ตรวจสอบสถานะกรมธรรม์ โรคประจำตัว ทำประกันได้ไหม? มีข้อยกเว้นหรือเปล่า?
โรคประจำตัวบางโรคไม่สามารถทำประกันได้ เพราะบริษัทประกันมองว่าเป็น “ความเสี่ยงสูง” ที่จะเคลมค่ารักษาพยาบาลหรือเสียชีวิตในเวลาอันรวดเร็ว โดยเฉพาะโรคเรื้อรังที่รักษาไม่หาย, โรคร้ายแรงระยะลุกลาม เช่น ไตวาย มะเร็ง หรือโรคหัวใจ ซึ่งขัดกับหลักการบริหารความเสี่ยงของบริษัทประกันที่รับประกันเฉพาะผู้ที่มีสุขภาพอยู่ในเกณฑ์ปกติหรือความเสี่ยงต่ำ แรบบิท แคร์ จะพาไปศึกษารายละเอียดกัน
คุณต้องการความคุ้มครองแบบไหน?
✨ แผนที่เหมาะกับคุณ
ใช้ฟรี • ไม่มีค่าใช้จ่าย
โรคประจำตัว คืออะไร?
โรคประจำตัว (Underlying Disease) คือ โรคหรือภาวะความเจ็บป่วยที่บุคคลนั้น “เป็นอยู่เดิม” หรือเป็นมานานก่อนที่จะเกิดการเจ็บป่วยใหม่ โดยส่วนใหญ่มักเป็นโรคเรื้อรัง (Chronic Diseases) ที่รักษาไม่หายขาด ต้องกินยาหรือดูแลตัวเองอย่างต่อเนื่องเพื่อควบคุมอาการไม่ให้กำเริบ
| ความหมายทางการแพทย์ | ความหมายในสัญญาประกัน |
|---|---|
| โรคหรือภาวะผิดปกติทางร่างกายที่ผู้ป่วยเป็นมาอย่างต่อเนื่องหรือเรื้อรัง ต้องดูแลรักษาต่อเนื่องเป็นเวลานาน ไม่สามารถรักษาให้หายขาดได้ในระยะเวลาอันสั้น | สภาพความเจ็บป่วยหรือโรคที่เป็นมาก่อนการทำสัญญาประกันภัย (Pre-existing Conditions) ทั้งที่เคยได้รับการรักษา ตรวจวินิจฉัย หรือมีอาการเรื้อรัง |
| – เป็นต่อเนื่องยาวนาน – ส่วนใหญ่เป็นกลุ่มโรค NCDs – มักเกิดจากพฤติกรรมการใช้ชีวิต | – มักไม่ได้รับความคุ้มครอง – อาจรับประกันแบบมีเงื่อนไข – หรือเพิ่มเบี้ยประกัน |
โรคประจำตัวมีกี่ประเภท?
โรคประจำตัวหรือโรคเรื้อรัง แบ่งตามลักษณะการติดต่อและสาเหตุการเกิดได้เป็น 2 ประเภทหลัก
4 ลักษณะสำคัญของโรคประจำตัว
สิ่งที่ทำให้โรคประจำตัวแตกต่างจากโรคทั่วไปมี 4 ประการหลัก
ระยะเวลายาวนาน
มักมีอาการต่อเนื่องเกิน 3–6 เดือน
ดำเนินโรคช้าๆ
แต่ค่อย ๆ ทำลายระบบในร่างกาย
ต้องดูแลต่อเนื่อง
เพื่อประคับประคองอาการ
เสี่ยงโรคแทรกซ้อน
และเพิ่มความเสี่ยงหากติดเชื้อใหม่
โรคประจำตัว vs โรคเรื้อรัง ต่างกันอย่างไร?
ทั้งสองคำมีความหมายใกล้เคียงกัน แต่มีจุดเน้นที่แตกต่างกัน
| มิติ | โรคเรื้อรัง | โรคประจำตัว |
|---|---|---|
| จุดเน้น | ลักษณะของโรค | ตัวบุคคลและประวัติสุขภาพ |
| ระยะเวลา | มักมากกว่า 1 ปี | เป็นอยู่ก่อนมีอาการใหม่ |
| การรักษา | ต้องกินยาสม่ำเสมอ | ส่งผลต่อการรักษาโรคปัจจุบัน |
| ใช้ในบริบท | ทั่วไปและการแพทย์ | ประวัติผู้ป่วย / การทำประกัน |
| ตัวอย่าง | เบาหวาน, ความดัน | เบาหวาน (เป็นมาก่อนติดโควิด) |
ตัวอย่างโรคประจำตัวที่พบบ่อย
โรคประจำตัวทำประกันได้หรือไม่?
