ตรวจสอบสถานะกรมธรรม์ สินเชื่อรวมหนี้ VS. สินเชื่อรีไฟแนนซ์รวมหนี้ เหมือนหรือต่างกันอย่างไร?
“สินเชื่อรวมหนี้” จัดเป็นสินเชื่อประเภทหนึ่งที่เปิดโอกาสให้ผู้กู้นำหนี้จากสินเชื่อรายย่อยประเภทอื่น ๆ มารวมกันไว้ในที่เดียวเพื่อลดอัตราดอกเบี้ยที่ต้องจ่ายให้กับเจ้าหนี้หลายเจ้า เพิ่มสภาพคล่องจากยอดหนี้ที่จ่ายลดลงในแต่ละเดือน มีโอกาสปิดหนี้ได้เร็วยิ่งขึ้น อย่างไรก็ตาม สินเชื่อประเภทนี้ยังมี “สินเชื่อรีไฟแนนซ์รวมหนี้” ที่ทำหน้าที่คล้าย ๆ กัน แต่มีรายละเอียดที่แตกต่างกันอยู่บ้าง วันนี้ แรบบิท แคร์ จะพาไปทำความรู้จักสินเชื่อประเภทที่ว่านี้กัน
สินเชื่อรวมหนี้ คืออะไร?
สินเชื่อรวมหนี้ คือ สินเชื่อส่วนบุคคลประเภทหนึ่งที่ผู้กู้สามารถนำสินเชื่อรายย่อยต่าง ๆ จากหลายที่ มารวมไว้ในที่เดียว อาจถูกเรียกในชื่ออื่น ๆ เช่น สินเชื่อรวมหนี้บัตรเครดิต สินเชื่อปิดหนี้บัตรเครดิต หรือสินเชื่อปิดหนี้นอกระบบ ทั้งนี้ สินเชื่อประเภทนี้อาจไม่จำเป็นต้องใช้บุคคลหรือหลักทรัพย์ค้ำประกัน ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของแต่ละธนาคาร
สินเชื่อรีไฟแนนซ์รวมหนี้ ต่างจากสินเชื่อรวมหนี้ทั่วไปอย่างไร?
สินเชื่อรีไฟแนนซ์รวมหนี้ คือ การรีไฟแนนซ์สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยตามระยะเวลาที่กำหนดไว้ในสัญญา พร้อมกับรวมเอาสินเชื่อรายย่อยอื่น ๆ เช่น บัตรเครดิต บัตรกดเงินสด สินเชื่อส่วนบุคคล หรือสินเชื่อทะเบียนรถยนต์เป็นประกัน มารวมไว้ในที่เดียวโดยยังต้องใช้หลักประกันของสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยเดิมที่มีหนี้อยู่เป็นหลักประกันในการรีไฟแนนซ์
เงื่อนไขสำคัญที่ทำให้สินเชื่อรีไฟแนนซ์รวมหนี้แตกต่างสินเชื่อรวมหนี้ทั่วไป คือ “หลักค้ำประกัน” โดยหากต้องการรวมหนี้ด้วยสินเชื่อรีไฟแนนซ์รวมหนี้แล้ว ผู้กู้จะยังต้องใช้หลักทรัพย์ค้ำประกันเดิมที่ใช้ยื่นขอสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย (สินเชื่อบ้าน) ก่อนหน้านี้ เพื่อใช้ในการยื่นขอสินเชื่อรีไฟแนนซ์รวมหนี้ต่อไป
สินเชื่อที่สามารถรวมหนี้กับหนี้บ้านได้มีอะไรบ้าง?
- บัตรเครดิต
- บัตรกดเงินสด
- สินเชื่อส่วนบุคคล
- สินเชื่อส่วนบุคคลภายใต้การกำกับ
- สินเชื่อทะเบียนรถยนต์เป็นประกัน
สินเชื่อรีไฟแนนซ์รวมหนี้กู้ได้เท่าไร?
อนุมัติวงเงินกู้สูงสุด (LTV) ไม่เกิน 90-100% ของราคาประเมินหลักประกันโดยยอดหนี้ของสินเชื่อรายย่อยประเภทอื่น ๆ ที่จะนำมารวมหนี้กับสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยต้องไม่เกินกว่ามูลค่าของราคาหลักประกัน อย่างไรก็ตาม ควรตรวจสอบเงื่อนไขและวงเงินอนุมัติจากแต่ละธนาคารอีกครั้งก่อนตัดสินใจยื่นกู้
โครงการรวมหนี้ ธนาคารแห่งประเทศไทย คืออะไร?
