ประกันชีวิตเสียชีวิตทุกกรณี คุ้มครองการตายทุกกรณีจริงไหม? มีแบบไหนบ้าง?

Tawan
ผู้เขียน: Tawan Published: August 24, 2022
Tawan
Tawan
Tawan มีประสบการณ์สร้างสรรค์ผลงานออนไลน์ 2 ปี เขียนด้านยานยนต์ ประกันยานยนต์ที่ Rabbit Care และ Asia Direct มีใบอนุญาตเป็นนายหน้าประกันชีวิตและนายหน้าประกันวินาศภัย มีความเชี่ยวชาญด้านประกันรถยนต์และประกันชีวิต
Nok Srihong
แก้ไขโดย: Nok Srihong Last edited: August 24, 2022
Nok Srihong
Nok Srihong
มีประสบการณ์มากกว่า 3 ปี เป็นนักเขียนด้านประกันสุขภาพ ประกันชีวิต เพื่อสุขภาพที่ Rabbit Care และ Asia Direct และ 12 ปี ในอุตสาหกรรม OTA อย่าง Laterooms.com , Expedia.com จึงมีความเชี่ยวชาญด้านการท่องเที่ยว จบการศึกษาปริญญาตรี สาขาการจัดการการเงิน มหาวิทยาลัยขอนแก่น
ประกันชีวิตกรณีเสียชีวิตทุกกรณี คุ้มครองทุกสาเหตุการตายจริงไหม อะไรบ้าง?

ประกันคุ้มครองชีวิตทุกกรณี คือ ประกันชีวิตทั่วไปที่ให้ผลประโยชน์เงินเอาประกันเมื่อผู้ทำประกันเสียชีวิตในทุกกรณี ไม่ว่าจะเป็นการเสียชีวิตจากอาการเจ็บป่วยทั่วไป อุบัติเหตุ หรือโรคร้ายแรง และมีให้เลือกทั้งแบบประกันชีวิตระยะสั้น ประกันออมทรัพย์ หรือแม้กระทั่งประกันผู้สูงอายุ แต่อาจมีเงื่อนไขเล็ก ๆ น้อย ๆ ในการยกเว้นการจ่ายเงินประกันอยู่บ้างในบางกรณี แรบบิท แคร์ รวบรวมเรื่องต้องรู้ก่อนทำประกันคุ้มครองการเสียชีวิตทุกกรณีมาฝากกัน

ประกันคุ้มครองชีวิตทุกกรณี คืออะไร?

ประกันชีวิตเสียชีวิตทุกกรณี คือ ประกันชีวิตที่ให้ผลประโยชน์ความคุ้มครองในรูปแบบเงินเอาประกัน (เงินก้อน) ตามทุนประกันชีวิต หรือมากกว่าทุนประกันตามเงื่อนไขของประกันชีวิตแต่ละประเภทที่เลือกทำไว้ เมื่อผู้ทำประกันเสียชีวิตในทุกกรณีเท่านั้น ไม่ครอบคลุมการรักษาพยาบาล

ประกันเสียชีวิตทุกกรณีผู้สูงอายุ คืออะไร?

ประกันคุ้มครองการเสียชีวิตทุกกรณีสำหรับผู้สูงอายุ คือ ประกันชีวิตผู้สูงอายุสำหรับผู้ขอทำประกันตั้งแต่อายุ 50-70 ปีขึ้นไป ไม่ต้องตรวจหรือตอบคำถามสุขภาพ แต่มีระยะเวลารอคอย 2 ปี และมีเงื่อนไขการจ่ายเงินประกัน กรณีเสียชีวิตจากการเจ็บป่วย และจากอุบัติเหตุใน 1-2 ปีแรกที่แตกต่างจากประกันชีวิตทั่วไปที่จะจ่ายเงินทุนประกันให้ทันทีตั้งแต่วันแรกที่กรมธรรม์มีผลบังคับ

ประกันชีวิตตายจ่ายทุกกรณีมีแบบไหนบ้าง?

ประกันชีวิตคุ้มครองการเสียชีวิตทุกสาเหตุ คุ้มครองกรณีไหนบ้าง?

