เกาะติดเทรนด์ตลาดประกันภัยในปัจจุบันและอนาคต ทิศทางจะเป็นอย่างไร มาดูกัน!

ปัจจุบันนี้หลายคนเห็นความสำคัญกับการทำประกันภัยมากขึ้นกว่าเมื่อก่อนมาก เพราะการทำประกันภัยให้ความอุ่นใจ เมื่อเกิดเหตุไม่คาดฝันขึ้นมาเมื่อไหร่ก็จะได้รับการชดเชยให้ในรูปแบบต่าง ๆ ซึ่งนับว่าสร้างคุ้มค่ากับผู้ทำประกัน รวมถึงเทคโนโลยีที่ก้าวหน้าในปัจจุบันยังมีส่วนที่ทำให้ผู้คนสนใจทำประกันภัยกันมากขึ้นด้วย ซึ่งเราจะนำประเด็นนี้มาวิเคราะห์ส่องดูว่าเทรนด์การซื้อประกันภัยนั้นตั้งแต่อดีตจนถึงปัจจุบันได้เปลี่ยนแปลงมากแค่ไหน และการซื้อประกันภัยจะมีรูปแบบอย่างไรในอนาคตอันใกล้

ย้อนรอยตลาดประกันภัยในอดีต

เมื่อประมาณหลายสิบปีก่อน หลายคนอาจยังติดภาพลักษณ์ของพนักงานขายประกันที่ใส่สูทเข้ามาเสนอแผนความคุ้มครองให้คุณถึงหน้าบ้าน พร้อมพูดถึงข้อดีของการทำประกันภัยต่าง ๆ บางคนอาจปฏิเสธไปเพราะยังไม่เห็นถึงความสำคัญของประกันภัย หรือฟังแผนความคุ้มครองของพนักงานไม่รู้เรื่อง หากวิเคราะห์กันตามตรงแล้วคนสมัยก่อนไม่ค่อยให้ความสำคัญกับการทำประกันภัยเท่าใดนัก เพราะเห็นว่าเป็นการจ่ายเงินสูญเปล่า หรือมองว่าเหตุการณ์ไม่คาดฝันนั้นเป็นเรื่องไกลตัว หรือบางคนอาจจะมองว่าการซื้อประกันเป็นการแช่งตนเองด้วยซ้ำ ภาพจำของประกันภัยสมัยก่อนจึงออกมาไม่ค่อยดีนักในความคิดของคนไทย

ส่วนถ้าลูกค้าคนไหนที่ต้องการทำประกันในสมัยก่อนก็เรียกได้ว่าค่อนข้างลำบากเลยทีเดียว เพราะการทำประกันภัยแต่ละครั้งก็ต้องซื้อผ่านนายหน้าขายประกัน หากเจอนายหน้าที่อธิบายแผนประกันที่เหมาะสมก็ถือว่าโชคดีได้ประกันที่คุ้มค่า แต่ถ้าใครเจอนายหน้าที่พยายามอัพเซลขายความคุ้มครองที่ไม่ตรงความต้องการก็เสียเงินสูญเปล่าเกินความจำเป็นเช่นกัน อีกทั้งแผนประกันก็มีให้เลือกน้อยไม่หลากหลายเท่าทุกวันนี้ ส่วนเรื่องการเคลมประกันนั้นก็ค่อนข้างล่าช้าเพราะต้องทำงานผ่านเอกสารและต้องอนุมัติหลายขั้นตอนนั่นเอง

จากเหตุผลที่กล่าวมาจึงไม่แปลกใจที่สมัยก่อนมีผู้สนใจทำประกันภัยน้อยมาก โดยเฉพาะในกลุ่มประกันสุขภาพ ประกันชีวิต ประกันออมทรัพย์ ตลาดประกันวินาศภัยประเภทนี้จึงมีลูกค้าอยู่ในวงแคบ ๆ มีบริษัทประกันแข่งขันกันเพียงไม่กี่เจ้าและมีแผนประกันให้เลือกค่อนข้างน้อย ส่วนประกันรถยนต์ตลาดจะโตกว่าประกันสุขภาพและประกันชีวิตอย่างเห็นได้ชัด เพราะประกันรถยนต์เป็นสิ่งสำคัญที่ผู้ใช้รถยนต์มักตระหนักถึง ผู้ซื้อรถยนต์สามารถทำประกันได้ทันทีตั้งแต่เริ่มซื้อรถยนต์ป้ายแดง แต่ทั้งนี้ตลาดประกันรถยนต์ก็ยังถือว่าเล็กเมื่อเทียบกับในยุคปัจจุบัน

