รวมทุกเรื่องเกี่ยวกับสินเชื่อธนาคาร vs. สินเชื่อออนไลน์

หลายคนที่กำลังประสบปัญหาเรื่องการเงิน อาจจะมองหาสินเชื่อเงินด่วนเพื่อเข้ามาช่วยหมุนเงินหรือแบ่งเบาภาระ ซึ่งถ้าใครเคยค้นหาคำว่า “สินเชื่อ ออนไลน์ อนุมัติทันที ถูกกฎหมาย” ก็จะเห็นตัวเลือกในการสมัครสินเชื่อออนไลน์มากมาย และอาจจะสงสัยว่าสินเชื่อธนาคารธรรมดาและสินเชื่อออนไลน์ต่างกันอย่างไร

แรบบิท แคร์จึงจะพาไปดูว่าสินเชื่อธนาคารและสินเชื่อออนไลน์เหมือนกันหรือไม่ แล้วจะรู้ได้อย่างไรว่าการกู้สินเชื่อออนไลน์ปลอดภัยและถูกกฎหมาย รวมถึงแนะนำว่าสมัครสินเชื่อธนาคารและสินเชื่อออนไลน์ที่ไหนดี

สินเชื่อธนาคารคือการกู้สินเชื่อจากธนาคารทั้งแบบที่ต้องใช้และไม่ต้องใช้หลักทรัพย์หรือบุคคลค้ำประกัน ซึ่งสินเชื่อธนาคารจะมีวัตถุประสงค์ในการกู้หลายแบบ ทั้งเพื่อการซื้อที่อยู่อาศัย ซื้อรถยนต์ ก่อตั้งธุรกิจ หมุนเวียนในธุรกิจ/ต่อยอดธุรกิจ หรือจะไม่ระบุวัตถุประสงค์ในการใช้วงเงินก็ได้ สินเชื่อธนาคารที่พบได้บ่อยมีดังนี้

• สินเชื่อรถ

สินเชื่อธนาคารเพื่อซื้อรถคือสินเชื่อเพื่อขอวงเงินไปเช่าซื้อรถมาใช้งาน หรือสินเชื่อรถแลกเงินซึ่งเป็นการนำรถยนต์ที่มีอยู่ไปขอยื่นกู้เงินกับธนาคารหรือสถาบันทางการเงินเพื่อนำเงินก้อนมาจับจ่ายใช้สอยต่าง ๆ โดยผู้กู้จะนำเล่มทะเบียนรถไปเป็นหลักค้ำประกัน

• สินเชื่อบ้าน

สินเชื่อธนาคารเพื่อซื้อที่อยู่อาศัย เช่น สินเชื่อซื้อบ้านใหม่/คอนโดใหม่หรือมือสอง การสร้างบ้าน เช่น สินเชื่อปลูกสร้างบ้านบนที่ดินตัวเอง หรือซื้อที่ดินเพื่อปลูกสร้างบ้าน รวมถึงสินเชื่อเพื่อรีไฟแนนซ์สินเชื่อบ้านเดิม และการเพิ่มวงเงินเพื่อซ่อมแซม รีโนเวท หรือต่อเติม นอกจากนี้ ยังมีสินเชื่อบ้านแลกเงินสินเชื่อที่นำที่อยู่อาศัยมาจำนองกับธนาคารเพื่อกู้เงินธนาคารออกมาใช้จ่าย

• สินเชื่อส่วนบุคคล

สินเชื่อส่วนบุคคลคือสินเชื่อธนาคารที่ให้กู้เงินในรูปแบบเงินสดเป็นก้อน ซึ่งเมื่อได้รับอนุมัติแล้วก็จะมีการโอนเงินตามจำนวนดังกล่าวเข้าบัญชีธนาคารที่ระบุเอาไว้ แล้วผู้กู้ก็จะนำเงินก้อนนั้นไปใช้จ่ายได้ตามที่ต้องการ

สินเชื่อออนไลน์คือการกู้ยืมเงินผ่านช่องทางออนไลน์ โดยผู้กู้สามารถทำการสมัครสินเชื่อและยื่นคำขอกู้เงินผ่านเว็บไซต์หรือแอปพลิเคชันได้ โดยผู้ให้บริการสินเชื่ออาจเป็นธนาคารหรือสถาบันการเงินต่าง ๆ ดังนั้น สินเชื่อออนไลน์จึงอาจเป็นสินเชื่อธนาคารที่สมัครทางออนไลน์ได้

สินเชื่อออนไลน์มีข้อดีคือผู้กู้สามารถทำการยื่นคำขอกู้เงินและพิจารณาอนุมัติได้อย่างรวดเร็ว ภายในไม่กี่นาที หรือภายในไม่กี่ชั่วโมง จนอาจเรียกได้ว่าเป็นสินเชื่อเงินด่วนที่ผู้กู้จะได้รับเงินกู้เข้าบัญชีธนาคารอัตโนมัติโดยเร็วและสามารถใช้เงินกู้ได้ทันที ต่างจากสินเชื่อธนาคารบางประเภทที่ใช้เวลานานกว่า

