คู่มือฉบับสมบูรณ์ เลือกและใช้ บัตรเครดิต สะสมไมล์ อย่างไรให้คุ้มค่าที่สุด

การเดินทางท่องเที่ยว ไม่ว่าจะเป็นในประเทศหรือต่างประเทศ คือความฝันและเป้าหมายของใครหลายคน แน่นอนว่าการได้เปิดประสบการณ์ใหม่ ๆ สัมผัสวัฒนธรรมที่แตกต่าง ถือเป็นการชาร์จพลังชีวิตที่ดีเยี่ยม และหนึ่งในเครื่องมือสำคัญที่ช่วยให้การเดินทางของคุณประหยัดและสะดวกสบายยิ่งขึ้นก็คือ บัตรเครดิต สะสมไมล์ นั่นเอง

บัตรเครดิตประเภทนี้ไม่ได้เป็นเพียงแค่วงเงินสำหรับใช้จ่ายเท่านั้น แต่ยังเป็นประตูสู่การเดินทางที่คุ้มค่ากว่า ผ่านการ สะสมไมล์ จากทุกยอดการใช้จ่าย เพื่อนำไปแลกเป็นตั๋วเครื่องบิน อัปเกรดที่นั่ง หรือสิทธิประโยชน์อื่น ๆ เกี่ยวกับการเดินทางมากมาย บทความนี้จะพาคุณไปเจาะลึกทุกแง่มุมของ บัตรสะสมไมล์ เพื่อให้คุณเลือกบัตรที่ใช่ และใช้งานได้อย่างชาญฉลาดที่สุด

บัตรเครดิต สะสมไมล์ คือ บัตรเครดิตประเภทหนึ่งที่มอบคะแนนสะสมในรูปแบบของ "ไมล์" (Miles) หรือ "คะแนน" (Points) ที่สามารถนำไปแลกเป็นไมล์สะสมของสายการบินพันธมิตรได้

โดยหลักการทำงานพื้นฐาน คือ ทุก ๆ การใช้จ่ายผ่านบัตรตามเงื่อนไขที่กำหนด (เช่น ทุก 20 หรือ 25 บาท) คุณจะได้รับคะแนนสะสมจำนวนหนึ่ง เมื่อสะสมคะแนนได้มากพอ คุณสามารถโอนคะแนนเหล่านั้นไปยังโปรแกรมสะสมไมล์ของสายการบินที่คุณเป็นสมาชิกอยู่ เช่น การบินไทย (Royal Orchid Plus), บางกอกแอร์เวย์ส (FlyerBonus) หรือ แอร์เอเชีย (AirAsia points) เป็นต้น

ซึ่ง บัตรเครดิตแลกไมล์ บางใบอาจเป็นบัตร Co-brand กับสายการบินโดยตรง ทำให้การ สะสมไมล์ และแลกไมล์สะดวกยิ่งขึ้น

หลายคนอาจสงสัยว่าทำไมต้องเลือกใช้ บัตรเครดิตแลกไมล์ แทนที่จะเป็นบัตรเครดิตประเภทอื่น เช่น บัตรเครดิตเงินคืน (Cashback) หรือบัตรสะสมแต้มทั่วไป คำตอบอยู่ที่ไลฟ์สไตล์และความคุ้มค่าที่คุณมองหา โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณเป็นคนที่เดินทางบ่อย ๆ บัตรแลกไมล์ มอบประโยชน์ที่น่าสนใจ ดังนี้

