เกร็ดความรู้เกี่ยวกับวงเงินคุ้มครองเงินฝาก

สถาบันคุ้มครองเงินฝาก จัดตั้งขึ้นตามพระราชบัญญัติสถาบันคุ้มครองเงินฝาก พ.ศ. 2551 ซึ่งมีผลบังคับใช้ตั้งแต่วันที่ 11 สิงหาคม 2551 เพื่อเป็นส่วนหนึ่งในโครงข่ายความมั่นคงทางการเงิน ร่วมกับกระทรวงการคลังและธนาคารแห่งประเทศไทย เพื่อสร้างความมั่นใจให้กับประชาชนผู้ฝากเงิน ว่าจะได้รับความคุ้มครองภายใต้กฎหมายวงเงินคุ้มครองเงินฝาก และได้รับเงินฝากคืนภายในวงเงินที่กำหนดอย่างรวดเร็ว กรณีที่สถาบันการเงินที่อยู่ภายใต้ความคุ้มครองถูกเพิกถอนใบอนุญาต

และเพื่อเป็นการป้องกันผลกระทบที่อาจเกิดกับผู้ฝาก โดยเฉพาะผู้ฝากรายย่อยที่มีจำนวนมากที่สุดในประเทศ และบรรเทาความตื่นตระหนกเพื่อไม่ให้ผู้ฝากรวมตัวกันไปถอนเงิน เช่นเดียวกับวิกฤตต้มยำกุ้งในอดีต แรบบิท แคร์ จะพาทุกคนไปดูวงเงินคุ้มครองเงินฝาก คืออะไร มีประโยชน์อย่างไร มีผลิตภัณฑ์เงินฝากไหน และมีสถาบันการเงินไหนบ้างที่ได้รับความคุ้มครอง ใครที่กำลังมีข้อสงสัย ไปดูกันเลย

วงเงินคุ้มครองเงินฝาก เป็นนโยบายและมาตรการสำคัญของภาครัฐ เพื่อใช้ในการคุ้มครองความเสี่ยงให้ประชาชนผู้ฝากเงินมั่นใจที่จะฝากเงินกับสถาบันการเงินที่อยู่ภายใต้ความคุ้มครอง อีกทั้งยังเป็นการดูแลผู้ฝากเงินรายย่อยซึ่งเป็นผู้ฝากเงินส่วนใหญ่ที่มีจำนวนมากที่สุดของแต่ละสถาบันการเงิน เพื่อให้มั่นใจได้ว่าผู้ฝากเงินจะได้รับเงินฝากคืนในกรณีที่สถาบันการเงินภายใต้ความคุ้มครองถูกเพิกถอนใบอนุญาต ผู้ฝากเงินก็จะได้รับการคุ้มครองภายในวงเงินและระยะเวลาตามที่กฎหมายวงเงินคุ้มครองเงินฝากกำหนด

ผู้ฝากเงินที่เป็นบุคคลธรรมดาและนิติบุคคล จะได้รับวงเงินคุ้มครองเงินฝากโดยอัตโนมัติทันทีที่มีการเปิดบัญชีเงินฝากของสถาบันการเงินตามกฎหมายวงเงินคุ้มครองเงินฝาก ซึ่งผู้ฝากไม่ต้องดำเนินการใด ๆ และไม่มีค่าใช้จ่ายเพื่อให้ได้รับวงเงินคุ้มครองเงินฝาก หากสถาบันการเงินใดถูกเพิกถอนใบอนุญาต ผู้ฝากเงินทุกรายในสถาบันการเงินนั้น ๆ จะได้รับเงินฝากคืนตามเกณฑ์ที่กฎหมายวงเงินคุ้มครองเงินฝากกำหนดอย่างรวดเร็ว โดยวงเงินคุ้มครองเงินฝากจะคุ้มครองในลักษณะ 1 รายชื่อผู้ฝาก ต่อ 1 สถาบันการเงิน โดยนำเงินฝากทั้งเงินต้นและดอกเบี้ยของผู้ฝากแต่ละราย ในทุกสาขาและทุกบัญชีมาคำนวณรวมกัน

สำหรับผลิตภัณฑ์เงินฝากที่ได้รับความคุ้มครอง จะต้องเป็นเงินฝากที่เปิดไว้ที่สถาบันการเงินที่อยู่ภายใต้กฎหมายวงเงินคุ้มครองเงินฝาก เป็นเงินสกุลบาทและเป็นบัญชีเงินฝากภายในประเทศ ในปัจจุบันมี 5 ประเภท ได้แก่

