คุณสมบัติผู้สมัครสินเชื่อ
รายได้เดือนละ
บุคคลธรรมดา สัญชาติไทย
อายุการทำงานอย่างน้อย 2 ปี
หรือเป็นเจ้าของกิจการมาแล้ว 3 ปี
ผู้กู้เป็นเจ้าของทรัพย์สิน
บ้านเดี่ยว บ้านแฝด คอนโดมิเนียม
ผู้กู้ต้องมีอายุขั้นต่ำ 21 ปี
ผ่อนชำระครบก่อนอายุ 70 ปี
UOB Home Loan - รีไฟแนนซ์
ทางเลือก | อัตราดอกเบี้ย (ต่อปี) | ||||||
ปีที่ 1 | ปีที่ 2 | ปีที่ 3 | ปีที่ 4 เป็นต้นไป | อัตราดอกเบี้ย เฉลี่ย 3 ปี | อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง ตลอดอายุสัญญา [2] | ||
1 | ทำประกันชีวิตคุ้มครอง วงเงินสินเชื่อ (MRTA)[1] | 2.25% | MRR – 2.95% | MRR – 1.20% | 3.85% | 5.98% | |
2 | ทำประกันชีวิตคุ้มครอง วงเงินสินเชื่อ (MRTA)[1] | 2.95% | MRR – 2.85% | MRR – 1.20% | 3.95% | 6.03% | |
สิทธิประโยชน์
เงื่อนไขสำหรับ ทางเลือกที่ 1
• ฟรี ค่าอากรแสตมป์ติดสัญญากู้ จำนวน 0.05% ของวงเงินสินเชื่อ
• ฟรี ค่าเบี้ยประกันคุ้มครองอัคคีภัย 3 ปีแรก*
• ฟรี ค่าประเมินหลักประกัน**
- เฉพาะหลักประกันในการขอสินเชื่อที่อยู่อาศัยครั้งนี้กับธนาคารเท่านั้น
- *ธนาคารยูโอบีจะเป็นผู้ชำระค่าเบี้ยประกัน โดยมีบริษัทผู้รับประกันวินาศภัยที่ธนาคารยูโอบีเป็นนายหน้าประกันภัยให้ (ตามที่ระบุในหมายเหตุด้านล่าง) เป็นผู้รับผิดชอบตามเงื่อนไขความคุ้มครอง และสิทธิประโยชน์ ตามที่ระบุไว้ในกรรมธรรม์ประกันภัย
- เงื่อนไขและรายละเอียดความคุ้มครองเป็นไปตามหลักเกณฑ์การทำประกันอัคคีภัยสำหรับสินเชื่อที่อยู่อาศัยตามที่ธนาคารกำหนด
- สิทธิ์การรับความคุ้มครองประกันอัคคีภัยนี้ไม่สามารถแลกเปลี่ยนเป็นเงินสดหรือ โอนให้ผู้อื่นได้
- ลูกค้าสามารถเลือกหรือไม่เลือกรับสิทธิ์ประกันคุ้มครองอัคคีภัย 3 ปีแรกจากรายการส่งเสริมการขายนี้ได้
- กรณีที่ลูกค้าไม่เลือกรับ สิทธิ์จากรายการส่งเสริมการขายนี้ ลูกค้าสามารถทำประกันอัคคีภัยกับบริษัทประกันอื่นใดก็ได้ตามความสมัครใจของลูกค้า ทั้งนี้กรมธรรม์ประกันภัยจะต้องมีเงื่อนไข และรายละเอียดความคุ้มครองเป็นไปตามหลักเกณฑ์การทำประกันภัยสำหรับสินเชื่อที่อยู่อาศัยตามที่ธนาคารกำหนด โดยลูกค้ําต้องรับผิดชอบชำระค่าเบี้ยประกันภัยเอง
- ** รับเงินคืนค่าประเมินหลักประกัน - ลูกค้าสำรองจ่ายก่อน และหลังจากที่ลูกค้าจดจำนองหลักประกันกับธนาคารแล้ว ธนาคารจะคืนเงินเข้าบัญชีออมทรัพย์ที่ลูกค้าเปิดไว้กับธนาคาร ภายใน 45 วันนับจากวันจดจำนองหลักประกัน
(1) อัตราดอกเบี้ยแบบทำประกันชีวิตคุ้มครองวงเงินสินเชื่อ (MRTA) ผ่านธนาคารยูโอบี
ㆍทุนประกันเต็มวงเงินกู้ และมีระยะเวลาเอาประกันขั้นต่ำ 10 ปี หรือ
ㆍทุนประกันขั้นต่ำ 80% ของวงเงินกู้ และมีระยะเวลาเอาประกันเต็มตามระยะเวลากู้
