มารู้จักอีกหนึ่งทางเลือกของนักลงทุน กับ กองทุนส่วนบุคคล (Private Fund)

การลงทุนในกองทุนต่างๆ มีมากหมายหลายแบบ ทั้งกองทุนรวม (Mutual fund) และกองทุนส่วนบุคคล (Private Fund) นักลงทุนหลายๆ คนอาจจะคุ้นเคย หรือได้ยินในเรื่องของกองทุนรวมบ่อยๆ แต่อาจจะไม่คุ้นชินกับกองทุนส่วนบุคคล ดังนั้นวันนี้จะชวนให้มารู้จักอีกหนึ่งทางเลือกของนักลงทุน กับ กองทุนส่วนบุคคล (Private Fund) ว่าแตกต่างจากกองทุนทั่วไป หรือกองทุนรวม (Mutual fund) อย่างไร และมีอะไรน่าสนใจ บ้าง โดยสามารถหาคำตอบได้ในบทความนี้

กองทุนส่วนบุคคล หรือ Private Fund คือกองทุนที่มีหน้าที่ในการบริหาร และจัดการเงินของผู้ลงทุน โดยที่ผู้ลงทุนสามารถมีส่วนร่วมในการกำหนดแนวทางหรือนโยบาย และรายละเอียดในการลงทุนได้ เพื่อให้ตอบโจทย์จุดประสงค์ในการลงทุน หรือเรียกอีกอย่างว่าเป็น “การลงทุนแบบตามใจฉัน” แต่จะต้องอยู่ภายใต้ความเสี่ยงที่ผู้ลงทุนยอมรับได้เพื่อให้ได้ประโยชน์สูงสุด มีความอิสระและยืดหยุ่นสูง แต่จะยังอยู่ภายในกรอบที่ตั้งไว้ระหว่างบริษัท และผู้ลงทุนนั่นเอง

สำหรับกองทุนรวม (Mutual fund) คือกองทุนที่รวบรวมเงินจากหลายๆ ท่าน เพื่อไปบริหารจัดการต่อให้ได้ผลตอบแทน โดยอยู่ภายใต้กรอบนโยบายของกองทุนนั้น และจะได้กำไรตามจำนวนหน่วยลงทุน ซึ่งก็ต้องเลือกลงทุนในกองทุนที่เหมาะสมกับตนเองที่สุด ส่วน กองทุนส่วนบุคคล (Private Fund) คือกำหนดนโยบายเองได้นั่นเอง

สำหรับกองทุนส่วนบุคคล (Private Fund) ผู้ลงทุนจะสามารถพิจารณาลงทุนใน สินทรัพย์ต่างๆ โดยไม่ได้มีข้อกำหนดว่าจะต้องลงทุนเฉพาะ 1 ในประเภทนี้ หรือได้แค่ในประเทศ แต่สามารถเลือกลงทุนได้ทั้งสิ้น โดยที่กรรมสิทธิ์ในสินทรัพย์ต่างๆ จะเป็นของผู้ลงทุน สินทรัพย์ที่สามารถลงทุนได้มีดังนี้

• เงินฝากธนาคาร
• ตราสารหนี้ที่ออกโดยรัฐบาล
• หุ้นกู้ภาคเอกชน
• ตราสารทุน
• หน่วยลงทุนของกองทุนรวม
• ตราสารอนุพันธ์
• สินทรัพย์ทางเลือกทั้งใน และต่างประเทศ

สำหรับการลงทุนในกองทุนรวม (Mutual fund) นั้น เหมาะสำหรับนักลงทุนที่ต้องการแค่ลงเงินอย่างเดียว ที่เหลือให้ผู้เชี่ยวชาญจัดการ ตรงกันข้ามกับ กองทุนส่วนบุคคล (Private Fund) ที่จะเหมาะกับนักลงทุนประเภทดังต่อไปนี้