ก้าวสู่เทรนด์การซื้อประกันภัยในปัจจุบัน

เมื่อโลกของเราก้าวสู่ยุค Internet ที่ให้การเชื่อมต่อและสื่อสารอย่างไม่มีขีดจำกัด พฤติกรรมของผู้บริโภคยุคใหม่ก็ได้เปลี่ยนไป ส่งผลให้ตลาดประกันภัยเกิดการเปลี่ยนแปลงครั้งใหญ่ด้วย

ก้าวใหม่ของลูกค้า C.F.O. ที่ชอบใช้ชีวิตอย่างมีหลักประกัน

เมื่อกาลเวลาผ่านไปไลฟ์สไตล์ของคนก็ย่อมเปลี่ยนแปลงไปด้วย เราจะขอเปรียบเทียบคนยุคทำงาน Gen ใหม่ว่ากลุ่มผู้บริโภค C.F.O. (Chief Family Officer) หรือก็คือกลุ่มคนวัยทำงานวัย 25 – 44 ปี ที่มีอำนาจในการตัดสินใจซื้อผลิตภัณฑ์เพื่อประโยชน์ต่อตนเอง และครอบครัว ซึ่งผู้บริโภคกลุ่มนี้จะมีบทบาทในการซื้อประกันภัยยุคปัจจุบันมากที่สุด พวกเขาสามารถเข้าถึงคลังความรู้ได้ง่ายในโลกออนไลน์ พวกเขาจะเข้าใจความเสี่ยงของชีวิตที่จะเกิดขึ้น จึงต้องการหาความคุ้มครองเพื่อที่จะใช้ชีวิตได้อย่างอุ่นใจ ไม่ต้องกังวลกับสภาพการเงินในอนาคตเมื่อเกิดเหตุไม่คาดฝัน ดังนั้นลูกค้ากลุ่มนี้จึงเป็นฝ่ายที่วิ่งเข้าหาความคุ้มครองเองเพื่อเลือกเปรียบเทียบแผนประกันที่ถูกใจและคุ้มค่ากับตนเองมากที่สุด

บริษัทและโบรกเกอร์ประกันภัยกับการซื้อประกันออนไลน์

โจทย์หลักที่บริษัทประกันภัยรวมถึงโบรกเกอร์รายต่าง ๆ ต้องตีให้แตกคือ “ทำอย่างไรให้ดึงดูดผู้บริโภคกลุ่ม C.F.O. มาเป็นลูกค้าตนเองมากที่สุด” ดังนั้นการพัฒนาระบบซื้อประกันออนไลน์เพื่อให้กลุ่มลูกค้าเข้าถึงความคุ้มครองได้ง่าย ๆ สามารถจ่ายเงินได้หลายช่องทางจึงเป็นสิ่งสำคัญและก็เป็นเทรนด์ของตลาดประกันภัยในทุกวันนี้ อย่างที่เราเห็นได้ชัดคือการซื้อประกันรถยนต์ออนไลน์ลูกค้าสามารถเปรียบเทียบความคุ้มครองและเช็กราคาได้ชัดเจน สามารถซื้อได้ทันทีพร้อมรับโปรโมชั่นพิเศษสุดคุ้ม

นอกจากการพัฒนาระบบประกันออนไลน์แล้ว บริษัทประกันภัยจะต้องออกแผนประกันใหม่ ๆ ที่หลากหลายให้ความคุ้มครองครอบคลุม ให้ลูกค้าได้ตัวเลือกความคุ้มครองที่เหมาะสม และจำเป็นต้องยกการบริการหลังการขายมาเป็นจุดเด่น เพราะต้องแข่งขันเสนอตัวเลือกที่ดึงดูดใจลูกค้า C.F.O. ให้ได้มากที่สุดด้วยเช่นกัน