(2) อัตราดอกเบี้ยสำหรับสินเชื่อรีไฟแนนซ์ช่วงเงิน 1 ล้านบาท อายุสัญญา 30 ปี อัตราดอกเบี้ย MRR = 8.80% ต่อปี อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงข้างต้นเป็นเพียงตัวอย่างที่คำนวณตามเงื่อนไขที่ ใช้ในสื่อโฆษณาเท่านั้น อัตราดอกเบี้ยสำหรับการทำสัญญากู้ยืมของลูกค้าแต่ละรายอาจมีความแตกต่างกันตามเงื่อนไขการกู้ยืมของลูกค้าแต่ละราย
*อัตราดอกเบี้ยข้างต้นสำหรับหลักประกันประเภทบ้านเดี่ยว, บ้านแฝด, ทาวน์เฮาส์, ห้องชุดพักอาศัย เท่านั้น โดยวงเงินกู้สูงสุดเท่ากับ 100% ของราคาประเมิน ขึ้นอยู่กับรายได้ ประเภทของลูกค้า/ประเภทและที่ตั้งของหลักประกัน/ราคาหลักประกัน/จำนวนสัญญากู้สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยของลูกค้า
*วงเงินกู้อนุมัติขั้นต่ำ 5 แสนบาท / สูงสุด 50 ล้านบาท ขึ้นอยู่กับที่ตั้งของหลักประกัน
*การอนุมัติเป็นไปตามเงื่อนไขและหลักเกณฑ์ของธนาคาร
*เพื่อเป็นข้อมูลเบื้องต้น อัตราดอกเบี้ย MRR ปัจจุบัน เท่ากับ 8.80% ต่อปี (ตามประกาศธนาคาร ณ วันที่ 4 ต.ค. 66)
*ข้อเสนอนี้สำหรับลูกค้าที่ยื่นคำขอสินเชื่อ ตั้งแต่ 1 มี.ค. 67 ถึง 30 เม.ย.67 และจดจำนองหลักประกันกับธนาคารภายในวันที่ 31 พ.ค. 67
*ทราบผลการพิจารณาเบื้องต้นภายใน 3 วันทำการ สำหรับลูกค้าที่มีรายได้เป็นเงินเดือนประจำเท่านั้น โดยนับจากวันที่ธนาคารได้รับใบสมัครสินเชื่อพร้อมเอกสารประกอบครบถ้วนสมบูรณ์ และธนาคารสามารถติดต่อลูกค้าและสถานที่ทำงานของลูกค้าเพื่อตรวจสอบความถูกต้องได้ การอนุมัติสินเชื่อเป็นไปตามหลักเกณฑ์ของธนาคาร และธนาคารสงวนสิทธิ์ในการเปลี่ยนแปลงข้อเสนอข้างต้นโดยมิต้องแจ้งให้ทราบล่วงหน้า
คำถามและข้อสงสัยที่พบบ่อย
ก่อนขอสินเชื่อ UOB รีไฟแนนซ์ เตรียมตัวอย่างไร?
เมื่อกู้เงินผ่อนบ้านมาสักระยะหนึ่งแล้ว หลายคนคงอยากที่จะต้องการรีไฟแนนซ์บ้าน เพื่อขอลดดอกเบี้ยบ้านให้ถูกลง บริการสินเชื่อบ้าน UOB รีไฟแนนซ์ช่วยให้คุณไม่ต้องกังวลเรื่องภาระการผ่อนบ้าน ด้วยอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำและบริการสินเชื่อระยะยาวจาก UOB รีไฟแนนซ์ ก่อนที่จะเริ่มไปขอสินเชื่อ UOB รีไฟแนนซ์ดอกเบี้ยต่ำ ควรเตรียมตัวดังนี้
- ก่อนจะรีไฟแนนซ์บ้านกับ ธนาคารยูโอบีต้องตรวจสอบสัญญากู้สัญญาเก่าจากสถาบันการเงินที่เดิมก่อนว่า จะครบกำหนด 3 ปีเมื่อไหร่ ถึงจะไปรีไฟแนนซ์ดอกเบี้ยถูกจาก UOB Refinance ได้
- เมื่อคิดจะเริ่มรีไฟแนนซ์บ้านกับกับสถาบันการเงินที่ใหม่ต้องมีการผ่อนบ้านมาก่อนแล้ว 3 ปี เพราะสถาบันการเงินที่ใหม่ อย่างธนาคารยูโอบีจะประเมินราคาและพิจารณา เพื่อทำการอนุมัติสินเชื่อ UOB Refinance ต่อไป
- เมื่อยื่นเรื่องขอสินเชื่อ UOB Refinance ที่ธนาคารยูโอบี พร้อมส่งเอกสารเรียบร้อย เพื่อให้ธนาคารนัดหมายเพื่อส่งคนมาประเมินราคาหลักประกัน และใช้เวลาพิจารณาอนุมัติไวใน 3 วันทำการ
UOB Refinance มีค่าใช้จ่ายอะไรบ้าง?
