หากต้องเกิดสงคราม ประกันอะไรบ้างที่คุ้มครองเราบ้าง?

ในสถานการณ์ความไม่แน่นอนและความขัดแย้งที่อาจเกิดขึ้น การวางแผนล่วงหน้าเพื่อปกป้องตนเองและทรัพย์สินเป็นสิ่งสำคัญอย่างยิ่ง แม้ว่าสงครามจะเป็นสถานการณ์ที่ไม่มีใครอยากให้เกิดขึ้น แต่การเตรียมพร้อมย่อมดีกว่าการเสียใจภายหลัง โดยเฉพาะอย่างยิ่งในเรื่องของการประกันภัย ซึ่งมักจะมีความซับซ้อนเมื่อเกี่ยวข้องกับเหตุการณ์ความไม่สงบ ทั้ง ภาวะสงคราม, สถานการณ์ชายแดนที่ยังน่าเป็นห่วง แล้วสรุปมีประกันอะไรที่คุ้มครองเราได้บ้างไหมนะ?

วันนี้ แรบบิท แคร์ จะพาคุณไปทำความรู้จักกันให้มากยิ่งขึ้นว่าหากเกิดสงคราม ประกันจ่ายไหม? จะมีข้อยกเว้นอะไรรึเปล่า? 

ทำความเข้าใจให้มากยิ่งขึ้น เมื่อเกิดสงครามกับข้อยกเว้นประกันภัย

โดยทั่วไปแล้ว สงคราม ถือเป็นหนึ่งในข้อยกเว้นหลักของกรมธรรม์ประกันภัยเกือบทุกประเภท นั่นหมายความว่า หากความเสียหายหรือการเสียชีวิตเกิดขึ้นโดยตรงจากเหตุสงคราม บริษัทประกันส่วนใหญ่จะ ไม่ให้ความคุ้มครองนั่นเอง โดยเราสามารถตอบทุกข้อสงสัยเกี่ยวกับประกันเมื่อเกิดสงครามได้ ดังนี้

ประกันชีวิตคุ้มครองสงครามหรือไม่?

สำหรับ ประกันชีวิต ส่วนใหญ่แล้วจะระบุข้อยกเว้นเรื่อง “สงคราม” หรือ “การสู้รบ” ไว้อย่างชัดเจนในกรมธรรม์ นั่นคือ หากผู้เอาประกันภัยเสียชีวิตจากเหตุการณ์ที่เกิดจากการสู้รบ สงคราม การก่อกบฏ หรือการก่อการร้าย บริษัทประกันมีสิทธิ์ปฏิเสธการจ่ายผลประโยชน์ อย่างไรก็ตาม กรณีที่น่าสนใจคือ หากเสียชีวิตจากสาเหตุอื่น ๆ ที่ไม่เกี่ยวข้องกับสงครามโดยตรง แต่เกิดขึ้นในช่วงสงคราม เช่น ป่วยเสียชีวิตด้วยโรคภัยไข้เจ็บปกติ กรมธรรม์ประกันชีวิตยังคงให้ความคุ้มครองตามเงื่อนไขอยู่

สำหรับ ประกันมรดก ซึ่งมักจะเป็นส่วนหนึ่งของประกันชีวิตหรือเป็นการวางแผนส่งต่อทรัพย์สิน อาจไม่ได้รับผลกระทบโดยตรงจากข้อยกเว้นเรื่องสงคราม เว้นแต่ว่าเหตุการณ์สงครามจะนำไปสู่การเสียชีวิตของผู้เอาประกันภัย ซึ่งจะกลับไปสู่หลักการพิจารณาตามเงื่อนไขของกรมธรรม์ประกันชีวิตที่ระบุข้อยกเว้นเรื่องสงครามไว้ได้ แต่เบื้องต้น ประกันมรดก นั้น จะมีการคืนเบี้ยประกันที่ผู้ทำได้ทำไว้กับทางบริษัทฯอย่างแน่นอน

ประกันเดินทางคุ้มครองเหตุสงครามไหม?

ประกันเดินทาง เป็นอีกหนึ่งประเภทที่ต้องระมัดระวังเป็นพิเศษ ในกรมธรรม์ประกันเดินทางมักจะมีข้อยกเว้นเรื่องสงคราม การจลาจล การก่อการร้าย หรือเหตุการณ์ไม่สงบทางการเมืองอยู่เสมอ นั่นหมายความว่า หากคุณเดินทางไปยังพื้นที่ที่มีความเสี่ยงสูงและเกิดเหตุการณ์เหล่านี้ขึ้น บริษัทประกันอาจปฏิเสธความคุ้มครองในกรณีการบาดเจ็บ เสียชีวิต การยกเลิกเที่ยวบิน หรือความเสียหายต่อทรัพย์สินที่เกี่ยวข้องกับเหตุการณ์ดังกล่าว 

ดังนั้น ก่อนเดินทางไปยังพื้นที่ที่มีความอ่อนไหว ควรตรวจสอบกรมธรรม์อย่างละเอียดและพิจารณาความเสี่ยงให้รอบคอบ

ประกันสุขภาพครอบคลุมเหตุสงครามไหม?

