สินเชื่อธนาคารอนุมัติง่ายไหม สินเชื่อออนไลน์แบบถูกต้องตามกฎหมาย สังเกตได้อย่างไร

เวลาที่เราต้องการใช้เงินก้อนเพื่อดำเนินการทางธุรกรรมอะไรสักอย่าง เรามักจะมองหาสินเชื่อธนาคารที่ตรงต่อความต้องการมากที่สุด หรือไม่ก็ทางเลือกง่าย ๆ อย่างการหาเงินกู้ถูกกฎหมาย เพื่อให้เราได้รับเงินมาหมุนเวียนในสิ่งที่ต้องการทำธุรกรรม ซึ่งบางครั้งการเลือกใช้บริการสินเชื่อธนาคารที่หลายคนอาจจะยังไม่ทราบดี ว่าธนาคารมีให้บริการสินเชื่อในรูปแบบใดบ้าง ทำให้พลาดโอกาสการเข้าถึงแหล่งเงินทุนอย่างเหมาะสมไป สุดท้ายการหันไปพึ่งพากู้เงินด่วน โดยที่ขาดความรู้พื้นฐาน อาจทำให้เราถูกหลอกลวงไปแบบไม่รู้ตัว เพราะนอกเหนือจากสินเชื่อธนาคารแล้ว สินเชื่อเงินด่วน สินเชื่อออนไลน์ เงินกู้ออนไลน์ บริการดังกล่าวจะมีตัวเลือกที่ถูกกฎหมาย และผิดกฎหมายปะปนกันมา แรบบิท แคร์ จึงอยากนำเสนอวิธีการเลือกให้ถูกต้อง เพื่อปิดโอกาสการโดนโกงให้หมดไป!

ก่อนอื่นเรามาทำความเข้าใจกันว่าสินเชื่อธนาคาร มีให้บริการอะไรบ้าง โดยส่วนใหญ่แล้ว สินเชื่อธนาคารที่ให้บริการประมาณ 4 รูปแบบหลัก คือ สินเชื่อบ้าน, สินเชื่อรถยนต์, สินเชื่อธุรกิจ และสินเชื่อส่วนบุคคล โดยรายละเอียดการให้บริการสินเชื่อทั้งหมดมีดังนี้

• สินเชื่อบ้าน คือ สินเชื่อสำหรับการกู้เงินเพื่อซื้อบ้าน สร้างบ้าน หรือเปลี่ยนบ้านเป็นเงิน
• สินเชื่อรถยนต์ คือ สินเชื่อสำหรับการเช่าซื้อรถยนต์หรือที่เราเรียกกันว่าไฟแนนซ์นั่นแหละ หรือการเปลี่ยนรถยนต์เป็นเงินก็ทำได้เช่นเดียวกัน นับเป็นสินเชื่อที่อนุมัติไว หรือสินเชื่อออนไลน์ อนุมัติทันที
• สินเชื่อธุรกิจ คือ สินเชื่อธนาคารที่มีแค่บางแห่งเท่านั้น ซึ่งเป็นการสนับสนุนให้กับการทำธุรกิจของบุคคลทั่วไป ได้ม๊โอกาสเข้าถึงเงินทุนมากขึ้น โดยต้องมีการยื่นข้อมูลเอกสารให้ผ่านเงื่อนไขของธนาคารก่อน ถึงจะได้รับวงเงินกลับมา
• สินเชื่อส่วนบุคคล คือ สินเชื่อสำหรับบุคคลที่ต้องการเงินสดไปใช้งานตามความต้องการส่วนตัว ซึ่งปัจจุบันมีหลายแห่งที่ให้บริการสินเชื่อ คือ กู้เงินด่วนถูกกฎหมาย ได้อย่างรวดเร็ว บางแห่งใช้เวลาพิจารณาไม่กี่ชั่วโมงเท่านั้นเอง
  
  

