Rabbit Care Logo
ใช้ใจแคร์ ดูแลครบ
เว็บไซต์นี้ใช้คุกกี้ในการเก็บข้อมูลเพื่อพัฒนาประสิทธิภาพการใช้งาน และเพื่อเก็บข้อมูลสถิติ ท่านสามารถศึกษารายละเอียด เพิ่มเติมได้ที่นโยบายคุกกี้
เปรียบเทียบประกันชีวิต ง่าย ๆ ภายใน 30 วินาที กับ

Rabbit Care

TH - Lump Sum by SEO.png
user profile image
เขียนโดยNok Srihongวันที่เผยแพร่: Oct 02, 2023

รู้จักกับการลงทุน Lump Sum คืออะไรกัน?

นักลงทุนมือใหม่หลายคนอาจจะสงสัยว่า การลงทุน Lump Sum คืออะไร? แตกต่างจากการลงทุนทั่วไปมากน้อยแค่ไหน? แล้ว Lump sum price เป็นการลงทุนชนิดเดียวกันไหม? มีข้อดีข้อเสียหรือเปล่า? วันนี้ แรบบิท แคร์ จะพาคุณไปรู้จักให้มากขึ้นกับการลงทุนเหล่านี้!

Lump sum คืออะไร?

ก่อนอื่นน มาทำความเข้าใจกันก่อนว่า เดิมคำว่า Lump sum เป็นศัพท์ภาษาอังกฤษ มีความหมายว่า จ่ายด้วยเงินสดครั้งเดียว โดยไม่ต้องแบ่งออกเป็นงวด หรือการชำระหรือการจ่ายเป็นส่วน ๆ ในระยะเวลาหลาย ๆ ครั้ง ส่งผลให้คนรับเงินได้รับจำนวนเงินทั้งหมดในระยะเวลาเดียวเป็นเงินก้อนใหญ่ เช่น

  • การเบิกถอนเงินสมทบเงินบำนาญทั้งหมดในครั้งเดียว แทนที่จะรับเงินเป็นเงินเดือนหรือเป็นส่วนเป็นส่วน
  • ค่าชดเชย หรือค่าตอบแทน ที่ได้จากบริษัท โดยทางกบริษัทหรือหน่วยงานจะจ่ายเงินดั่งกล่าวให้ทั้งหมดในครั้งเดียว

ซึ่งต่อมา Lump sum ถูกนำมาใช้อีกครั้งในฐานะรูปแบบการลงทุน โดย การลงทุนแบบ Lump sum หรือการลงทุนแบบเงินก้อน เป็นแนวคิดของวิธีการลงทุนแบบครั้งเดียว หรือก็คือ การที่เราใช้เงินจำนวนหนึ่งเพื่อลงทุนในจังหวะเวลาที่เราประเมินแล้วว่าเหมาะสม (Market Timing) โดยคาดว่า ในอนาคต ราคาสินทรัพย์ที่เราลงทุนจะปรับตัวขึ้นอย่างต่อเนื่องนั่นเอง โดยเราสามารถยกตัวอย่างการลงทุนแบบ Lump sum ได้ ดังนี้

การซื้อบ้านด้วยเงินก้อนเดียว

เพราะเมื่อคุณซื้อบ้านที่ราคา 1 ล้านบาทโดยการจ่ายเป็นเงินสดทั้งหมดโดยครั้งเดียว ค่าที่คุณจ่ายครั้งเดียวนี้เรียกว่า Lump sum payment โดยการลงทุนในบ้าน อสังหาริมทรัพย์นี้ อาจเพื่อนำไปลงทุนปล่อยเช่า หรือเตรียมขายต่อในอนาคต

การลงทุนในกองทุนรวม หรือลงทุนในตลาดหลักทรัพย์

เช่น การซื้อกองทุนรวม, ซื้อหุ้น หรือพันธบัตรหนี้ โดยต้องเป็นใช้เงินก้อนเพื่อลงทุน และรอการได้รับผลกำไรกลับมาในอนาคต