ตลาดซื้อขายประกันออนไลน์กำลังเติบโต

แม้ว่าเศรษฐกิจในปัจจุบันจะฝืดเคืองหลายธุรกิจต้องปิดตัวลงตามยุคสมัยแต่ตลาดประกันภัยกลับเติบโตอย่างต่อเนื่อง สังเกตได้จากบริษัทประกัยภัยและโบรกเกอร์ประกันรายใหญ่ต่างประกาศผลกำไรที่มีแนวโน้มโตขึ้นอย่างเรื่อยมา และมีบริษัทโบรกเกอร์ประกันภัยรายเล็กเกิดใหม่เข้ามาชิงส่วนแบ่งการตลาดด้วย เมื่อก้อนเค้กต้องแบ่งส่วนกันมากขึ้นก็ส่งผลให้แต่ละบริษัทต้องวางกลยุทธิ์เพื่อดึงดูดลูกค้าให้ได้มากที่สุด เราจะเห็นบริษัทประกันทำการตลาดด้วยวิธีการต่าง ๆ มากมายหลายช่องทาง รวมถึงเห็นประกันภัยใหม่ ๆ เพิ่มขึ้นมาด้วย เช่น ประกันเดินทาง ประกันสัตว์เลี้ยง ประกันโควิด ประกันยุง เป็นต้น ลูกค้าจากที่ไม่เคยสนใจทำประกันภัยเลยก็จะเริ่มเอนเอียงมาให้ความสำคัญกับการวางแผนชีวิตมากขึ้น ตลาดประกันภัยจึงเติบโตขึ้นตามผู้บริโภคนั่นเอง

การแข่งขันกันทางตลาดประกันยังส่งผลดีกับผู้บริโภคอย่างยิ่ง เพราะผู้บริโภคจะมีตัวเลือกแผนประกันที่หลากหลาย ได้ราคาถูกบนความคุ้มครองที่คุ้มค่า หากผู้บริโภคศึกษารายละเอียดความคุ้มครองจนเข้าใจก็จะได้ประกันที่โดนใจได้ไม่ยาก

วิเคราะห์เทรนด์การซื้อประกันภัยในอนาคต

คาดการณ์ว่าบริษัทและโบกเกอร์ประกันภัยจะยังคงนำเทคโนโลยีมาใช้ในกระบวนการซื้อขายมากขึ้น รวมถึงใช้การใช้เทคโนโลยีเพื่อส่งเสริมการบริการให้ลูกค้าสะดวกสบายมากยิ่งขึ้นด้วย

การพัฒนาระบบให้ลูกค้าซื้อประกันง่ายขึ้นไปอีก

บริษัทประกันภัยจะพัฒนาระบบให้ลูกค้าสามารถซื้อประกันได้หลาย Platform ไม่ว่าจะเป็นการเปรียบเทียบและซื้อประกันเลยผ่านเว็บไซต์ การพัฒนาแอพพลิเคชั่นของตนเองให้ลูกค้าสามารถเข้าไปดูรายละเอียดแผนประกันใหม่ ๆ พร้อมซื้อขายได้เลย การใช้สื่อออนไลน์เข้ามาช่วยในการโปรโมทผลิตภัณฑ์(เห็นได้ว่าทุกวันนี้หลายบริษัทได้เริ่มขยายช่องทางไปยังสื่อ IG และ Tiktok แล้ว) และที่สำคัญคือการพัฒนาระบบซื้อขายให้ออกกรมธรรม์ได้เลยและมีผลทันที ยกตัวอย่างเช่น การพัฒนาระบบตรวจสอบสภาพรถยนต์ให้ลูกค้าประกันรถยนต์ออนไลน์สามารถส่งหลักฐานเพื่อออกกรมธรรม์ออนไลน์ได้เลย

การพัฒนาระบบติดตามผลดำเนินการ

สิ่งที่จะเกิดในอนาคตคือบริษัทจะต้องพัฒนาระบบ Member Login โดยการเชื่อมต่อฐานข้อมูลกับลูกค้า ให้ลูกค้าสามารถเข้าไปติดตามสถานะการทำเรื่องเคลมประกันอย่างใกล้ชิด พร้อมระบบแจ้งเตือนให้ลูกค้าตรวจสอบได้ว่าความคุ้มครองของตนจะหมดวันไหน และต้องมีระบบให้ลูกค้าต่ออายุแผนประกันของตนเองได้เลย

