Rabbit Care Logo
ใช้ใจแคร์ ดูแลครบ
เว็บไซต์นี้ใช้คุกกี้ในการเก็บข้อมูลเพื่อพัฒนาประสิทธิภาพการใช้งาน และเพื่อเก็บข้อมูลสถิติ ท่านสามารถศึกษารายละเอียด เพิ่มเติมได้ที่ นโยบายคุกกี้

เปรียบเทียบสินเชื่อ ง่าย ๆ ภายใน 30 วินาที กับ

Rabbit Care

FICO_MOBILE.png

ทำความรู้จัก FICO® Score สิ่งสำคัญในการเช็คเครดิตความน่าเชื่อถือ

ทุกวันนี้ หากเราต้องการจะสมัครบัตรเครดิตกับสถาบันทางการเงินไหนก็ตาม ก่อนที่จะมีการอนุมัติบัตรเครดิต ทางสถาบันทางการเงินจะต้องเช็คเครดิต (Credit Score) หรือความน่าเชื่อถือทางการเงินของเราก่อน โดยที่ประเทศสหรัฐอเมริกาจะมีระบบกลางที่ไว้ให้ทุกสถาบันทางการเงินใช้ ซึ่งมีชื่อว่า FICO® Score วันนี้เราจะมาทำความรู้จัก FICO® Score คือ สิ่งสำคัญในการเช็คเครดิตทางการเงิน ในเรื่องของ ความหมาย วิธีการนับคะแนน และรูปแบบการคิดคะแนนแบบอื่น ๆ นอกเหนือจาก FICO® Score

FICO® Score คืออะไร ?

Fair Isaac Corporation หรือ FICO® คือวิธีคำนวณคะแนนแบบหนึ่ง ที่ใช้คำนวณเพื่อใช้ประเมิณผู้คนในเรื่องการกู้ยืมเงินโดนเฉพาะ โดยระบบนี้ได้รับการยอมรับจากสถาบันทางการเงินหลากหลายแห่ง ตั้งแต่ปี 1989 จนมาเป็นระบบกลางที่ใช้กันทั่วไปโดยคะแนน FICO® Score จะมีตั้งแต่ 300 ไปจนถึง 850 แต่ทุกคนจะเริ่มต้นด้วย 500-700 แล้วค่อยเพิ่มหรือลดลงตามพฤติกรรมการใช้งาน หากเรามีความต้องการจะสมัครบัตรเครดิตโปรโมชั่นเด็ด ๆ หรือโปรโมชั่นสุดคุ้ม เราก็จะต้องมี FICO® Score ที่สูงในระดับที่บัตรเครดิตนั้น ๆ กำหนด ถึงจะสามารถสมัครได้ โดยปัจจุบันวิธีการคิดคะแนนแบบ FICO® Score เริ่มมองว่าไม่ค่อยเหมาะกับยุคสมัยใหม่ ส่งผลให้มีหลาย ๆ Start Up ต้องการที่จะเสนอไอเดียใหม่ ๆ ในการคิดคะแนน

ปัจจัยในการคำนวณ FICO® Score

อย่างที่ได้กล่าวไปข้างต้น FICO® Score จะปรับเปลี่ยนไปตามพฤติกรรมการใช้งานบัตรเครดิตในการใช้จ่ายสิ่งต่าง ๆ โดยปัจจัยที่จะนำมาคิดคะแนน FICO® Score มี 4 อย่างดังนี้

  • ความตรงต่อเวลาในการชำระเงิน : ยิ่งชำระเงินตรงเวลามาก จะยิ่งได้คะแนนมากเท่านั้น
  • อัตราในการใช้จ่าย : สำหรับข้อนี้ไม่ใช่ยิ่งจ่ายมาก ยิ่งได้คะแนนเยอะ แต่เป็นการรักษาอัตราส่วนในการใช้จ่ายให้ไม่เกิน 30% ของวงเงิน เพื่อรักษาคะแนนเครดิต
  • หนี้บัตรเครดิต : ยิ่งมีหนี้บัตรเครดิตน้อย หรือไม่มีเลย คะแนนเครดิตจะยิ่งสูงขึ้น
  • ระยะเวลาในการอยู่ในระบบ FICO® Score : ยิ่งนาน ยิ่งมีความน่าเชื่อถือสูง คะแนนเครดิตยิ่งสูงตามไปด้วย ดังนั้นยิ่งเริ่มไว ยิ่งได้เปรียบในอนาคต



จุดบอดของระบบ FICO® Score

ไม่ใช่ว่าอะไรที่ใช้กันมาอย่างยาวนาน จะไม่มีข้อเสีย หรือจุดบอดอะไร ในส่วนของ FICO® Score ก็เช่นกัน โดยจุดบอดของระบบ FICO คือการสร้างเครดิตให้กับผู้ที่มีชื่ออยู่ในระบบเท่านั้น ถึงจะสามารถประเมินการกู้ยืม หรืออนุมัติบัตรเครดิตให้ได้ แต่สำหรับผู้ที่ไม่ได้มีเงินจำนวนมาก หรืออารมณ์ First Jobber ของประเทศไทย หรือผู้ที่ไม่ได้เกิดมาในครอบครัวที่มีเงิน อาจจะทำให้ยากต่อการขออนุมัติในการกู้ยืมเงิน หรือทำบัตรเครดิตนั่นเอง

