เกร็ดความรู้เกี่ยวกับวงเงินคุ้มครองเงินฝาก
สถาบันคุ้มครองเงินฝาก จัดตั้งขึ้นตามพระราชบัญญัติสถาบันคุ้มครองเงินฝาก พ.ศ. 2551 ซึ่งมีผลบังคับใช้ตั้งแต่วันที่ 11 สิงหาคม 2551 เพื่อเป็นส่วนหนึ่งในโครงข่ายความมั่นคงทางการเงิน ร่วมกับกระทรวงการคลังและธนาคารแห่งประเทศไทย เพื่อสร้างความมั่นใจให้กับประชาชนผู้ฝากเงิน ว่าจะได้รับความคุ้มครองภายใต้กฎหมายวงเงินคุ้มครองเงินฝาก และได้รับเงินฝากคืนภายในวงเงินที่กำหนดอย่างรวดเร็ว กรณีที่สถาบันการเงินที่อยู่ภายใต้ความคุ้มครองถูกเพิกถอนใบอนุญาต
และเพื่อเป็นการป้องกันผลกระทบที่อาจเกิดกับผู้ฝาก โดยเฉพาะผู้ฝากรายย่อยที่มีจำนวนมากที่สุดในประเทศ และบรรเทาความตื่นตระหนกเพื่อไม่ให้ผู้ฝากรวมตัวกันไปถอนเงิน เช่นเดียวกับวิกฤตต้มยำกุ้งในอดีต แรบบิท แคร์ จะพาทุกคนไปดูวงเงินคุ้มครองเงินฝาก คืออะไร มีประโยชน์อย่างไร มีผลิตภัณฑ์เงินฝากไหน และมีสถาบันการเงินไหนบ้างที่ได้รับความคุ้มครอง ใครที่กำลังมีข้อสงสัย ไปดูกันเลย
วงเงินคุ้มครองเงินฝาก คืออะไร
วงเงินคุ้มครองเงินฝาก เป็นนโยบายและมาตรการสำคัญของภาครัฐ เพื่อใช้ในการคุ้มครองความเสี่ยงให้ประชาชนผู้ฝากเงินมั่นใจที่จะฝากเงินกับสถาบันการเงินที่อยู่ภายใต้ความคุ้มครอง อีกทั้งยังเป็นการดูแลผู้ฝากเงินรายย่อยซึ่งเป็นผู้ฝากเงินส่วนใหญ่ที่มีจำนวนมากที่สุดของแต่ละสถาบันการเงิน เพื่อให้มั่นใจได้ว่าผู้ฝากเงินจะได้รับเงินฝากคืนในกรณีที่สถาบันการเงินภายใต้ความคุ้มครองถูกเพิกถอนใบอนุญาต ผู้ฝากเงินก็จะได้รับการคุ้มครองภายในวงเงินและระยะเวลาตามที่กฎหมายวงเงินคุ้มครองเงินฝากกำหนด
ประโยชน์ที่ผู้ฝากเงินจะได้รับจากวงเงินคุ้มครองเงินฝาก
ผู้ฝากเงินที่เป็นบุคคลธรรมดาและนิติบุคคล จะได้รับวงเงินคุ้มครองเงินฝากโดยอัตโนมัติทันทีที่มีการเปิดบัญชีเงินฝากของสถาบันการเงินตามกฎหมายวงเงินคุ้มครองเงินฝาก ซึ่งผู้ฝากไม่ต้องดำเนินการใด ๆ และไม่มีค่าใช้จ่ายเพื่อให้ได้รับวงเงินคุ้มครองเงินฝาก หากสถาบันการเงินใดถูกเพิกถอนใบอนุญาต ผู้ฝากเงินทุกรายในสถาบันการเงินนั้น ๆ จะได้รับเงินฝากคืนตามเกณฑ์ที่กฎหมายวงเงินคุ้มครองเงินฝากกำหนดอย่างรวดเร็ว โดยวงเงินคุ้มครองเงินฝากจะคุ้มครองในลักษณะ 1 รายชื่อผู้ฝาก ต่อ 1 สถาบันการเงิน โดยนำเงินฝากทั้งเงินต้นและดอกเบี้ยของผู้ฝากแต่ละราย ในทุกสาขาและทุกบัญชีมาคำนวณรวมกัน
ผลิตภัณฑ์เงินฝากที่ได้รับวงเงินคุ้มครองเงินฝาก