โครงการรวมหนี้เป็นก้อนเดียว ธนาคารแห่งประเทศไทย หรือมาตรการสนับสนุนการรีไฟแนนซ์ และการรวมหนี้โดยธนาคารแห่งประเทศไทย คือ มาตรการช่วยลดภาระหนี้ให้ลูกหนี้ที่มีประวัติการชำระหนี้ดีหรือลูกหนี้ที่ได้รับผลกระทบจากสถานการณ์การแพร่ระบาดโควิด-19 แบ่งเป็น 1) มาตราการสนับสนุนการรีไฟแนนซ์ และ 2) มาตรการสนับสนุนการรวมหนี้
มาตราการสนับสนุนการรีไฟแนนซ์
ห้ามสถาบันการเงิน หรือผู้ประกอบธุรกิจภายใต้การกำกับของธนาคารแห่งประเทศไทย เรียกเก็บ “ค่าปรับจากการไถ่ถอนสินเชื่อก่อนครบกำหนด” (Prepayment Fee) ของสินเชื่อส่วนบุคคล หรือสินเชื่อรายย่อยเพื่อประกอบอาชีพเป็นการชั่วคราว จนถึงวันที่ 31 ธันวาคม 2566
มาตรการสนับสนุนการรวมหนี้
ลูกหนี้สามารถรวมหนี้สินเชื่อบ้านและสินเชื่อรายย่อยประเภทอื่น ๆ เข้าด้วยกัน แบ่งเป็น 1) การรวมหนี้ภายในสถาบันการเงินเดียวกัน 2) การรวมหนี้ระหว่างสถาบันการเงินที่เป็นลูกหนี้อยู่แล้ว หรือ 3) การรวมหนี้ไปยังสถาบันการเงินแห่งใหม่ที่ไม่เคยมีหนี้ด้วยมาก่อน เพื่อช่วยลดภาระดอกเบี้ยและยอดผ่อนรายงวดให้แก่ลูกหนี้
เงื่อนไขในการสมัครโครงการรวมหนี้เป็นก้อนเดียวมีอะไรบ้าง?
เป็นลูกหนี้บุคคลธรรมดาที่มีประวัติการชำระหนี้ที่ดีที่ได้รับผลกระทบทั้งทางตรงและทางอ้อมจากจากสถานการณ์แพร่ระบาดของไวรัส COVID-19 รวมถึงสินเชื่อรายย่อยต่าง ๆ ที่จะนำมารวมกับหนี้บ้านต้องไม่เป็นหนี้ NPL (หนี้ค้างชำระมากกว่า 3 เดือน หรือ 90 วัน ติดต่อกัน) ไม่มีหนี้ค้างชำระในปัจจุบัน และยังคงมีความสามารถในการชำระหนี้
ลงทะเบียนรวมหนี้ธนาคารแห่งประเทศไทย ทำอย่างไร?
ผู้ที่สนใจสมัครเข้าร่วมโครงการรวมหนี้ ธนาคารแห่งประเทศไทย สามารถติดต่อธนาคารที่เข้าร่วมโครงการฯ ได้โดยตรง หรือลงทะเบียนรับความช่วยเหลือปรับปรุงโครงสร้างหนี้ด้วยวิธีการรวมหนี้ (Debt Consolidation) ตามประกาศธนาคารแห่งประเทศไทย ผ่านทางหน้าเว็บไซต์ของแต่ละธนาคาร ดังนี้
ช่องทางสมัครโครงการรวมหนี้เป็นก้อนเดียว ธนาคารแห่งประเทศไทย
- ธนาคารกรุงศรีอยุธยา
- ธนาคารกสิกรไทย
- ธนาคารเกียรตินาคินภัทร
- ธนาคารไทยธนชาต
- ธนาคารทิสโก้
- ธนาคารไทยเครดิตเพื่อรายย่อย
- ธนาคารยูโอบี
- ธนาคาร LH Bank
- ธนาคาร ICBC
แม้ว่าจะเป็น “สินเชื่อรวมหนี้” ที่ดูคล้าย ๆ กัน แต่เมื่อดูรายละเอียดแล้วของทั้งสินเชื่อรวมหนี้ และสินเชื่อรีไฟแนนซ์รวมหนี้แล้ว กลับมีรายละเอียดที่ต่างกันพอสมควรในเรื่องของหลักประกัน รวมถึงอาจมีเงื่อนไขแตกต่างกันไปในแต่ละธนาคารแม้ว่าจะเป็นสินเชื่อรีไฟแนนซ์บ้าน หรือสินเชื่อรวมหนี้เป็นก้อนเดียวแบบเดียวกันก็ตาม สามารถขอรับคำปรึกษาในการเลือกสินเชื่อบ้านให้ตรงใจ หรือก่อนตัดสินใจรีไฟแนนซ์บ้าน จากเจ้าหน้าที่ผู้เชี่ยวชาญของ แรบบิท แคร์ ได้ฟรีไม่มีค่าใช้จ่าย โทรเลย 1438
Tawan นักเขียนมืออาชีพด้านประกันรถยนต์และประกันชีวิตที่จบปริญญาตรี สาขาภาษาศาสตร์ (สาขาย่อย การตลาด) มหาวิทยาลัยธรรมศาสตร์
พร้อมใบอนุญาตนายหน้าประกันชีวิตและประกันวินาศภัยจากสำนักงานคณะกรรมการประกันภัย (OIC) มีประสบการณ์กว่า 7 ปี ในการสื่อสารองค์กร การจัดการสื่อการตลาด การเขียนเนื้อหา และกลยุทธ์ SEO
มีความเชี่ยวชาญในการเขียนเนื้อหา Motor Insurance, Fire, Marine และ Miscellaneous Insurance มีประสบการณ์ทำงานกับ Rabbit Care (บริษัทเปรียบเทียบผลิตภัณฑ์ประกันชั้นนำของไทย) , Asia Direct Broker (บริษัทเปรียบเทียบผลิตภัณฑ์ประกันรถยนต์)และ Syn Mun Kong Insurance (บริษัทประกันวินาศภัยชั้นนำไทย SET-listed)
