ไขข้อข้องใจ คะแนนเครดิต (Credit Score) คืออะไร? มีวิธีตรวจสอบอย่างไรบ้าง?

เคยสงสัยกันไหมว่า เจ้าคะแนนเครดิต (Credit Score) คืออะไรกัน? สำคัญมากน้อยแค่ไหนกับเราบ้าง? วันนี้ แรบบิท แคร์ จะพาคุณไปรู้จักกันให้มากขึ้น ไปดูกันเลย

Credit Score ( “คะแนนเครดิต” หรือ “เครดิตสกอริ่ง”) คือ เครื่องหมายหรือตัวเลข ที่เป็นผลรวมจากการประเมินข้อมูลทางสถิติของลูกค้ารายใดรายหนึ่ง ว่ามีโอกาสที่จะไม่ผิดนัดชำระหนี้ที่ก่อไว้ โดยคำนวณจากประวัติการก่อหนี้ และพฤติกรรมการชำระหนี้ในอดีตของคน ๆ นั้น

โดยเครดิตสกอริ่งจะสรุปข้อมูลทั้งหมดนั้นออกมาเป็นคะแนน ที่บอกว่าเครดิตของคุณนั้นจัดอยู่ในเกณฑ์ดีหรือไม่ โดย Credit Score ขึ้นอยู่กับปัจจัยต่าง ๆ ดังนี้

• ยอดหนี้คงเหลือ/ยอดวงเงินที่ใช้ เทียบกับวงเงินสินเชื่อ
• ยอดหนี้คงเหลือ/ยอดวงเงินที่ใช้ รวมแต่ละประเภทสินเชื่อ
• จำนวนบัญชีสินเชื่อที่เพิ่งเปิด
• จำนวนเงินคงค้างล่าสุด
• ความยาวของประวัติสินเชื่อ
• จำนวนบัญชีที่มีประวัติชำระหนี้ที่ดี
• ความยาวของบัญชีสินเชื่อที่มี
• ความถี่ในการสมัครสินเชื่อใหม่
  
  

สำหรับบุคคลธรรมดา สามารถไปตรวจสอบทั้ง เครดิตบูโร และ เครดิตสกอริ่ง (credit score model) ของตัวเองได้ ไม่ว่าจะที่ ศูนย์ตรวจเครดิตบูโรโดยตรง, ผ่านเคาน์เตอร์ธนาคาร, ที่ทำการไปรษณีย์, ตู้เอทีเอ็ม, โมบายแอป หรือทางเว็บไซต์ของธนาคาร โดยการตรวจสอบนี้ จะบอกว่าเรามีสินเชื่อทั้งหมดกี่บัญชี กับสถาบันการเงินไหนบ้าง สถานะการชำระหนี้เป็นอย่างไร มีค้างชำระเท่าไร นั่นเอง

แสดงระดับคะแนนตั้งแต่ เกรดสูงสุด AA ถึง HH ซึ่ง Credit Scoring จะสอดคล้องกับเกรด ดังนี้

• ระดับคะแนน ช่วง Credit Scoring 753 – 900 ระดับความเสี่ยง AA
• ระดับคะแนน ช่วง Credit Scoring 725 – 752 ระดับความเสี่ยง BB
• ระดับคะแนน ช่วง Credit Scoring 699 – 724 ระดับความเสี่ยง CC
• ระดับคะแนน ช่วง Credit Scoring 681 – 698 ระดับความเสี่ยง DD
• ระดับคะแนน ช่วง Credit Scoring 666 – 680 ระดับความเสี่ยง EE
• ระดับคะแนน ช่วง Credit Scoring 646 – 665 ระดับความเสี่ยง FF
• ระดับคะแนน ช่วง Credit Scoring 616 – 645 ระดับความเสี่ยง GG
• ระดับคะแนน ช่วง Credit Scoring 300 – 615 ระดับความเสี่ยง HH
  
  

โดยคะแนน Credit Scoring จะแสดงตั้งแต่ 300 – 900 และวัดระดับคะแนนเครดิตตั้งแต่ AA – HH ที่ได้จากการคำนวณทางสถิติ โดยใช้ข้อมูลประวัติการก่อหนี้และประวัติการผ่อนชำระหนี้ของลูกค้าแต่ละราย

หากคุณเป็นมือใหม่ ไม่เคยขอกู้สินเชื่อใด ๆ มาก่อน Credit Score จะไม่ค่อยมีผลมากนัก แต่ถ้าหากใครทำเรื่องเกี่ยวข้องกับสินเชื่อไว้ ไม่ว่าจะเป็น การทำบัตรเครดิต, ขอสินเชื่อกู้บ้าน, ซื้อรถ ทั้งหมดนี้ก็ล้วนถูกนับเข้าเป็นคะแนนเครดิตเช่นกัน โดยการได้รู้คะแนนตัวเองมีประโยชน์หลายอย่าง ได้แก่

• เข้าใจสถานภาพเครดิตของตัวเองดีขึ้น เพิ่มโอกาสที่จะได้สินเชื่อ หรือช่วยให้สามารถเลือกขอสินเชื่อให้เข้ากับเครดิตของตัวเองได้เป็นอย่างดี

• สามารถหาทางป้องกันการก่อหนี้เพิ่ม กระตุ้นวินัยการบริหารหนี้สินเป็นไปในทางที่ดีขึ้น

