ประกันบำนาญ 90/2

ลองมาดูการเปรียบเทียบระหว่างการซื้อประกันบำนาญกับการฝากเงินในธนาคารที่มีอัตราดอกเบี้ย 0.5% เพื่อช่วยคุณตัดสินใจ:

ประกันบำนาญ

คุณจ่ายเบี้ยประกันรวม 208,000 บาทในช่วง 2 ปี (104,000 บาทต่อปี)

เริ่มได้รับบำนาญตอนอายุ 60 ปีจนถึงอายุ 90 ปี รวม 30 ปี โดยได้รับปีละ 15,000 บาท

ดังนั้น คุณจะได้รับบำนาญรวม 450,000 บาท (15,000 บาท x 30 ปี) จากการลงทุน 208,000 บาท

ฝากธนาคาร (อัตราดอกเบี้ย 0.5%)

ถ้าคุณฝากเงิน 208,000 บาทในธนาคารด้วยอัตราดอกเบี้ย 0.5% ต่อปี โดยไม่มีการถอน คุณจะได้รับดอกเบี้ยในแต่ละปี ดังนี้

ปีที่ 1: ดอกเบี้ย = 208,000 บาท × 0.5% = 1,040 บาท

ในปีถัดไป ดอกเบี้ยจะทบต้น เช่น:

ปีที่ 2: 209,040 บาท × 0.5% = 1,045.20 บาท

ปีที่ 3: 210,085.20 บาท × 0.5% = 1,050.43 บาท

ดำเนินไปเรื่อย ๆ จนถึงอายุ 60 ปี (ฝากนาน 20 ปี)

หลังจาก 20 ปี เงินต้นและดอกเบี้ยสะสมในธนาคารจะเท่ากับ: 230,149.95บาท

เมื่อคุณอายุ 60 ปี คุณจะมีเงินประมาณ 230,150 บาทในบัญชีธนาคาร

เปรียบเทียบผลตอบแทน

• ประกันบำนาญ: คุณจ่าย 208,000 บาทและได้รับบำนาญรวม 450,000 บาท ซึ่งเท่ากับผลตอบแทนประมาณ 2.16 เท่าของเงินต้น
• ฝากธนาคาร (0.5%): หากคุณฝากเงินไว้ 20 ปี คุณจะมีเงินประมาณ 230,150 บาท ซึ่งเติบโตขึ้นจากเงินต้นเพียงเล็กน้อย

สรุป:

• ประกันบำนาญ: หากคุณต้องการรายได้ประจำในวัยเกษียณ ประกันบำนาญให้ผลตอบแทนที่สูงกว่าอย่างมาก โดยคุณจะได้รับเงินรวม 450,000 บาท ซึ่งมากกว่าเงินต้นถึง 2.16 เท่า
• ฝากธนาคาร (0.5%): การฝากเงินที่อัตราดอกเบี้ย 0.5% แม้ว่าจะมีความเสี่ยงต่ำและคุณเข้าถึงเงินได้ง่าย แต่ผลตอบแทนก็เติบโตเพียงเล็กน้อย เมื่อเทียบกับประกันบำนาญ

ดังนั้น ประกันบำนาญ ยังคงเป็นทางเลือกที่ดีกว่าในกรณีนี้ เนื่องจากให้ผลตอบแทนที่สูงกว่ามากในระยะยาวสำหรับการเกษียณ

ความแตกต่างของ ประกันชีวิตแบบบำนาญ และ ประกันสุขภาพ คือ การให้ความคุ้มครองที่แตกต่างกัน โดย ประกันบำนาญให้ความคุ้มครองรายได้ของผู้ทำประกันหลังเกษียณ โดยบริษัทฯจะจ่ายผลประโยชน์เป็นรายเดือน หรือรายปีอย่างสม่ำเสมอจนกว่าผู้ทำประกันจะเสียชีวิต หรือตามระยะเวลาที่กำหนดไว้ แต่ประกันสุขภาพจะเน้นคุ้มครองสุขภาพของผู้ทำประกันเป็นหลัก สามารถเบิกเคลมได้ต่อเมื่อเจ็บป่วยเท่านั้น

เบื้องต้นแล้ว แรบบิท แคร์ แนะนำว่าประกันทั้งสองแบบให้ประโยชน์ที่แตกต่างกันและหากอยากเพิ่มความคุ้มครองที่ครอบคลุม การเลือกทำประกันทั้งสองก็เป็นอีกหนึ่งทางเลือกที่น่าสนใจ โดยคุณสามารถปรึกษาเรื่องราวเกี่ยวกับประกันภัยต่าง ๆ เพิ่มเติมได้ที่ เบอร์โทร 1438 หรือที่ เว็บไซต์ของ แรบบิท แคร์ ได้ตลอดเวลา