สำหรับผลิตภัณฑ์เงินฝากที่ได้รับความคุ้มครอง จะต้องเป็นเงินฝากที่เปิดไว้ที่สถาบันการเงินที่อยู่ภายใต้กฎหมายวงเงินคุ้มครองเงินฝาก เป็นเงินสกุลบาทและเป็นบัญชีเงินฝากภายในประเทศ ในปัจจุบันมี 5 ประเภท ได้แก่
- เงินฝากกระแสรายวัน
- เงินฝากออมทรัพย์
- เงินฝากประจำ
- บัตรเงินฝาก
- ใบรับฝากเงิน
ผลิตภัณฑ์เงินฝากที่ไม่ได้รับวงเงินคุ้มครองเงินฝาก
ในส่วนของผลิตภัณฑ์ทางการเงินหรือเงินฝากบางประเภทไม่ได้รับวงเงินคุ้มครองเงินฝาก เช่น
- เงินฝากประเภทที่เป็นเงินตราต่างประเทศ
- เงินลงทุนในตราสารต่าง ๆ เช่น พันธบัตร หุ้นกู้ หน่วยลงทุน (SSF, RMF)
- เงินฝากในสหกรณ์
- แคชเชียร์เช็ค
- ตั๋วแลกเงิน
- เงินอิเล็กทรอนิกส์ (e-Money)
- ผลิตภัณฑ์ประกันประเภทออมทรัพย์ ที่ออกโดยบริษัทประกัน
- สกุลเงินดิจิทัล (Cryptocurrency)
มีสถาบันการเงินกี่แห่ง ที่อยู่ภายใต้วงเงินคุ้มครองเงินฝาก
ในปัจจุบันมีสถาบันการเงิน 4 ประเภทหลัก ๆ ที่อยู่ภายใต้วงเงินคุ้มครองเงินฝาก ประกอบไปด้วย
ธนาคารพาณิชย์จดทะเบียนในประเทศจำนวน 17 แห่ง ได้แก่
- ธนาคารกรุงเทพ จำกัด (มหาชน)
- ธนาคารกรุงไทย จำกัด (มหาชน)
- ธนาคารกรุงศรีอยุธยา จำกัด (มหาชน)
- ธนาคารกสิกรไทย จำกัด (มหาชน)
- ธนาคารทหารไทยธนชาต จำกัด (มหาชน)
- ธนาคารซีไอเอ็มบี ไทย จำกัด (มหาชน)
- ธนาคารไทยพาณิชย์ จำกัด (มหาชน)
- ธนาคารสแตนดาร์ดชาร์เตอร์ด (ไทย) จำกัด (มหาชน)
- ธนาคารยูโอบี จำกัด (มหาชน)
- ธนาคารทิสโก้ จำกัด (มหาชน)
- ธนาคารเกียรตินาคินภัทร จำกัด (มหาชน)
- ธนาคารแลนด์ แอนด์ เฮ้าส์ จำกัด (มหาชน)
- ธนาคารไอซีบีซี (ไทย) จำกัด (มหาชน)
- ธนาคารไทยเครดิต เพื่อรายย่อย จำกัด (มหาชน)
- ธนาคารเมกะ สากลพาณิชย์ จำกัด (มหาชน)
- ธนาคารแห่งประเทศจีน (ไทย) จำกัด (มหาชน)
- ธนาคารซูมิโตโม มิตซุย ทรัสต์ (ไทย) จำกัด (มหาชน)
สาขาธนาคารพาณิชย์ต่างประเทศจำนวน 11 แห่ง ได้แก่
- ธนาคารเจพีมอร์แกน เชส
- ธนาคารโอเวอร์ซี-ไชนีส แบงกิ้งคอร์ปอเรชั่น จำกัด
- ธนาคารซิตี้แบงก์
- ธนาคารอาร์ เอช บี จำกัด
- ธนาคารแห่งอเมริกา เนชั่นแนล แอสโซซิเอชั่น
- ธนาคารฮ่องกงและเซี่ยงไฮ้แบงกิ้งคอร์ปอเรชั่น จำกัด
- ธนาคารดอยซ์แบงก์
- ธนาคารมิซูโฮ จำกัด
- ธนาคารบีเอ็นพี พารีบาส์
- ธนาคารซูมิโตโม มิตซุย แบงกิ้ง คอร์ปอเรชั่น
- ธนาคารอินเดียน โอเวอร์ซีส์
บริษัทเงินทุนจำนวน 1 แห่ง ได้แก่
- บริษัทเงินทุน แอ็ดวานซ์ จำกัด (มหาชน)