อย่างไรก็ตาม การกู้สินเชื่อผ่านช่องทางออนไลน์ยังต้องระมัดระวังในการเลือกสถาบันการเงินหรือธนาคารที่มีความน่าเชื่อถือและมีความปลอดภัยสูงเพื่อป้องกันไม่ให้เกิดการฉ้อโกงหรือการละเมิดความเป็นส่วนตัว นอกจากนี้ ผู้กู้ยังควรตรวจสอบอัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้อง เพื่อประหยัดค่าใช้จ่ายในการกู้ยืมเงินให้เหมาะสมกับรายได้และความสามารถในการผ่อนชำระ

หากค้นหาคำว่า “สินเชื่อออนไลน์” “สินเชื่อ ออนไลน์ อนุมัติทันที ถูกกฎหมาย” “สมัครสินเชื่อออนไลน์รู้ผลทันที” “สินเชื่อออนไลน์ อนุมัติทันที” ก็จะพบกับเว็บไซต์โฆษณาสินเชื่อเงินกู้ที่อ้างว่ามีบริการสมัครสินเชื่อเงินสด สามารถกู้ออนไลน์ได้ แต่เว็บไซต์เหล่านี้อาจเป็นเว็บไซต์ของมิจฉาชีพ ซึ่งอาจจะหลอกให้โอนเงินแล้วเชิดเงินหนีไปหรืออาจเป็นเว็บไซต์เงินกู้นอกระบบ ซึ่งคิดอัตราดอกเบี้ยสูงกว่าที่กฎหมายกำหนดและอาจไม่ได้รับเงินครบตามจำนวนเงินที่ต้องการ

วิธีการตรวจสอบว่าเว็บไซต์ดังกล่าวเป็นสินเชื่อธนาคารหรือสินเชื่อจากสถาบันการเงินที่น่าเชื่อถือหรือไม่ คือให้ตรวจสอบชื่อบริษัทว่าเป็นผู้ให้บริการที่ได้รับอนุญาต โดยดูจากรายชื่อผู้ให้บริการสินเชื่อที่ได้รับอนุญาตจากเว็บไซต์ธนาคารแห่งประเทศไทย แต่ในบางครั้งเว็บไซต์สินเชื่ออาจแอบอ้างเป็นสถาบันการเงินได้รับอนุญาต จึงควรสมัครสินเชื่อและติดต่อบริษัทตามช่องทางที่ระบุไว้ในเว็บไซต์ของธนาคารแห่งประเทศไทยด้วย เพื่อป้องกันไม่ให้เกิดการสวมรอยในลักษณะนี้

ก่อนที่จะสมัครสินเชื่อออนไลน์หรือสินเชื่อธนาคาร หลายคนอาจสงสัยว่าสินเชื่อธนาคารไหนอนุมัติง่าย ต้องมาทำความเข้าใจกันก่อนว่าเมื่อธนาคารตัดสินใจว่าจะอนุมัติเงินกู้ให้กับผู้กู้หรือไม่ ทางธนาคารหรือสถาบันการเงินจะต้องพิจารณาว่าคุณสมบัติของผู้กู้ว่าตรงตามเกณฑ์ที่กำหนดไว้หรือไม่ รวมถึงพิจารณารายได้และภาระหนี้ของผู้สมัครตามหลักเกณฑ์และเงื่อนไขการพิจารณาสินเชื่อของธนาคารอีกด้วย

ดังนั้น การจะดูว่าสินเชื่อธนาคารไหนอนุมัติง่ายอาจดูได้จากคุณสมบัติของผู้กู้ รายได้ และภาระหนี้ของผู้กู้ว่าตรงตามที่ธนาคาระบุไว้ในเว็บไซต์หรือไม่ ก็จะช่วยเพิ่มโอกาสให้อนุมัติสินเชื่อเงินด่วนผ่านได้ง่ายขึ้น

ส่วนใครที่กำลังมองหาสินเชื่อเงินด่วนอนุมัติเร็ว การสมัครสินเชื่อธนาคารผ่านช่องทางออนไลน์อาจจะช่วยให้ได้รับอนุมัติเร็วขึ้น เนื่องจากไม่จำเป็นต้องเดินทางไปที่ธนาคารและสามารถส่งเอกสารผ่านช่องทางออนไลน์ได้ตามเวลาที่สะดวก แต่ทั้งนี้ก็ยังต้องพิจารณาปัจจัยต่าง ๆ ตั้งแต่อัตราดอกเบี้ย โปรโมชันพิเศษ ค่าธรรมเนียม ค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้อง ไปจนถึงความน่าเชื่อถือของธนาคารหรือสถาบันการเงินนั้น ๆ ควบคู่ไปด้วย

สำหรับใครที่ต้องการสมัครสินเชื่อเงินด่วนและต้องการประหยัดเวลาในการหาข้อมูลและเปรียบเทียบสินเชื่อธนาคาร แรบบิท แคร์ มีบริการใช้งานระบบเปรียบเทียบจากหลายธนาคารและสถาบันการเงินชั้นนำได้ง่าย ๆ เพียงเข้ามาที่เครื่องมือเปรียบเทียบสินเชื่อส่วนบุคคล คุณก็สามารถเลือกธนาคารที่ต้องการและสมัครสินเชื่อธนาคารผ่านเว็บไซต์ได้ทันที ซึ่งจะช่วยประหยัดเวลาและเพิ่มโอกาสที่จะผ่านการอนุมัติอีกด้วย