คำนวณความสามารถในการกู้เงินธนาคารจากเงินเดือน

เมื่อพูดถึงเรื่องการกู้เงิน คำถามเกี่ยวกับเงินเดือนเป็นหัวข้อที่คนหลายคนสนใจเนื่องจากเป็นข้อมูลสำคัญในการวางแผนการเงินและการตัดสินใจในการกู้เงิน ทุกคนมักจะสงสัยกันว่าเราจะกู้ได้เท่าไหร่ อย่างเช่น เงินเดือน 15,000 กู้ได้เท่าไหร่ หรือ เงินเดือน 20,000 กู้ได้เท่าไหร่ กันนะ

แรบบิท แคร์ แนะนำให้ลองใช้เครื่องมือการคำนวณความสามารถในการกู้จากเงินเดือนข้างบน การคำนวณความสามารถในการกู้จากเงินเดือนเป็นขั้นตอนที่สำคัญในการตัดสินใจว่า เราสามารถกู้เงินได้เท่าไหร่โดยไม่ทำให้เกิดภาระหนักต่อการเงินในอนาคต

หลายครั้งเราอาจมีความจำเป็นบางอย่างที่ทำให้เราต้องการเงินด่วนฉุกเฉิน ซึ่งไม่ว่าคุณจะกำลังมองหาสินเชื่อเงินด่วน เงินกู้ฉุกเฉิน หรือวิธีกู้เงินด่วน สิ่งหนึ่งที่สามารถทำได้ก็คือ “การกู้เงินธนาคาร” ในวันนี้เราจะมาดูกันว่าทำไมจึงควรใช้เงินกู้ในระบบมากกว่าเงินกู้นอกระบบ รวมถึงเคล็ดลับในการกู้เงินธนาคารให้ได้เงินอย่างแน่นอน และแนะนำแหล่งเงินกู้สำหรับบุคคลทั่วไป

เงินกู้นอกระบบคือเงินกู้ที่ไม่ผ่านระบบของสถาบันการเงินและไม่ได้รับการกำกับดูแลโดยธนาคารแห่งประเทศไทย ซึ่งมีทั้งเงินกู้ฉุกเฉินระยะสั้น และเงินกู้ระยะยาว เงินกู้ในลักษณะนี้ถึงแม้ว่าจะกู้ง่าย อนุมัติไว แต่ก็มีความเสี่ยงต่าง ๆ มากมาย เช่น ดอกเบี้ยที่สูงมาก เงื่อนไขการกู้เงินที่ไม่เป็นธรรม การทวงหนี้โดยใช้ความรุนแรง ซึ่งอาจเป็นอันตรายต่อชีวิตและทรัพย์สิน

จะเห็นได้ว่าเงินกู้นอกระบบมาพร้อมกับความเสี่ยงมากมายที่อาจเกิดขึ้นหลังจากกู้เงินสดแล้ว ดังนั้น สำหรับใครที่ต้องการกู้เงินถูกกฎหมาย หรือมองหาเงินกู้ในระบบ หรือเงินกู้ดอกเบี้ยต่ำ จึงควรเลือกกู้เงินธนาคารเพื่อไม่ให้เกิดสถานการณ์ดังกล่าว นอกจากนี้ ในปัจจุบันสถาบันการเงินยังมีบริการเงินกู้ในระบบที่ง่ายและรวดเร็ว ตอบโจทย์คนที่ต้องการเงินด่วนมากขึ้น จึงไม่มีความจำเป็นที่จะต้องมองหาเงินกู้ฉุกเฉินนอกระบบอีกต่อไป ซึ่งในส่วนถัดไปเราจะมาดูกันว่าแหล่งเงินกู้สำหรับบุคคลทั่วไปมีอะไรบ้าง