- บริษัทเงินทุน แอ็ดวานซ์ จำกัด (มหาชน)
บริษัทเครดิตฟองซิเอร์จำนวน 3 แห่ง ได้แก่
- บริษัทเครดิตฟองซิเอร์ เอสเบ จำกัด
- บริษัทเครดิตฟองซิเอร์ เวิลด์ จำกัด
- บริษัทเครดิตฟองซิเอร์ แคปปิตอล ลิ้งค์ จำกัด
ผู้ฝากประเภทใดที่ได้รับวงเงินคุ้มครองเงินฝาก
สถาบันคุ้มครองเงินฝากกล่าวไว้ว่า สำหรับผู้ฝากประเภทใดที่ได้รับวงเงินคุ้มครองเงินฝาก จะต้องเป็นผู้ฝากที่เป็นบุคคลธรรมดา ซึ่งจะได้รับวงเงินคุ้มครองเงินฝากทันทีเมื่อเปิดบัญชีเงินฝากกับสถาบันการเงินตามกฎหมายวงเงินคุ้มครองเงินฝาก ซึ่งผู้ฝากจะได้รับวงเงินคุ้มครองเงินฝากในลักษณะ 1 รายชื่อผู้ฝาก ต่อ 1 สถาบันการเงินโดยการนำเงินฝากทั้งเงินต้นและดอกเบี้ยของผู้ฝากแต่ละรายทุก ๆ สาขาและทุก ๆ บัญชีของสถาบันการเงินแห่งนั้นมาคำนวณรวมกัน
สำหรับผู้ฝากที่เป็นนิติบุคคล เช่น บริษัท กองทุนต่าง ๆ มูลนิธิ วัด สมาคม สหกรณ์ บริษัทประกันภัย บริษัทประกันชีวิต ก็จะได้รับวงเงินคุ้มครองเงินฝากตามกฎหมายวงเงินคุ้มครองเงินฝากเช่นเดียวกับผู้ฝากที่เป็นบุคคลธรรมดา ซึ่งประเภทของเงินฝากและสถาบันการเงินที่ฝากจะต้องอยู่ภายใต้กฎหมายคุ้มครองเงินฝาก
ในส่วนของชาวต่างชาติที่เปิดบัญชีเงินฝากกับสถาบันการเงินตามกฎหมายวงเงินคุ้มครองเงินฝากที่อยู่ในประเทศไทย จะได้รับวงเงินคุ้มครองเงินฝากก็ต่อเมื่อเป็นบัญชีเงินฝากภายในประเทศที่เป็นเงินบาท ในประเภทที่ให้ความคุ้มครอง เว้นแต่จะเป็นเงินฝากใน “บัญชีเงินบาทของบุคคลที่มีถิ่นที่อยู่นอกประเทศ” ตามกฎหมายว่าด้วยการควบคุมการแลกเปลี่ยนเงิน
*หมายเหตุ “บัญชีเงินบาทของบุคคลที่มีถิ่นที่อยู่นอกประเทศ” (NON-RESIDENT BAHT ACCOUNT)" คือ ประเภทบัญชีเงินฝากพิเศษที่เปิดไว้กับสถาบันการเงินในประเทศไทยเป็นสกุลเงินบาท เพื่อทำรายการเฉพาะตามกฎหมายว่าด้วยการควบคุมการแลกเปลี่ยนเงิน ซึ่งไม่ได้อยู่ภายใต้วงเงินคุ้มครองเงินฝากของสถาบันคุ้มครองเงินฝาก
วงเงินคุ้มครองเงินฝาก
หากสถาบันการเงินตามกฎหมายว่าด้วยสถาบันคุ้มครองเงินฝากถูกเพิกถอนใบอนุญาต ผู้ฝากในสถาบันการเงินดังกล่าวจะได้รับเงินฝากทั้งเงินต้นและดอกเบี้ยคืนจากสถาบันคุ้มครองเงินฝากภายใต้วงเงินคุ้มครองเงินฝากที่กำหนด โดยจะคุ้มครองในลักษณะ 1 รายผู้ฝาก ต่อ 1 สถาบันการเงิน ซึ่งผู้ฝากที่มีชื่อเป็นเจ้าของบัญชีตามเอกสารการเปิดบัญชีจะได้รับเงินฝากคืน
