ประกันโรคร้ายแรง เลือกยังไง? มีแบบไหนบ้างนะ?

คะน้าใบเขียว
ผู้เขียน: คะน้าใบเขียว Published: September 28, 2020
คะน้าใบเขียว
คะน้าใบเขียว
นักเขียนรุ่นไฮบริด เขียนบทความด้านการบริหารเงินส่วนบุคคลและการลงทุนต่าง ๆ กว่า 7 ปี เริ่มต้นที่งานเขียนที่ Rabbit Finance จนย้ายมาที่ Rabbit Care และ Asia Direct
Tawan
แก้ไขโดย: Tawan Last edited: August 21, 2021
Tawan
Tawan
Tawan มีประสบการณ์สร้างสรรค์ผลงานออนไลน์ 2 ปี เขียนด้านยานยนต์ ประกันยานยนต์ที่ Rabbit Care และ Asia Direct มีใบอนุญาตเป็นนายหน้าประกันชีวิตและนายหน้าประกันวินาศภัย มีความเชี่ยวชาญด้านประกันรถยนต์และประกันชีวิต
ประกันโรคร้าย

เลือกหัวข้อที่ต้องการอ่าน

ประกันโรคร้ายมีหลากหลายแผน มีให้เลือกหลายประเภท ซึ่งเป็นไอเทมที่ได้รับความสนใจอย่างมากในช่วงนี้ แต่จะเลือกซื้อยังไงให้ความคุ้มครองนั้นครอบคลุมและคุ้มค่าที่สุด วันนี้ Rabbit Care มีเทคนิคง่าย ๆ มาฝากกัน

เลือก “ประกันโรคร้าย” ยังไงดี?

ทำความรู้จักประกันโรคร้ายกันก่อน

ทำความเข้าใจกันก่อนว่า ประกันโรคร้ายนั้นจะเน้นไปที่ความคุ้มครองโรคร้ายโดยเฉพาะโรคร้ายแรง 5 โรคที่เราทำไว้ เช่น ทำประกันโรคร้ายมะเร็ง เบาหวาน ก็จะคุ้มครองแค่การรักษาในส่วนนั้น แต่จะไม่คุ้มครองการรักษาพยาบาลทั่วไป เช่น หกล้ม มีดบาด หรือโรคอื่น ๆ ที่ไม่ได้อยู่ในขอบเขตการคุ้มครอง หลายคนจึงเลือกซื้อประกันโรคร้ายเพิ่มเติมจากแผนประกันสุขภาพที่มีอยู่ โดยทั่วไปแล้ว ประกันโรคร้ายจะแบ่งตามลักษณะของการคุ้มครอง ซึ่งปัจจุบันจะมีอยู่ 2 แบบ คือ 

  • แบบคุ้มครองตลอดชีวิต 

เป็นประกันโรคร้ายที่มีสัญญาคล้ายกับประกันชีวิตตลอดชีพ ยาวไปจนถึงอายุ 80 – 90 ปี  มีการจ่ายเบี้ยคงที่ เมื่อครบสัญญามีเงินคืน แต่จะต้องจ่ายต่อเนื่องยาวนานเป็น 10 – 20 ปี ส่วนลักษณะการคุ้มครอง จะจัดเป็น ระยะเริ่มต้น หรือระยะลุกลาม ซึ่งจะจ่ายค่าชดเชยเป็นเปอร์เซ็นจากจำนวนเงินเอาประกันภัยที่ทำไว้ 

เช่น หากตรวจพบว่าเป็นโรคร้ายแรงในระยะเริ่มต้นจะจ่าย 20% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย และหากตรวจพบว่าเป็นในระยะลุกลาม บริษัทประกันจะจ่าย 100% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย หรือตามวงเงินที่เหลืออยู่

นอกจากนี้ ยังให้ความคุ้มครองกรณีเสียชีวิต  ไม่ว่าจะมีสาเหตุจากโรคร้ายแรงหรือสาเหตุใด ๆ ก็ตาม

แต่ค่าเบี้ยต่อปีค่อนข้างแพง  และต้องจ่ายเบี้ยให้ครบตามสัญญา ซึ่งบางแห่งยาวนานเป็น 10 – 20 ปี หากต้องการยกเลิกในระหว่างอายุสัญญา ก็ต้องเสียค่าธรรมเนียมในการยกเลิก แถมจำนวนโรคร้ายแรงที่ให้ความคุ้มครองก็มีน้อยกว่าแบบสัญญาเพิ่มเติม