ส่วน "Lump sum price" เป็นศัพท์ทางธุรกิจที่ใช้ในการอธิบายราคาหรือค่าใด ๆ ที่ถูกจ่ายหรือเรียกร้องในรูปแบบการชำระเงินครั้งเดียวในระยะเวลาเดียว โดยไม่ต้องแบ่งเป็นงวดหรือการชำระหลายครั้ง อาจใช้ในบริบทของสัญญาก่อสร้าง ซึ่งมักจะเป็นการชำระเงินครั้งเดียวในสัญญานั่นเอง

สรุปแล้ว กลยุทธ์การลงทุนแบบ Lump Sum คือ การลงทุนในรูปแบบใช้เงินทั้งหมดลงทุนเพียงครั้งเดียว โดยไม่มีการแบ่งเป็นส่วนย่อยหรือผ่อนชำระในช่วงเวลาที่ต่อเนื่อง ทั้งนี้ การลงทุนแบบ Lump Sum ขึ้นอยู่กับความต้องการและเป้าหมายของคุณ แม้จะเป็นการลงทุนด้วยเงินก้อนครั้งเดียว แต่ควรแบ่งแยกเงินออกตามสถานการณ์และวัตถุประสงค์การลงทุน รวมถึงควรพิจารณาความเสี่ยง และข้อกำหนดการลงทุนให้ดี เพื่อให้มั่นใจว่าคุณการลงทุนครั้งนี้จะไม่ทำให้สภาพการเงินเกิดปัญหานั่นเอง

ข้อดีของ Lump Sum

สำหรับ ข้อดีของการลงทุนแบบ Lump Sum นี้ คือ เราสามารถสร้างผลตอบแทนได้สูง หากเรามีความรู้ในการลงทุน สามารถจับจังหวะตลาดได้ถูกเวลา และต้นทุนค่าธรรมเนียมที่น้อย เหมาะอย่างยิ่งสำหรับผู้ที่มีเงินก้อนแยกจากเงินออมโดยเฉพาะ

เช่น ค่าดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมที่เกิดจากการแบ่งชำระหรือผ่อนชำระในระยะเวลานาน เพราะการจ่ายเงินแบบ Lump Sum ทำให้ผู้จ่ายเงินหรือลูกค้าสามารถชำระเงินครั้งเดียวได้ ไม่ต้องแบ่งชำระเงินในภายหลัง ซึ่งช่วยลดความซับซ้อนและประหยัดเวลาในการดำเนินการทางการเงินได้เป็นอย่างดี

ข้อเสียของ Lump Sum

แม้จะเป็นการลงทุนที่น่าสนใจ แต่ข้อเสียของ Lump Sum ก็มีเช่นกัน ไม่ว่าจะเป็นเรื่องของระยะเวลา หากลงทุนผิดเวลา หรือผิดทางก็จะทำให้ขาดทุนได้ นอกจากนี้ การลงทุนแบบ Lump Sum จะเหมาะสำหรับผู้ที่มีเงินก้อนหรือทรัพย์สินเพียงพอในการชำระเงินครั้งเดียว ซึ่งอาจทำให้เกิดภาระทางการเงินในกรณีที่ไม่สามารถรวมเงินที่จำเป็นได้ในครั้งเดียว

ในกรณีที่เงินหรือทรัพย์สินไม่เพียงพอ อาจสร้างภาระการชำระเงินที่สูงกว่าการแบ่งชำระหรือผ่อนชำระเสียอีก รวมไปถึงความเสี่ยงของการลงทุนค่อนข้างสูง ไม่เหมาะกับมือใหม่ด้านการลงทุน เพราะสภาวะตลาดในอนาคตคาดเดายาก มีความผันผวนสูง