สำหรับค่าใช้จ่ายในการรีไฟแนนซ์บ้านดอกเบี้ยถูก กับ UOB Refinance มีค่าใช้จ่ายหลัก ๆ อยู่ 6 อย่าง คือ
- ผู้ขอสินเชื่อต้องเตรียมค่าประเมินราคาประมาณ 2,000 - 3,000 บาท
- ค่าธรรมเนียมจดจำนอง จ่ายให้กรมที่ดินประมาณ 1% ของวงเงินกู้ หรือไม่เกิน 200,000 บาท
- เตรียมค่าอากรแสตมป์ 0.05% ของวงเงินที่กู้
- ค่าธรรมเนียมอื่น ๆ เช่น ค่าธรรมเนียมสินเชื่อ
- ค่าจัดการสินเชื่อตามสัญญาใหม่ ประมาณ 0-1% ของวงเงินกู้ใหม่
- กรณีที่ผู้ขอกู้รีไฟแนนซ์บ้านก่อนครบกำหนด 3 ปี จะต้องมีค่าปรับการคืนเงินกู้ก่อนกำหนดตามสัญญาที่มีอยู่ประมาณ 3% ของวงเงินกู้ทั้งจำนวน โดยบางแห่งคิดจากมูลหนี้ที่เหลืออยู่ เพื่อจ่ายให้กับสถาบันการเงินเดิม
ผู้ขอสินเชื่อบ้านรีไฟแนนซ์ ยูโอบี ต้องมีคุณสมบัติอะไร?
ผู้ที่จะสมัครสินเชื่อ UOB Refinance กับธนาคารยูโอบีในฐานะบุคคลทั่วไป ต้องมีคุณสมบัติดังนี้
- บุคคลธรรมดา สัญชาติไทย
- เงินเดือนขั้นต่ำ 20,000 บาท
- อายุการทำงานอย่างน้อย 2 ปี (หรือ 3 ปี สำหรับผู้ประกอบอาชีพอิสระ/ธุรกิจส่วนตัว)
- อายุขั้นต่ำ 21 ปี รวมระยะเวลากู้ไม่เกิน 70 ปี สำหรับผู้กู้ที่มีรายได้เป็นเงินเดือนประจำทั่วไป และ หน่วยงานราชการและรัฐวิสาหกิจ (Government Sector) และไม่เกิน 75 ปี สำหรับเจ้าของกิจการ (Self-employed)
สมัครสินเชื่อ UOB Refinance ต้องเตรียมเอกสารอะไรบ้าง?
ผู้ที่จะสมัครสินเชื่อ UOB Refinance กับธนาคารยูโอบีในฐานะบุคคลทั่วไป ต้องเตรียมเอกสาร ดังนี้
- เอกสารส่วนตัว
- บัตรประชาชน
- ทะเบียนบ้าน
- ทะเบียนสมรส หรือ ใบสำคัญการหย่า (ถ้ามี)
- ใบเปลี่ยนชื่อ-นามสกุล (ถ้ามี)
- บัตรประชาชนและทะเบียนบ้านของคู่สมรส (ถ้ามี)
- เอกสารด้านหลักทรัพย์
- โฉนดที่ดินทุกหน้า
- สัญญาจะซื้อจะขาย
- หลักฐานการผ่อนดาวน์
- กรณีไถ่ถอนจากสถาบันการเงินอื่น เช่น สัญญาซื้อขายที่ดิน (ทด.13) หรือ หลักฐานการผ่อนชำระ ต่อเนื่อง 12 เดือน หรือสัญญากู้เงิน และสัญญา จำนอง
- กรณีเพื่อก่อสร้างบ้าน
- ใบอนุญาตปลูกสร้างบ้าน
- แบบแปลนสิ่งปลูกสร้าง หรือพิมพ์เขียว
- สัญญาว่าจ้าง หรือ ใบเสนอ
- ราคาก่อสร้างจากผู้รับเหมา
- เอกสารด้านการเงิน
- สลิปเงินเดือนล่าสุด และหนังสือ รับรอง เงินเดือน (ต้นฉบับ)
- บัญชีเงินฝากธนาคารย้อน หลัง 6 เดือน
- กรณีประกอบอาชีพอิสระ/ธุรกิจส่วนตัว
- ทะเบียนการค้า
- หนังสือรับรองกระทรวงพาณิชย์
- หนังสือบริคณห์สนธ์
UOB Refinance วงเงินกู้เท่าไหร่?
