5 วิธีเพิ่มดอกเบี้ยเงินฝาก ให้ได้มากกว่าเดิม
ดอกเบี้ยเงินฝาก เป็นอีกหนึ่งในวิธีที่จะช่วยให้คนที่รักในการออมเงิน สามารถสร้างจำนวนเงินเก็บให้เพิ่มขึ้นได้อย่างงอกเงย และเห็นผล อีกทั้งยังเป็นวิธีที่ง่ายที่สุดในการเก็บเงินอีกด้วย เพราะการฝากเงินเพื่อรอคอยดอกเบี้ยเงินฝากนั้นมีเพียงแค่บัญชีเงินฝากก็สามารถทำได้ แต่ทั้งนี้ก็ยังต้องขึ้นอยู่กับ อัตราดอกเบี้ยเงินฝากด้วยว่ามากหรือน้อย ซึ่งก็แตกต่างกันไปตามแต่ละธนาคาร บางแห่งอาจมีอัตราดอกเบี้ยเงินฝากที่สูงสุดกว่าธนาคารอื่น ๆ ทำให้ผู้ฝากจำเป็นที่จะต้องคอยอัปเดตเรื่องของ อัตราดอกเบี้ยเงินฝากอยู่เสมอว่า ธนาคารไหนให้สูงสุด เพื่อที่จะได้เลือกเปิดบัญชีเงินฝากได้ถูกที่ และรับดอกเบี้ยเงินฝากได้สูงสุดอย่างที่ต้องการ
อย่างไรก็ตาม การที่ต้องเช็กอยู่เสมอว่าจะต้องเปิดบัญชีเงินฝากที่ไหนถึงจะได้ดอกเบี้ยเงินฝากสูงที่สุดก็เป็นเรื่องยากสำหรับคนที่มีเวลาน้อย วันนี้เราเลยมี 5 เทคนิควิธีดี ๆ ที่จะช่วยเพิ่มดอกเบี้ยเงินฝากให้กับผู้อ่านได้มากขึ้นกว่าเดิม มาแนะนำกัน
อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก คืออะไร?
อัตราดอกเบี้ยเงินฝากนั้นเป็นจำนวนเงินได้ที่จะมาจากการฝากเงินเข้าไปในบัญชีเงินฝาก โดยที่จะอยู่ในลักษณะการจ่ายแบบร้อยละต่อปี ซึ่งสถาบันการเงินจะเป็นผู้จ่ายให้กับผู้ที่มีเงินอยู่ในบัญชีเงินฝาก เพื่อเป็นผลตอบแทนในการนำเงินมาฝากไว้กับสถาบันการเงินนั้น ๆ ทั้งนี้ อัตราดอกเบี้ยเงินฝากมีหลากหลาย ประเภท และหลากหลายอัตรา แต่โดยทั่วไปแล้วจะขึ้นอยู่กับ ระยะเวลาในการฝากเงิน และเงื่อนไขที่จะถอนเงิน ซึ่งเงื่อนไขของการจ่ายดอกเบี้ยเงินฝากที่อิงกับเงื่อนไขการถอนเงินนั้น ส่วนใหญ่แล้วจะอยู่ในรูปแบบของอัตราดอกเบี้ยเงินฝากประจำ ซึ่งจะต้องมีการเปิดบัญชีเงินฝากประจำก่อน โดยจะแตกต่างจากบัญชีเงินฝากแบบปกติ ทั้งนี้อัตราดอกเบี้ยของบัญชีเงินฝากแบบปกติ จะจ่ายให้น้อยกว่าอัตราดอกเบี้ยเงินฝากประจำที่ต้องเปิดบัญชีเงินฝากประจำ อย่างน้อย 3 เดือน หรือ 6 เดือน ตามเงื่อนไข
ดอกเบี้ยเงินฝากแบบไหนจ่ายให้สูงสุด?