ในปัจจุบันสถาบันการเงินต่าง ๆ มีแหล่งกู้เงินด่วนมากมาย ซึ่งแต่เงินกู้แต่ละแบบก็จะมีคุณสมบัติและเงื่อนไขที่แตกต่างกัน ไม่ว่าคุณจะต้องการกู้เงินสด กู้เงินส่วนบุคคล กู้เงินดอกเบี้ยต่ำ กู้ฉุกเฉิน กู้เงินแสน ก็มีแหล่งเงินกู้ที่ตรงตามความต้องการของคุณอย่างแน่นอน มาดูกันว่าเงินกู้ธนาคารแต่ละประเภทมีลักษณะอย่างไร

1. บัตรกดเงินสด

บัตรกดเงินสดเป็นบัตรที่ให้ผู้ใช้สามารถกดเงินสดได้จากตู้เอทีเอ็มตามวงเงินที่อนุมัติ ซึ่งผู้ใช้จะสามารถนำเงินที่ถอนมาใช้จ่ายในชีวิตประจำวันหรือซื้อสินค้าและบริการได้ และบัตรกดเงินสดบางใบที่สามารถรูดผ่อนสินค้าได้ตามโปรโมชันของร้านค้า เมื่อถอนเงินสดออกมาแล้ว ผู้ออกบัตรจะเริ่มคิดดอกเบี้ยตั้งแต่วันที่ทำรายการ ไปจนถึงวันที่ทำการชำระเงินคืนโดยคิดดอกเบี้ยเป็นรายวัน บัตรกดเงินสดเหมาะกับผู้ที่ต้องการเงินกู้ฉุกเฉินหรือกู้เงินสดไว้ใช้ในยามฉุกเฉิน เนื่องจากการพิจารณาอนุมัติส่วนใหญ่จะใช้เร็วสุด 1 วัน

2. สินเชื่อส่วนบุคคล

สินเชื่อส่วนบุคคลหรือการกู้เงินส่วนบุคคลคือสินเชื่อที่ให้กู้เงินในรูปแบบเงินสดเป็นก้อน ซึ่งเมื่อได้รับอนุมัติแล้วก็จะมีการโอนเงินตามจำนวนดังกล่าวเข้าบัญชีธนาคารที่ระบุเอาไว้ แล้วผู้กู้ก็จะนำเงินก้อนนั้นไปใช้จ่ายได้ตามที่ต้องการ การกู้เงินส่วนบุคคลเป็นวิธีกู้เงินธนาคารที่ได้รับความนิยม โดยมักจะมีการจำกัดสินเชื่อส่วนบุคคล วงเงินสูงสุดไว้ที่ 5 เท่าของรายได้ หรือสูงสุดที่ 1.5 ล้านบาท หรือ 2 ล้านบาท จึงเหมาะกับผู้ที่ต้องการกู้เงินแสน หรือกู้เงินหลักล้าน ทั้งนี้วงเงินที่อนุมัติจะขึ้นอยู่กับการพิจารณาวงเงินของสถาบันการเงินแต่ละแห่งด้วย

3. สินเชื่อรถแลกเงิน

สินเชื่อรถแลกเงินคือการนำรถยนต์ที่มีอยู่ไปขอยื่นกู้เงินกับธนาคารหรือสถาบันทางการเงินเพื่อนำเงินก้อนมาจับจ่ายใช้สอยต่าง ๆ โดยผู้กู้จะนำเล่มทะเบียนรถไปเป็นหลักค้ำประกัน จึงทำให้เป็นการกู้เงินดอกเบี้ยต่ำกว่าเงินกู้สองประเภทก่อนหน้า เนื่องจากการกู้แบบมีหลักค้ำประกันจะมีความเสี่ยงที่ผู้ให้บริการเงินกู้จะไม่ได้รับชำระเงินคืนน้อยกว่า สำหรับวงเงินที่ได้รับอนุมัติจะขึ้นอยู่กับเงื่อนไขและการพิจารณาของสถาบันการเงิน โดยอาจมีความแตกต่างกันออกไปตามยื่ห้อรถยนต์ รุ่นรถ ปีที่ผลิตรถยนต์ อายุการใช้งาน สภาพรถยนต์