สรุปแล้วสินเชื่อธนาคาร ก็เปรียบเสมือนสินเชื่อออนไลน์ถูกกฎหมาย เพียงแต่เราต้องยื่นกู้เงินตามความเหมาะสมของประเภทสินเชื่อธนาคารที่มีให้บริการ โดยปัจจุบันตัวเลือกสินเชื่อออนไลน์ของธนาคารหลายแห่ง สามารถเข้าถึงได้ง่ายกว่าเมื่อก่อนมาก ดังนั้นก่อนเลือกใช้บริการ ควรตรวจสอบให้ดีว่าเงื่อนไขการสมัคร รายละเอียดเรื่องดอกเบี้ย ไม่ว่าจะในด้านดอกร้อยละ 10 คิดยังไง ไปจนถึงอัตราอื่น ๆ ต้องดูให้ครบถ้วน เพื่อรักษาสิทธิ์ในการเลือกความคุ้มค่ามากที่สุดให้กับตัวเองได้อย่างไม่บกพร่อง

เงินกู้ถูกกฎหมาย สามารถสังเกตได้ด้วย 4 วิธี ได้แก่ ต้องได้รับใบอนุญาตจากกระทรวงการคลัง, มีการเปิดเผยข้อมูลดอกเบี้ย ค่าบริการ เบี้ยปรับ อย่างละเอียด, มีอัตราดอกเบี้ยไม่เกินกว่าที่กฎหมายกำหนด และไม่เรียกเก็บค่าดำเนินการก่อนทำสัญญา ซึ่งหากเราตัดสินใจแล้วว่าจะใช้บริการเงินกู้ถูกกฎหมาย หรือใช้บริการสินเชื่อออนไลน์ผ่านแอปพลิเคชัน ก็ต้องอ่านรายละเอียดให้ครบถ้วน ก่อนดาวน์โหลดแอปฯ สินเชื่อออนไลน์ถูกกฎหมาย มาไว้ในมือถือของเรา

• ต้องได้รับใบอนุญาตจากกระทรวงการคลัง ซึ่งสามารถเช็กรายชื่อเว็บไซต์ หรือแอปพลิเคชันที่ให้บริการสินเชื่อออนไลน์ถูกกฎหมายได้จากทางเว็บ ธนาคารแห่งประเทศไทย ซึ่งแอปฯ เงินกู้ถูกกฎหมาย ต้องมีชื่อระบุอยู่ในนั้น
• มีการเปิดเผยข้อมูลดอกเบี้ย ค่าบริการ เบี้ยปรับ อย่างละเอียด เพื่อเป็นการแจ้งข้อมูลอย่างโปร่งใสตามนโยบายกระทรวงการคลังกำหนด หากแอปฯ ไหนไม่ได้มีระบุเอาไว้ พึงระวังได้เลยว่านั่นไม่ใช้แอปฯ เงินกู้ถูกกฎหมาย
• มีอัตราดอกเบี้ยไม่เกินกว่าที่กฎหมายกำหนด โดยอัตราดอกเบี้ยแอปฯ เงินกู้ถูกกฎหมาย ต้องไม่เกิน 25% ต่อปี
• ไม่เรียกเก็บค่าดำเนินการก่อนทำสัญญา ต้องได้รับวงเงินสินเชื่อออนไลน์มาก่อน หลังจากนั้นหากมีค่าบริการเพิ่มเติมค่อยคิดตามจริงหลังจากทำสัญญาและได้รับเงินแล้ว
  
  

ต่อจากนี้ทุกคนที่ต้องการใช้บริการสินเชื่อออนไลน์ถูกกฎหมาย ผ่านเว็บไซต์หรือแอปพลิเคชัน จะสามารถเลือกใช้งานได้อย่างปลอดภัยเหมือนกับเวลาที่ตัดสินใจเลือกใช้บริการสินเชื่อธนาคาร เพราะว่าสินเชื่อธนาคารทั่วไปเรารู้จักธนาคารดีอยู่แล้ว ว่าเป็นธนาคารระดับประเทศ มีความมั่นคงน่าเชื่อถือทำให้ไม่ต้องกังวลมากเหมือนกับการเลือกใช้งานสินเชื่อออนไลน์