ประกันเสียชีวิตทุกกรณีให้ความคุ้มครองและจ่ายเงินเอาประกันให้กรณีผู้ทำประกันเสียชีวิตจากอาการเจ็บป่วยทั่วไป อุบัติเหตุ หรือโรคร้ายแรง โดยไม่มีระยะเวลาที่ไม่คุ้มครอง (Waiting Period) แต่ต้องมีหลักฐานยืนยันสาเหตุการเสียชีวิตที่พิสูจน์ได้ และต้องแจ้งให้บริษัทฯ ทราบภายใน 14 วันนับตั้งแต่วันเสียชีวิต หรือภายใน 7 วันหลังจากทราบว่าผู้เสียชีวิตมีประกันชีวิต

กรณีเสียชีวิตตามธรรมชาติ

เสียชีวิตจากอาการเจ็บป่วยทั่วไป หรืออาการเจ็บป่วยร้ายแรง

กรณีเสียชีวิตผิดธรรมชาติ

เสียชีวิตจากการฆ่าตัวตาย ถูกฆาตกรรม อุบัติเหตุ ถูกสัตว์ทำร้าย หรือเสียชีวิตโดยไม่ทราบสาเหตุ

กรณีเสียชีวิตโดยผลของกฎหมาย

 ตกเป็นบุคคลสาบสูญ หรือศาลสั่งให้เป็นบุคคลสาบสูญ

เสียชีวิตต่างประเทศ ประกันชีวิตกรณีเสียชีวิตทุกกรณีจ่ายไหม?

ประกันชีวิตเสียชีวิตทุกกรณีโดยทั่วไปจะให้ความคุ้มครองและผลประโยชน์ชดเชยกรณีผู้ทำประกันเสียชีวิตในต่างประเทศในทุกกรณีการเสียชีวิต อย่างไรก็ตาม ควรตรวจสอบเงื่อนไขความคุ้มครองการเสียชีวิต ณ ต่างประเทศเป็นรายกรณีอีกครั้ง รวมถึงอาณาเขตคุ้มครองตามที่แต่ละกรมธรรม์กำหนด เช่น ประเทศไทย เอเชีย หรือทั่วโลกยกเว้นสหรัฐอเมริกา

เป็นโรคซึมเศร้า ทำประกันชีวิตคุ้มครองเสียชีวิตทุกกรณีได้ไหม?

หากมีประวัติรักษาทางจิตเวชก่อนการทำประกัน เช่น ซึมเศร้า เครียด นอนไม่หลับ วิตกกังวล อาจจะไม่สามารถยื่นขอทำประกันชีวิตคุ้มครองทุกกรณี หรือหากทำได้ บริษัทประกันอาจเรียกเก็บเบี้ยประกันเพิ่มสูงกว่าปกติ หรือขอหลักฐานยืนยันการรักษาหายขาดประกอบ รวมถึงหากพบการปกปิดข้อมูลในภายหลัง บริษัทสามารถบอกล้างสัญญาเป็นโมฆะได้

ประกันชีวิตคุ้มครองทุกสาเหตุไม่จ่ายเงินเอาประกันกรณีไหนบ้าง?

ประกันเสียชีวิตทุกกรณีที่ยังมีผลบังคับตามปกติจะยกเว้นไม่จ่ายเงินประกันกรณีผู้ทำประกันเสียชีวิตใน 2 กรณีหลัก คือ การฆ่าตัวตายภายใน​ 1 ปี และการปกปิดสาระสำคัญ​ที่มีผลต่อการรับประกัน เช่น อายุ ประวัติ​สุขภาพ​ หรืออาชีพ แต่โดยทั่วไปแล้ว ประกันชีวิตจะให้คุ้มครองกรณีเสียชีวิตทุกกรณี ตัวอย่างกรณียกเว้นไม่จ่ายเงินประกันชีวิตมีดังนี้

  • ปกปิดและไม่เปิดเผยข้อมูลสาระสำคัญ หรือให้ข้อมูลเท็จ 
  • ฆ่าตัวเองตายโดยเจตนา ภายใน 1 ปี
  • ถูกผู้รับผลประโยชน์ฆ่าตายโดยเจตนา
  • ไม่ชำระเบี้ย จนสัญญาประกันขาดอายุ 
  • เข้าใจว่าทำประกันชีวิต

ประกันชีวิตไม่จ่ายกรณีใดบ้าง? ทำไมจึงเคลมประกันชีวิตไม่ได้?