• แลกตั๋วเครื่องบินฟรี นี่คือจุดเด่นที่สุดของการ สะสมไมล์ คุณสามารถใช้ไมล์ที่สะสมได้แลกเป็นตั๋วเครื่องบินทั้งในและต่างประเทศกับสายการบินพันธมิตร ซึ่งจะช่วยประหยัดค่าเดินทางได้อย่างมหาศาล
• อัปเกรดชั้นโดยสาร เพิ่มความสะดวกสบายให้กับการเดินทาง โดยใช้ไมล์สะสมแลกอัปเกรดที่นั่งจากชั้นประหยัด (Economy) เป็นชั้นธุรกิจ (Business) หรือชั้นหนึ่ง (First Class)
• สิทธิประโยชน์สนามบิน บัตรเครดิต สะสมไมล์ บัตรเครดิตแลกไมล์หลายใบมักจะมอบสิทธิพิเศษ เช่น การเข้าใช้บริการห้องรับรองพิเศษ (Airport Lounge) หรือ บริการรถลีมูซีนรับ-ส่งสนามบิน ซึ่งช่วยให้คุณสะดวกสบายมากยิ่งขึ้น
• ส่วนลดและสิทธิพิเศษอื่น ๆ นอกจากเรื่องการบินแล้ว บัตรบางใบยังมอบส่วนลดโรงแรม รถเช่า หรือร้านอาหารพันธมิตร รวมถึงประกันการเดินทางที่ครอบคลุมอีกด้วย
• ความคุ้มค่าที่อาจสูงกว่า สำหรับผู้ที่ใช้จ่ายสูงและเดินทางบ่อย การแลกไมล์เพื่อตั๋วเครื่องบินชั้นธุรกิจหรือชั้นหนึ่ง อาจให้มูลค่าที่สูงกว่าการรับเครดิตเงินคืนในจำนวนเงินที่เท่ากัน

การเลือก บัตรสะสมไมล์ ที่ดีที่สุด ไม่ได้มีสูตรสำเร็จตายตัว แต่ขึ้นอยู่กับไลฟ์สไตล์และพฤติกรรมการใช้จ่ายของคุณเป็นหลัก ควรพิจารณาปัจจัยเหล่านี้ประกอบกัน

1. สายการบินที่ใช้บริการบ่อย หากคุณมีสายการบินในดวงใจ หรือเดินทางกับสายการบินใดเป็นประจำ การเลือกใช้ credit card สะสมไมล์ ที่เป็นพันธมิตรหลัก หรือบัตร Co-brand กับสายการบินนั้น ๆ จะช่วยให้คุณ สะสมไมล์ และแลกไมล์ได้ง่ายและตรงเป้าหมายที่สุด
2. อัตราการสะสมคะแนน/ไมล์ เปรียบเทียบดูว่าการใช้จ่ายเท่าไหร่จึงจะได้ 1 คะแนน และ 1 คะแนนสามารถแลกได้กี่ไมล์ มองหาบัตรที่ให้อัตราแลกเปลี่ยนที่ดี และมีโปรโมชั่นคะแนนพิเศษสำหรับการใช้จ่ายในหมวดหมู่ที่คุณใช้บ่อย เช่น ท่องเที่ยว ร้านอาหาร หรือช้อปปิ้งออนไลน์
3. ค่าธรรมเนียมรายปี credit card สะสมไมล์ เพราะส่วนใหญ่บัตรสะสมไมล์มักมีค่าธรรมเนียมรายปี ซึ่งอาจสูงกว่าบัตรเครดิตทั่วไป คุณอาจจะต้องลองพิจารณาว่าสิทธิประโยชน์ที่คุณจะได้รับคุ้มค่ากับค่าธรรมเนียมที่ต้องจ่ายหรือไม่ หรือมียอดใช้จ่ายถึงเกณฑ์ที่สามารถขอยกเว้นค่าธรรมเนียมได้หรือไม่
4. คะแนนต้อนรับ (Welcome Bonus) บัตรหลายใบมีข้อเสนอคะแนนพิเศษจำนวนมากเมื่อสมัครบัตรและมียอดใช้จ่ายตามกำหนดภายในช่วงเวลาแรก ซึ่งเป็นวิธีเร่ง สะสมไมล์ ที่น่าสนใจ และเป็นอีกตัวเลือกที่ช่วยเพิ่มแต้มสะสมไมล์ได้
5. สิทธิประโยชน์อื่น ๆ อย่าลืมพิจารณาสิทธิประโยชน์เสริม เช่น ประกันการเดินทาง วงเงินคุ้มครอง สิทธิ์เข้าเลานจ์ ส่วนลดโรงแรม หรือบริการผู้ช่วยส่วนตัว

