - ให้บริการสินเชื่อรถแลกเงิน
• บริษัทโตโยต้า ลีสซิ่ง - ให้บริการสินเชื่อรถแลกเงิน
• บริษัทพรอมิส - ให้บริการสินเชื่อส่วนบุคคล
• บ. กรุงไทยธุรกิจลีสซิ่ง จำกัด - ให้บริการสินเชื่อรถยนต์
• บ. เงินสดทันใจ จำกัด - ให้บริการสินเชื่อส่วนบุคคล
  
  

และยังมีสถาบันการเงินอีกมากมายที่ไม่ใช่ธนาคารพาณิชย์ ซึ่งแต่ละรายก็มีบริการและจุดเด่นการให้บริการที่แตกต่างกันออกไป

ก่อนการกู้เงิน เปิดบัญชี หรือทำธุรกรรมใด ๆ ต้องตรวจสอบการเซ็นเอกสารที่ถูกต้องว่าครบถ้วนหรือไม่ เช่น

• ใช้ปากกาน้ำเงินเท่านั้น
• เซ็นให้เหมือนกับลายเซ็นในบัตรประชาชน
• อ่านเงื่อนไขสัญญาให้ละเอียดก่อนลงชื่อ

• หลีกเลี่ยงการคลิกลิงก์จาก SMS แปลก ๆ
• อย่าเปิดเผยรหัส OTP แก่บุคคลอื่น
• ใช้งานแอปของธนาคารจากช่องทางทางการเท่านั้น