ก่อนผ่อนรถมอเตอร์ไซค์ควรรู้อะไรบ้าง เพื่อวางแผนการเงินได้อย่างรัดกุม

กรณีของประเทศไทยนั้นต้องยอมรับว่าการผ่อนรถมอเตอร์ไซค์ หรือการออกรถมอเตอร์ไซค์นั้นง่ายมาก เพราะเรามักจะมีโอกาสได้เห็นโฆษณาว่าบัตรประชาชนใบเดียว ก็สามารถออกรถได้แล้ว หรืออาจจะมีการดาวน์ 0 บาท ไม่ต้องใช้เงินเลยแม้แต่บาทเดียวในวันที่ออกรถ รวมถึงเหล่ารถมอเตอร์ไซค์มือสองในตลาดที่มีราคาเข้าถึงง่าย ทำให้สามารถผ่อนรถมอเตอร์ไซค์ได้โดยไม่ต้องมีหลักประกันอะไรมากนัก แต่ทางที่ดีเราควรจะรู้ว่าก่อนผ่อนรถมอเตอร์ไซค์ มีอะไรบ้างที่ต้องทำความเข้าใจก่อน โดยอ้างอิงข้อมูลจากธนาคารแห่งประเทศไทย

วิธีคำนวณผ่อนรถมอเตอร์ไซค์ มีสิ่งที่ต้องรู้ก่อน 4 ข้อ คือ อัตราดอกเบี้ยจากผู้ขาย, ราคารถที่เราต้องการซื้อรถมอเตอร์ไซค์, เงินดาวน์ และระยะเวลาที่ต้องการผ่อนรถมอเตอร์ไซค์ พอเราสามารถรวบรวมข้อมูลมาได้ครบถ้วนแล้ว จะสามารถนำไปคำนวณผ่อนรถได้ดังตัวอย่างต่อไปนี้

ยกตัวอย่างการคำนวณผ่อนรถ กำหนดให้ราคามอเตอร์ไซค์อยู่ที่ 70,000 บาท อัตราดอกเบี้ย 3% วางเงินดาวน์ 15% หรือ 10,500 บาท เลือกผ่อน 48 งวด (4 ปี) จะสามารถคำนวณผ่อนรถได้ดังนี้

• 70,000 (ราคารถ) – 10,500 (ยอดจัดเงินดาวน์) = 59,500 บาท (ยอดจัดไฟแนนซ์)
• 59,500 (ยอดจัดไฟแนนซ์) x 3% (อัตราดอกเบี้ย) = 1,785 บาท (ดอกเบี้ยที่ต้องจ่าย)
• 1,785 (ดอกเบี้ยที่ต้องจ่ายต่อปี) x 48 (จำนวนงวดที่ต้องการผ่อน) = 85,680 บาท (ดอกเบี้ยที่ต้องจ่าย 4 ปี)
• 59,500 (ยอดจัดไฟแนนซ์) + 85,680 (ดอกเบี้ยที่ต้องจ่าย 4 ปี) = 145,180 บาท (ค่ารถรวมดอกเบี้ยทั้งหมด)
• 145,180 (ค่ารถรวมดอกเบี้ยทั้งหมด) / 48 (จำนวนงวดที่ต้องการผ่อน) = 3,024.58 บาท (ค่างวดต่อเดือนที่ต้องจ่าย)
  
  

เนื่องจากอัตราดอกเบี้ยการผ่อนรถมอเตอร์ไซค์นั้นเป็นดอกเบี้ยต่อเดือน พอคิดออกมาแล้วจะเห็นได้ชัดเจนเลยว่ายิ่งเราเลือกระยะเวลาผ่อนนานมากเท่าไหร่ ค่าดอกเบี้ยจะยิ่งแพงขึ้นมาเท่านั้น ถ้าไม่อยากต้องแบกรับภาระการผ่อนรถมอเตอร์ไซค์ที่ดอกเบี้ยสูง แนะนำว่าควรดาวน์รถให้มากเอาไว้ก่อน จากนั้นลองคำนวณรายรับรายจ่ายให้ดี พยายามเลือกระยะเวลาการผ่อนให้สั้นที่สุดเท่าที่เราจะรับไหว อาจคำนวณผ่อนรถดูก่อนว่าไหวที่กี่งวด เพื่อจะได้ผ่อนรถมอเตอร์ไซค์ให้หมดเร็ว ๆ ไม่ต้องมีภาระยาวนาน

