แคร์การเงิน

Swift code คืออะไร ? ทำไมจะโอนเงินต่างประเทศยังต้องใช้อยู่ ?

ผู้เขียน : กองบรรณาธิการ

ทีมกองบรรณาธิการ กลุ่มนักเขียนผู้มีประสบการณ์ด้านรถยนต์ การเงิน และประกันภัย ของ แรบบิท แคร์ ที่เปิดดำเนินการมาแล้วมากกว่า 10 ปี

close
Published July 14, 2023

ทุกคนที่ต้องโอนเงินต่างประเทศ อาจเป็นการซื้อของ ทำธุรกิจ โอนเงินให้เพื่อน ติดต่อเรื่องเรียนต่อ หรืออื่น ๆ สิ่งที่คุณจะต้องเจอคือการขอ Swift Code ตามช่วงเวลา และข้อกำหนดที่จำกัด ทำให้ธุรกรรมมีความยุ่งยากมากขึ้น ฉะนั้น แรบบิท แคร์ อยากมาเป็นตัวช่วยทุกเรื่องการเงินของคุณ ขออธิบาย สร้างความเข้าใจเรื่อง Swift Code และการโอนเงินไปต่างประเทศ ให้เข้าใจง่ายขึ้น เปิดช่องทางติดต่อตลาดนานาชาติไร้พรมแดน

Swift Code คืออะไร ?

Swift Code คือรหัสที่ใช่สำหรับการโอนเงินต่างประเทศ โดยชื่อเต็ม ๆ มาจาก Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications (SWIFT) ใช้สำหรับโอนเงินระหว่างธนาคาร สู่ธนาคารเท่านั้น เป็นหลักการโอนเงินข้ามชาติที่มีมาตั้งแต่ปี 1977 และได้ปฎิรูปการทำธุรกิจระหว่างประเทศให้ปลอดภัยและรวดเร็วมากขึ้น จนมาถึงปี 2022 มีสถาบันการเงินในเครือ Swift กว่า 11,000 ทั่วโลก มีการทำธุรกรรม หรือสื่อสารในระบบมากถึง 44.8 ล้านครั้งต่อวัน ฉะนั้นความปลอดภัย จึงเป็นความสำคัญอันดับ 1 ของระบบ Swift Code

สุดท้ายสิ่งที่หลาย ๆ คนจะต้องเข้าใจก็คือระบบ SWIFT ไม่ได้มีบริการจัดการการเงินแต่อย่างใด แต่เป็นระบบตัวกลาง ที่เน้นในการให้บริการแจ้งเตือนการโอนเงินเป็นจำนวนมาก ๆ ข้ามประเทศ 

วิธีการอ่าน Swift Code

องค์กรกลางของระบบ SWIFT จะมอบหมายรหัส 8 หรือ 11 หลักมาให้สำหรับทุกธนาคาร หรือสถาบันการเงิน เพื่อให้ใช่สำหรับการโอนเงินข้ามชาติ ซึ่งรหัสนี้เองจะถูกเรียกว่า Swift Code / Swift ID / Bank Identifier Code หรือ BIC / ISO 9362 Code โดยตัวเลยแต่ละลำดับจะบ่งบอกถึงตัวตนของแต่ละสถาบันการเงิน

รหัส 4 ตัวแรก : รหัสธนาคาร สถาบันการเงิน โดยจะเรียกว่า institute code 

รหัส 2 ตัวต่อมา : รหัสประเทศ

รหัส 2 ตัวต่อมา : รหัสเมือง 

รหัส 3 ตัวสุดท้าย (มี หรือไม่มีก็ได้) : รหัสที่บ่งบอดสาขาของสถาบันการเงิน หรือธนาคารนั้น ๆ 

ตัวอย่าง Swift Code 

  • รหัสธนาคารกรุงเทพ : BKKB – TH – BK
  • รหัสธนาคารไทยพาณิชย์ : SICO – TH – BK
  • รหัสธนาคารทหารไทยธนชาต : TMBK – TH – BK
  • Bank of America : BOFA – US – 3N
  • Bank of China : BKCH – CN – BJ
  • Bank of India : BKID – IN – BB – XXX
  • Deutsche Bank : DEUT – DE – FF – XXX

