กู้เงินทำธุรกิจคืออะไร? รู้จักสินเชื่อธุรกิจ SME ก่อนตัดสินใจกู้

สินเชื่อธุรกิจ SME หรือ การกู้เงินทำธุรกิจ คือ การขอสินเชื่อจากธนาคารหรือสถาบันการเงินเพื่อนำเงินไปใช้ในกิจการโดยเฉพาะ เช่น ใช้เป็นเงินทุนหมุนเวียน ขยายกิจการ หรือลงทุนในสินทรัพย์ที่ช่วยให้ธุรกิจเติบโต โดยสินเชื่อธุรกิจ SME เป็นรูปแบบที่ผู้ประกอบการนิยมใช้มากที่สุด

การกู้เงินทำธุรกิจเป็นทางเลือกสำคัญสำหรับผู้ประกอบการที่ต้องการเงินทุนหมุนเวียน ขยายกิจการ หรือรับมือค่าใช้จ่ายฉุกเฉินทางธุรกิจ ซึ่งหนึ่งในแหล่งเงินทุนที่ได้รับความนิยมคือ “สินเชื่อธุรกิจ SME”

บทความนี้จะช่วยให้คุณเข้าใจว่าสินเชื่อธุรกิจคืออะไร มีกี่ประเภท ต่างจากสินเชื่อหมุนเวียนส่วนบุคคลอย่างไร และควรรู้อะไรบ้างก่อนตัดสินใจกู้เงินทำธุรกิจ

การกู้เงินทำธุรกิจเหมาะกับผู้ประกอบการ เจ้าของกิจการ หรือ SME ที่มีรายได้จากการดำเนินธุรกิจจริง และต้องการเงินทุนเพื่อพัฒนากิจการ โดยเงินกู้สามารถนำไปใช้ได้หลายวัตถุประสงค์ ขึ้นอยู่กับประเภทสินเชื่อที่เลือก

ตัวอย่างการนำเงินกู้ไปใช้ในธุรกิจ

• ใช้เป็นเงินทุนหมุนเวียน เช่น ซื้อวัตถุดิบ จ่ายค่าใช้จ่ายประจำ
• ขยายกิจการ เช่น เปิดสาขาใหม่ เพิ่มกำลังการผลิต
• ลงทุนในสินทรัพย์ถาวร เช่น เครื่องจักร อาคาร หรือระบบเทคโนโลยี

• วงเงินสูงกว่าเงินกู้ส่วนบุคคล เพราะออกแบบมาสำหรับการใช้ในกิจการโดยเฉพาะ
• มีสินเชื่อให้เลือกหลายรูปแบบ ทั้งแบบมีหลักประกันและไม่มีหลักประกัน
• ช่วยเพิ่มสภาพคล่องและโอกาสเติบโตของธุรกิจ หากวางแผนการใช้เงินอย่างเหมาะสม

การกู้เงินทำธุรกิจหรือการขอ สินเชื่อเพื่อธุรกิจ SME เป็นทางเลือกที่ผู้ประกอบการจำนวนมากให้ความสนใจ อย่างไรก็ตาม สินเชื่อประเภทนี้มักมีขั้นตอนการพิจารณาที่ใช้เวลานาน และมีเงื่อนไขค่อนข้างละเอียด เช่น ต้องมีประวัติการดำเนินธุรกิจที่ชัดเจน มีงบการเงิน หลักทรัพย์ค้ำประกัน หรือผู้ค้ำประกันตามที่ธนาคารกำหนด

สำหรับผู้ที่อยู่ในช่วงเริ่มต้นธุรกิจ ยังไม่มีประวัติทางการเงินของกิจการ หรือเพิ่งเริ่มดำเนินธุรกิจได้ไม่นาน สินเชื่อธุรกิจ SME อาจยังไม่ตอบโจทย์ในระยะเริ่มต้น ด้วยเหตุนี้ ผู้ประกอบการบางรายจึงเลือกพิจารณาทางเลือกอื่นควบคู่กัน เช่น สินเชื่อหมุนเวียนส่วนบุคคล หรือ สินเชื่อทะเบียนรถ

โดยสินเชื่อหมุนเวียนส่วนบุคคลมีข้อดีคือสมัครง่าย ใช้เอกสารไม่ซับซ้อน แต่ข้อจำกัดคือวงเงินมักไม่สูงและอัตราดอกเบี้ยค่อนข้างมาก ขณะที่ สินเชื่อทะเบียนรถ เป็นอีกหนึ่งทางเลือกที่ช่วยให้ผู้ประกอบการสามารถนำรถยนต์ที่ปลอดภาระหนี้มาใช้เป็นหลักประกัน เพื่อขอวงเงินสำหรับใช้เป็นเงินทุนหมุนเวียนหรือเงินตั้งต้นธุรกิจ โดยยังสามารถใช้งานรถได้ตามปกติ และมีขั้นตอนการพิจารณาที่รวดเร็วกว่าสินเชื่อธุรกิจ SME ในหลายกรณี

อย่างไรก็ตาม การเลือกสินเชื่อแต่ละประเภทควรพิจารณาให้เหมาะกับสถานะทางการเงิน วัตถุประสงค์ในการใช้เงิน และความสามารถในการชำระคืน เพื่อไม่ให้ภาระหนี้ส่งผลต่อการดำเนินธุรกิจในระยะยาว