ประกันหมดอายุ Lapse ทำอย่างไรดี?

การทำประกันสุขภาพ หรือประกันอุบัติเหตุเป็นตัวเลือกที่ใครหลายๆคนให้ความสำคัญกันมากขึ้น เพื่อความอุ่นใจในชีวิตและทรัพย์สินหากเกิดเหตุการณ์ที่ไม่คาดคิดเกิดกับตัวเอง จะได้รับสิทธิประโยชน์ความคุ้มครอง ไม่เป็นภาระตามมาทีหลัง ซึ่งหากใครที่ทำประกันภัย ก็คงมีความสงสัยอยากจะรู้ หรือเป็นเรื่องที่ต้องรู้ว่า ถ้าประกันหมดอายุ หรือ Lapse เราจะต้องทำอย่างไรดี มันเกิดจากสาเหตุอะไรได้บ้าง และจะมีวิธีต่อายุกรมธรรม์อย่างไร สามารถติดตามได้จากบทความนี้

Lapse แปลว่า การสิ้นสุดการประกันภัยหรือขาดอายุ หมายถึง ประกันหมดอายุ ซึ่งในประกันชีวิตถ้าผู้เอาประกันภัยขาดส่งเบี้ยประกัน หรือไม่ได้ชำระเบี้ยประกันตามเวลาที่กำหนดชำระในกรมธรรม์ โดยปกติแล้วบริษัทประกันจะมีการแจ้งเตือนก่อนถึงกำหนดชำระ และมีระยะผ่อนผัน 30-60 วัน หลังวันกำหนดชำระ หากเลยจากระยะเวลาผ่อนผันนี้แล้วบริษัทประกันภัยจะดำเนินการยกเลิกประกันอัตโนมัติทันที ซึ่งสัญญาประกันจะขาดอายุและสิ้นผลบังคับตามเงื่อนไขที่กำหนดไว้

• 1. ระยะเวลาการคุ้มครองสิ้นสุด ประกันหมดอายุ หรือ Lapse ที่เกิดจากระยะเวลาที่ครบกำหนดสิ้นสุดการคุ้มครอง ส่วนใหญ่มักเป็นรายปี และเมื่อครบกำหนดตามระยะเวลาที่ระบุไว้ในกรมธรรม์ถือว่าเป็นการสิ้นสุดความคุ้มครองทันที และบริษัทประกันภัยจะดำเนินการตัดให้โดยอัตโนมัติ
• 2. ขาดส่งเบี้ยประกันทำให้เกิด Lapse สาเหตุอีกหนึ่งอย่างที่ทำให้เกิด Lapse คือ เกิดจากการขาดส่งเบี้ยประกัน หรือประกันขาดส่ง เป็นการโดนยกเลิกประกันโดยบริษัทประกันภัย เนื่องจากไม่ได้จ่ายค่าเบี้ยประกันตามระยะเวลาที่กำหนด จึงก่อให้เกิดการสิ้นสุดความคุ้มครองประกันได้
• 3. ยอดการเคลมครบวงเงินในสัญญา สาเหตุสุดท้ายที่ทำให้ประกันหมดอายุ (Lapse) ก็คือ ผู้ทำประกันมีการเบิกเคลมประกัน หรือเรียกร้องสินไหมต่างๆ ครบตามยอดที่ระบุไว้ในกรมธรรม์แล้ว ส่งผลให้สัญญาประกันภัยสิ้นสุดการคุ้มครอง หรือประกันหมดอายุก่อนกำหนดได้เช่นกัน

หลังจากประกันหมดอายุ หรือประกันถูกตัดแล้ว แต่เกิดความสงสัยว่าแล้วต้องทำอย่างไรต่อไป ต้องทำเรื่องเตรียมเอกสารหรือติดต่อบริษัทประกันภัยหรือเปล่า สามารถทำได้ ดังนี้