วิธีการโอนเงินโดยใช้ Swift Code

ลักษณะการโอนผ่าน Swift Code คล้ายกับการโอนเงินไปธนาคารทั่ว ๆ ไป หากแต่จะต้องมีข้อมูลของฝั่งที่คุณจะโอนไปค่อนข้างเยอะ โดยสิ่งที่จะต้องเตรียม มีดังนี้

  • ชื่อธนาคารผู้รับโอน ประเทศ ที่อยู่ หรือ routing code* 
  • ชื่อเต็มผู้รับ ที่อยู่ปัจจุบัน และหมายเลขบัญชี
  • รหัส SWIFT Code ของธนาคารนั้น ๆ
  • บัตรประจำตัวประชาชน
  • ระบุวัตถุประสงค์ในการโอนเงินต่างประเทศให้ชัดเจน และถูกต้อง
  • เอกสารอื่น ๆ ที่ธนาคารต้องการ โดยแต่ละธนาคาร อาจมีมาตรฐาน และความเข้มงวดที่แตกต่างกัน ให้ศึกษาให้ดีก่อนไปทำธุรกรรม

*Routing Number มักใช้กับธนาคารของอเมริกา กรณีที่ต้องการโอนเงินไปสหรัฐฯ จึงมักต้องใช้ เป็นตัวเลข 9 หลัก คล้ายกับรหัสไปรษณีย์ แต่มันถูกนำมาใช้กับธนาคาร เพื่อช่วยเพิ่มวิธีการชำระเงินระหว่างธนาคารให้มีหลากหลายช่องทางมากขึ้น

ค่าธรรมเนียมในการโอนเงินต่างประเทศโดยใช้ Swift Code

การโอน Swift Code จะต้องจ่ายค่าธรรมเนียม ทั้งจากฝั่งของผู้โอน และผู้รับ โดยกรณีของผู้โอนจะต้องจ่ายค่าธรรมเนียมจากธนาคารใน และนอกประเทศด้วย ค่าใช้จ่ายสามารถสูงตั้งแต่ระดับ 400-800 บาท ในด้านของผู้รับ ธนาคารจากฝั่งของผู้รับจะทำการตัดค่าธรรมเนียมออกจากเงินทั้งหมดที่ถูกโอนมา เรตราคาจะขึ้นอยู่กับแต่ละธนาคาร

ฉะนั้นสิ่งที่จะต้องทำความเข้าใจคือค่าธรรมเนียม Swift Code ทั้ง 2 ส่วนนี้ ใครจะต้องเป็นผู้จ่าย ? หากผู้โอนจะต้องรับผิดชอบทั้งหมด ผู้โอนจะต้องจ่ายค่าธรรมเนียมในการโอนกับธนาคารโดยตรง และจะต้องจ่ายเงินบวกเข้าไปจากจำนวนการโอนดั้งเดิม เพราะธนาคารผู้รับเงินจะทำการหักค่าธรรมเนียมออกจากยอดโอน ฉะนั้นหากอยากให้ยอดโอนพอดี จะต้องโอนค่าธรรมเนียมรวมเข้าไปด้วย

นอกจากนั้นในกรณีที่ ใช้ Swift Code โอนเงินต่างประเทศไปเป็นสกุลเงินอื่น ๆ จะต้องเสียค่าธรรมเนียมเพิ่มเติม บางครั้งเป็นเปอร์เซ็นต์ของจำนวนเงินทั้งหมด ฉะนั้นอาจจะง่ายกว่า หากผู้โอนแลกเงินจากสกุลเงินของผู้โอน เพื่อทำให้กลายเป็นสกุลเงินของประเทศผู้รับเงินไว้อยู่แล้ว เพื่อจะได้ไม่ต้องเสียค่าธรรมเนียมในการแปลงเงินนั่นเอง

ใช้ Swift Code ในกรณีไหนได้บ้าง ? 