ผู้ที่มีโรคประจำตัวสามารถทำประกันได้ แต่ขึ้นอยู่กับประเภทของโรคและเงื่อนไขของบริษัทประกันแต่ละแห่ง
✅ ทำประกันได้ (มีเงื่อนไข)
- โรคที่ไม่รุนแรง อาจทำได้โดยเพิ่มเบี้ยประกัน
- โรคทั่วไป เช่น ภูมิแพ้ หรือความดันที่ควบคุมได้ มีโอกาสรับประกัน
- ประกันชีวิตทำได้เกือบทุกกรณีแม้มีโรคประจำตัว
- อาจทำได้แบบยกเว้นความคุ้มครองเฉพาะโรคนั้น ๆ
❌ ทำประกันไม่ได้ / ถูกปฏิเสธ
- โรคเรื้อรังรุนแรง เช่น ไตวาย มะเร็ง โรคหัวใจ
- โรคที่มีความเสี่ยงสูงต่อการเสียชีวิตในเวลาอันสั้น
- โรคที่ตรวจพบก่อนทำประกันมักถูกยกเว้นการคุ้มครอง
- โรคติดต่อทางเพศสัมพันธ์ และโรคติดเชื้อบางชนิด
โรคและภาวะที่ประกันสุขภาพไม่คุ้มครอง
นอกจากโรคประจำตัวแล้ว ยังมีภาวะอื่นที่มักไม่ได้รับความคุ้มครองจากประกันสุขภาพ
| ประเภท | รายละเอียด | สถานะ |
|---|---|---|
| โรคที่เป็นก่อนทำประกัน | Pre-existing Conditions ทุกชนิด | ไม่คุ้มครอง |
| โรคเรื้อรังที่ยังไม่หาย | เบาหวาน, ความดัน, โรคไต ฯลฯ | มีเงื่อนไข |
| โรคติดต่อทางเพศสัมพันธ์ | HIV, STDs ต่างๆ | ไม่คุ้มครอง |
| โรคจิตเวช | ซึมเศร้า, วิตกกังวล ฯลฯ | มีเงื่อนไข |
| การตั้งครรภ์ / แท้ง | ทุกกรณีที่เกี่ยวกับการตั้งครรภ์ | ไม่คุ้มครอง |
| การรักษาเพื่อความงาม | Cosmetic Surgery, การทดลอง | ไม่คุ้มครอง |
แรบบิท แคร์ เป็นผู้เชี่ยวชาญด้านประกันสุขภาพ
แรบบิท แคร์ รวบรวมแผนประกันสุขภาพจากหลายบริษัทชั้นนำให้คุณสามารถ เปรียบเทียบประกันสุขภาพ ได้ทั้งด้านราคา ความคุ้มครอง และเงื่อนไขการรักษา ไม่ว่าจะเป็นค่าห้อง ค่าผ่าตัด ค่ารักษาพยาบาล หรือโรคร้ายแรง เพื่อให้คุณเลือกแผนที่เหมาะกับงบประมาณ และความต้องการของคุณได้ง่ายขึ้น พร้อมบริการซื้อประกันสุขภาพออนไลน์ในที่เดียว
- เปรียบเทียบประกันสุขภาพจากหลายบริษัทในหน้าเดียว
- เลือกแผนความคุ้มครองได้ตามงบประมาณและความต้องการ
- มีผู้เชี่ยวชาญคอยให้คำแนะนำก่อนตัดสินใจซื้อ
บริษัท แรบบิท แคร์ โบรคเกอร์ จำกัด เป็นนายหน้าประกันภัยที่ได้รับอนุญาตจาก คปภ. โปรดศึกษารายละเอียดความคุ้มครอง เงื่อนไข และข้อยกเว้นในกรมธรรม์ก่อนตัดสินใจทำประกันทุกครั้ง
สรุป
โรคประจำตัว (Underlying Disease) คือโรคหรือภาวะสุขภาพที่ผู้ป่วยเป็นอยู่เดิมหรือเป็นมานานก่อนเกิดการเจ็บป่วยใหม่ โดยส่วนใหญ่มักเป็นโรคเรื้อรัง (Chronic Diseases) เช่น เบาหวาน ความดันโลหิตสูง โรคหัวใจ หรือโรคไต ซึ่งต้องดูแลรักษาและควบคุมอาการอย่างต่อเนื่อง โรคประจำตัวสามารถแบ่งได้เป็น 2 กลุ่มหลัก ได้แก่ กลุ่มโรคไม่ติดต่อเรื้อรัง (NCDs) ที่เกิดจากพฤติกรรมการใช้ชีวิตหรือพันธุกรรม และกลุ่มโรคติดเชื้อเรื้อรังที่ต้องรักษาเป็นเวลานาน สำหรับการทำประกัน ผู้ที่มีโรคประจำตัวบางรายยังสามารถทำประกันได้ โดยบริษัทประกันอาจพิจารณาเพิ่มเบี้ยประกันหรือยกเว้นความคุ้มครองเฉพาะโรคนั้น ๆ อย่างไรก็ตาม โรคที่เป็นมาก่อนทำประกันหรือโรครุนแรงบางชนิด เช่น มะเร็ง ไตวาย หรือโรคหัวใจ อาจไม่ได้รับความคุ้มครอง เนื่องจากถูกมองว่าเป็นความเสี่ยงสูงตามหลักการบริหารความเสี่ยงของบริษัทประกันภัย
นักเขียนมืออาชีพด้านการเงิน ประกัน และสุขภาพ
จบการศึกษาปริญญาตรี สาขาภาษาเพื่อการสร้างสรรค์สื่อ มหาวิทยาลัยมหาสารคาม มีประสบการณ์มากกว่า 9 ปี ในการเขียนบทความด้านการเงิน ประกันชีวิต และประกันสุขภาพ โดยเริ่มต้นที่ Rabbit Finance จากนั้นย้ายมาทำงานที่ Rabbit Care และ Asia Direct
เป็นนักเขียนที่รักการอ่าน และมีความหลงใหลในเนื้อหาด้านการบริหารเงิน สินเชื่อ บัตรเครดิต และประกัน ที่ผลิตผลงานเขียนด้วยความลึกซึ้ง การตรวจสอบข้อมูลที่รอบคอบ และเอกลักษณ์เฉพาะตัว ผ่านประสบการณ์ในการแก้ไขและจัดการเนื้อหา (editorial experience)