• สามารถวางแผนหาทางปรับ Credit Score ให้ดีขึ้นเผื่อในอนาคต เผื่อจะได้ไม่ต้องลำบากเมื่อต้องขอกู้สินเชื่อในคราวจำเป็นจริง ๆ

• สามารถสร้างความมั่นคงให้กับสถาบันการเงิน ลดโอกาสหนี้เสีย ลดความเสี่ยงที่จะเกิดวิกฤติเศรษฐกิจได้

เครดิตบูโร หรือ บริษัทข้อมูลเครดิต (Credit Bureau) คือ บริษัทที่ตั้งขึ้นเพื่อใช้งานทั่วโลก คอยทำหน้าที่รวบรวมข้อมูลเครดิตจากสถาบันการเงินหลาย ๆ แห่ง มีจุดประสงค์เพื่อเป็นฐานข้อมูลวัดระดับความน่าเชื่อถือในการทำธุรกรรมทางการเงินของลูกค้า โดยการจะเรียกดูรายงานข้อมูลเครดิตหรือเปิดเผยข้อมูลเครดิตนั้น จะต้องเป็นไปตามขอบเขตที่กฎหมายกำหนด

นอกจากนี้ ทางเครดิตบูโรจะจัดเก็บข้อมูลทางการเงิน ประวัติการทำธุรกรรม หรือการชำระหนี้ไว้ไม่เกิน 3 ปี หากชำระหนี้ครบถ้วนแล้ว สถานะบัญชีจะขึ้นเป็น ปิดบัญชี และแสดงข้อมูลอยู่ในเครดิตบูโรไม่เกิน 3 ปี นับจากวันที่ได้รับรายงานข้อมูลการปิดบัญชี หรือให้สรุปเข้าใจแบบง่าย ๆ เครดิตบูโรเป็นการเก็บข้อมูล เพื่อให้สถาบันการเงินใช้เช็กเครดิตต่าง ๆ ของลูกค้าของตน ว่ามีหนี้สินมากน้อยแค่ไหน เป็นลูกหนี้ที่ดีหรือไม่ นั่นเอง

สำหรับการเช็คเครดิตบูโรนั้น สามารถทำได้ที่ดังนี้

• ศูนย์ตรวจเครดิตบูโร ธนาคารอาคารสงเคราะห์ (สำนักงานใหญ่) อาคาร 2 ชั้น 2 จันทร์-ศุกร์ เวลา 9.00-16.30 น.
• เครดิตบูโรคาเฟ่ อาคารเพิร์ล แบงก์ค็อก ชั้น 3 (BTS อารีย์ ทางออก 1) จันทร์-ศุกร์ เวลา 9.00-18.00 น.
• ศูนย์ตรวจเครดิตบูโร BTS ศาลาแดง (ภายในสถานี) จันทร์-ศุกร์ เวลา 9.00-18.00 น.
• ศูนย์ตรวจเครดิตบูโร BTS อนุสาวรีย์ชัยสมรภูมิ (ภายในสถานี) จันทร์-อาทิตย์ เวลา 9.00-18.00 น.
• ศูนย์ตรวจเครดิตบูโร ห้างเจ-เวนิว (นวนคร) ชั้น 3 ติดประกันสังคม จันทร์-อาทิตย์ เวลา 9.00-18.00 น.
  
  

นอกจากนี้ ยังสามารถตรวจ Credit Scoring ได้ทั้งบุคคลธรรมดา และนิติบุคคล ยื่นตรวจของตนเอง และมอบอำนาจได้ โดยแสดงบัตรประชาชนของตนเอง รอรับผลได้เลยใน 15 นาที ค่าบริการ 200 บาท

• การชำระหนี้ที่ตรงต่อเวลาตามที่สถาบันการเงินได้กำหนดไว้ให้ในแต่ละเดือนของรอบบิลนั้น ๆ
  
  

• ชำระหนี้ให้ครบเต็มจำนวน เพราะนอกจากไม่ต้องเสียดอกเบี้ยเพิ่มแล้ว ยังทำให้ผู้ตรวจเช็ก Credit Scoring เห็นถึงความสามารถในการบริหารจัดการเงินในแต่ละเดือน ซึ่งถือว่า เป็นอีกหนึ่งข้อสำคัญที่สามารถนำไปสร้างคะแนน Credit Scoring ได้
  
  

• มีวินัยในการชำระหนี้ เพราะเมื่อเราจะเดินหน้าไปขอสินเชื่อสถาบันการเงินก็จะพิจารณาว่า เรานั้นมีวินัยมากพอต่อความรับผิดในการรับชำระหนี้ได้หรือไม่
  
  

จะเห็นได้ว่าการมีคะแนนเครดิตและเครดิตบูโรจะช่วยให้คุณทำธุรกรรมต่าง ๆ ในเรื่องการเงินได้ง่ายดายมากยิ่งขึ้น ไม่ว่าจะเป็น การขอเปิดบัตรเครดิตใบใหม่ การขอกู้สินเชื่อ เป็นต้น ดังนั้น อย่าลืมหมั่นสำรวจตัวเองอยู่เสมอว่าตอนนี้สภาวะการเงินของเราเป็นอย่างไรบ้าง และสำหรับใครที่กำลังมองหาสินเชื่อส่วนบุคคล ที่สมัครได้ง่าย อนุมัติไว ต้องที่นี้เลย แรบบิท แคร์ ที่มีหลากหลากหลายสินเชื่อพร้อมให้บริการ หรือจะเป็นบัตรกดเงินสดในยามฉุกเฉินก็มี คลิกเลย!