กรณีบุคคลอื่นเสียชีวิต ประกันจ่ายค่าอะไรบ้าง?

ถ้าเกิดอุบัติเหตุไม่คาดฝันขึ้น และบางครั้งก็อาจนำไปสู่ความสูญเสียถึงแก่ชีวิต แบบนี้เราจะต้องจัดการอย่างไรกันนะ? วันนี้ แรบบิท แคร์ จะมาช่วยไขข้อข้องใจเกี่ยวกับความคุ้มครองของ ประกันภัยรถยนต์ชั้น 1 ในกรณีที่เกิดอุบัติเหตุจนมีผู้เสียชีวิต ไม่ว่าจะเป็นคู่กรณี หรือแม้กระทั่งผู้ขับขี่และผู้โดยสารในรถของเราเอง

เมื่อเกิดเหตุการณ์ไม่คาดฝันถึงขั้นมีผู้เสียชีวิต โดยทั่วไปแล้ว ความคุ้มครองจะแบ่งออกเป็น 2 ส่วนหลัก ๆ คือ พ.ร.บ. และ ประกันภัยภาคสมัครใจ (ในที่นี้จะยกตัวอย่างเป็น ประกันชั้น 1) ซึ่งแต่ละประกันจะจ่ายค่าเสียหายเท่าไหร่นั้น มาลองดูกันดีกว่า

ความคุ้มครองจาก พ.ร.บ. กรณีบุคคลอื่นเสียชีวิต

พ.ร.บ. เป็นประกันภัยภาคบังคับที่รถยนต์ทุกคันต้องมี เพื่อคุ้มครองผู้ประสบภัยจากรถไม่ว่าจะเป็นฝ่ายถูกหรือฝ่ายผิด โดย พ.ร.บ. จะให้วงเงินคุ้มครอง ดังนี้

ค่าเสียหายเบื้องต้น (ไม่ต้องรอพิสูจน์ความผิด)

• กรณีเสียชีวิตจะมีค่าปลงศพและค่าใช้จ่ายอันจำเป็น 35,000 บาท/คน
• กรณีบาดเจ็บ/ทุพพลภาพ/สูญเสียอวัยวะ จ่ายตามจริงไม่เกิน 30,000 บาท/คน
• หากเกิดความเสียหายหลายกรณี จะรวมกันสูงสุดไม่เกิน 65,000 บาท/คน

ค่าสินไหมทดแทน (เมื่อพิสูจน์ความผิดแล้ว)

• กรณีเสียชีวิต หรือทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิง หรือสูญเสียอวัยวะ สูงสุด 500,000 บาท/คน

ความคุ้มครองจากประกันชั้น 1 กรณีบุคคลอื่นเสียชีวิต

เบื้องต้นแล้ว สำหรับประกันชั้น 1 จะให้ความคุ้มครองที่ครอบคลุมมากกว่า พ.ร.บ. โดยจะให้ความคุ้มครองเพิ่มเติมในกรณีที่เกิดอุบัติเหตุแล้วเราเป็นฝ่ายผิด ดังนี้

• ค่าสินไหมทดแทน 

ประกันจะจ่ายค่าสินไหมทดแทนให้กับทายาทโดยธรรมของผู้เสียชีวิต ตามวงเงินที่ระบุในกรมธรรม์ (รวมกับวงเงินจาก พ.ร.บ. แล้ว)

• ค่ารักษาพยาบาล

หากรถมีประกันชั้น1 เป็นฝ่ายผิด มีคนเจ็บเข้ารับการรักษาก่อนเสียชีวิต ประกันจะรับผิดชอบค่ารักษาพยาบาลตามที่จ่ายจริง รวมถึงค่าชดเชยรายวันกรณีที่ต้องพักรักษาตัวในโรงพยาบาล (ตามเงื่อนไขของกรมธรรม์) 

• ค่าปลงศพและค่าใช้จ่ายจำเป็น 

ประกันจะชดเชยค่าใช้จ่ายในส่วนนี้เพิ่มเติมจากวงเงิน พ.ร.บ.

แต่ทั้งนี้ ทางประกันภัยรถยนต์อาจมีข้อยกเว้นบางประการ เมื่อผู้ขับทำผิดกฎหมาย เช่น เมาแล้วขับ, ไม่มีใบขับขี่ หรือการนำรถไปใช้ผิดประเภท รวมไปถึงการนำรถยนตืไปแข่งขันอย่างผิดกฎหมาย ทางบริษัทประกันฯอาจยกเว้นการจ่ายค่าสินไหมบางอย่างได้

เกิดเหตุไม่คาดฝัน แบบนี้ ประกันชั้น 1 เสียชีวิต จ่ายเท่าไหร่?