เมื่อคุณ สะสมไมล์ ผ่าน credit card สะสมไมล์ ได้จำนวนหนึ่งแล้ว ขั้นตอนต่อไปคือการแลกคะแนนเป็นไมล์ของสายการบินพันธมิตร สิ่งที่คุณควรรู้คือ

• อัตราการแลกเปลี่ยน (Conversion Rate) ตรวจสอบว่าคะแนนบัตรเครดิตกี่คะแนน ถึงจะแลกได้ 1 ไมล์ของสายการบินที่คุณต้องการ (เช่น 2 คะแนน = 1 ไมล์ ROP) อัตรานี้แตกต่างกันไปในแต่ละธนาคารและแต่ละประเภทบัตร
• สายการบินพันธมิตร ตรวจสอบว่าบัตรของคุณสามารถโอนคะแนนไปสะสมกับโปรแกรมเก็บไมล์ของสายการบินใดได้บ้าง
• เงื่อนไขและระยะเวลา การโอนคะแนนอาจมีขั้นต่ำในการโอน และใช้ระยะเวลาดำเนินการ 3-7 วันทำการ ควรวางแผนการแลกไมล์ล่วงหน้าก่อนการเดินทาง
• ค่าธรรมเนียม (ถ้ามี) บางครั้งการโอนคะแนนอาจมีค่าธรรมเนียม ควรตรวจสอบเงื่อนไขให้ละเอียด

แลกไมล์ AirAsia ทำได้อย่างไร?

สำหรับนักเดินทางที่นิยมสายการบินราคาประหยัดอย่าง AirAsia การ แลกไมล์ AirAsia (ปัจจุบันคือ AirAsia points) ก็สามารถทำได้ผ่าน credit card สะสมไมล์ ที่เป็นพันธมิตรเช่นกัน โดยขั้นตอนทั่วไปคือ

1. ตรวจสอบพันธมิตร เช็คว่า credit card สะสมไมล์ ของคุณสามารถโอนคะแนนไปยัง AirAsia points ได้หรือไม่
2. สมัครสมาชิก AirAsia คุณต้องเป็นสมาชิก AirAsia ก่อน เพื่อมีบัญชีสำหรับรับ points
3. ดำเนินการโอนคะแนน เข้าสู่ระบบออนไลน์ของธนาคารผู้ออกบัตรเครดิต เลือกเมนูแลกคะแนน และเลือกโอนไปยัง AirAsia points โดยระบุหมายเลขสมาชิก AirAsia ของคุณ
4. ตรวจสอบอัตราแลกเปลี่ยน อัตราการแลกคะแนนบัตรเครดิตเป็น AirAsia points จะแตกต่างกันไปในแต่ละธนาคาร
5. รอรับคะแนน คะแนนจะถูกโอนเข้าบัญชี AirAsia ของคุณภายในระยะเวลาที่กำหนด (สอบถามธนาคาร) จากนั้นคุณสามารถใช้ points แลกเที่ยวบิน ที่พัก หรือบริการอื่น ๆ ของ AirAsia ได้

ใช้คะแนนแลก ส่วนลดเที่ยวบิน Agoda ได้หรือไม่?

โดยทั่วไปแล้ว การใช้คะแนนบัตรเครดิตแลกเป็น ส่วนลดเที่ยวบิน Agoda โดยตรงอาจไม่ใช่วิธีมาตรฐานเหมือนการแลกไมล์สายการบิน อย่างไรก็ตาม มีหลายวิธีที่คุณสามารถใช้คะแนนสะสมจาก บัตรสะสมไมล์ หรือบัตรเครดิตทั่วไปเพื่อรับส่วนลดหรือจองที่พัก/เที่ยวบินบน Agoda ได้ เช่น