วิธีคิดดอกเบี้ยผ่อนรถมอเตอร์ไซค์ คือ เราต้องทราบก่อนว่าอัตราดอกเบี้ยที่ระบุอยู่ เป็นดอกเบี้ยแบบไหน รายปี หรือรายเดือน หากไม่มีระบุเอาไว้อย่างชัดเจน ต้องถามกับพนักงานขายให้ทราบอย่างแน่ชัดก่อนนำมาคำนวณ เพราะถ้าเราไม่รู้ว่าอัตราดอกเบี้ยที่ระบุเป็นแบบไหน จะไม่สามารถคิดค่าดอกเบี้ยเพื่อนำไปเช็คค่างวดรถมอไซค์ได้นั่นเอง

ยกตัวอย่างดอกเบี้ยรถมอเตอร์ไซค์ กำหนดให้เป็น 2% และจะทำการแปลงดอกเบี้ยต่อวัน, ต่อเดือน และต่อ 3 เดือน ให้กลายเป็นอัตราดอกเบี้ยต่อปี โดยจะมีวิธีการคำนวณดังนี้

• คำนวณดอกเบี้ยรถมอเตอร์ไซค์ต่อวัน = 2 (อัตราดอกเบี้ย) x 365 (จำนวนวัน) = 730%
• คำนวณดอกเบี้ยรถมอเตอร์ไซค์ต่อเดือน = 2 (อัตราดอกเบี้ย) x 12 (จำนวนเดือน) = 24%
• คำนวณดอกเบี้ยรถมอเตอร์ไซค์ต่อ 3 เดือน (ไตรมาส) = 2 (อัตราดอกเบี้ย) x 4 (จำนวนไตรมาส) = 8%
  
  

เพียงเท่านี้เราก็จะได้ออกมาเป็นอัตราดอกเบี้ยรถมอเตอร์ไซค์แบบต่อปี ให้สามารถเอาไปคำนวณผ่อนรถ หรือเช็คค่างวดรถมอไซค์ได้ด้วยตัวเอง โดยที่ยังไม่ต้องเสียเวลายื่นประเมินสินเชื่อรถมอเตอร์ไซค์แต่อย่างใด เพราะเมื่อเราได้เห็นดอกเบี้ยว่ามากน้อยแค่ไหน จะทำให้เราสามารถตัดสินใจเกี่ยวกับการผ่อนรถมอเตอร์ไซค์ได้ง่ายขึ้นแน่นอน

วิธีเช็คค่างวดรถมอไซค์ ขึ้นอยู่กับสถาบันการเงินที่ให้บริการไฟแนนซ์แก่เรา ซึ่งจะมีทั้งการโทรสอบถามโดยตรงกับศูนย์ให้บริการลูกค้า หรือจะสามารถติดตามผ่านแอปพลิเคชันก็ทำได้ในบางไฟแนนซ์เท่านั้น เพื่อความถูกต้องในการเช็คค่างวดรถมอไซค์ แนะนำให้ทุกคนลองโทรติดต่อสอบถามที่เบอร์ไฟแนนซ์ก่อน หากสามารถเช็คค่างวดรถมอไซค์ผ่านแอปพลิเคชันได้ ค่อยดาวน์โหลดเพื่อตรวจสอบภายหลัง แต่ถ้าต้องโทรติดต่อเพื่อสอบถาม ก็อย่าลืมเตรียมข้อมูลเกี่ยวกับการผ่อนรถมอเตอร์ไซค์เอาไว้สอบถามด้วยเลย