หาก รถชนกัน คู่กรณีเสียชีวิต ในกรณีที่รถของเราซึ่งมีประกันชั้น 1 ชนคนเสียชีวิต ไม่ว่าเราจะเป็นฝ่ายผิด หรือเป็นการ ประมาทร่วม ประกันชั้น 1 จะเข้ามาดูแลเรื่องค่าเสียหายที่เกิดขึ้นกับบุคคลภายนอก รวมถึงค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับการดำเนินคดีต่าง ๆ ดังนี้

• ค่าเสียหายต่อชีวิตและร่างกายของบุคคลภายนอก

โดยทั่วไปจะมีวงเงินคุ้มครองอยู่ที่ 1,000,000 บาท/คน หรือมากกว่านั้น ขึ้นอยู่กับแผนประกันที่เลือกซื้อ วงเงินคุ้มครอง (ไม่จำกัดจำนวนคน) จะอยู่ที่ 10,000,000 บาท/ครั้ง ซึ่งหมายความว่าไม่ว่าจะมีผู้เสียชีวิตกี่คนในเหตุการณ์เดียว ประกันจะรับผิดชอบรวมกันไม่เกินวงเงินที่ระบุไว้

• ความเสียหายต่อทรัพย์สินของบุคคลภายนอก 

ประกันชั้น 1 จะคุ้มครองความเสียหายที่เกิดขึ้นกับทรัพย์สินของบุคคลภายนอกด้วย เช่น รถยนต์คู่กรณี หรือทรัพย์สินอื่นๆ ที่ได้รับความเสียหายจากอุบัติเหตุ โดยทั่วไปจะมีวงเงินคุ้มครองอยู่ที่ 2,500,000 – 5,000,000 บาท/ครั้ง

• ค่าประกันตัวผู้ขับขี่ 

หากผู้ขับขี่เป็นฝ่ายผิดและต้องถูกควบคุมตัวหรือดำเนินคดีอาญา ประกันจะใช้หลักทรัพย์ในการประกันตัวให้ เพื่อให้ผู้ขับขี่สามารถออกมาต่อสู้คดีได้ โดยทางประกันจะออกค่าประกันตัวให้ตามวงเงินที่ระบุในกรมธรรม์ โดยทั่วไปมักจะอยู่ที่ 200,000 – 300,000 บาท

ทั้งนี้ การเตรียมเอกสารประกอบการเคลม อย่าง ใบแจ้งความ, บันทึกประจำวัน, รูปถ่ายที่เกิดเหตุ, เอกสารทางการแพทย์ และเอกสารส่วนตัวของผู้เสียชีวิต ไว้ครบถ้วน จะช่วยให้กระบวนการเคลมเป็นไปอย่างราบรื่น และรวดเร็วมากยิ่งขึ้น หากคุณมีข้อสงสัยเพิ่มเติมเกี่ยวกับกรมธรรม์ อย่าลังเลที่จะปรึกษาเจ้าหน้าที่ เพื่อประโยชน์สูงสุดของผู้ทำนั่นเอง

หาก ประมาทร่วม คู่กรณีเสียชีวิต ประกันชั้น 1 จ่ายเท่าไหร่?

ในกรณีที่เกิดอุบัติเหตุแบบประมาทร่วม หรือก็คือ ทั้งสองฝ่ายมีส่วนในการกระทำที่ทำให้เกิดอุบัติเหตุและนำไปสู่การเสียชีวิต ประกันภัยของทั้งสองฝ่ายจะร่วมกันรับผิดชอบค่าเสียหายตามสัดส่วนความประมาทที่ตกลงกัน หรือตามคำตัดสินของศาล ในส่วนของประกันชั้น 1 ของเราก็จะยังคงให้ความคุ้มครองในส่วนที่เราต้องรับผิดชอบต่อคู่กรณีที่เสียชีวิตตามสัดส่วนความประมาทของเรา โดยจะมีการเจรจาและพิจารณาจากข้อเท็จจริงในที่เกิดเหตุประกอบด้วย

สำหรับ ทุนประกัน วงเงินคุ้มครองต่าง ๆ ขึ้นอยู่กับแผนประกันและทุนประกันภัยที่เราเลือกซื้อ ดังนั้นการเลือกทำประกันที่เหมาะสมกับความเสี่ยงและทุนทรัพย์จึงเป็นสิ่งสำคัญ เพราะจะช่วยลดภาระด้านการเงินเมื่อเกิดเหตุไม่คาดฝันได้

ไม่ว่าจะเกิดการชนแบบมีผู้บาดเจ็บหรือเสียชีวิต สิ่งที่คุณควรทำคือตั้งสติ ไม่ชนแล้วหนีเพราะคุณอาจมีความผิดเพิ่มขึ้นได้ ทางที่ดีหากเกิดเหตุการณ์ขึ้นให้ติดต่อบริษัทประกันและทางโรงพยาบาล และหากคุณทำประกันรถยนต์ชั้น 1 ไว้ ทางประกันจะรับผิดชอบค่าใช้จ่ายเบื้องต้นให้คุณอย่างครอบคลุม

เราจะเห็นได้ว่า การมีประกันภัยรถยนต์ชั้น 1 เป็นการลงทุนที่คุ้มค่า เพราะนอกจากจะเพิ่มความอุ่นใจให้ทุกการขับขี่บนท้องถนนแล้ว ยังช่วยลดภาระทางการเงินที่อาจเกิดขึ้นจากอุบัติเหตุที่ไม่คาดฝัน โดยเฉพาะอย่างยิ่งในกรณีที่เกิดความสูญเสียถึงแก่ชีวิต ซึ่งเป็นเรื่องที่ไม่มีใครอยากให้เกิดขึ้น

ดังนั้น การเลือกประกันภัยที่เหมาะสม จะช่วยให้คุณได้รับความคุ้มครองที่ครบถ้วนและตอบโจทย์ความต้องการของคุณมากที่สุด ถ้างั้นนี่เลย แรบบิท แคร์