สรุปคือตลาดประกันภัยในอนาคตจะเติบโตยิ่งขึ้นกว่าเดิม เพราะเทคโนโลยีจะทำให้ผู้บริโภครู้สึกว่าการทำประกันภัยเป็นเรื่องใกล้ตัว มีบริการที่สะดวกสบาย สามารถเข้าถึงความคุ้มครองได้ทันที ลูกค้าหนึ่งคนจะทำประกันหลายรูปแบบ เช่น มีประกันรถยนต์ออนไลน์ มีประกันสุขภาพออนไลน์ มีประกันชีวิตออนไลน์ และมีประกันอื่น ๆ ตามไลฟ์สไตล์ที่เหมาะสม การทำประกันจึงเป็นเหมือนปัจจัยที่ 5 คนส่วนมากจะต้องมีติดตัว ซึ่งส่งผลให้ตลาดประกันภัยคึกคักกว่าเดิม

ผู้บริโภคควรเลือกซื้อประกันภัยที่ไหนดี

หลังจากที่วิเคราะห์เทรนด์ตลาดประกันภัยกันไปแล้ว เราขอเเผยเคล็ดลับการเลือกทำประกันภัยที่เหมาะสมสำหรับผู้บริโภค C.F.O. เพื่อเป็นเกร็ดความรู้ทิ้งท้ายให้ทุกท่าน ถ้าคุณอยากความคุ้มครองดีดีเพื่อตอบโจทย์ไลฟ์สไตล์ของตนเองและครอบครัว และกำลังเกิดคำถามเกี่ยวกับการเลือกซื้อประกันภัยต่าง ๆ  เช่น ประกันสุขภาพที่ไหนดี? ประกันชีวิตแบบไหนดี? ประกันรถยนต์ออนไลน์ที่ไหนเหมาะสม? รวมถึงประกันรูปแบบอื่น ๆ มากมาย เราขอแนะนำให้ลองพิจารณาซื้อกับโบรกเกอร์ประกันภัยเพราะมีตัวเลือกที่หลากลายกว่า โดยพิจารณาปัจจัยต่าง ๆ ดังนี้

• เลือกซื้อประกันออนไลน์กับโบรกเกอร์ประกันภัยที่น่าเชื่อถือและมีใบอนุญาตถูกต้อง
• เลือกซื้อกับโบรกเกอร์ประกันภัยที่มีรูปแบบประกันให้เลือกหลากลาย มีแผนประกันมากมาย มีระบบเปรียบเทียบราคากับความคุ้มครองที่เหมาะสม ใช้งานง่าย จ่ายเงินได้หลายช่องทาง
• เลือกซื้อกับโบรกเกอร์ประกันภัยที่มีบริการหลังการขายที่ดี รวดเร็วทันใจ มีบริการพิเศษให้ลูกค้า และใส่ใจติดตามเรื่องให้ลูกค้า
• เลือกซื้อกับโบรกเกอร์ประกันภัยที่มีเทคโนโลยีทันสมัย มีระบบติดตามสถานะกรมธรรม์แบบเรียลไทม์
• มีโปรโมชั่นและส่วนลดพิเศษ

ซึ่งทั้งหมดนี้หาได้ที่ Rabbit Care เพราะเราเป็นโบกเกอร์ประกันภัยที่ใส่ใจลูกค้ามากที่สุด เรารู้ว่าเทรนด์ประกันในอนาคตจะเป็นอย่างไรจึงได้มีการรีแบรนด์ครั้งใหม่ โดยนำระบบเทคโนโลยีอันทันสมัยมาปรับใช้เพื่ออำนวยความสะดวกสบายของลูกค้าและรองรับกับความต้องการของลูกค้าในอนาคต และที่สำคัญคือเราบริการคุณจากใจมอบความแคร์ยิ่งกว่าใคร เลือกประกันภัยกับเรา Rabbit Care เลือกไลฟ์สไตล์ในแบบคุณรับรองไม่มีตกเทรนด์ เข้าหน้าเว็บไซต์เราเปรียบเทียบราคาเลย หรือจะโทรมาขอคำปรึกษาเราที่ Care Center 1438 ก็ได้เช่นกัน