โอนเงินจำนวนที่เยอะ เข้าสู่ธนาคารอีกประเทศหนึ่ง : เมื่อคุณต้องการส่งเงินจากประเทศหนึ่งไปยังอีกประเทศหนึ่ง คุณจำเป็นต้องใช้รหัส SWIFT เพื่อระบุธนาคารผู้รับและให้แน่ใจว่าเงินจะถูกส่งไปถึงบัญชีที่ถูกต้อง รหัส SWIFT ของธนาคารผู้รับจะต้องใช้ในการเริ่มกระบวนการโอนเงินต่างประเทศ

ติดต่อโอนเงินเข้าสถาบัน หรือนิติบุคคล : ในกรณีที่ต้องการทำธุรกรรมกับองค์กร บริษัท หรือสถาบันต่าง ๆ จำเป็นที่จะต้องใช้ Swift Code ติดต่อโอนไปให้ฝั่งตรงข้าม เนื่องจากมีหลักฐานการโอนชัดเจน ยกตัวอย่างเช่นการโอนเงินค่าสมัครเรียน หรือค่าเช่าหอ ที่อาจไม่สามารถใช้แอปโอนถึงกันได้ และต้องการหลักฐานที่เป็นรูปธรรม จึงจำเป็นอย่างมากที่จะต้องใช้ระบบ Swift เป็นตัวช่วย

การโอนเงินส่วนบุคคล : หากต้องการส่งเงินให้กับเพื่อนหรือคนในครอบครัวที่อาศัยอยู่ในประเทศอื่น คุณจำเป็นต้องใช้รหัส SWIFT เพื่อระบุธนาคารของผู้รับเงินและให้เงินถูกส่งไปยังบัญชีที่ถูกต้อง

บริการของระบบ SWIFT มีอะไรบ้าง ?

แอพลิเคชั่น : ระบบ SWIFT code มีอยู่ในการแลกเปลี่ยนอื่น ๆ นอกเหนือจากการโอนเงินเข้าออกบัญชีด้วย ไม่ว่าจะเป็นเรื่องของความปลอดภัย Forex และ หุ้นอนุพันธ์ (Derivative) 

ข้อมูลทางธุรกิจ : ส่วนสำคัญของ SWIFT code ปัจจุบันคือการเป็นระบบแจ้งเตือน ข้อมูลการเงินระหว่างประเทศที่ยิ่งใหญ่ นักธุรกิจหลาย ๆ คนจึงใช้ SWIFT คล้าย ๆ กับ Dashboard ที่รายงานเรื่องการโอนเงิน เทรนด์เงิน  การขึ้น ๆ ลง ๆ ของดีลต่าง ๆ ซึ่งสามารถขึ้นแจ้งเตือนแบบ Real-time ได้เลย

ใช้เป็น Software Solution : อย่ามองว่า SWIFT code เป็นธนาคาร หรือเป็นแพลตฟอร์ม แต่ความจริงแล้ว SWIFT ตั้งแต่ไหนแต่ไรเป็นบริษัทนวัตกรรม ที่ออกผลิตภัณฑ์ทางการเงินมาเพื่อทำใฝห้ทุกธุรกรรมง่ายขึ้น ฉะนั้นจึงมีบริการส่งข้อความ สร้าง Hub ต่าง ๆ ที่ช่วยทำให้เรื่องธุรกรรมสามารถเกิดขึ้นได้ง่ายขึ้น

เครื่องมือทางการเมือง อำนาจ และการปกครอง : อาจเป็นสิ่งที่หลายคนคาดไม่ถึง แต่ปัจจุบันระบบ SWIFT ถูกใช้เป็นหนึ่งในอุปกรณ์ที่ดีเยี่ยม ในการคว่ำบาตรทางการค้าสำหรับประเทศ หรือเขตพื้นที่ใดพื้นที่หนึ่ง โดยมีเงื่อนงำมาจากการปฎิบัติไม่ถูกต้อง ขัดตามหลักมนุษยธรรม รัฐบาลโลกจึงสามารถสั่งให้ SWIFT ทำการตัดช่องทางการโอนเงินต่างประเทศทั้งขาเข้าและออก ผ่านระบบ Swift Code ซึ่งสำหรับบริษัทใหญ่ ๆ ถือเป็นแรงกดดันมหาศาล 