สิ่งสำคัญที่คนส่วนใหญ่เลือกที่จะมีเงินฝากกันหรือต้องการเปิดบัญชีเงินฝากประจำก็เพราะอยากได้ดอกเบี้ยเงินฝากในอัตราที่สูงที่สุดเพื่อเป็นเสมือนผลกำไรจากการออมเงินมาตลอดทั้งปี ซึ่งดอกเบี้ยเงินฝากที่จ่ายให้สูงที่สุดนั้นมีความต่างกันในรูปแบบของบัญชีเงินฝากที่ออมเงิน ซึ่งทั้งสองรูปแบบมีข้อดี และข้อเสียที่แตกต่างอย่างน่าสนใจ ดังนี้
1. บัญชีเงินฝากแบบออมทรัพย์
รูปแบบของการฝากตามปกติ ที่ทำได้ง่ายสะดวก รวดเร็ว และมีการจ่ายอัตราดอกเบี้ยที่เป็นมาตรฐานในทุกปี ทั้งนี้อาจแตกต่างกันไปตามธนาคารแต่ละแห่ง รวมทั้งอัตราดอกเบี้ยในแต่ละช่วงปีด้วย โดยข้อดีของ บัญชีเงินฝากแบบออมทรัพย์คือ
- เงินน้อยก็สามารถฝากได้โดยเริ่มได้ตั้งแต่จำนวนหลักร้อย
- ไม่มีขั้นต่ำในการฝากเงิน และไม่มีจำเป็นต้องฝากเท่ากันในทุกเดือน
- ไม่มีกำหนดระยะเวลาในการฝากเงิน
- สภาพคล่องสูง ขึ้นอยู่กับความจำเป็นในการเบิกถอน เพราะทำได้ตลอดเวลา
- ใช้สมุดบัญชีเงินฝากค้ำประกันเงินกู้ หรือใช้เบิกเงินเกินบัญชีได้
- ผลตอบแทนมีให้อย่างแน่นอน โดยขึ้นอยู่กับอัตราดอกเบี้ยเงินฝากของแต่ละธนาคาร
- มีความเสี่ยงต่ำมาก
สำหรับข้อเสียของบัญชีเงินฝากแบบออมทรัพย์นั้นมีดังนี้
- การจ่ายอัตราดอกเบี้ยต่ำที่สุด โดยเฉพาะเมื่อเทียบกับอัตราดอกเบี้ยของบัญชีเงินฝากประจำ
- มีเงื่อนไขกำหนดในเกี่ยวกับขั้นต่ำในการเบิกถอนแต่ละวัน รวมทั้งมีผลกับการคิดดอกเบี้ยเงินฝากเมื่อครบปี
2. บัญชีเงินฝากประจำ
สำหรับบัญชีเงินฝากประจำนั้นจะมีความน่าสนใจในเรื่องของการจ่ายดอกเบี้ยเงินฝากที่อยู่ในเกณฑ์สูงสุดเมื่อเทียบกับการฝากเงินในบัญชีเงินฝากแบบออมทรัพย์ ทั้งนี้แม้ว่าจะมีอัตราดอกเบี้ยเงินฝากประจำที่ดูจะสูงสุดกว่า แต่ก็มีข้อดี และข้อเสียที่เป็นข้อสังเกต ดังนี้
- ให้อัตราดอกเบี้ยบัญชีเงินฝากประจำที่สูงสุดในจำนวนที่น่าสนใจ และสูงกว่าบัญชีเงินฝากแบบออมทรัพย์
- ใช้เป็นหลักประกันในการกู้เงินได้
- กรณีที่มีการฝากมากกว่าเกณฑ์ขั้นต่ำที่กำหนดในแต่ละเดือน อาจจะได้รับเงื่อนไข หรือข้อเสนอที่เป็นสิทธิประโยชน์จากธนาคารได้
- เป็นการสร้างวินัยในการออม เนื่องจากบัญชีเงินฝากแบบประจำจะจ่ายดอกเบี้ยเงินฝากให้สูงสุดตามกำหนดหากมีการออมตามเงื่อนไขของธนาคาร และยังมีการกำหนดการฝาก-ถอน ที่ชัดเจน
- ความเสี่ยงต่ำกว่าการลงทุนในกองทุน หรือหุ้น
แม้ว่าข้อดีของการฝากเงินแบบประจำนั้นคืออัตราดอกเบี้ยของบัญชีเงินฝากที่สูงสุดกว่าบัญชีออมทรัพย์ก็ตาม แต่ก็มีข้อเสียที่เรียกได้ว่าใครคิดจะเปิดบัญชีเงินฝากประจำต้องพิจารณาอยู่ด้วยคือ