แนะนำการเปรียบเทียบทางเลือกผ่อนรถมอเตอร์ไซค์ ต้องดูจากระยะเวลาการผ่อน และการจ่ายเงินดาวน์กับไม่จ่ายเงินดาวน์ เพื่อเทียบหาความแตกต่างดูความคุ้มค่า และภาระในการผ่อนรถมอเตอร์ไซค์ที่เรารับไหว ซึ่งถ้าคุณมีความเข้าใจดีเกี่ยวกับเรื่องการผ่อนรถมอเตอร์ไซค์ดีอยู่แล้ว พอทำการเปรียบเทียบเสร็จ ก็สามารถตัดสินใจเลือกสินเชื่อรถมอเตอร์ไซค์ที่ต้องการได้เลยทันที ส่วนวิธีการเปรียบเทียบในแต่ละแบบมีดังนี้

เทียบการผ่อนรถมอเตอร์ไซค์จากการวางเงินดาวน์

ยกตัวอย่าง กรณีไม่จ่ายเงินดาวน์เลย (ดาวน์ 0 บาท) และเลือกระยะเวลาผ่อน 3 ปี อัตราดอกเบี้ย 2% ราคารถ 70,000 บาท

• ยอดจัด 70,000 บาท ผ่อน 12 งวด 7,233 บาท, ผ่อน 24 งวด 4,317 บาท และ 36 งวด 3,344 บาท
• หากผ่อน 3 ปี 36 งวด = 3,344 x 36 = 120,384 – 70,000 = 50,384 บาท คือ ยอดดอกเบี้ยที่เราต้องจ่ายตลอดระยะเวลาการผ่อนรถมอเตอร์ไซค์แบบ 3 ปีโดยไม่วางเงินดาวน์เลย
  
  

ยกตัวอย่าง กรณีจ่ายเงินดาวน์ 20,000 บาท เลือกระยะเวลาผ่อน 3 ปีเท่าเดิม อัตราดอกเบี้ย 2% ราคารถ 70,000 บาท

• ยอดจัด 50,000 บาท ผ่อน 12 งวด 5,167 บาท, 24 งวด 3,088 บาท และ 36 งวด 2,389 บาท
• หากผ่อน 3 ปี 36 งวด = 2,389 x 36 = 86,004 – 50,000 = 36,004 บาท คือ ยอดดอกเบี้ยที่เราต้องจ่ายตลอดระยะเวลาการผ่อนรถมอเตอร์ไซค์ 3 ปี แบบวางเงินดาวน์ 20,000 บาท
  
  

สรุป จะเห็นได้อย่างชัดเจนเลยว่าดอกเบี้ยที่ต้องจ่ายต่างกันเกือบเท่าตัว ถึงแม้การเลือกผ่อนแบบไม่ต้องดาวน์อาจดูสบายก็จริง แต่เงินที่ต้องสูญไปก็เยอะมากเช่นกัน ดังนั้นหากเป็นไปได้ วางแผนการเงินให้ดีก่อนเลือกทำสินเชื่อรถมอเตอร์ไซค์ เผื่ออนาคตมีอะไรเปลี่ยนแปลง เราจะได้ไม่ต้องรับภาระการผ่อนรถมอเตอร์ไซค์ที่หนักมากนั่นเอง

เทียบการผ่อนรถมอเตอร์ไซค์จากระยะเวลาผ่อน

ยกตัวอย่าง กรณีไม่จ่ายเงินดาวน์เลย (ดาวน์ 0 บาท) เลือกระยะเวลาผ่อนสบาย ๆ 3 ปี อัตราดอกเบี้ย 2% ราคารถ 70,000 บาท

• ยอดจัด 70,000 บาท ผ่อน 3 ปี 36 งวด 3,344 บาท/งวด
• ดอกเบี้ยทั้งหมด = 3,344 x 36 = 120,384 – 70,000 = 50,384 บาท เท่ากับค่าดอกเบี้ยที่เราต้องจ่ายตลอดระยะเวลาการผ่อนรถมอเตอร์ไซค์ 3 ปี
  