ทำประกันสุขภาพที่ไหนดี

แบบสัญญาเพิ่มเติม คุ้มครองปีต่อปี 

ลักษณะสัญญาของประกันโรคร้ายนี้จะเป็นแบบสัญญาเพิ่มเติมแยกต่างหาก คุณอาจจะต้องเลือกซื้อพร้อมกับประกันชีวิตซึ่งเป็นสัญญาหลัก หรือต้องมีสัญญาหลักก่อนจึงจะซื้อสัญญาเพิ่มเติมได้ หลัก ๆ จะคุ้มครองเฉพาะกรณีตรวจพบในระยะลุกลาม หรือเสียชีวิตจากโรคร้ายแรงเท่านั้น

สำหรับแบบสัญญาเพิ่มเติม จะต้องจ่ายเบี้ยตลอดอายุสัญญา และต่อสัญญากันแบบปีต่อปี เบี้ยแพงขึ้นเรื่อย ๆ ตามอายุของผู้ทำประกัน และเป็นเบี้ยจ่ายทิ้ง โดยทั่วไปจะคุ้มครองจนถึงอายุ 70 – 85 ปี

ส่วนมากจะเหมาะกับคนอายุน้อย เพราะจะได้จ่ายเบี้ยที่ถูกกว่า และเหมาะกับคนที่มีประกันตัวหลักอยู่แล้ว อยากซื้อสัญญาอื่น ๆ คุ้มครองในโรคที่ตัวเองมีความเสี่ยง

นอกจากจะช่วยให้เราวางแผนคุ้มครองค่าใช้จ่ายในการรักษาพยาบาลได้ครอบคลุมมากกว่า (มีมากถึง 30 – 40 กว่าโรค) ยังสามารถปรับเปลี่ยนได้เรื่อย ๆ ถ้ารู้สึกว่าสัญญาเดิมไม่ตอบโจทย์

แต่จะไม่คุ้มหากทำต่อเนื่อง เพราะเบี้ยมีการปรับขึ้นในทุก ๆ 1 – 5 ปี และไม่เหมาะจะทำเพื่อคุ้มครองโรคร้ายแรงในระยะยาว แถมคุ้มครองเฉพาะกรณีเจ็บป่วยด้วยโรคร้ายแรงระยะลุกลามเท่านั้น ไม่คุ้มครองตั้งแต่ระยะเริ่มต้น ทำให้ต้องจ่ายค่ารักษาในระยะเริ่มต้นเอง หรือต้องทำประกันสุขภาพอื่น ๆ เพิ่มเติม

เลือกประกันสุขภาพ

สรุปแล้ว ถ้าใครตัดสินอยู่ว่าจะเลือกยังไง ให้เช็กประกันตัวหลักที่คุณทำไว้ว่าครอบคลุมมากแค่ไหน ถ้าเน้นคุ้มครองยาว ๆ เป็นคนที่เริ่มมีอายุ การเลือกทำแบบคุ้มครองชีวิตไปเลยจะคุ้มค่ากว่า แต่ถ้าคุณเป็นเด็กจบใหม่ ไฟแรง อยากได้ความคุ้มครองเกี่ยวกับโรคที่ตัวเองเสี่ยง ก็ซื้อแบบสัญญาปีต่อปีแทน

หรือใครที่รู้ตัวว่าสุขภาพไม่แข็งแรง รู้ตัวว่าป่วยได้ง่าย เสี่ยงกับโรคทางกรรมพันธุ์ อาจจะซื้อทั้งสองแบบ แต่เลือกความคุ้มครองที่หลากหลาย ครอบคลุมโรคหลาย ๆ แบบ หรือจะเลือกเปลี่ยนสัญญาคุ้มครองปีต่อปี ไปเรื่อย ๆ ตามไลฟ์สไตล์ก็ได้ เช่น ช่วงนี้หน้าฝนก็เน้นประกันโรคร้ายที่มากับยุง เป็นต้น

ทำประกันโรคร้ายแรง

เช็กลิสต์ ก่อนเลือกซื้อ ประกันโรคร้ายแรง

หลัก ๆ การเลือกซื้อประกันสุขภาพโรคร้ายนั้นมีความละเอียดอ่อน หลาย ๆ ครั้งที่คุณต้องเช็กรายละเอียดต่าง ๆ ให้ถี่ถ้วนก่อนเลือกทำ เพราะประกันเหล่านี้จะมีเงื่อนไขมากมาย และมีรายละเอียดที่ซับซ้อนอยู่พอสมควร หากไม่เลือกให้ดี แทนที่จะเบิกเคลมได้อย่างสบายใจ ก็อาจจะได้ประกันที่ไม่ตอบโจทย์ ไม่ครอบคลุม เผลอ ๆ เบิกเคลมไม่ได้อีกต่างหาก โดยหลัก ๆ ที่เราควรเช็ก มีดังนี้

