ประกันออมทรัพย์ “เอฟดับบลิวดี” เลือกออมอย่างชาญฉลาด

เชื่อว่าหลาย ๆ ท่าน น่าจะยังคงมีคำถามเกี่ยวกับการทำประกันสะสมทรัพย์ ว่าการทำประกันชีวิตในรูปแบบนี้มีข้อดีอย่างไร และจะได้ผลประโยชน์ที่คุ้มค่าจริงหรือ หากเทียบกับการออมเงินในลักษณะอื่น ๆ แล้ว ประกันสะสมทรัพย์ดีกว่าอย่างไร ขออธิบายเป็นข้อ ๆ ดังต่อไปนี้

• ได้รับความคุ้มครองชีวิต
  
  การทำประกันสะสมทรัพย์นั้น ต่างจากการออมเงินแบบทั่วไปตรงที่ผู้เอาประกันจะได้รับความคุ้มครองชีวิตไปพร้อม ๆ กับการออมเงินก้อน เรียกได้ว่าได้ประโยชน์สองต่อ เพราะการออมเงินแบบทั่วไปนั้นจะไม่มีความคุ้มครองชีวิตให้ แต่จะมีอัตราดอกเบี้ยให้ตามข้อกำหนดของแต่ละธนาคาร ความคุ้มครองชีวิตที่ช่วยแบ่งเบาภาระให้คนในครอบครัวหากเกิดเหตุไม่คาดฝัน และมีเงินก้อนมอบให้เมื่อมีชีวิตอยู่จนครบกำหนดสัญญากรมธรรม์

• ทราบจำนวนเงินที่จะได้รับ
  
  ในช่วงเวลาที่คนเรากำลังใช้ชีวิตอยู่ท่ามกลางสภาพเศรษฐกิจที่ไม่มั่นคง จะเกิดวิกฤตทางการเงินขึ้นมาตอนไหนก็ไม่มีใครคาดเดาได้ การวางแผนทางการเงินให้รัดกุมและแม่นยำจึงเป็นสิ่งจำเป็น อย่างเช่นการทำประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ ก็เป็นอีกแนวทางหนึ่งในการสร้างหลักประกันให้กับชีวิต ด้วยเบี้ยประกันที่คงที่ มีตารางกำหนดเอาไว้อย่างชัดเจนว่าจะได้รับผลประโยชน์เป็นจำนวนเท่าใด และสุดท้ายแล้วจะได้รับผลประโยชน์รวมทั้งหมดเท่าใด จึงทำให้สามารถจัดสรรเงินได้อย่างมีประสิทธิภาพ และวางแผนการเงินเผื่ออนาคตได้ง่ายมากขึ้น

• ผลประโยชน์ด้านภาษี
  
  การออมเงินในรูปแบบอื่น ๆ เช่น การเปิดบัญชีเงินฝากเพื่อฝากเงินออมในธนาคาร, การซื้อพันธบัตรรัฐบาล หรือการลงทุนกับกองทุนต่าง ๆ เป็นกิจกรรมการออมเงินที่ต้องเสียภาษี แต่การออมเงินกับประกันสะสมทรัพย์นั้นจะไม่มีการหักภาษี จึงทำให้ได้รับเงินผลประโยชน์แบบเต็มจำนวน

ขอแนะนำ ความคุ้มครองจากประกันชีวิตพร้อมการสะสมทรัพย์ที่จะมอบความคุ้มค่าสูงสุดให้กับคุณ อย่าง ประกันสะสมทรัพย์ FWD For Saving 20/10 ผลิตภัณฑ์ประกันชีวิตที่ให้คุณได้ออมเงินง่าย ๆ สไตล์คนยุคใหม่ พร้อมรับการดูแลชีวิตแบบที่การออมเงินไหน ๆ ก็ให้ไม่ได้ กับสิทธิประโยชน์สุดคุ้มดังต่อไปนี้

• รับเงินคืน

สำหรับผู้เอาประกันที่มีการชำระเบี้ยประกันเพื่อรับความคุ้มครองอย่างต่อเนื่อง รับเงินคืน 5% ของทุนประกันภัย เมื่อถึงกำหนดสิ้นปีกรมธรรม์ โดยจะได้รับตั้งแต่ปีแรก - ปีที่ 19 และรับเงินก้อน 420% ของทุนประกันภัยคืน เมื่อมีชีวิตอยู่จนครบกำหนดสัญญากรมธรรม์

• วงเงินคุ้มครองจากประกันชีวิต

เนื่องจากประกันสะสมทรัพย์นั้นก็เป็นอีกรูปแบบหนึ่งของประกันชีวิต ผู้เอาประกันจึงจะได้รับสิ่งดี ๆ นอกเหนือจากการออมเงิน อย่างวงเงินคุ้มครองชีวิตที่จ่ายสูงสุดถึง 500% ของทุนประกัน ตั้งแต่ปีแรก

• จ่ายเบี้ยสั้น คุ้มครองยาว

ประกันสะสมทรัพย์ที่จะมอบความคุ้มและเพิ่มความมั่นใจในการใช้ชีวิตได้แบบเหนือชั้น กับระยะเวลาชำระเบี้ยเพียง 10 ปี แต่คุ้มครองต่อเนื่องนาน 20 ปี พร้อมรับผลประโยชน์ตลอดระยะสัญญา เงินคืนรวม 515% ของทุนประกันภัย เบี้ยประกันคงที่ ไม่มีบวกเพิ่มตลอดระยะเวลาชำระเบี้ย ช่วยวางแผนการเงินให้ง่ายขึ้น