เช่นเดียวกับประกันประเภทอื่น ๆ ประกันสุขภาพ โดยส่วนใหญ่มักมีข้อยกเว้นในเรื่องของภาวะสงคราม การสู้รบ การจลาจล หรือการก่อการร้าย หากการเจ็บป่วยหรือบาดเจ็บเกิดขึ้นโดยตรงจากเหตุการณ์เหล่านี้ บริษัทประกันมีสิทธิ์ไม่คุ้มครองค่ารักษาพยาบาลที่เกิดขึ้น 

อย่างไรก็ตาม หากเป็นการเจ็บป่วยด้วยโรคปกติที่ไม่ได้เกี่ยวข้องกับเหตุการณ์สงครามโดยตรง ประกันสุขภาพยังคงให้ความคุ้มครองตามเงื่อนไขของกรมธรรม์

ประกันอุบัติเหตุครอบคลุมกรณีสงครามไหม?

สำหรับ ประกันอุบัติเหตุ ก็มีข้อยกเว้นเรื่องสงครามเป็นส่วนใหญ่เช่นกัน หากเกิดอุบัติเหตุที่ทำให้บาดเจ็บหรือเสียชีวิตอันเป็นผลโดยตรงจาก ภาวะสงคราม การจลาจล หรือการก่อการร้าย ประกันอุบัติเหตุจะไม่ให้ความคุ้มครอง โดนทําร้ายร่างกาย ประกันจ่ายไหม? และ โดน ทำร้ายร่างกาย ใช้ ประกันอุบัติเหตุ ได้ ไหม? 

คำตอบคือ หากการโดนทำร้ายร่างกายเกิดขึ้นจากเหตุการณ์ทั่วไป ที่ไม่ได้มีส่วนเกี่ยวข้องกับการก่อการร้าย การจลาจล หรือสงคราม และไม่ใช่การกระทำโดยเจตนาของผู้เอาประกันเอง  ทางประกันอุบัติเหตุสามารถให้ความคุ้มครองได้ตามเงื่อนไข แต่หากเป็นการทำร้ายร่างกายที่เชื่อมโยงกับเหตุการณ์สงครามหรือไม่สงบ ประกันอาจปฏิเสธความคุ้มครอง

ทำไมประกันถึงไม่คุ้มครอง? เมื่อเกิดสงคราม

เหตุผลหลักที่บริษัทประกันยกเว้นความคุ้มครองในกรณีสงคราม คือ ความเสี่ยงที่สูงเกินกว่าจะประเมินและคิดเบี้ยประกันภัยได้ตามปกติ ภาวะสงครามเป็นเหตุการณ์ที่ไม่สามารถคาดการณ์ได้และมีผลกระทบในวงกว้าง ทำให้การบริหารจัดการความเสี่ยงเป็นไปได้ยากสำหรับบริษัทประกัน ดังนั้น ทางแรบบิท แคร์ ขอแนะนำว่า

• อ่านกรมธรรม์อย่างละเอียด เพราะสิ่งสำคัญที่สุดคือการศึกษาและทำความเข้าใจเงื่อนไข ข้อยกเว้น และคำนิยามต่าง ๆ ในกรมธรรม์ประกันชีวิตของคุณ โดยเฉพาะในส่วนที่เกี่ยวกับ “สงคราม” หรือ “การสู้รบ”
  
• ปรึกษาตัวแทนประกันภัย หากมีข้อสงสัยหรือไม่แน่ใจในเงื่อนไขใดๆ ควรสอบถามจากตัวแทนประกันภัยหรือบริษัทประกันโดยตรง เพื่อให้ได้รับข้อมูลที่ถูกต้องและชัดเจนที่สุด

การเสียชีวิตจากสงครามโดยทั่วไปจะไม่อยู่ในความคุ้มครองของกรมธรรม์ประกันชีวิต แต่ผู้รับผลประโยชน์มักจะได้รับคืนเฉพาะเบี้ยประกันภัยที่ชำระไปแล้วตามเงื่อนไขของกรมธรรม์นั้น ๆ อยู่

ทั้งนี้ คำนิยามของ “สงคราม” ของแต่ละกรมธรรม์อาจมีคำนิยามของ “สงคราม” ที่แตกต่างกัน ซึ่งอาจรวมถึงการประกาศสงครามหรือไม่ก็ตาม การสู้รบ การรุกราน การก่อกบฏ การจลาจล หรือการก่อการร้าย ดังนั้น ควรอ่านคำนิยามในกรมธรรม์ของคุณอย่างละเอียด