- สภาพคล่องทางการเงินจะมีน้อยกว่าเงินฝากออมทรัพย์ เพราะเงื่อนไขกำหนดที่ชัดเจน เบิกถอนในทันทีไม่ได้
- มีจำนวนขั้นต่ำในการฝากเงิน และต้องฝากประจำทุกเดือนจนครบกำหนด
- ไม่สามารถเบิกถอนก่อนครบกำหนดได้ หากต้องการถอนเงินออกมาก่อนจริง ๆ จะต้องถูกลดดอกเบี้ยเงินฝากตามเงื่อนไขของธนาคาร
- แม้ว่าจะมีอัตราดอกเบี้ยเงินที่จ่ายให้สูงสุดกว่าแบบออมทรัพย์ แต่จะมีการหัก ณ ที่จ่าย 15% ด้วย
ถึงตรงนี้ เชื่อว่าหลายคนคงจะเริ่มสนใจในเรื่องของการออมเงินเพื่อเก็บดอกเบี้ยเงินฝากกันมากขึ้นแล้ว แต่จะรอดอกเบี้ยเงินฝากแบบปกติก็ดูจะน้อยเกินไป เพราะใจก็อยากได้ดอกเบี้ยเงินฝากกันแบบจัดเต็มสูงที่สุด ถ้าเช่นนั้นลองไปดูกันเลยกับ
5 วิธีเพิ่มดอกเบี้ยเงินฝากให้ได้มากกว่าเดิม
สำหรับทั้งห้าวิธีต่อไปนี้ เป็นเพียงวิธีง่าย ๆ บางส่วนที่สามารถลองทำตามกันได้ แต่ก็ต้องบอกไว้ก่อนว่าอาจจะใช้ไม่ได้สำหรับทุกคน ดังนี้ลองนำข้อที่คิดว่าดี และง่ายทำตามได้ไปลองปฏิบัติกันดู
- 1. ติดตามข่าวสารเรื่องการปรับเพิ่มดอกเบี้ยเงินฝาก แม้ว่าโดยปกติจะมีการฝากเงิน ออมเงินเป็นประจำกับธนาคารใดอยู่แล้วก็ตาม แต่เมื่อเวลาผ่านไปครบปีอาจรู้สึกว่าอัตราดอกเบี้ยเงินฝากในบัญชีเงินฝากที่มีน้อยเกินไป การเพิ่มเติมบัญชีเงินฝากในธนาคารอื่นเข้าไปด้วยก็จะยิ่งช่วยให้ได้ดอกเบี้ยเพิ่มมากขึ้นได้ ทั้งนี้หากไม่สะดวกที่จะออมเงินในสองบัญชีจริง ๆ ก็ต้องติดตามข่าวสารดูเสมอว่า ธนาคารจ่ายดอกเบี้ยเงินฝากให้สูงที่สุดในแต่ละช่วงปีนั้น ๆ
- 2. บัญชีเงินฝากประจำช่วยได้แน่นอน แม้ว่าการมีบัญชีออมทรัพย์จะเป็นสิ่งที่ง่าย และได้ดอกเบี้ยเงินฝากแน่นอนก็ตาม แต่เราก็อยากแนะนำให้คุณลองเปิดบัญชีเงินฝากประจำดูบ้าง ไม่ว่าจะเป็นการฝากแบบระยะสั้น 3 เดือน หรือจะฝากระยะยาวแบบ 2 ปี ซึ่งหากคุณทำได้สำเร็จ ดอกเบี้ยเงินฝากอย่างที่คุณคาดหวังก็ย่อมอยู่ไม่ไกลอย่างแน่นอน อีกทั้งยังได้ฝึกวินัยการออมได้ด้วย
- 3. หักค่าใช้จ่ายจำเป็นโดยอัตโนมัติ คนส่วนใหญ่มักจะได้รับดอกเบี้ยเงินฝากที่น้อย หรือไม่เป็นอย่างที่หวังเพราะวินัยในการออมเงินพังตั้งแต่ต้นเดือน ดังนั้นการตั้งหักบัญชีอัตโนมัติในรายจ่ายจำเป็น ไม่ว่าจะเป็น ค่าผ่อนบ้าน ผ่อนรถ ค่าโทรศัพท์ การหักไปโดยอัตโนมัติเช่นนี้จะช่วยให้คุณมีเงินเหลือเก็บได้เพิ่มขึ้นในบางเดือน หรือหากไม่ได้เพิ่มจริง ๆ คุณก็ฝากเงินออมได้เท่ากันทุกเดือนจนครบปีอย่างแน่นอน