ความท้าทายของ SWIFT

ลูกค้า SWIFT ส่วนใหญ่มีปริมาณการทำธุรกรรมที่มหาศาลที่การป้อนคำสั่งด้วยมือไม่ใช่ทางเลือกที่แสดงความเป็นไปได้ ความต้องการในการอัตโนมัติสร้างข้อความ SWIFT การประมวลผล และการส่งข้อมูลกำลังเพิ่มขึ้น แต่สิ่งนี้มีค่าใช้จ่ายและค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานเพิ่มขึ้นด้วย

แม้ว่า SWIFT code จะมีซอฟต์แวร์สำหรับการอัตโนมัติ แต่สิ่งนี้มาพร้อมกับค่าใช้จ่ายด้วยเช่นกัน SWIFT อาจต้องเข้าไปแก้ไขปัญหาเหล่านี้สำหรับลูกค้าส่วนใหญ่ การมีแนวทางการแก้ไขอัตโนมัติภายในพื้นที่นี้อาจนำรายได้ใหม่สำหรับ SWIFT และทำให้ลูกค้ามีส่วนร่วมต่อไปในระยะยาว

หวังว่าใครอ่านมาถึงจุดนี้ ก็คงจะมีความเข้าใจเกี่ยวกับเรื่องของ SWIFT Code และการโอนเงินต่างประเทศมากขึ้น ซึ่งหัวใจสำคัญของ SWIFT Code คือความปลอดภัย ฉะนั้นถึงแม้ว่าจะไม่ได้โอนเงินต่างประเทศ ทุกการจับจ่ายใช้สอยของคุณก็ควรจะเต็มที่เรื่องความปลอดภัย แรบบิท แคร์ จึงอยากแนะนำ รวมบัตรเครดิตจากธนาคาร และสถาบันการเงินชั้นนำ มาให้คุณเลือกซื้อ เลือกใช้ คลิกดูเลย

  
บัตรไหนคุ้ม เปรียบเทียบเลย แค่ 30 วิ เช็คเลย!
icon angle up or down

สามารถเลือกได้มากกว่า 1 ข้อ

เด็กจบใหม่ รักการท่องเที่ยว รักการช้อปปิ้ง รักความหรูหรา รักสุขภาพ รักการกิน
  

 

บทความแคร์การเงิน

แคร์การเงิน

ไฟแนนซ์ คืออะไร จัดไฟแนนซ์รถ รีไฟแนนซ์บ้าน ทำได้อย่างไรบ้าง

หลายคนคงเคยได้ยินคำว่า จัดไฟแนนซ์ ขอไฟแนนซ์ หรือขอสินเชื่อกันมาพอสมควร แต่อาจจะยังไม่เข้าใจรายละเอียดเรื่องการจัดไฟแนนซ์ ว่ามีขั้นตอนอย่างไร
Thirakan T
11/04/2024

แคร์การเงิน

เป็นหนี้บัตรเครดิต ยึดทรัพย์ คู่สมรสได้ไหม?

เรื่องหนี้สิน เป็นเรื่องละเอียดอ่อนสำหรับคู่สมรส โดยเฉพาะหนี้บัตรเครดิต ที่เกิดจากการใช้จ่ายของทั้งสองฝ่าย ทั้งในกรณีที่ใช้จ่ายร่วมกัน
Thirakan T
11/04/2024

แคร์การเงิน

ผ่อนบ้านไม่ไหว ขายคืนธนาคารได้ไหม หรือควรทำอย่างไรดี

ปัญหาผ่อนบ้านไม่ไหว น่าจะเป็นอีกหนึ่งปัญหาใหญ่ที่น่าหนักใจสำหรับใครหลายคน เพราะดอกเบี้ยบ้านที่เพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่อง ทำให้ปัญหาผ่อนบ้านไม่ไหว
Thirakan T
11/04/2024