วิธีการคำนวณดอกเบี้ยสำหรับสินเชื่อส่วนบุคคล โดยเฉพาะในส่วนของสินเชื่อธนาคารในการกู้เงินด่วน ต้องมีการคิดแบบวิธีคิดดอกเบี้ยต่อปี เพื่อให้เราสามารถหาดอกเบี้ยสรุปรวมจากการยื่นขอสินเชื่อเงินด่วน แล้วนำมาคิดกระจายออกในแต่ละงวด ตามระยะเวลาการผ่อนส่งที่เราได้เลือกเอาไว้ สำหรับรายละเอรียดการคิดดอกเบี้ยสินเชื่อออนไลน์ถูกกฎหมาย ในรูปแบบสินเชื่อส่วนบุคคล สินเชื่อเงินด่วน จะมีข้อมูลเพิ่มเติมดังหัวข้อย่อยด้านล่างนี้เลย

วิธีคิดดอกเบี้ยต่อปี

ยอดดอกเบี้ยเงินกู้ = (เงินต้นคงค้าง x (อัตราดอกเบี้ย + อัตราธรรมเนียมในการใช้วงเงิน) x จำนวนวันในแต่ละรอบบัญชี) / 365

ตัวอย่างการคำนวณ

• ยอดเงินสินเชื่อออนไลน์ ได้วงเงินมาทั้งหมด 50,000 บาท
• อัตราดอกเบี้ยอยู่ที่ 25% ต่อปี = (50,000 x 25% x 30) / 365 = 375,000 / 365 = 1,027
• กำหนดให้ยอดผ่อนสินเชื่อออนไลน์ถูกกฎหมาย เป็น 3,000 บาทต่องวด
• เวลาที่เราชำระค่างวดครั้งแรก 3,000 บาท หักดอกเบี้ยออก 1,027 บาท จะเหลือเป็นการใช้คืนเงินต้นที่ 1,973 บาท
• หลังจากนั้นสินเชื่อเงินด่วนที่เราได้รับมา จะมีเงินต้นที่ลดน้อยลง และมีการคำนวณดอกเบี้ยใหม่อีกครั้งจากเงินต้นที่ลดลงด้วย

วิธีการสมัครใช้บริการสินเชื่อออนไลน์ถูกกฎหมาย ต้องเริ่มต้นจากการที่เราเลือกว่า จะใช้บริการผ่านเว็บไซต์ หรือธนาคาร ซึ่งทั้งสองทางจะมีขั้นตอนการสมัครที่ไม่เหมือนกัน โดยสรุปการสมัครสินเชื่อออนไลน์ถูกกฎหมายเบื้องต้น จะมีดังนี้

• สมัครสินเชื่อเงินด่วนผ่านเว็บไซต์ เข้าไปที่หน้าเว็บไซต์สถาบันการเงิน สินเชื่อธนาคาร หรือสินเชื่อจากสถาบันการเงินอื่น ๆ พร้อมกับเช็กข้อมูลจากเว็บไซต์ธนาคารแห่งประเทศไทยว่าเชื่อถือได้ไหม จากนั้นกรอกแบบฟอร์มออนไลน์บนหน้าเว็บไซต์ และทำการส่งเอกสารเพื่อให้สามารถพิจารณาสินเชื่อเงินด่วนได้เร็วที่สุด พร้อมกับรอรับการแจ้งผลกลับผ่านทาง SMS หรือเบอร์มือถือ
• สมัครสินเชื่อเงินด่วนผ่านแอปพลิเคชัน กรณีที่เราเลือกโหลดแอปฯ กู้เงินด่วนที่มีความน่าเชื่อถือมาได้แล้ว จะมีกระบวนการทำเหมือนกันกับการยื่นกู้ผ่านเว็บไซต์ เพียงแต่จะค่อนข้างสะดวกสบายมากกว่าสำหรับคนที่ใช้งานมือถือจนชิน เพราะข้อมูลทั้งหมดจะถูกแสดงบนหน้าจออย่างครบถ้วน ไม่ว่าจะเป็นวงเงิน รายละเอียดดอกเบี้ย และข้อมูลอื่น ๆ ตามที่แอปฯ กู้เงินด่วนมีให้บริการ
  