วงเงินกู้สูงสุด 100% ของราคาประเมิน หรือสูงสุดไม่เกิน 50 ล้านบาท ระยะเวลาสูงสุด 30 ปี ตอบโจทย์ผู้ที่ต้องการเรื่องสินเชื่อรีไฟแนนซ์บ้าน ทั้ง บ้านเดี่ยว บ้านแฝด ทาวน์เอ้าส์ ทาวน์โฮม โฮมออฟฟิศ และคอนโดมิเนียม
เลือกสินเชื่อรีไฟแนนซ์บ้าน (Refinance) ต้องดูอะไรบ้าง?
สินเชื่อรีไฟแนนซ์ (Refinance) คือ การยื่นขอสินเชื่อรีไฟแนนซ์ที่อยู่อาศัย ไม่ว่าจะเป็นบ้านเดี่ยว, บ้านแฝด, ทาวน์เฮาส์ หรือห้องชุดพักอาศัย จากธนาคารเดิมที่ทำเรื่องยื่นขอสินเชื่อซื้อที่อยู่อาศัยไว้ หรือยื่นขอรีไฟแนนซ์กับธนาคารใหม่ โดยจะยื่นขอรีไฟแนนซ์ได้เมื่อผ่อนชำระเงินกู้ครบทุก ๆ 3 ปี หรือระยะเวลาที่กำหนดในสัญญาเงินกู้ ซึ่งสินเชื่อรีไฟแนนซ์ส่วนใหญ่มักจะเสนอดอกเบี้ยสินเชื่อรีไฟแนนซ์บ้านที่ถูกกว่า หรือมีเงื่อนไขที่ยืดหยุ่นกว่าสัญญาเงินกู้เดิม
ทำให้ในทุกครั้งก่อนทำยื่นเรื่องรีไฟแนนซ์บ้าน จำเป็นต้องพิจารณาปัจจัยที่เกี่ยวข้องต่าง ๆ ให้รอบคอบก่อนเสมอ ได้แก่ อัตราดอกเบี้ยรีไฟแนนซ์ที่ต่ำพิเศษ ช่องทางการสมัครที่สามารถจัดส่งเอกสารได้โดยไม่ต้องเข้าสาขา รวมถึงคุณสมบัติผู้สมัครที่มีความยืดหยุ่น ซึ่งการเลือกรีไฟแนนซ์กับยูโอบี (UOB) จะได้รับทั้งดอกเบี้ยต่ำพิเศษ วงเงินสูงพิเศษ และเงื่อนไขการสมัครที่ยืดหยุ่นเพื่ออำนวยความสะดวกให้กับลูกค้าผู้ที่สนใจ
ดอกเบี้ยบ้านมีกี่ประเภท? ดอกเบี้ยรีไฟแนนซ์บ้านสำคัญไหม?