ในกรณีที่ผู้ฝากมีบัญชีเงินฝากหลายบัญชีที่เปิดอยู่กับสถาบันการเงิน 1 แห่ง จะต้องนำเงินฝากทั้งเงินต้นและดอกเบี้ย ทุก ๆ สาขาและทุก ๆ บัญชีของสถาบันการเงินแห่งนั้นมาคำนวณรวมกัน ซึ่งปัจจุบันวงเงินคุ้มครองเงินฝากอยู่ที่ 1 ล้านบาท
การประเมินความแข็งแกร่งของสถาบันการเงิน
ผู้ฝากเงินสามารถตรวจสอบความมั่นคงของสถาบันการเงินที่ผู้ฝากเงินมีบัญชีเงินฝากได้จากอันดับความน่าเชื่อถือ (Rating) ที่จัดโดยองค์กรที่เป็นที่ยอมรับทั้งในและต่างประเทศ ผลประกอบการ ซึ่งเปิดเผยอยู่ในเว็บไซต์ของสถาบันการเงินนั้น ๆ หรืออาจจะตรวจสอบได้จากองค์กรกลางต่าง ๆ อย่างธนาคารแห่งประเทศไทย และสำนักงาน ก.ล.ต. นอกจากนี้ผู้ฝากเงินควรพิจารณาปัจจัยอื่น ๆ ไม่ว่าจะเป็นความพึงพอใจในการให้บริการ ผลตอบแทน ควบคู่ไปด้วย
การบริหารความเสี่ยงของผู้ฝากเงิน
ผู้ฝากเงินสามารถเลือกกระจายเงินฝากได้ ซึ่งถือว่าเป็นวิธีหนึ่งในการบริหารความเสี่ยงของผู้ฝากเงิน อย่างไรก็ดี หากผู้ฝากเงินวิเคราะห์ฐานะและความมั่นคงของสถาบันการเงินที่ฝากเงินไว้ โดยพิจารณาแล้วเชื่อมั่นว่าสถาบันการเงินดังกล่าวมีความมั่นคง แข็งแรงดี และผู้ฝากพึงพอใจกับบริการอื่น ๆ ของสถาบันการเงินนั้น ๆ ก็ไม่มีความจำเป็นที่จะต้องกระจายเงินฝากก็ได้
ปัจจุบันการฝากเงินในบัญชีเงินฝากธนาคารอาจไม่ใช่ทางเลือกในการลงทุนอันดับต้น ๆ เพราะทุกคนมีวัตถุประสงค์ในการออมเงินแตกต่างกันไป ทั้งเป้าหมายระยะสั้นและระยะยาว ยิ่งในยุคปัจจุบันที่มีทางเลือกในการลงทุนมากมายนอกเหนือจากการฝากเงิน อย่างประกันสะสมทรัพย์ก็เป็นอีกตัวเลือกหนึ่ง และแม้ว่าในท้องตลาดจะมีบริษัทประกันสะสมทรัพย์ให้คุณเลือกมากมาย แต่เรากล้าบอกเลยว่าหากคุณเลือกทำประกันชีวิตกับแรบบิท แคร์ คุณจะได้รับประโยชน์ที่มากกว่าเจ้าอื่นด้วยเหตุผลดังนี้
สะดวกสบายยิ่งกว่า แรบบิท แคร์ เราคัดสรรประกันสะสมทรัพย์ที่เหมาะสมมาให้คุณ ณ ที่นี่แล้ว คุณสามารถอ่านรายละเอียดความคุ้มครองแล้วเลือกแผนที่เหมาะสมได้ทันที นอกจากนี้คุณยังสามารถชำระเงินค่าเบี้ยประกันได้หลายช่องทาง ซึ่งเป็นการมอบความสะดวกสบายยิ่งกว่าที่ใด
มีแผนให้เลือกมากมาย เรามีแผนประกันสะสมทรัพย์ให้คุณเลือกมากมายจากบริษัทประกันภัยชั้นนำ ให้คุณได้รับความคุ้มครองที่เหมาะสมในราคาคุ้มค่า คุณสามารถเปรียบเทียบแผนประกันภัย เพื่อเทียบความคุ้มครองแต่ละกรมธรรม์ได้ หรือหากยังตัดสินใจไม่ได้ก้สามารถติดต่อมาขอคำปรึกษาจาเราได้เช่นกัน