• แลกคะแนนเป็นเครดิตเงินคืน/บัตรกำนัล บัตรเครดิตหลายใบอนุญาตให้คุณแลกคะแนนสะสมเป็นเครดิตเงินคืนเข้าบัญชีบัตร หรือแลกเป็นบัตรกำนัล (Voucher) ซึ่งคุณสามารถนำเงินส่วนนี้ไปใช้จ่ายค่าที่พักหรือเที่ยวบินบน Agoda ได้
• โปรโมชั่นพันธมิตร บางครั้งธนาคารผู้ออกบัตรอาจมีโปรโมชั่นร่วมกับ Agoda โดยตรง ซึ่งมอบส่วนลดพิเศษเมื่อชำระค่าบริการผ่านบัตรเครดิต หรือให้ใช้คะแนนแลกรับส่วนลด ณ จุดชำระเงินได้
• แลกคะแนนผ่าน Portal ของธนาคาร ธนาคารบางแห่งมี Portal การเดินทางของตัวเอง ที่ให้สมาชิกบัตรใช้คะแนนแลกจองโรงแรมหรือเที่ยวบิน ซึ่งอาจรวมถึงตัวเลือกบน Agoda ด้วย

ดังนั้น แม้จะไม่ได้เป็นการแลกไมล์โดยตรงเพื่อ ส่วนลดเที่ยวบิน Agoda แต่ คะแนน credit card สะสมไมล์ หรือคะแนนสะสมทั่วไปก็ยังสามารถแปลงเป็นมูลค่าเพื่อใช้จ่ายบนแพลตฟอร์มจองการเดินทางยอดนิยมอย่าง Agoda ได้

การมี credit card สะสมไมล์ ที่ดีเป็นเพียงจุดเริ่มต้น แต่จะคุ้มค่ายิ่งกว่า หากคุณลองวางแผนทุกครั้งก่อนการรูด เพราะจะช่วยให้คุณ เก็บไมล์ ได้เร็วยิ่งขึ้น โดยทริคต่าง ๆ ที่น่าสนใจ ช่วยให้เก็บแต้มบัตรได้ไวขึ้น มีดังนี้

• รวมการใช้จ่าย พยายามใช้ บัตรสะสมไมล์ ใบหลักของคุณสำหรับทุกการใช้จ่ายที่ทำได้ เพื่อรวมคะแนนไว้ในบัตรเดียว
• ใช้จ่ายในหมวดหมู่โบนัส หากบัตรของคุณให้คะแนนพิเศษสำหรับการใช้จ่ายในหมวดหมู่ใด (เช่น ต่างประเทศ, ร้านอาหาร, ออนไลน์) ให้เน้นใช้บัตรนั้นเมื่อใช้จ่ายในหมวดหมู่นั้น ๆ
• มองหาโปรโมชั่นโอนคะแนน บางครั้งธนาคารหรือสายการบินอาจมีโปรโมชั่นให้โบนัสไมล์พิเศษเมื่อคุณโอนคะแนนบัตรเครดิตไปยังโปรแกรมเก็บไมล์ในช่วงเวลาที่กำหนด
• ชำระเต็มจำนวนและตรงเวลา หลีกเลี่ยงการเสียดอกเบี้ย ซึ่งจะบั่นทอนความคุ้มค่าของการ เก็บไมล์
• ติดตามวันหมดอายุ คะแนนสะสมและไมล์ที่แลกมามักมีวันหมดอายุ ควรวางแผนการใช้งานก่อนจะเสียไปโดยเปล่าประโยชน์

แม้จะมีประโยชน์มากมาย แต่การใช้ บัตรสะสมไมล์ ก็มีข้อควรระวัง

• ค่าธรรมเนียมรายปี อย่างที่กล่าวไป บัตรประเภทนี้มักมีค่าธรรมเนียม หากคุณไม่ได้ใช้จ่ายหรือเดินทางบ่อยพอ อาจไม่คุ้มค่า
• ดอกเบี้ย หากคุณไม่สามารถชำระยอดค้างเต็มจำนวนได้ ดอกเบี้ยที่เกิดขึ้นอาจสูงกว่ามูลค่าไมล์ที่สะสมได้
• การเปลี่ยนแปลงเงื่อนไข ธนาคารและสายการบินสามารถเปลี่ยนแปลงเงื่อนไขโปรแกรมเก็บไมล์ อัตราการแลกเปลี่ยน หรือจำนวนไมล์ที่ใช้แลกได้ตลอดเวลา
• ความยุ่งยากในการแลก การหาเที่ยวบินที่ว่างให้แลกไมล์ โดยเฉพาะในช่วงเทศกาลหรือเส้นทางยอดนิยม อาจเป็นเรื่องท้าทายและต้องวางแผนล่วงหน้านาน ๆ