อย่างไรก็ตาม การเลือกใช้วิธีการจ่ายเงินแบบ lump sum หรือแบ่งชำระเงินนั้นขึ้นอยู่กับสถานการณ์และความต้องการของแต่ละบุคคลหรือธุรกิจที่เกี่ยวข้อง ดังนั้น ผู้ที่สนใจในการลงทุนแบบ Lump Sum ควรพิจารณาและวางแผนการเงินให้ถูกต้องก่อนที่จะตัดสินใจใช้วิธีการชำระเงินใด ๆ

และสำหรับใครที่เป็นมือใหม่ด้านการลงทุน แต่ยังไม่มีเงินก้อน ไม่อยากเสี่ยง การทำประกันออมทรัพย์ก็ถือเป็นอีกทางเลือกหนึ่งที่น่าสนใจ เพราะนอกจากจะความเสี่ยงต่ำแล้ว ผู้ทำประกันยังได้รับความคุ้มครองต่าง ๆ ตามแบบแผนประกันชีวิตอีกด้วย! สมัครเลย ที่ แรบบิท แคร์ ที่นี่ มาพร้อมบริการเปรียบเทียบประกันให้คุณเลือกหลากหลาย เบี้ยประกันจับต้องได้!
ประกันชีวิตที่ แรบบิท แคร์ แนะนำ
ทุนทวี พลัส 20/20 ไทยประกันชีวิตทุนทวี พลัส 20/20

ไทยประกันชีวิต

  • เบี้ยเริ่ม 16 บาท/วัน (500 บาท/เดือน)
  • เงินคืนครบสัญญา 174% รับส่วนลดเบี้ย
  • รับเงินคืน 8% ตามปี ครบ 174% ค่ารักษาหลักแสน
  • ลดหย่อนภาษี สูงสุด 100,000 บาท
  • สมัครอายุ 1 เดือน - 55 ปี
  • คุ้มครองอุบัติเหตุ สูงสุด 100,000 บาท
  • สมัครง่าย ทุกอายุ คุ้มครอง 20 ปี
ทรัพย์ปันผล 85/10ทรัพย์ปันผล 85/10

ไทยประกันชีวิต

  • ชำระ 10 ปี คุ้มครอง 85 ปี
  • เงินคืน 110% ครบสัญญา คุ้มครองถึง 85 ปี
  • ปันผล 1% ปีละ รับบำนาญ 100%
  • ลดหย่อนภาษี สูงสุด 100,000 บาท
  • สมัครได้ อายุ 1 เดือน - 60 ปี
  • ชำระเบี้ยรายปี, 6 เดือน, 3 เดือน หรือรายเดือน
  • ชำระเบี้ยรายปี, 6 เดือน, 3 เดือน หรือรายเดือน
มันนี่ เซฟวิ่ง ไทยประกันชีวิตมันนี่ เซฟวิ่ง

ไทยประกันชีวิต

  • เบี้ย 6 ปี คุ้มครอง 14 ปี
  • เงินคืนระหว่างสัญญา สูงสุด 10%
  • ผลประโยชน์สูงสุด 666%
  • ออมและลดภาษี สูงสุด 100,000 บาท
  • สมัครได้ อายุ 1 เดือน - 65 ปี
  • รับผลประโยชน์แบบขั้นบันได
  • เบี้ยประกัน 10-15% ของรายได้
สูงวัยมีทรัพย์ ไทยประกันชีวิตสูงวัยมีทรัพย์

ไทยประกันชีวิต

  • ราคาเบี้ยเริ่มต้น 9 บาท/วัน ประหยัด
  • รับเงินสองแสน อายุ 75 ปี ครบสัญญา รับหกแสน
  • รับผลประโยชน์สูงสุด 800,000 บาท
  • รับเงิน 2 รอบ ช่วยครอบครัว
  • สมัครอายุ 50-70 ปี
  • สมัครง่าย ไม่ต้องตรวจสุขภาพ
  • 150% เงินคืนครบสัญญา
ผลิตภัณฑ์อื่น ๆ ของเรา