พูดง่าย ๆ คือ ถ้าจนก็ยากที่จะกู้เงินมาทำธุรกิจเพื่อก่อร่างสร้างตัวนั่นเอง จากจุดบอดนี้ส่งผลให้คนที่ยากจนไม่มีโอกาสในการกู้ยืมเงินเผื่อมาหมุนเวียน หรือสร้างธุรกิจเพื่อสร้างกำไร หรือสร้างเครดิตให้กับตัวเองได้เลย ทำให้หลาย ๆ คนไม่เห็นด้วยกับการคิดคะแนนแบบ FICO® Score

รวมรูปแบบการคิด FICO® Score แบบใหม่จากเหล่า Start Up

ด้วยจุดบอดของ FICO® Score ทำให้เหล่า Start Up จากคนยุคใหม่ที่มีความคิดความครีเอทีฟในการสร้างสรรค์ และออกแบบการคิดคะแนนเครดิต (Credit Score) รูปแบบใหม่ ๆ ออกมา เพื่อตอบสนองความต้องการของคนส่วนมาก ตามความเป็นไปของโลกในปัจจุบันดังนี้

  • ไอเดียของ Altro คือการสร้างคะแนนเครดิต (Credit Score) ผ่านรูปแบบการชำระเงินทั่วไปในชีวิตประจำวัน เช่น การซื้ออาหาร, การจ่ายค่าสมาชิก Platform ดูหนังต่าง ๆ หรือ การซื้อของออนไลน์ทั่วไป
  • ไอเดียของ Petal คือการยึดรูปแบบการคิดคะแนนของ FICO® Score แต่เพิ่มข้อเสนอบัตรเครดิตให้กับผู้มีฐานเงินเดือนน้อย ให้สามารถสร้างเครดิตได้ โดยการกู้ยืมและใช้จ่าย โดยต้องชะระยอดเงินคืนเต็มจำนวน ถึงจะสามารถเพิ่มคะแนนเครดิต (Credit Score) ได้
  • ไอเดียจาก แพลทฟอร์ม X1 คือการพิจารณาจากรายได้จริง มากกว่าคะแนน FICO® Score

วิธีอ่านค่าคะแนนเครดิต (Credit Score)

วิธีการอ่านคะแนนเครดิต จำเป็นอย่างมากสำหรับใคร ๆ ที่อยากยื่นเรื่องทำบัตรเครดิต หรือขอสินเชื่อ เพราะหากค่าเครดิตของคุณต่ำกว่ามาตรฐาน ก็จะมีโอกาสอย่างมากที่คุณอาจขอสินเชื่อ หรือไม่ถูกอนุมัติในการทำบัตรเครดิต


ช่วงเครดิตสกอริ่ง (Score Range) และระดับความเสี่ยง (Risk Grade)


  • 753 - 900 : AA เครดิตสกอริ่งดีที่สุด
  • 725-752 : BB
  • 699-724 : CC
  • 681-698 : DD
  • 666-680 : EE
  • 646-665 : FF
  • 616-645 : GG
  • 300-615 : HH เครดิตสกอริ่งแย่ที่สุด

FICO® Score มีผลในการขอสินเชื่อ หรือทำบัตรเครดิตหรือไม่ ?

ต้องบอกตามตรงว่า FICO® Score ไม่ได้มีผลต่อการขอสินเชื่อ หรือทำบัตรเครดิตแล้ว เพราะว่าระบบการเงินสมัยใหม่ แทบทั้งหมดจะเปลี่ยนไปใช้การคำนวณคะแนนเครดิต (Credit Score) หากแต่ก็ยังเป็นระบบที่คงพื้นฐานมาจาก FICO® Score โดยหากคะแนนเครดิตที่ดี (ระดับ BB-AA) ย่อมมีผลดีต่อการขอสินเชื่อ หรือทำบัตรเครดิตดังนี้

  • เพิ่มโอกาสที่จะได้รับบริการสินเชื่อ พร้อมทั้งโอกาสขอสินเชื่อให้ได้วงเงินที่มากยิ่งขึ้น
  • มีโอกาสได้รับการอนุมัติบัตรเครดิตได้ง่ายขึ้น และบัตรเครดิตมีโอกาสที่จะได้วงเงินแต่ละเดือนสูงกว่าบุคคลที่คะแนนเครดิตไม่ดี