หากคุณตัดสินใจแล้วว่า บัตรสะสมไมล์ คือคำตอบ การเตรียมตัว สมัคร credit card สะสมไมล์ ก็ไม่ยุ่งยาก โดยทั่วไปต้องเตรียมเอกสารและมีคุณสมบัติ ดังนี้

คุณสมบัติผู้สมัคร

• อายุ 20 ปีบริบูรณ์ขึ้นไป
• มีรายได้ประจำตามเกณฑ์ที่ธนาคารกำหนด (ซึ่งมักจะสูงกว่าบัตรเครดิตทั่วไปเล็กน้อยสำหรับบัตรเก็บไมล์ระดับสูง)
• มีประวัติเครดิตดี

เอกสารประกอบการสมัคร

• พนักงานประจำ : สำเนาบัตรประชาชน, สำเนาทะเบียนบ้าน (ถ้ามี), สลิปเงินเดือนล่าสุด หรือ หนังสือรับรองเงินเดือน, สำเนาบัญชีธนาคารย้อนหลัง 3-6 เดือน
• เจ้าของกิจการ : สำเนาบัตรประชาชน, สำเนาทะเบียนบ้าน (ถ้ามี), สำเนาหนังสือรับรองการจดทะเบียนบริษัท/ห้างหุ้นส่วน (คัดไม่เกิน 3-6 เดือน), สำเนาบัญชีธนาคารส่วนตัวและบัญชีกิจการย้อนหลัง 6 เดือน

การเตรียมเอกสารให้ครบถ้วนและถูกต้อง จะช่วยให้กระบวนการพิจารณาอนุมัติ บัตรเครดิต สะสมไมล์ ของคุณรวดเร็วยิ่งขึ้น

บัตรเครดิต สะสมไมล์ เป็นเครื่องมือทางการเงินที่ทรงพลังสำหรับผู้ที่รักการเดินทาง ช่วยเปลี่ยนทุกการใช้จ่ายให้กลายเป็นโอกาสในการเดินทางที่คุ้มค่า ไม่ว่าจะเป็นการแลกตั๋วเครื่องบินฟรี อัปเกรดที่นั่ง หรือรับสิทธิประโยชน์พิเศษต่าง ๆ

ดังนั้น การเลือก บัตรสะสมไมล์ ที่เหมาะสมกับไลฟ์สไตล์ การทำความเข้าใจเงื่อนไขการ เก็บไมล์ และการแลกไมล์ รวมถึงการใช้งานอย่างมีวินัย จะทำให้คุณได้รับประโยชน์สูงสุดจากบัตรใบนี้ อย่างไรก็ตาม ควรพิจารณาถึงค่าธรรมเนียมและข้อควรระวังอื่น ๆ เพื่อให้มั่นใจว่าบัตรเครดิตใบนี้ตอบโจทย์ความต้องการของคุณอย่างแท้จริง

หากคุณกำลังมองหา บัตรเครดิต สะสมไมล์ หรือ credit card สะสมไมล์ ที่ใช่ หรือต้องการเปรียบเทียบบัตรเครดิตประเภทต่าง ๆ แรบบิท แคร์ เป็นเว็บไซต์เปรียบเทียบบัตรเครดิต ที่มีข้อเสนอให้คุณเลือกมากมายหลายธนาคาร เพื่อให้ได้บัตรที่ตอบโจทย์ไลฟ์สไตล์ของคุณมากที่สุด หากถูกใจข้อเสนอแบบไหนก็สมัครบัตรเครดิตออนไลน์ได้ทันที ทั้งยังให้คำปรึกษา แนะนำ และช่วยประสานยื่นเรื่องสมัครบัตรให้กับคุณตั้งแต่ต้นจนจบ รับรองว่าอนุมัติไว ได้วงเงินบัตรเครดิต ตรงตามใจที่คุณต้องการแน่นอน