สำหรับประกันบำนาญมีข้อดีและจุดเด่น มีดังนี้

• สร้างความมั่นคงให้ตัวเองเมื่อถึงเวลาเกษียณถือเป็นการรับประกันรายได้อีกทาง ช่วยให้เรามีเงินใช้ในช่วงเวลาที่เราไม่มีรายได้หลังจากการเกษียณ
• ช่วยวางแผนทางการเงินสำหรับอนาคต พร้อมความคุ้มครองเสมือนประกันชีวิต
• ไม่เป็นภาระแก่คนในครอบครัวในอนาคต ถึงแม้จะอยู่ไม่ครบกำหนดอายุสัญญา แต่ก็มีเงินบางส่วนที่สามารถส่งต่อให้แก่คนที่คุณรักได้หากเกิดเหตุไม่คาดฝัน
• ความเสี่ยงต่ำเหมาะกับคนที่ต้องการเงินตอบแทนที่ชัดเจน สม่ำเสมอ และช่วยกระจายความเสี่ยงจากการลงทุนอื่น ๆ เช่น การลงทุนธุรกิจส่วนตัว, ลงทุนในหุ้น หรือเหรียญคริปโต เป็นต้น
• ไม่ต้องตอบคำถามหรือตรวจสุขภาพ
• สามารถนำประกันลดหย่อนภาษีได้ตามข้อกำหนดของสรรพากร

จุดเด่นที่ทำให้ประกันบำนาญ 90/2 ทิพยประกันชีวิตน่าสนใจ มีดังนี้

• อายุน้อย อยู่วัยมหาลัยก็สามารถทำได้ เพราะทิพยประกันชีวิตรับทำประกันฯตั้งแต่อายุ 20 ปี ยาวนานจนถึงอายุ 54 ปี
• สมัครง่าย ไม่ต้องตรวจและไม่ต้องตอบ คำถามสุขภาพ
• ระยะเวลาชำระเบี้ยประกันภัยสั้น ๆ เพียงแค่ 2 ปี แต่คุ้มครองยาวนาน มาพร้อมกับจำนวนเงินเอาประกันภัยที่หลากหลาย มีให้เลือกขั้นต่ำที่ 50,000 บาท และสูงสุดมากถึง 10,000,000 บาท
• รับเงินบำนาญสูงสุดปีละ 15% ของจำนวนเงินเอาประกันภัยเริ่มต้น รวมรับบำนาญสูงสุด 465% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย (ในกรณีที่ผู้เอาประกันมีอายุครบความคุ้มครอง)
• คุ้มครองชีวิต 105% ของเบี้ยประกันภัยที่ชำระมาแล้ว ตั้งแต่ปีกรมธรรม์ที่1 ถึงวันก่อนครบรอบปี กรมธรรม์ที่อายุครบ 60 ปี
• ลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 300,000 บาท (เงื่อนไขใช้ประกันลดหย่อนภาษีจะเป็นไปตามประกาศอธิบดีกรมสรรพากร)

ทางทิพยประกันชีวิตมีระยะเวลาผ่อนผันในการชำระเบี้ยประกันบำนาญเป็นระยะเวลา 31 วัน นับแต่วันครบกำหนดชำระเบี้ยประกันภัย มิเช่นนั้นจะถือว่าหมดอายุกรมธรรม์ เว้นแต่กรณีที่กรมธรรม์จะมีผลบังคับโดยข้อกำหนดอื่นในกรมธรรมน์

เบื้องต้น หากผู้เอาประกันบำนาญเสียชีวิต ทางผู้รับประโยชน์จะต้องรีบแจ้งให้บริษัททราบภายใน 14 วันนับแต่วันที่เสียชีวิต หลังจากนั้น ทางบริษัทฯจะจ่ายผลประโยชน์ให้แก่ผู้รับประโยชน์เท่ากับร้อยละ105 ของเบี้ยประกันภัย หรือจ่ายผลประโยชน์เท่ากับมูลค่าเวนคืนกรมธรรม์ประกันภัย แล้วแต่จำนวนเงินผลประโยชน์ใดจะมากกว่า ดังนั้นคุณจึงมั่นใจได้ว่าทำประกันบำนาญกับทางทิพยประกันชีวิตคุ้มครอง คุ้มค่า แน่นอน