และถึงแม้ว่าการเสียชีวิตในสงครามจะเป็นข้อยกเว้น แต่ในบางกรณี อาจมีกรมธรรม์ประกันภัยพิเศษที่ออกแบบมาเพื่อคุ้มครองความเสี่ยงจากสงครามหรือการก่อการร้ายโดยเฉพาะ แต่เบี้ยประกันภัยจะสูงกว่าปกติมาก และมักจะจำกัดความคุ้มครองในเงื่อนไขที่เฉพาะเจาะจง ดังนั้นหากมองว่าตนอยู่ในพื้นที่เสี่ยง ให้ลองติดต่อเจ้าหน้าที่ประกันเพื่อมองหากรมธรรม์เหล่านี้

แล้วแบบนี้ ถ้า เสียชีวิตจากสงคราม ได้เบี้ยประกันคืนไหม ?

ถึงแม้ผู้เอาประกันภัยเสียชีวิตจากเหตุ สงคราม บริษัทประกันชีวิตส่วนใหญ่จะ ไม่จ่ายผลประโยชน์ตามกรมธรรม์ เนื่องจากสงครามเป็นหนึ่งในข้อยกเว้นหลักที่ระบุไว้ในกรมธรรม์ประกันชีวิตเกือบทุกฉบับ แต่ในกรณีที่เสียชีวิตจากเหตุที่เข้าข้อยกเว้นเรื่องสงคราม บริษัทประกันจะคืนเบี้ยประกันภัยที่ชำระมาแล้วให้แก่ผู้รับผลประโยชน์ หรือทายาทของผู้เอาประกันภัยอยู่ดี

เพียงแต่ว่า เบี้ยประกันที่คืนมานั้น จะได้โดยไม่มีดอกเบี้ย หรืออาจจะคืนในส่วนที่ระบุว่า “เบี้ยประกันส่วนที่ไม่คุ้มครอง” ตามเงื่อนไขที่ระบุในกรมธรรม์นั้น ๆ โดยข้อยกเว้นที่เกี่ยวข้องกับสงครามในกรมธรรม์ประกันชีวิตมักจะระบุไว้ดังนี้

• สงคราม (ไม่ว่าจะประกาศหรือไม่ก็ตาม)  ครอบคลุมถึงการสู้รบ การรุกราน การก่อกบฏ การจลาจล การก่อการร้าย ภาวะสงครามกลางเมือง
  
• การเข้าเป็นทหารประจำการในกองทัพ และเข้าปฏิบัติการในสงครามหรือปราบปราม ซึ่งในบางกรมธรรม์อาจมีเงื่อนไขเพิ่มเติมว่า หากการเข้าปฏิบัติการเกินระยะเวลาที่กำหนด (เช่น 30 วัน) บริษัทจะคืนเบี้ยประกันภัยตั้งแต่ระยะเวลาที่เข้าปฏิบัติการนั้นจนถึงวันสิ้นสุดการปฏิบัติการ

ในสถานการณ์ที่ไม่แน่นอน สิ่งสำคัญที่สุดคือการเตรียมความพร้อมและการศึกษาข้อมูลอย่างรอบคอบ แม้ว่าประกันภัยอาจไม่สามารถคุ้มครองได้ทุกอย่างในสถานการณ์สงคราม แต่การมีประกันชีวิต ประกันสุขภาพ และประกันอุบัติเหตุที่ดี ก็ยังคงเป็นรากฐานสำคัญของการวางแผนทางการเงินเพื่อปกป้องคุณและครอบครัว อย่างน้อยที่สุด การมีประกันเหล่านี้ก็ยังดีกว่าการไม่มีเลย และอาจช่วยแบ่งเบาภาระในสถานการณ์วิกฤตได้ไม่มากก็น้อย

นอกจากนี้ สิ่งสำคัญคือการทำความเข้าใจเงื่อนไขกรมธรรม์ของคุณอย่างละเอียด และสอบถามจากตัวแทนประกันภัยหากมีข้อสงสัยใด ๆ การมีข้อมูลที่ถูกต้องจะช่วยให้คุณตัดสินใจได้อย่างรอบคอบในการวางแผนความคุ้มครองในยามที่โลกเต็มไปด้วยความไม่แน่นอนนี้

และสำหรับใครที่กำลังมองหาประกันที่คุ้มครองคุณในยามฉุกเฉิน เพิ่มความคุ้มครองต่าง ๆ ให้กับทุกจังหวะชีวิต ต้องนี่เลย แรบบิท แคร์ ที่นี้นอกจากจะเป็นโบรกเกอร์ชั้นนำแล้ว เรายังรวบรวมแผนประกันชีวิต หรือ ประกันมรดก ที่หลากหลาย พร้อมบริการให้คำปรึกษาต่าง ๆ ที่ช่วยให้คุณอุ่นใจได้ทุกการใช้ชีวิต และหมดห่วงคนข้างหลังที่คุณแคร์ คลิกเลย!