Statement คืออะไร มีผลต่อการทำธุรกรรมอย่างไร?

เนื่องจาก Statement เป็นส่วนสำคัญที่เราอาจต้องใช้ในอนาคต โดยเฉพาะในการทำธุรกรรมต่าง ๆ ดังนั้นเราควรจัดการเงินในบัญชีของเรา รวมไปถึงพฤติกรรมการใช้เงินที่จะส่งผลต่อ Statement ในอนาคต เพื่อให้เราได้รับการอนุมัติจากสถาบันทางการเงินได้อย่างง่ายดายยามที่เราจำเป็นต้องทำธุรกรรม การเตรียมบัญชีของเราให้ดูดีมีอยู่ 3 ขั้นตอนหลัก ได้แก่ การสร้างรายรับให้มากกว่ารายจ่าย การออมเงิน และการสร้างวินัยทางการเงินที่ดี

การสร้างรายรับให้มากกว่ารายจ่าย

แน่นอนว่าการสร้างรายรับให้มากกว่ารายจ่ายจะทำให้เรามีเงินเหลือจากการใช้จ่ายในแต่ละเดือน โดยในขั้นตอนนี้อาจพิจารณาการหารายได้เสริมจากช่องทางอื่น หรือการลดค่าใช้จ่ายที่อาจไม่จำเป็นในชีวิตก็ได้ ขึ้นอยู่กับแต่ละคนว่าถนัดหรือสะดวกแบบใด หากต้องการหารายได้เสริมจากช่องทางอื่น ก็สามารถทำได้ ยิ่งหากสามารถหารายได้เสริมได้อย่างสม่ำเสมอ ก็จะทำให้เรามีเงินหมุนเวียนภายในบัญชีมากยิ่งขึ้น และส่งผลให้เรามีโอกาสที่จะได้รับการอนุมัติจากการทำธุรกรรมต่าง ๆ ได้ง่ายขึ้น หรือถ้าหากต้องการลดค่าใช้จ่ายที่อาจไม่จำเป็นในชีวิตก็สามารถทำได้ เพราะการลดค่าใช้จ่ายเหล่านั้นลงก็ทำให้เรามีเงินคงเหลือภายในบัญชีเยอะมากขึ้นนั่นเอง

การออมเงิน

การออมเงินเป็นผลพวงที่เกิดจากการสร้างรายรับให้มากกว่ารายจ่าย เมื่อเรามีรายได้ที่มากกว่ารายจ่ายแล้ว เราก็จะสามารถออมเงินได้มากขึ้น เป็นการสร้างวินัยของการออมเงินได้ดี อีกทั้งเงินออมเหล่านั้นยังเป็นเงินก้อนที่เราสามารถนำไปลงทุนเพื่อให้ได้รับค่าตอบแทนเพิ่มเติม หรือกำไรจากการลงทุนได้อีกด้วย ในบางครั้ง เราอาจมีความจำเป็นที่ต้องนำเงินออมนั้นไปใช้ยามฉุกเฉิน ดังนั้น การมีเงินออมไว้ในบัญชี นอกจากจะเป็นการเตรียมเอกสารรายการบัญชีที่ดีแล้ว ยังเป็นการเตรียมเงินสำรองเพื่อนำไว้ใช้ในอนาคตอีกด้วย

การสร้างวินัยทางการเงินที่ดี

จาก 2 ขั้นตอนที่กล่าวมาข้างต้นถือว่าเป็นการเตรียมบัญชีของเราเพื่อขอ Statement ในอนาคต แต่นอกจากเป็นการเตรียมบัญชีแล้ว ยังเป็นการสร้างเสริมวินัยทางการเงินที่ดี เพราะเราจะได้สร้างรายได้ให้มากกว่ารายจ่าย อีกทั้งยังออมเงินเพื่อเตรียมไว้ใช้อนาคต หรือสามารถออมเงินไว้ใช้ยามเกิดเหตุฉุกเฉิน เช่น ออมเงินไว้เพื่อเป็นค่ารักษาพยาบาล หรือค่าอื่น ๆ ที่ไม่คาดคิดได้

นอกจาก Statement จะสามารถนำไปใช้เพื่อยื่นในการทำธุรกรรมต่าง ๆ แล้ว เรายังสามารถขอเพื่อนำมาตรวจสอบความถูกต้องของการทำธุรกรรมที่เกิดขึ้นภายในบัญชีของเราได้อีกด้วย โดยเฉพาะในกรณีที่เราทำธุรกรรมผ่านทาง Mobile Banking ในปัจจุบันเป็นส่วนใหญ่ เราสามารถนำเอกสารรายการบัญชีของเรามาเทียบกับการทำบัญชีของเราเพื่อเป็นการเปรียบเทียบและตรวจสอบว่าทั้งการทำบัญชีของเรา และรายละเอียดต่าง ๆ ที่ระบุไว้ในเอกสารถูกต้อง ตรงกันหรือไม่ ดังนั้น Statement จึงเป็นสิ่งที่เราสามารถนำมาใช้เพื่อตรวจสอบความถูกต้องของบัญชีได้นั่นเอง

Statement ถือเป็นสิ่งที่เราจำเป็นต้องใช้เพื่อการทำธุรกรรมต่าง ๆ รวมไปถึงการขอเอกสารอื่น ๆ ดังนั้น เราจึงควรเตรียมบัญชีของเราไว้ตั้งแต่ตอนนี้ เพื่อให้การทำธุรกรรมหรือการขอเอกสารอื่น ๆ เป็นไปได้อย่างราบรื่น นอกจากนั้นแล้วการเตรียม Statement ที่ดีสื่อถึงวินัยทางการเงินที่ดีของเราอีกด้วย หากเรามีวินัยทางการเงินที่ดีอยู่แล้ว หน้าตาของเอกสารรายการบัญชีของเราก็จะออกมาดูดีเป็นธรรมชาติ อย่างไรก็ตาม หากเราต้องการที่จะสร้างเอกสารรายการบัญชีของเราให้ออกมาดูดีในเวลาอันสั้น ถือว่าเป็นไปได้ยากมาก เพราะทางธนาคารจำเป็นที่จะต้องแสดงรายละเอียดทั้งหมดในช่วงเวลาที่เราต้องการจะขอ ในทางที่ดี เราควรวางแผนการใช้จ่ายทั้งในปัจจุบันและอนาคต เพื่อเป็นการเตรียมบัญชีสำหรับทำเรื่องขอเอกสารในอนาคต สุดท้ายนี้ ขอให้ทุกคนวางแผนการใช้จ่ายให้ดีเพื่ออนาคตที่สดใสของทุกคน