• เงินฝากกระแสรายวัน
• เงินฝากออมทรัพย์
• เงินฝากประจำ
• บัตรเงินฝาก
• ใบรับฝากเงิน

ในส่วนของผลิตภัณฑ์ทางการเงินหรือเงินฝากบางประเภทไม่ได้รับวงเงินคุ้มครองเงินฝาก เช่น

• เงินฝากประเภทที่เป็นเงินตราต่างประเทศ
• เงินลงทุนในตราสารต่าง ๆ เช่น พันธบัตร หุ้นกู้ หน่วยลงทุน (SSF, RMF)
• เงินฝากในสหกรณ์
• แคชเชียร์เช็ค
• ตั๋วแลกเงิน
• เงินอิเล็กทรอนิกส์ (e-Money)
• ผลิตภัณฑ์ประกันประเภทออมทรัพย์ ที่ออกโดยบริษัทประกัน
• สกุลเงินดิจิทัล (Cryptocurrency)

ในปัจจุบันมีสถาบันการเงิน 4 ประเภทหลัก ๆ ที่อยู่ภายใต้วงเงินคุ้มครองเงินฝาก ประกอบไปด้วย

1. ธนาคารพาณิชย์จดทะเบียนในประเทศจำนวน 17 แห่ง ได้แก่

 - ธนาคารกรุงเทพ จำกัด (มหาชน) 
 - ธนาคารกรุงไทย จำกัด (มหาชน) 
 - ธนาคารกรุงศรีอยุธยา จำกัด (มหาชน) 
 - ธนาคารกสิกรไทย จำกัด (มหาชน) 
 - ธนาคารทหารไทยธนชาต จำกัด (มหาชน) 
 - ธนาคารซีไอเอ็มบี ไทย จำกัด (มหาชน) 
 - ธนาคารไทยพาณิชย์ จำกัด (มหาชน) 
 - ธนาคารสแตนดาร์ดชาร์เตอร์ด (ไทย) จำกัด (มหาชน) 
 - ธนาคารยูโอบี จำกัด (มหาชน) 
 - ธนาคารทิสโก้ จำกัด (มหาชน) 
 - ธนาคารเกียรตินาคินภัทร จำกัด (มหาชน) 
 - ธนาคารแลนด์ แอนด์ เฮ้าส์ จำกัด (มหาชน) 
 - ธนาคารไอซีบีซี (ไทย) จำกัด (มหาชน) 
 - ธนาคารไทยเครดิต เพื่อรายย่อย จำกัด (มหาชน) 
 - ธนาคารเมกะ สากลพาณิชย์ จำกัด (มหาชน) 
 - ธนาคารแห่งประเทศจีน (ไทย) จำกัด (มหาชน) 
 - ธนาคารซูมิโตโม มิตซุย ทรัสต์ (ไทย) จำกัด (มหาชน)

2. สาขาธนาคารพาณิชย์ต่างประเทศจำนวน 11 แห่ง ได้แก่

 - ธนาคารเจพีมอร์แกน เชส 
 - ธนาคารโอเวอร์ซี-ไชนีส แบงกิ้งคอร์ปอเรชั่น จำกัด 
 - ธนาคารซิตี้แบงก์ 
 - ธนาคารอาร์ เอช บี จำกัด 
 - ธนาคารแห่งอเมริกา เนชั่นแนล แอสโซซิเอชั่น 
 - ธนาคารฮ่องกงและเซี่ยงไฮ้แบงกิ้งคอร์ปอเรชั่น จำกัด 
 - ธนาคารดอยซ์แบงก์ 
 - ธนาคารมิซูโฮ จำกัด 
 - ธนาคารบีเอ็นพี พารีบาส์ 
 - ธนาคารซูมิโตโม มิตซุย แบงกิ้ง คอร์ปอเรชั่น 
 - ธนาคารอินเดียน โอเวอร์ซีส์

3. บริษัทเงินทุนจำนวน 1 แห่ง ได้แก่

 - บริษัทเงินทุน แอ็ดวานซ์ จำกัด (มหาชน)

4. บริษัทเครดิตฟองซิเอร์จำนวน 3 แห่ง ได้แก่

 - บริษัทเครดิตฟองซิเอร์ เอสเบ จำกัด 
 - บริษัทเครดิตฟองซิเอร์ เวิลด์ จำกัด 
 - บริษัทเครดิตฟองซิเอร์ แคปปิตอล ลิ้งค์ จำกัด