เราดูแลคุณดียิ่งกว่าใคร เราไม่เป็นเพียงแต่เป็นโบรกเกอร์ประกันภัยเท่านั้น แต่เราจะคอยให้คำแนะแนำรวมถึงบริการหลังการขายกับคุณด้วย หากคุณติดขัดตรงไหนเราจะช่วยประสานงานให้คุณทันทีตลอด 24 ชั่วโมง ที่ Care Center เบอร์โทรศัพท์ 1438
แต่ไม่ว่าจะเลือกลงทุนด้วยวัตถุประสงค์ใด ก็ควรวางแผนทางการเงินอย่างรอบคอบ รวมถึงนำปัจจัยต่าง ๆ มาพิจารณาควบคู่กับอัตราดอกเบี้ยที่จะได้รับเพื่อประโยชน์สูงสุด
ประกันออมทรัพย์ที่ แรบบิท แคร์ แนะนำ
![ไทยประกันชีวิต “แฮปปี้มีเงินใช้”](https://rabbit-care-images.imgix.net/Product_bannermb3_71eb13d74e/Product_bannermb3_71eb13d74e.jpg?ixlib=js-3.8.0&auto=compress%2Cformat&fit=clip&q=80)
ประกันชีวิต
- จ่ายเบี้ย 5 ปี คุ้มครองนาน 15 ปี
- รับเงินคืนทุกปีตลอดสัญญารับเงินคืน 521%
- การันตีเงินคืน 3% ทุก 2 ปี
- ลดหย่อนภาษี สูงสุดปีละ 1 แสนบาท
- สมัครได้ตั้งแต่อายุ 1 เดือน - 65 ปี
- เลือกชำระเบี้ยได้ รายเดือน, 3 เดือน และรายปี
![ไทยประกันชีวิต ทรัพย์ปันผล](https://rabbit-care-images.imgix.net/Product_bannermb5_81dc846346/Product_bannermb5_81dc846346.jpg?ixlib=js-3.8.0&auto=compress%2Cformat&fit=clip&q=80)
ประกันชีวิต
- ชำระเบี้ยแค่ 10 ปี คุ้มครองถึงอายุ 85 ปี
- รับเงินปันผลทุกปี ปีละ 1%
- ครบสัญญารับเงินก้อนคืน 110%
- ลดหย่อนภาษีได้ สูงสุด 1 แสนบาท
- สมัครได้ตั้งแต่ อายุ 1 เดือน - 60 ปี
![ประกันชีวิต “ไทยประกันชีวิต”](https://rabbit-care-images.imgix.net/Product_bannermb4_7942fffb67/Product_bannermb4_7942fffb67.jpg?ixlib=js-3.8.0&auto=compress%2Cformat&fit=clip&q=80)
ประกันชีวิต
- คุ้มครองจากอุบัติเหตุ เพิ่มสูงสุด 1 แสนบาท
- กรณีนอน รพ. รับเงินชดเชย 500 บาท/วัน
- รับเงินคืนตลอด สัญญารวม 174%
- เบี้ยเริ่มต้นวันละ 16 บาท
- สมัครได้ตั้งแต่อายุ 1 เดือน - 55 ปี
- ลดหย่อนภาษี ได้สูงสุด 1 แสนบาท
![ประกันชีวิตสะสมทรัพย์](https://rabbit-care-images.imgix.net/Insurance_Life_Main2_1060x596_78a2624389/Insurance_Life_Main2_1060x596_78a2624389.jpg?ixlib=js-3.8.0&auto=compress%2Cformat&fit=clip&q=80)
ประกันชีวิต
- การันตีรับเงินคืน 3% ทุกปี
- กรณีมีชีวิตอยู่รับเงิน สูงสุด 310%
- จ่ายค่า เบี้ยคงที่ ไม่ปรับเพิ่มตามอายุ
- จ่ายค่าเบี้ย 10 ปี คุ้มครองนาน 20 ปี
- รับสิทธิลดหย่อนภาษี สูงสุด 100,000 บาท