- 4. เงินเหลือเอาไปออมเพิ่ม เชื่อว่าเหล่ามนุษย์เงินเดือนหลายคนคงจะมีช่วงเวลาที่เหลือเงินในบัญชีช่วงสิ้นเดือนกันอยู่บ้าง ไม่ว่าจะเป็นเงินจำนวนหลักสิบ หลักร้อย หรือหลักพัน และเมื่อเงินเดือนเข้าใหม่ก็ให้รวมจำนวนเงินคงเหลือนั้นเข้าไปในบัญชีการออมเงินด้วย วิธีนี้จะช่วยให้คุณมีเงินเก็บเพิ่มขึ้นได้เร็ว และมีโอกาสที่จะได้รับดอกเบี้ยเงินฝากที่สูงขึ้น
- 5. เงินช้อปปิ้งคือเงินออม
วิธีนี้อาจจะยากสักหน่อย แต่มันมีทั้งข้อดีในเรื่องของการได้รับดอกเบี้ยเงินฝากที่เพิ่มขึ้น และได้สร้างวินัยการออมเงินให้กับตัวเองได้ดีทีเดียว ซึ่งก็คือการนำยอดรวมของจำนวนเงินที่ช้อปปิ้งไปในเดือนนั้น ๆ มาทยอยจ่ายคืนตัวเองด้วยการนำเข้าบัญชีเงินฝากที่ตั้งใจเก็บไว้ออม เหมือนเป็นการยืมเงินตัวเอง แล้วทยอยจ่ายคืนนั่นเอง
สำหรับทั้ง 5 วิธีที่เราแนะนำกันไปแล้วก็เป็นวิธีที่จะช่วยให้ ดอกเบี้ยเงินฝากเพิ่มมากขึ้นมาได้บ้าง ไม่มากก็น้อย ซึ่งใครที่ชื่นชอบก็ลองนำไปใช้กันดู ทั้งนี้ทั้งนั้นหากว่าทั้งหมดนี้ยังไม่ตอบโจทย์ในเรื่องของการเพิ่มอัตราดอกเบี้ยเงินฝาก ก็ยังมีอีกหนึ่งวิธีที่น่าสนใจ สามารถทำได้ง่าย และให้ดอกเบี้ยเงินฝากได้เพิ่มขึ้นก็คือการทำประกันชีวิตออมทรัพย์ ซึ่งเป็นประกันที่ได้ทั้งการออมเงิน และได้ทั้งความคุ้มครอง แถมยังมีข้อดีที่น่าสนใจอย่างการจ่ายเงินเป็นรายปี ง่าย และสบายกว่าการออมในบัญชีเงินฝากประจำ เป็นอีกทางเลือกหนึ่งที่น่าสนใจของคนอยากออมเงินในยุคนี้เลย
ประกันออมทรัพย์ที่ แรบบิท แคร์ แนะนำ
ประกันชีวิต
- จ่ายเบี้ย 5 ปี คุ้มครองนาน 15 ปี
- รับเงินคืนทุกปีตลอดสัญญารับเงินคืน 521%
- การันตีเงินคืน 3% ทุก 2 ปี
- ลดหย่อนภาษี สูงสุดปีละ 1 แสนบาท
- สมัครได้ตั้งแต่อายุ 1 เดือน - 65 ปี
- เลือกชำระเบี้ยได้ รายเดือน, 3 เดือน และรายปี
ประกันชีวิต
- ชำระเบี้ยแค่ 10 ปี คุ้มครองถึงอายุ 85 ปี
- รับเงินปันผลทุกปี ปีละ 1%
- ครบสัญญารับเงินก้อนคืน 110%
- ลดหย่อนภาษีได้ สูงสุด 1 แสนบาท
- สมัครได้ตั้งแต่ อายุ 1 เดือน - 60 ปี
ประกันชีวิต
- คุ้มครองจากอุบัติเหตุ เพิ่มสูงสุด 1 แสนบาท
- กรณีนอน รพ. รับเงินชดเชย 500 บาท/วัน
- รับเงินคืนตลอด สัญญารวม 174%
- เบี้ยเริ่มต้นวันละ 16 บาท
- สมัครได้ตั้งแต่อายุ 1 เดือน - 55 ปี
- ลดหย่อนภาษี ได้สูงสุด 1 แสนบาท
ประกันชีวิต
- การันตีรับเงินคืน 3% ทุกปี
- กรณีมีชีวิตอยู่รับเงิน สูงสุด 310%
- จ่ายค่า เบี้ยคงที่ ไม่ปรับเพิ่มตามอายุ
- จ่ายค่าเบี้ย 10 ปี คุ้มครองนาน 20 ปี
- รับสิทธิลดหย่อนภาษี สูงสุด 100,000 บาท