ไม่ว่าจะใช้ระบบไหนก็แล้วแต่ พึงระลึกไว้ว่าการทำตัวเองให้มีความน่าเชื่อถือ หรือมีเครดิตทางการเงินที่ดี หากรีบสร้างได้ให้สร้างเลยเพื่อเก็บเกี่ยวความน่าเชื่อถือไปเรื่อย ๆ ในอนาคตหากเราจะต้องทำการกู้เงินเพื่อซื้อรถหรือบ้าน หรือต้องการก่อตั้งธุรกิจ เราก็จะเป็นผู้ที่มีเครดิตเพียงพอในการกู้ยืม เพื่ออำนวยความสะดวกในการบริหารเงินในอนาคต ฉะนั้น หากใครสนใจสินเชื่อ อนุมัติง่าย ไม่ต้องค้ำประกัน เครดิตไม่ดีก็ยังมีโอกาส แรบบิท แคร์ แนะนำ สินเชื่อส่วนบุคคล ที่จะเพิ่มอิสระทางการเงินให้กับคุณ

สินเชื่อส่วนบุคคล

สินเชื่อส่วนบุคคล
เงินเดือน (เลือก หรือ กรอกข้อมูล)
1000
วงเงินสินเชื่อ (เลือก หรือ กรอกข้อมูล)
1000
ระยะเวลาผ่อนชำระ
ปี
เดือน
ปี

ยอดผ่อนชำระรายเดือน

:0

อัตราดอกเบี้ยต่อปี

:จาก 5%

สินเชื่อที่ แรบบิท แคร์ แนะนำ

CardX SPEEDY LOAN
  • ผ่อนนานสูงสุด 24 และ 72 เดือน
  • วงเงินกู้ถึงหลักล้าน
  • อัตราดอกเบี้ย 25% ต่อปี
  • มีอายุงานตั้งแต่ 4 เดือนขึ้นไป
  • มีรายได้ต่อเดือน 15,000 บาทขึ้นไป
สินเชื่อบุคคลซิตี้
  • ผ่อนชิลๆ 60 เดือน
  • อนุมัติวงเงินสูงสุด 2 ล้านบาท
  • มีรายได้ต่อเดือน 20,000 บาทขึ้นไป
  • อายุงานตั้งแต่ 4 เดือนขึ้นไป
  • ไม่เคยยื่นกับ Citi ในช่วง 6 เดือนที่ผ่านมา
Top-Banner-LINE BK_mobile.jpg

LINE BK

  • รายได้ 5,000.- ก็ยืมได้
  • วงเงินสูงสุด 8 แสนบาท
  • ดอกเบี้ยลดต้นลดดอก
  • มีบัญชีเงินฝาก LINE BK
  • ฟรีทุกค่าธรรมเนียม
  • ดอกเบี้ย 25% - 33% ต่อปี
สมัครสินเชื่อส่วนบุคคล TTB Cash2Go
  • อัตราดอกเบี้ยสูงสุด 25% ต่อปี
  • ไม่ต้องค้ำ
  • ดอกเบี้ยพิเศษ ลดต้นลดดอก
  • ผ่อนได้นานสุด 60 เดือน
  • วงเงินอนุมัติสูง 5 เท่าของรายได้
Promise-TopBanner_Mobile.jpg
  • รายได้เริ่มต้น 8,000 บาท
  • อนุมัติไวใน 1 ชั่วโมง
  • สูงสุดไม่เกิน 300,000 บาท
  • อัตราดอกเบี้สูงสุดไม่เกิน 25% ต่อปี
  • ไม่ต้องใช้คนค้ำ
KrungSriPL_PromotionBanner_750x750_18082023.jpg
  • พนักงานที่มีรายได้ 20,000 บาท
  • เจ้าของกิจการมีรายได้ 200,000 บาท
  • อายุการทำงาน/อายุกิจการ 3 ปีขึ้นไป
  • Statement ย้อนหลัง 6 เดือน
  • ผ่อนสูงสุด 60 เดือน
  • วงเงินสูงสุด 5 เท่า สูงสุด 2 ล้านบาท
  • อัตราดอกเบี้ยสูงสุด 25% ต่อปี
KKP_Cashcard_RabbitCI_Slide&CTA_Top banner_mobile.jpg
  • รายได้ต่อเดือน 30,000 บาท
  • อายุงานตั้งแต่ 4 เดือนขึ้นไป
  • อัตราดอกเบี้ยสูงสุด 25% ต่อปี
  • ผ่อนชำระ: 12-72 เดือน
  • ผ่อนสบาย 80 บาทต่อวัน
 สินเชื่อส่วนบุคคล UOB i-Cash
  • วงเงินสูงสุด 2 ล้านบาท
  • ไม่ต้องมีคนค้ำ
  • อนุมัติไวใน 3 วัน
  • รายได้ 15,000 บาทก็กู้ได้
  • อายุงาน 4 เดือนขึ้นไป
  • เลือกผ่อนได้ 12 - 60 เดือน
  • อัตราดอกเบี้ยลดต้น ลดดอก

ผลิตภัณฑ์อื่น ๆ ของเรา