ประกันชีวิตตายจ่ายทุกกรณีมีแบบไหนบ้าง?

ประกันชีวิตชั่วระยะเวลา

ประกันชีวิตชั่วระยะเวลา (Term Life Insurance) คือ ประกันชีวิตระยะสั้นที่ให้ความคุ้มครองกรณีเสียชีวิตภายในช่วงระยะเวลา 10 ปี, 15 ปี หรือ 20 ปี มีเบี้ยประกันถูกที่สุดเมื่อเทียบกับวงเงินเอาประกันที่เท่ากันกับประกันชีวิตในแบบอื่น ๆ แต่จะไม่มีเงินคืน และไม่มีความคุ้มครองเมื่อครบอายุสัญญา ทำให้บางคนเรียกประกันประเภทนี้ว่าประกันชีวิตแบบจ่ายเบี้ยทิ้ง

ประกันชีวิตตลอดชีพ

ประกันชีวิตตลอดชีพ (Whole Life Insurance) คือ ประกันชีวิตที่ให้ความคุ้มครองยาวนานตลอดชีวิต เหมาะใช้เป็นสัญญาหลักเพื่อใช้ร่วมกับสัญญาเพิ่มเติมสุขภาพ แต่มีเบี้ยประกันสูงกว่าประกันชั่วระยะเวลา สามารถใช้วางแผนมรดกได้ ใช้สิทธิ์ลดหย่อนภาษีได้เมื่อทำประกันชีวิตที่มีระยะเวลาความคุ้มครองตั้งแต่ 10 ปีขึ้นไป

ประกันชีวิตออมทรัพย์

ประกันสะสมทรัพย์ (Endowment Life Insurance) คือ ประกันชีวิตที่บริษัทฯ ตกลงจะจ่ายเงินเอาประกันและผลประโยชน์เพิ่มเติมให้ตามจำนวนที่ระบุไว้ให้เมื่อผู้ทำประกันภัยเสียชีวิตในระยะที่กำหนด หรือมีชีวิตอยู่ในวันที่สัญญาครบกำหนด ใช้สิทธิ์ลดหย่อนภาษีได้ด้วยเช่นกัน

ประกันชีวิตบำนาญ

ประกันบำนาญ (Annuities Insurance) คือ ประกันชีวิตที่บริษัทฯ ตกลงว่าจะจ่ายเงินจำนวนหนึ่งเป็นประจำทุก ๆ ปี หรือทุก ๆ ช่วงเวลาที่กำหนดในรูปแบบของเงินคืน หรือผลประโยชน์เพิ่มเติมให้กับผู้ทำประกันภัยที่มีชีวิตอยู่ถึงช่วงอายุที่ระบุไว้ และจ่ายต่อเนื่องจนครบตามเงื่อนไขของสัญญา หากเสียชีวิตก่อนเริ่มรับบำนาญ รับเบี้ยประกันภัยที่ชำระมาทั้งหมดคืน

ประกันชีวิตเสียชีวิตทุกกรณีที่ไหนดี? มีที่ไหนบ้าง?

บริษัทประกันภัยที่มีแบบประกันชีวิตเสียชีวิตจ่ายเงินให้ทุกกรณี คือ บริษัทประกันชีวิตที่เป็นที่รู้จักทั่วไป เช่น FWD Generali หรือไทยประกันชีวิต โดยจะมีประกันชีวิตให้เลือก ไม่ว่าจะเป็นประกันตลอดชีพ ประกันบำนาญ หรือประกันผู้สูงอายุ ในขณะที่โบรคเกอร์ประกันภัยจะมีแบบประกันชีวิตจากหลากหลายบริษัทให้เลือกเปรียบเทียบประกันออนไลน์ได้สะดวกกว่า ตัวอย่างเช่น

