ตรวจสอบสถานะกรมธรรม์ ปิดบังโรคตอนสมัครประกันสุขภาพผลที่ตามมาคืออะไร?
ปิดบังโรคคืออะไร?
การ ปิดบังโรค (Non-Disclosure) คือการที่ผู้สมัครจงใจหรือละเลยไม่แจ้งข้อมูลสุขภาพสำคัญ ไม่ว่าจะเป็นโรคเบาหวาน ความดันโลหิตสูง โรคหัวใจ มะเร็ง หรือโรคเรื้อรังอื่น ๆ ที่วินิจฉัยก่อนวันสมัครกรมธรรม์ ไม่ว่าจะติ๊ก “ไม่มี” ทั้งที่รู้ว่าป่วย ไม่แจ้งประวัติการรักษา หรือไม่บอกยาที่ทานประจำ ล้วนถือเป็นการให้ข้อมูลเท็จในทางกฎหมาย
ข้อกฎหมายสำคัญ: ตาม ป.พ.พ. มาตรา 865 บริษัทประกันภัยมีสิทธิ์บอกเลิกสัญญาและ ริบเบี้ยทั้งหมด หากพิสูจน์ได้ว่าผู้เอาประกันปกปิดข้อมูลในสาระสำคัญ
ผลทางกฎหมาย 3 ข้อที่ต้องรู้
1 บริษัทบอกเลิกกรมธรรม์ย้อนหลัง
บริษัทมีสิทธิ์บอกเลิกสัญญาและ ริบเบี้ยประกันทั้งหมด โดยไม่ต้องคืนเงิน แม้คุณจะจ่ายเบี้ยมาแล้วหลายปีก็ตาม
2 ปฏิเสธการจ่ายสินไหมทันที
เมื่อยื่นเรียกร้องสินไหม บริษัทจะตรวจสอบประวัติจากโรงพยาบาล ฐานข้อมูลประกันสังคม และบันทึกทางการแพทย์ หากพบว่าโรคเชื่อมโยงกับที่ปิดบังไว้ บริษัทมีสิทธิ์ ปฏิเสธสินไหมทั้งหมด
3 ถูกขึ้นบัญชีดำในระบบประกันภัย
บริษัทประกันภัยในไทยแชร์ข้อมูลผ่านสมาคมประกันชีวิตไทยและสมาคมประกันวินาศภัยไทย หากถูกบันทึกว่าปิดบังโรค อาจหาประกันสุขภาพไม่ได้อีกในอนาคต
กรณีตัวอย่างที่เกิดขึ้นจริง
ผู้เอาประกันเป็นเบาหวานมา 3 ปีก่อนสมัคร แต่ไม่แจ้ง เมื่อเกิดภาวะแทรกซ้อนทางไตและยื่นเคลม 800,000 บาท บริษัทพบประวัติก่อนสมัครจึงปฏิเสธสินไหมและบอกเลิกกรมธรรม์ทันที
ผู้สมัครระบุว่าสุขภาพแข็งแรงดี แต่มีประวัติความดันฯ ต่อมาเกิดโรคหลอดเลือดสมอง แม้จ่ายเบี้ยมา 4 ปี บริษัทก็ปฏิเสธสินไหมโดยอ้างเหตุฉ้อฉลเจตนา
ระยะเวลาที่บริษัทตรวจสอบได้
หลายคนเข้าใจผิดว่าหลัง 2 ปีบริษัทตรวจสอบไม่ได้แล้ว แต่ incontestability clause ยกเว้นกรณี ฉ้อฉลโดยเจตนา ซึ่งการปิดบังโรคที่รู้อยู่แล้วเข้าข่ายนี้เสมอ สำหรับกรมธรรม์แบบต่ออายุรายปี บริษัทสามารถไม่ต่ออายุได้โดยไม่จำกัดระยะเวลา
มีโรคประจำตัว ควรทำอย่างไร?
✓ แจ้งข้อมูลตามจริง
อาจได้รับความคุ้มครองพร้อมข้อยกเว้นเฉพาะโรค (Exclusion) ดีกว่าถูกปฏิเสธสินไหมทั้งหมด
🛡 ประกัน Guaranteed Issue
รับทุกคนโดยไม่ตรวจสุขภาพ มีระยะเวลารอคอย สำหรับโรคที่เป็นก่อน
🏥 ใช้สิทธิรัฐร่วมด้วย
ประกันสังคมหรือบัตรทองสำหรับโรคที่ถูกยกเว้น เป็นทางเลือกที่ชาญฉลาด
👤 ปรึกษาตัวแทนที่เชื่อถือได้
ตัวแทนที่ดีช่วยหาแผนที่เหมาะกับสุขภาพของคุณโดยไม่ต้องปิดบังข้อมูลใด ๆ
แรบบิท แคร์ เป็นผู้เชี่ยวชาญด้านประกันสุขภาพ
แรบบิท แคร์ รวบรวมแผนประกันสุขภาพจากหลายบริษัทชั้นนำให้คุณสามารถ เปรียบเทียบประกันสุขภาพ ได้ทั้งด้านราคา ความคุ้มครอง และเงื่อนไขการรักษา ไม่ว่าจะเป็นค่าห้อง ค่าผ่าตัด ค่ารักษาพยาบาล หรือโรคร้ายแรง เพื่อให้คุณเลือกแผนที่เหมาะกับงบประมาณ และความต้องการของคุณได้ง่ายขึ้น พร้อมบริการซื้อประกันสุขภาพออนไลน์ในที่เดียว
- เปรียบเทียบประกันสุขภาพจากหลายบริษัทในหน้าเดียว
- เลือกแผนความคุ้มครองได้ตามงบประมาณและความต้องการ
- มีผู้เชี่ยวชาญคอยให้คำแนะนำก่อนตัดสินใจซื้อ
บริษัท แรบบิท แคร์ โบรคเกอร์ จำกัด เป็นนายหน้าประกันภัยที่ได้รับอนุญาตจาก คปภ. โปรดศึกษารายละเอียดความคุ้มครอง เงื่อนไข และข้อยกเว้นในกรมธรรม์ก่อนตัดสินใจทำประกันทุกครั้ง
Natthamon เป็นนักเขียนคอนเทนต์และผู้เชี่ยวชาญด้านประกันรถยนต์ มีประสบการณ์มากกว่า 10 ปี ในอุตสาหกรรม FinTech ยานยนต์ และประกันภัย จบการศึกษา MBA สาขาการสื่อสารการตลาด และได้รับใบอนุญาตผู้แนะนำการลงทุน (IC License – Complex 2) รวมถึงเป็นตัวแทนประกันชีวิตที่ได้รับใบอนุญาต
ด้วยพื้นฐานด้านการเป็นผู้แนะนำการลงทุนที่ได้รับใบอนุญาต ทำให้ Natthamon มีความเข้าใจเชิงลึกเกี่ยวกับผลิตภัณฑ์ประกัน ประกันสุขภาพ และบริการทางการเงิน สามารถสร้างสรรค์คอนเทนต์ที่ถูกต้อง น่าเชื่อถือ และตอบโจทย์ผู้บริโภคได้อย่างแท้จริง เชี่ยวชาญด้านการเขียนบทความประกันรถยนต์ การเปรียบเทียบความคุ้มครอง และการให้ความรู้ด้านประกันในหลากหลายประเภท
Natthamon มีประสบการณ์ร่วมงานกับองค์กรชั้นนำ ได้แก่ Rabbit Care, CARSOME, DirectAsia Insurance และ GoBear