สถาบันคุ้มครองเงินฝากกล่าวไว้ว่า สำหรับผู้ฝากประเภทใดที่ได้รับวงเงินคุ้มครองเงินฝาก จะต้องเป็นผู้ฝากที่เป็นบุคคลธรรมดา ซึ่งจะได้รับวงเงินคุ้มครองเงินฝากทันทีเมื่อเปิดบัญชีเงินฝากกับสถาบันการเงินตามกฎหมายวงเงินคุ้มครองเงินฝาก ซึ่งผู้ฝากจะได้รับวงเงินคุ้มครองเงินฝากในลักษณะ 1 รายชื่อผู้ฝาก ต่อ 1 สถาบันการเงินโดยการนำเงินฝากทั้งเงินต้นและดอกเบี้ยของผู้ฝากแต่ละรายทุก ๆ สาขาและทุก ๆ บัญชีของสถาบันการเงินแห่งนั้นมาคำนวณรวมกัน

สำหรับผู้ฝากที่เป็นนิติบุคคล เช่น บริษัท กองทุนต่าง ๆ มูลนิธิ วัด สมาคม สหกรณ์ บริษัทประกันภัย บริษัทประกันชีวิต ก็จะได้รับวงเงินคุ้มครองเงินฝากตามกฎหมายวงเงินคุ้มครองเงินฝากเช่นเดียวกับผู้ฝากที่เป็นบุคคลธรรมดา ซึ่งประเภทของเงินฝากและสถาบันการเงินที่ฝากจะต้องอยู่ภายใต้กฎหมายคุ้มครองเงินฝาก

ในส่วนของชาวต่างชาติที่เปิดบัญชีเงินฝากกับสถาบันการเงินตามกฎหมายวงเงินคุ้มครองเงินฝากที่อยู่ในประเทศไทย จะได้รับวงเงินคุ้มครองเงินฝากก็ต่อเมื่อเป็นบัญชีเงินฝากภายในประเทศที่เป็นเงินบาท ในประเภทที่ให้ความคุ้มครอง เว้นแต่จะเป็นเงินฝากใน “บัญชีเงินบาทของบุคคลที่มีถิ่นที่อยู่นอกประเทศ” ตามกฎหมายว่าด้วยการควบคุมการแลกเปลี่ยนเงิน

*หมายเหตุ “บัญชีเงินบาทของบุคคลที่มีถิ่นที่อยู่นอกประเทศ” (NON-RESIDENT BAHT ACCOUNT)" คือ ประเภทบัญชีเงินฝากพิเศษที่เปิดไว้กับสถาบันการเงินในประเทศไทยเป็นสกุลเงินบาท เพื่อทำรายการเฉพาะตามกฎหมายว่าด้วยการควบคุมการแลกเปลี่ยนเงิน ซึ่งไม่ได้อยู่ภายใต้วงเงินคุ้มครองเงินฝากของสถาบันคุ้มครองเงินฝาก

หากสถาบันการเงินตามกฎหมายว่าด้วยสถาบันคุ้มครองเงินฝากถูกเพิกถอนใบอนุญาต ผู้ฝากในสถาบันการเงินดังกล่าวจะได้รับเงินฝากทั้งเงินต้นและดอกเบี้ยคืนจากสถาบันคุ้มครองเงินฝากภายใต้วงเงินคุ้มครองเงินฝากที่กำหนด โดยจะคุ้มครองในลักษณะ 1 รายผู้ฝาก ต่อ 1 สถาบันการเงิน ซึ่งผู้ฝากที่มีชื่อเป็นเจ้าของบัญชีตามเอกสารการเปิดบัญชีจะได้รับเงินฝากคืน

ในกรณีที่ผู้ฝากมีบัญชีเงินฝากหลายบัญชีที่เปิดอยู่กับสถาบันการเงิน 1 แห่ง จะต้องนำเงินฝากทั้งเงินต้นและดอกเบี้ย ทุก ๆ สาขาและทุก ๆ บัญชีของสถาบันการเงินแห่งนั้นมาคำนวณรวมกัน ซึ่งปัจจุบันวงเงินคุ้มครองเงินฝากอยู่ที่ 1 ล้านบาท