• นักลงทุนที่มีนแนวในในการลงทุนชัดเจน
• นักลงทุนที่อยากได้การบริหารการลงทุน หรือนโยบายเฉพาะตัว
• นักลงทุนที่มีกำลังทรัพย์สูง แต่อาจจะไม่ได้มีเวลาติดตามหรือบริหารกองทุนมากนัก
• นักลงทุนที่ต้องการผู้เชี่ยวชาญในการบริหารกองทุนมาช่วยดูแล

ในการลงทุนในกองทุนส่วนบุคคล (Private Fund) นั้นสามารถปรับทุกอย่างให้ไปตามความต้องการของเราได้ โดยค่าใช้จ่ายจะขึ้นอยู่กับมูลค่าเงินลงทุน และนโยบายที่จะลงทุนด้วยเช่นกัน ในส่วนของค่าใช้จ่ายต่างๆ ในการลงทุนในกองทุนส่วนบุคคล (Private Fund) มีดังต่อไปนี้

• ค่าธรรมเนียมการจัดการช่วยบริหารกองทุนส่วนบุคคล (Management Fee)
• ค่าธรรมเนียมสำหรับผู้รับฝากทรัพย์สิน (Custodian Fee)
• ค่าธรรมเนียมอื่นๆ ในการจัดการกองทุน เช่น ค่าธรรมเนียมการซื้อขายหลักทรัพย์, ค่าผู้ตรวจสอบบัญชี และ ค่าอากรแสตมป์ เป็นต้น
  
  

ทั้งนี้ ทั้งกองทุนรวม (Mutual fund) และกองทุนส่วนบุคคล (Private Fund) ก็ถือว่ามีเป้าหมายเดียวกัน ซึ่งก็คือการลงทุนเพื่อแสวงหากำไร แต่จะแตกต่างกันตรงวิธีการในการลงทุน ที่กองทุนรวมคือการเลือกลงทุนตามนโยบายบริษัทที่เราสนใจ ส่วนกองทุนส่วนบุคคลคือการลงทุนไปตามนโยบายตามความต้องการของตนเอง ซึ่งมีความอิสระ และยืดหยุ่นในเรื่องนี้มากกว่ากองทุนรวมนั่นเอง แต่ทั้งสองกองทุนนี้จะมีผู้เชี่ยวชาญคอยช่วยแนะนำในเรื่องของนโยบายและการจัดการบริหาร

นอกจากกองทุนส่วนบุคคลแล้ว อยากแนะนำให้คุณรู้จักกับประกันชีวิตออมทรัพย์ ถือเป็นอีกหนึ่งทางเลือกเกี่ยวกับการออม เรียกได้ว่าเป็นการทำประกันชีวิตร่วมกับการสะสมทรัพย์ไปในตัวโดยประกันชีวิตออมทรัพย์เป็นหนึ่งในรูปแบบของประกันแต่มีส่วนของการออมเงินเข้ามาเกี่ยวข้อง ในขณะเดียวกันคุณก็จะได้รับความคุ้มครองไปด้วย มีลักษณะคล้ายกับประกันชีวิตเพราะหากคุณเสียชีวิต บริษัทประกันก็จะจ่ายผลประโยชน์ให้กับผู้รับผลประโยชน์ที่มีการระบุไว้ในกรมธรรม์ ก่อนการตัดสินใจซื้อ น้องแคร์อยากให้คุณศึกษาข้อดีของประกันสะสมทรัพย์ก่อน ดังนี้

1. เนื่องจากคุณต้องส่งค่าเบี้ยเป็นประจำ และสม่ำเสมอตามสัญญา ดังนั้นการซื้อประกันออมทรัพย์จะช่วยให้คุณสร้างวินัยในการเก็บออมเงิน รู้จักบริหารรายรับและรายจ่ายให้สมดุลกัน
2. การีซื้อประกันออมทรัพย์ ถือเป็นการวางแผนการเงิน เพราะหากคุณเป็นเสาหลักของบ้าน การทำประกันออมทรัพย์เอาไงว้ จะช่วยให้ครอบครัวของคุณมีเงินก้อนเมื่อคุณเสียชีวิตๆไปแล้ว
3. สามารถนำไปลดหย่อนภาษีได้