  

ถึงแม้ว่าการใช้บริการเว็บไซต์หรือแอปฯ กู้เงินด่วนจะดูสะดวกสบายกว่าสินเชื่อธนาคารก็จริง แต่ด้วยความครอบคลุมของการเป็นสถาบันการเงินระดับประเทศ ก็ยังคงทำให้สินเชื่อธนาคารสามารถให้บริการได้อย่างครอบคลุมมากกว่าในเรื่องของการรับเงินไปทำธุรกรรมตามความต้องการ ไหนจะเรื่องวงเงินที่เหมาะสมกับเป้าหมายก็สูงกว่า แต่อาจแลกมาด้วยการพิจารณาที่ค่อนข้างนานกว่า ใครที่ต้องการกู้เงินด่วน อาจไม่เหมาะสมกับสินเชื่อธนาคารเท่าไหร่นัก เว้นแต่จะเป็นสินเชื่อส่วนบุคคลที่วงเงินไม่สูงมาก ธนาคารก็ตอบรับได้รวดเร็วไม่แพ้กัน

สินเชื่อธนาคารไหนสามารถอนุมัติได้ง่ายที่สุด ตรงนี้ไม่มีคำตอบที่ชัดเจน เพราะส่วนใหญ่แล้วจะมีการพิจารณาข้อมูล เอกสารทั้งหมดที่เรายื่นกู้ก่อนเป็นอันดับแรก เพื่อประกอบการตัดสินใจจากทางธนาคารว่าเราสามารถแบกรับภาระหนี้สินได้มากเท่าไหร่ มีประสิทธิภาพในการชำระคืนมากน้อยแค่ไหน หากเราไม่มีภาระ ไม่เคยกู็เงินมาก่อน มีการงานมั่นคง ไม่มีประวัติเสีย ทำงานมาได้ระยะหนึ่ง ก็มีโอกาสที่สินเชื่อธนาคารจะอนุมัติให้คุณได้อย่างรวดเร็วตามคุณสมบัติของแต่ละธนาคารนั่นเอง

วงเงินสินเชื่อธนาคาร หรือสินเชื่อเงินด่วนมากจากการพิจารณารายได้ต่อเดือนขั้นต่ำของผู้ที่ยื่นขอสินเชื่อ พร้อมกับการคำนวณเรื่องภาระค่าใช้จ่ายอื่น ๆ เพิ่มเติม มาประมวลผลให้ได้เป็นวงเงินสินเชื่อที่คุณสามารถชำระเงินคืนตามเงื่อนไขได้ในระยะเวลาที่กำหนด

ถ้าหากอ่านข้อมูลเกี่ยวกับสินเชื่อธนาคาร หรือการกู้เงินมาจนถึงตรงนี้แล้ว มีความต้องการใช้บริการสินเชื่อส่วนบบุคคล โดยไม่จำกัดว่าจะต้องเป็นสินเชื่อธนาคารเท่านั้น ทาง แรบบิท แคร์ ยินดีให้บริการคำปรึกษา จนถึงจบกระบวนการยื่นกู้ด้วยสินเชื่อบุคคลที่เราพร้อมช่วยให้คุณคัดเลือกสินเชื่อธนาคาร และสินเชื่อรวมหนี้อื่น ๆ ได้อย่างรวดเร็วที่สุด ภายใต้ตัวเลือกหลายสิบรายการ มีความปลอดภัยสูง ได้รับการรับรอง และยังสามารถเลือกดอกเบี้ยที่ตรงใจได้อีกต่างหาก ไม่อยากพลาดโอกาสดีแบบนี้ เพียงแค่ติดต่อเข้ามาที่ 1438 (24 ชม.)