ผู้ฝากเงินสามารถตรวจสอบความมั่นคงของสถาบันการเงินที่ผู้ฝากเงินมีบัญชีเงินฝากได้จากอันดับความน่าเชื่อถือ (Rating) ที่จัดโดยองค์กรที่เป็นที่ยอมรับทั้งในและต่างประเทศ ผลประกอบการ ซึ่งเปิดเผยอยู่ในเว็บไซต์ของสถาบันการเงินนั้น ๆ หรืออาจจะตรวจสอบได้จากองค์กรกลางต่าง ๆ อย่างธนาคารแห่งประเทศไทย และสำนักงาน ก.ล.ต. นอกจากนี้ผู้ฝากเงินควรพิจารณาปัจจัยอื่น ๆ ไม่ว่าจะเป็นความพึงพอใจในการให้บริการ ผลตอบแทน ควบคู่ไปด้วย

ผู้ฝากเงินสามารถเลือกกระจายเงินฝากได้ ซึ่งถือว่าเป็นวิธีหนึ่งในการบริหารความเสี่ยงของผู้ฝากเงิน อย่างไรก็ดี หากผู้ฝากเงินวิเคราะห์ฐานะและความมั่นคงของสถาบันการเงินที่ฝากเงินไว้ โดยพิจารณาแล้วเชื่อมั่นว่าสถาบันการเงินดังกล่าวมีความมั่นคง แข็งแรงดี และผู้ฝากพึงพอใจกับบริการอื่น ๆ ของสถาบันการเงินนั้น ๆ ก็ไม่มีความจำเป็นที่จะต้องกระจายเงินฝากก็ได้

ปัจจุบันการฝากเงินในบัญชีเงินฝากธนาคารอาจไม่ใช่ทางเลือกในการลงทุนอันดับต้น ๆ เพราะทุกคนมีวัตถุประสงค์ในการออมเงินแตกต่างกันไป ทั้งเป้าหมายระยะสั้นและระยะยาว ยิ่งในยุคปัจจุบันที่มีทางเลือกในการลงทุนมากมายนอกเหนือจากการฝากเงิน อย่างประกันสะสมทรัพย์ก็เป็นอีกตัวเลือกหนึ่ง และแม้ว่าในท้องตลาดจะมีบริษัทประกันสะสมทรัพย์ให้คุณเลือกมากมาย แต่เรากล้าบอกเลยว่าหากคุณเลือกทำประกันชีวิตกับแรบบิท แคร์ คุณจะได้รับประโยชน์ที่มากกว่าเจ้าอื่นด้วยเหตุผลดังนี้

สะดวกสบายยิ่งกว่า แรบบิท แคร์ เราคัดสรรประกันสะสมทรัพย์ที่เหมาะสมมาให้คุณ ณ ที่นี่แล้ว คุณสามารถอ่านรายละเอียดความคุ้มครองแล้วเลือกแผนที่เหมาะสมได้ทันที นอกจากนี้คุณยังสามารถชำระเงินค่าเบี้ยประกันได้หลายช่องทาง ซึ่งเป็นการมอบความสะดวกสบายยิ่งกว่าที่ใด มีแผนให้เลือกมากมาย เรามีแผนประกันสะสมทรัพย์ให้คุณเลือกมากมายจากบริษัทประกันภัยชั้นนำ ให้คุณได้รับความคุ้มครองที่เหมาะสมในราคาคุ้มค่า คุณสามารถเปรียบเทียบแผนประกันภัย เพื่อเทียบความคุ้มครองแต่ละกรมธรรม์ได้ หรือหากยังตัดสินใจไม่ได้ก้สามารถติดต่อมาขอคำปรึกษาจาเราได้เช่นกัน

เราดูแลคุณดียิ่งกว่าใคร เราไม่เป็นเพียงแต่เป็นโบรกเกอร์ประกันภัยเท่านั้น แต่เราจะคอยให้คำแนะแนำรวมถึงบริการหลังการขายกับคุณด้วย หากคุณติดขัดตรงไหนเราจะช่วยประสานงานให้คุณทันทีตลอด 24 ชั่วโมง ที่ Care Center เบอร์โทรศัพท์ 1438 แต่ไม่ว่าจะเลือกลงทุนด้วยวัตถุประสงค์ใด ก็ควรวางแผนทางการเงินอย่างรอบคอบ รวมถึงนำปัจจัยต่าง ๆ มาพิจารณาควบคู่กับอัตราดอกเบี้ยที่จะได้รับเพื่อประโยชน์สูงสุด