• ลดหย่อนภาษี

คุณสามารถนำเบี้ยประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ FWD For Saving 20/10 ไปใช้ในการขอลดหย่อนภาษีได้ ตามข้อกำหนดของกรมสรรพากร โดยสามารถลดหย่อนได้สูงสุดเป็นเงินจำนวน 100,000 บาท

• สมัครง่าย

ประกันสะสมทรัพย์ FWD For Saving 20/10  นั้น จะให้คุณได้รับความคุ้มครองง่าย ๆ เพียงแค่ตอบคำถามสุขภาพ 

การทำประกันสะสมทรัพย์นั้นก็ถือว่าเป็นอีกการลงทุนเพื่ออนาคตอีกรูปแบบหนึ่ง แต่เป็นการลงทุนที่มีความเสี่ยงต่ำเมื่อเทียบกับการลงทุนแบบอื่น ๆ อย่างไรก็ตาม ควรพิจารณาหลาย ๆ ปัจจัยมาประกอบกันเพื่อช่วยในการตัดสินใจว่า การทำประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์นั้นจะเป็นทางเลือกที่เหมาะสมกับคุณที่สุด และคุณจะได้ผลประโยชน์สูงสุดจากประกันชีวิตรูปแบบนี้

• เป้าหมายทางการเงิน

แน่นอนว่าแต่ละคนก็จะต้องมีจุดประสงค์ในการออมเงิน อาจออมเงินไว้เพื่อใช้ในอนาคต หรือใช้ในยามฉุกเฉิน หรือบางคนอาจออมเงินไว้เพื่อเป็นทุนการศึกษาให้กับบุตรหลาน ให้ลองสำรวจความต้องการของตนเองดูว่าต้องการออมเงินและรับความคุ้มครองแบบระยะสั้นหรือยาว ลองพิจารณาจากเป้าหมายทางการเงิน จะช่วยให้วางแผนได้ง่ายขึ้น

• ความต้องการ

การทำประกันชีวิตหรือประกันภัยในรูปแบบอื่น ๆ นั้น ก็ต้องขึ้นอยู่กับความต้องการของตัวผู้เอาประกันเอง โดยจะต้องพิจารณาตนเองดุก่อนว่าต้องการรับการดูแลจากประกันในด้านใดบ้าง และผลประโยชน์ในด้านไหนที่จะตอบโจทย์ความต้องการได้มากที่สุด สำหรับประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์นั้นจะเหมาะกับผู้ที่ต้องการออมเงินและต้องการความคุ้มครองชีวิต แต่ผลประโยชน์ก็จะเน้นไปทางด้านของการออมเงินมากกว่า เป็นประกันชีวิตที่เหมาะกับคนที่ไม่ได้เผชิญกับความเสี่ยงในชีวิตมากนัก แต่ต้องการออมเงินอย่างเป็นระบบ

• การจ่ายเบี้ยประกัน

ไม่ว่าจะเป็นประกันชีวิต ประกันสุขภาพ หรือประกันรูปแบบใด ๆ ที่ต้องมีการชำระเบี้ยประกันเป็นงวดอย่างต่อเนื่อง ก็ต้องพิจารณาเบี้ยประกันต่องวด โดยใน 1 งวดนั้นควรเป็นจำนวนเงินที่ไม่เกิน 10% ของรายได้ โดยเฉพาะผู้เอาประกันที่มีภาระหนี้สินอย่างอื่นด้วย ก็ต้องคำนวณค่าใช้จ่ายให้ดี เพื่อที่จะมั่นใจได้ว่าสามารถรับภาระค่าใช้จ่ายส่วนนี้ได้ไหว และสามารถชำระได้อย่างต่อเนื่องทุกงวด มิฉะนั้นอาจเป็นผลเสียมากกว่าผลดี

• ความน่าเชื่อถือ

เมื่อจะเลือกผลิตภัณฑ์ประกันชีวิตดี ๆ สักกรมธรรม์ อีกสิ่งหนึ่งที่ต้องพิจารณาเพิ่มเติมก็คือเรื่องความน่าเชื่อถือของบริษัทฯ ที่เป็นเจ้าของผลิตภัณฑ์ โดยควรจะเลือกบริษัทที่มีความน่าเชื่อถือ มีความมั่นคงทางการเงิน เพื่อที่จะช่วยเสริมสร้างความมั่นใจได้ว่าในอนาคตทางบริษัทฯ จะยังคงมีเงินพอที่จะจ่ายเงินผลประโยชน์คืนให้กับท่านได้ และควรศึกษาข้อมูลจากหลาย ๆ แหล่ง เพื่อดูความเห็นเกี่ยวกับการบริการทั้งก่อนและหลังการขายประกันว่าเป็นที่น่าพึงพอใจหรือไม่ เป็นอีกสิ่งสำคัญที่ควรทำเพื่อความอุ่นใจของตัวผู้เอาประกันเอง