  

ยกตัวอย่าง กรณีไม่จ่ายเงินดาวน์เลย (ดาวน์ 0 บาท) แต่เลือกระยะเวลาผ่อนสั้นเพียง 1 ปี อัตราดอกเบี้ย 2% ราคารถ 70,000 บาท

• ยอดจัด 70,000 บาท ผ่อน 1 ปี 12 งวด 7,233 บาท/งวด
• ดอกเบี้ยทั้งหมด = 7,233 x 12 = 86,796 – 70,000 = 16,796 บาท เท่ากับค่าดอกเบี้ยที่เราต้องจ่ายตลอดระยะเวลาการผ่อนรถมอเตอร์ไซค์ 1 ปี
  
  

สรุป อัตราดอกเบี้ยการผ่อนระยะสั้นนั้นถูกกว่าการผ่อนระยะยาวแบบ 3 ปีถึง 2 เกือบ 3 เท่าเลยทีเดียว ดังนั้นหากเรามีกำลังในการผ่อนที่ 1 ปี ก็แนะนำว่าควรรีบปิดจบภาระหนี้ให้เร็วที่สุด เพื่อที่การผ่อนรถมอเตอร์ไซค์ของเราจะได้ไม่ยืดเยื้อ และไม่เสียเงินก้อนใหญ่ไปกับดอกเบี้ยเพียงอย่างเดียว

• จัดไฟแนนซ์ คือ การขอสินเชื่อรถมอเตอร์ไซค์จากสถาบันการเงินที่มีพร้อมให้บริการ เมื่อทำการขอสินเชื่อรถมอเตอร์ไซค์เรียบร้อยแล้ว สถาบันการเงินจะจ่ายเงินให้กับตัวแทนจำหน่าย และเรามีหน้าที่ผ่อนรถมอเตอร์ไซค์กับทางสถาบันการเงินต่อนั่นเอง
• ยอดจัดไฟแนนซ์ คือ จำนวนเงินที่ทางไฟแนนซ์อนุมัติในสินเชื่อรถมอเตอร์ไซค์ของเรา ซึ่งวิธีหายอดจัดเรามียกตัวอย่างไปแล้วในเนื้อหาด้านบนที่ผ่านมา
• เงินดาวน์ คือ เงินก้อนแรกที่เราจ่ายในการผ่อนรถมอเตอร์ไซค์ ส่วนที่เหลือจะชำระเป็นงวด ๆ ตามอัตราการขอสินเชื่อรถมอเตอร์ไซค์ที่เรายื่นไป
• ค่างวด คือ ค่าผ่อนรถมอเตอร์ไซค์ที่เราต้องจ่ายในแต่ละเดือน
  
  

เชื่อว่าตอนนี้ทุกคนคงจะเข้าใจเกี่ยวกับการผ่อนรถมอเตอร์ไซค์อย่างครบถ้วนแล้ว โดยเฉพาะการคำนวณผ่อนรถ หรือการเช็คค่างวดรถมอไซค์จากตัวอย่างที่เราได้แสดงให้เห็นกันแบบละเอียดยิบ ทีนี้พอคำนวณค่าผ่อนรถเรียบร้อย อยากมีมอเตอร์ไซค์เป็นของตัวเองแล้ว ลองเริ่มต้นง่าย ๆ ด้วยการขอสินเชื่อส่วนบุคคลจาก แรบบิท แคร์ ไปดาวน์รถมอเตอร์ไซค์ก่อน หรือจะขอสินเชื่อส่วนบุคคลจากเรา เพื่อไปปิดยอดสินเชื่อรถมอเตอร์ไซค์ก่อนก็ได้ เพื่อที่จะได้เจอกับอัตราดอกเบี้ยที่ถูกกว่านั่นเอง หากสนใจสามารถติดต่อสอบถามได้ที่ 1438 ตลอด 24 ชั่วโมง