• 1. ประกันหมดอายุเพราะครบกำหนดอายุสัญญา การครบอายุตามกรมธรรม์ บริษัทประกันภัยจะดำเนินการยกเลิกประกันให้อัตโนมัติ โดยที่ผู้ทำประกันไม่ต้องทำเรื่องใดๆ หรือส่งเอกสารเพิ่มเติมไปยังบริษัทประกันเพื่อแจ้งยกเลิก แต่ถ้าผู้ทำประกันยังอยากต่ออายุสัญญาประกัน แนะนำให้ติดต่อแจ้งบริษัทประกันภัยโดยตรง และควรติดต่อก่อนประกันจะหมดอายุ
• 2. ประกันหมดอายุเพราะขาดส่งเบี้ยประกัน ประกันหมดอายุ (Lapse) จากการขาดส่งเบี้ยประกัน หรือทางบริษัทประกันภัยไม่สามารถเรียกเก็บเบี้ยประกันได้ตามรอบบิล ซึ่งโดยปกติทางบริษัทประกันภัยจะมีการส่งจดหมายแจ้งให้ทราบก่อน แต่หากผ่านเลยเวลาไปแล้วก็ยังไม่มีการชำระเบี้ยประกันตามที่ได้แจ้งไว้ ทางบริษัทประกันภัยจะดำเนินการยกเลิกสัญญาประกันตามที่แจ้งไว้ในเอกสารเบื้องต้นทันที
• 3. ประกันหมดอายุเพราะการเคลมครบวงเงิน ประกันหมดอายุ หรือ Lapse จากกรณีการเบิกเคลมครบยอด ทางบริษัทประกันภัยจะมีการแจ้งให้ผู้ทำประกันทราบและขอดำเนินการยกเลิกประกันให้โดยอัตโนมัติ ซึ่งเป็นหนึ่งในเงื่อนไขตามที่แจ้งไว้ในกรมธรรม์อยู่แล้ว โดยหลังจากประกันได้ยกเลิกแล้ว ผู้ทำประกันไม่จำเป็นต้องเตรียมส่งเอกสารให้กับทางบริษัทประกันภัยเช่นกัน

หากประกันหมดอายุ หรือ Lapse แล้วต้องการขอต่ออายุกรมธรรม์ สามารถทำได้ 2 วิธี ได้แก่

• 1. การต่ออายุสัญญาแบบชำระเบี้ยประกันภัยย้อนหลัง พร้อมดอกเบี้ยทบต้นในอัตราที่กำหนดไว้ตามเงื่อนไขในกรมธรรม์ เพื่อเป็นการขอต่ออายุสัญญาและคงเงื่อนไขความคุ้มครองเดิม
• 2. การต่ออายุสัญญาแบบเปลี่ยนวันเริ่มสัญญาใหม่ เป็นการเลื่อนวันเริ่มต้น คือ จะมีผลบังคับของสัญญาประกันภัยออกไปเท่ากับระยะเวลาที่กรมธรรม์ขาดอายุ

กระต่ายยุ่งกับการทำงานจนทำให้ลืมไปว่าต้องจ่ายค่าเบี้ยประกันภายในวันที่เท่าไหร่ ซึ่งพอรู้ตัวอีกทีก็เลยกำหนดวันที่ต้องจ่ายมา 45 วันแล้ว แต่เนื่องจากบริษัทประกันภัยที่กระต่ายทำประกันไว้มีระยะเวลาผ่อนผัน 30 วัน จึงทำให้ประกันของกระต่ายขาดอายุไปแล้ว เพราะเลยระยะเวลาผ่อนผันมา 15 วัน กระต่ายจึงต้องทำเรื่องขอต่ออายุกรมธรรม์ประกันกับบริษัทใหม่อีกครั้งนั่นเอง

เป็นอย่างไรบ้าง หวังว่าบทความนี้จะช่วยไขข้อสงสัยเกี่ยวกับความหมายของเรื่อง ประกันหมดอายุ (Lapse) หรือประกันขาดอายุว่ามีสาเหตุมาจากอะไรบ้าง เมื่อประกันหมดอายุต้องทำอย่างไร หากอยากต่ออายุกรมธรรม์มีวิธีอย่างไรบ้าง เพื่อจะได้ดำเนินการได้อย่างเหมาะสมที่สุด