  • ต้องสำรองก่อนจ่ายหรือไม่ เพราะไม่ใช่ทุกเวลา ที่เรามีเงินก้อน พร้อมจ่าย
  • มีระยะเวลารอคอยโรคนานกี่วันจึงจะเริ่มคุ้มครอง
  • มีโรคร้ายอะไรบ้างที่คุ้มครอง และโรคร้ายแบบไหนที่ไม่คุ้มครอง
  • ระยะเริ่มต้น ระยะลุกลาม มีการคุ้มครองยังไง เพราะบางแห่งจ่ายในระยะเริ่มต้น บางแห่งจ่ายแค่ช่วงระยะลุกลามแล้ว?
  • จำกัดจำนวนครั้ง หรือจำกัดวงเงินในการเบิกไหม?
  • ต่ออายุความคุ้มครองยังไง ต่อโดยอัตโนมัติ หรือต้องยื่นเรื่องในการต่อ 

และนี่เป็นเพียงเช็กลิสต์คร่าว ๆ ที่คุณควรเช็กก่อนการซื้อประกันสุขภาพโรคร้าย ส่วนเงื่อนไขต่าง ๆ ก็เป็นสิ่งที่เราควรเช็ก หากไม่เข้าใจก็ควรสอบถามโบรกเกอร์ประกัน บริษัทประกัน หรือนายหน้าที่ทำประกันโดยทันที ไม่ควรปล่อยผ่านไปเฉย ๆ นะคะ 

ประกันสุขภาพเพิ่มเติม

ที่สำคัญ อย่าเชื่อว่าไม่ตรวจสุขภาพก็ทำได้ เพราะแท้จริงแล้ว การทำประกันควรจะตรวจสุขภาพก่อนเสมอ และแจ้งบริษัทประกันตลอด เพื่อป้องกันการเกิดเคสโมฆะ หรือไม่จ่ายเบี้ยประกัน เพราะบริษัทฯสามารถยกเลิกได้ โดยอ้างเหตุผลว่าคุณปกปิดโรค

โรคร้ายเป็นเรื่องใกล้ตัวกว่าที่คุณคิด อย่าปล่อยให้เกิดขึ้นก่อน เสริมเกราะป้องกันด้วย ประกันโรคร้ายแรง จาก Rabbit Care  ที่ทำได้ผ่านออนไลน์แล้ว นอกจากนี้ เรายังมีบริการเปรียบเทียบประกันสุขภาพโรคร้ายต่าง ๆ ให้คุณได้เลือกซื้อตามไลฟ์สไตล์และความเสี่ยงของคุณอีกด้วย


บทความแนะนำอื่นๆ : ประกันโรคร้ายแรง


บทความแคร์เรื่องประกันสุขภาพ

Rabbit Care Blog Image 100598

แคร์เรื่องประกันสุขภาพ

Paradise Protected : Securing the Best Health Insurance Expat Phuket

Phuket, Thailand's largest island and a world-renowned tropical paradise, attracts expatriates from across the globe with its stunning beaches, vibrant culture, international community, and sophisticated amenities. Whether drawn by career opportunities, retirement dreams, or simply the allure of island life, settling in Phuket requires careful planning, especially concerning healthcare. The island boasts excellent international-standard
Nok Srihong
24/04/2025
Rabbit Care Blog Image 100592

แคร์เรื่องประกันสุขภาพ

Securing Peace of Mind : Finding the Best Health Insurance Expats Nakhon Pathom

Nakhon Pathom, a province rich in history and culture located just west of Bangkok, offers expats a unique living experience. Known for the towering Phra Pathom Chedi, vibrant markets, and prestigious universities like Mahidol University's Salaya campus, it provides a quieter alternative to the capital while maintaining excellent connectivity. As expatriates settle into life in this appealing province, navigating practicalities like healthcare
Nok Srihong
23/04/2025
Rabbit Care Blog Image 100606

แคร์เรื่องประกันสุขภาพ

Navigating Healthcare : Finding the Best Expat Health Insurance Samut Prakan

Samut Prakan, often dubbed "Thailand's Industrial Hub," is a bustling province bordering Bangkok to the southeast. Home to Suvarnabhumi Airport, numerous manufacturing plants, sprawling housing estates, and attractions like the Erawan Museum and Ancient City, it offers a unique living experience for expatriates. Its strategic location provides easy access to Bangkok's core while offering potentially lower living costs. However, alongside the
Nok Srihong
22/04/2025