ดอกเบี้ยบ้าน หรือดอกเบี้ยสินเชื่อกู้ซื้อบ้านเพื่อที่อยู่อาศัยเป็นอีกหนึ่งปัจจัยสำคัญสำหรับผู้ที่อยู่ในระหว่างเตรียมกู้สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย หรือยื่นขอสินเชื่อรีไฟแนนซ์บ้าน (Refinance) โดยประกอบด้วยดอกเบี้ยบ้าน 2 รูปแบบหลักๆ ได้แก่ 1) ดอกเบี้ยแบบคงที่ (Fixed Rate) หรืออัตราดอกเบี้ยแบบคงที่ตลอดอายุสัญญาสินเชื่อเงินกู้หรือภายในช่วงระยะเวลาที่กำหนด
และ 2) ดอกเบี้ยแบบลอยตัว (Floating Rate) หรืออัตราดอกเบี้ยสินเชื่อที่อยู่อาศัยอ้างอิงของธนาคารพาณิชย์ต่างๆ ซึ่งจะประกาศออกมาเป็นระยะๆ หรือเปลี่ยนแปลงไปตามต้นทุนของสถาบันการเงิน หรือสถานการณ์ทางเศรษฐกิจ ณ ขณะนั้น โดยจะแบ่งได้อีก 3 ประเภทย่อยๆ ได้แก่
- ดอกเบี้ยเงินกู้สำหรับลูกค้ารายย่อยชั้นดี (Minimum Retail Rate : MRR)
- ดอกเบี้ยเงินกู้สำหรับลูกค้ารายใหญ่ชั้นดีแบบกำหนด (Minimum Loan Rate : MLR)
- ดอกเบี้ยเงินกู้สำหรับลูกค้ารายใหญ่แบบเบิกเกินบัญชี (Minimum Overdraft Rate : MOR)
รีไฟแนนซ์บ้านมีกี่ประเภท? เลือกแบบไหนดี?
การรีไฟแนนซ์บ้าน หรือยื่นขอสินเชื่อรีไฟแนนซ์ มักยื่นขอสินเชื่อฯ ด้วย 2 วัตถุประสงค์ด้วยกัน คือ 1) การยื่นขอรีไฟแนนซ์บ้านเพื่อให้ดอกเบี้ยสินเชื่อซื้อบ้านเดิมในปีต่อๆ ไปลดลง หรือ 2) การขอรีไฟแนนซ์เพื่อขอเพิ่มวงเงินจากวงเงินสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยเดิมด้วยวงเงินกู้เอนกประสงค์ สำหรับใช้ในการซื้อเฟอร์นิเจอร์ เพิ่มเติมหรือรีโนเวทพื้นที่ต่างๆ ในภายในบ้าน
สำหรับผู้ที่สนใจรีไฟแนนซ์ดอกเบี้ยบ้านกับยูโอบีด้วยสินเชื่อยูโอบี รีไฟแนนซ์ (UOB Refinance) สามารถยื่นเอกสารผ่านทาง แรบบิท แคร์ ได้โดยไม่ต้องเดินทางไปทำเรื่องที่สาขา พร้อมรับข้อเสนอพิเศษด้วยดอกเบี้ยคงที่ เฉลี่ย 2 ปีแรก เพียง 2.25% ต่อปี* พร้อมรู้ผลอนุมัติเบื้องต้นได้ภายใน 3 วันทำการ
สินเชื่อรีไฟแนนซ์บ้าน ธนาคารไหนดี? ทำไมต้องสินเชื่อ UOB Refinance?
การตัดสินใจยื่นเรื่องขอสินเชื่อรีไฟแนนซ์บ้าน ควรต้องเลือกเปรียบเทียบดอกเบี้ยบ้านจากแต่ละธนาคาร เพื่อเลือกใช้บริการจากธนาคารที่เสนอดอกเบี้ยสินเชื่อบ้านต่ำที่สุด หรือเงื่อนไขดีที่สุด เพราะหากเลือกแล้วและไม่พอใจกับดอกเบี้ยหรือเงื่อนไขที่ได้รับ อาจต้องรอให้ครบระยะเวลาสัญญารีไฟแนนซ์อีกครั้ง เพื่อยื่นขอรีไฟแนนซ์ใหม่ ซึ่งอายุสัญญาสินเชื่อ Refinance จะอยู่ที่ 3 ปีขึ้นไปเป็นอย่างต่ำ
สินเชื่อรีไฟแนนซ์ UOB Home Loan กับธนาคารยูโอบี (UOB) คือ สินเชื่อรีไฟแนนซ์ที่มอบข้อเสนอพิเศษให้กับผู้ที่สนใจรีไฟแนนซ์บ้านด้วยดอกเบี้ยคงที่เฉลี่ย 2 ปีแรก เริ่มต้นเพียง 2.25% ต่อปี* เท่านั้น รวมถึงสามารถจัดส่งเอกสารสมัครได้โดยไม่ต้องเดินทางเข้าไปที่สาขา พร้อมติดต่อกลับภายใน 1 วัน และรู้ผลอนุมัติเบื้องต้นได้ภายใน 3 วันทำการ