4. สินเชื่อบ้านแลกเงิน

สินเชื่อบ้านแลกเงินคือสินเชื่ออเนกประสงค์สำหรับผู้ที่มีบ้าน ทาวน์เฮาส์ คอนโด หรืออาคารพาณิชย์สำหรับพักอาศัยที่ผ่อนหมดแล้ว โดยสามารถนำหลักทรัพย์ดังกล่าวมาจำนองกับธนาคารเพื่อกู้เงินธนาคารออกมาใช้จ่าย แล้วแบ่งผ่อนเป็นรายเดือนสูงสุดได้นานถึง 30 ปี สินเชื่อบ้านแลกเงินถือเป็นการกู้เงินธนาคารที่มีหลักค้ำประกัน ทำให้มีดอกเบี้ยต่ำกว่า จึงเป็นตัวเลือกเงินกู้ที่เหมาะกับผู้ที่ต้องการกู้เงินดอกเบี้ยต่ำ ได้เงินก้อนใหญ่ ผ่อนได้นาน โดยวงเงินจะขึ้นอยู่กับมูลค่าของหลักทรัพย์และการพิจารณาของสถาบันการเงิน

หลังจากทราบแล้วว่าแหล่งเงินกู้ฉุกเฉิน แหล่งกู้เงินด่วน แหล่งกู้เงินสดมีอะไรบ้าง เรามาดูเคล็ดลับในการกู้เงินธนาคารให้ผ่านฉลุย ซึ่งหลักการสำคัญ ๆ ทั้งหมด 3 ข้อดังนี้

1. ตรวจสอบข้อกำหนดคุณสมบัติให้รอบคอบ

ก่อนที่จะตัดสินยื่นเรื่องกู้เงินด่วน กู้เงินส่วนบุคคล ควรตรวจสอบให้รอบคอบก่อนว่าตนเองมีคุณสมบัติตรงตามที่ธนาคารกำหนดหรือไม่ มีรายได้รวมเท่าไหร่ อายุการทำงานหรืออายุกิจการเกิน 1 ปีหรือไม่ ถ้าตรวจสอบแล้วว่ามีคุณสมบัติครบถ้วน ก็มีโอกาสที่จะกู้ธนาคารผ่านง่ายขึ้น

2. เตรียมเอกสารกู้เงินให้พร้อม

การเตรียมเอกสารกู้เงินธนาคารให้พร้อมเป็นวิธีง่าย ๆ ที่จะช่วยเพิ่มโอกาสให้เราได้รับเงินกู้ด่วนได้เร็วขึ้น เพราะถ้าหากเตรียมเอกสารให้ครบถ้วนเรียบร้อยตั้งแต่ครั้งแรก ก็จะไม่ต้องเสียเวลาขอเอกสารเพิ่มในภายหลัง นอกจากนี้ การเตรียมเอกสารจะช่วยให้กู้เงินด่วนได้เร็วขึ้นแล้ว ยังช่วยให้อนุมัติผ่านได้ง่ายขึ้นด้วย

3. ประเมินความสามารถในการผ่อน

ลองประเมินสถานภาพทางการเงินจากรายได้และค่าใช้จ่ายในปัจจุบัน เมื่อตัดค่าใช้จ่ายที่จำเป็นออกแล้ว เงินที่ผ่อนชำระให้ธนาคารนั้นต้องไม่เกิน 40% ของรายได้ที่เราได้รับในแต่ละเดือน เพื่อให้มั่นใจว่าเราจะสามารถนำมาผ่อนชำระหนี้ได้อย่างต่อเนื่อง ช่วยเพิ่มโอกาสในการอนุมัติให้มากขึ้น

เพียงแค่เลือกแหล่งเงินกู้ที่เหมาะสม รวมถึงทำตามวิธีกู้เงินธนาคารอย่างถูกต้อง ก็จะช่วยให้เราได้รับเงินกู้มาใช้จ่ายในยามฉุกเฉินได้อย่างทันท่วงที และอย่าลืมว่าควรเลือกกู้เงินในระบบหรือกู้เงินถูกกฎหมายเพื่อให้ได้รับความคุ้มครองทางกฎหมาย ไม่ติดกับดักหนี้นอกระบบจนเป็นหนี้ก้อนโตที่ชำระอย่างไรก็ไม่หมด