เอฟดับบลิวดี

เอฟดับบลิวดี (FWD) มีแบบประกันประกันที่เสียชีวิตทุกกรณีเบี้ยไม่แพงให้เลือก ทั้งแบบประกันชีวิตแบบบำนาญ (PENSION) ที่ให้เงินบำนาญยาวนานต่อเนื่องพร้อมรับความคุ้มครองชีวิต และประกันชีวิตแบบออมทรัพย์ (FOR SAVING) ที่ให้ทั้งความคุ้มครองและชีวิตเงินก้อนคืนเมื่ออยู่ครบสัญญา

เจนเนอราลี่

เจนเนอราลี่ (Generali) มีประกันชีวิตคุ้มครองเสียชีวิตทุกกรณีในรูปแบบประกันชีวิตแบบออมทรัพย์ (GEN LIFE PLUS 10) ที่มีเงินปันผลคืนต่อเนื่องทุกปี และคืนเงินก้อนอยู่ครบตามสัญญา หรือแบบประกันสำหรับผู้สูงอายุ (GEN SENIOR 55) ไม่ต้องตรวจหรือตอบคำถามสุขภาพ และรับเงินก้อนสูงสุดหลักแสน คุ้มครองยาวนานถึงอายุ 90 ปี

ไทยประกันชีวิต

ไทยประกันชีวิต (Thai Life Insurance) มีประกันคุ้มครองการเสียชีวิตทุกสาเหตุให้เลือกหลายแบบ ไม่ว่าจะเป็นประกันออมทรัพย์มีเงินคืน และมีเงินปันผล เช่น ประกันแฮปปี้มีเงินใช้ ประกันมันนี่ ฟิต เวลท์ตี้ หรือประกันทรัพย์ปันผล รวมถึงประกันชีวิตสำหรับผู้สูงอายุที่ให้ความคุ้มครองการเสียชีวิตทุกกรณี เช่น ประกันมรดกเพิ่มพูน (เพื่อผู้สูงอายุ) หรือประกันบุพการีมีเงินใช้ (เพื่อผู้สูงอายุ)

ประกันเสียชีวิตทุกกรณีเลือกจ่ายแบบไหนได้บ้าง?

สามารถเลือกจ่ายเบี้ยประกันชีวิตคุ้มครองทุกกรณีเสียชีวิตได้ตามความสะดวก ทั้งจ่ายเบี้ยประกันเสียชีวิตทุกกรณีรายปีแบบเต็มจำนวน จะได้รับความคุ้มครองตลอดทั้งปีกรมธรรม์ (1 ปี) หรือจ่ายเบี้ยประกันชีวิตแบบรายดือน 3 เดือน หรือ 6 เดือนด้วยดอกเบี้ยพิเศษ หรือดอกเบี้ย 0% ตามเงื่อนไขของบัตรเครดิตที่ร่วมรายการ

เปรียบเทียบประกันชีวิตออนไลน์ และเลือกซื้อแบบประกันชีวิตพิเศษจากบริษัทประกันชั้นนำกว่า 70 บริษัทที่มีให้เลือกเฉพาะลูกค้า แรบบิท แคร์ ตั้งแต่วันนี้เป็นต้นไป รับสิทธิพิเศษขอรับคำปรึกษาทางการแพทย์กับทีมแพทย์ผู้เชี่ยวชาญผ่านวิดีโอคอล (Health Consultant) หรือคำแนะนำเลือกแบบประกันภัยที่ตรงใจจากเจ้าหน้าที่ผู้เชี่ยวชาญ ฟรีไม่มีค่าใช้จ่าย! โทรเลย 1438 หรือ rabbitcare.com

สรุป

การเลือกซื้อประกันชีวิตเสียชีวิตทุกกรณี ควรพิจารณาความคุ้มครองและเงื่อนไขต่าง ๆ ให้เหมาะสมกับความต้องการและงบประมาณ ประกันชีวิตเสียชีวิตทุกกรณี อาจมีข้อยกเว้นอื่น ๆ เพิ่มเติม เช่น การเสียชีวิตจากการเข้าร่วมกิจกรรมที่เสี่ยงสูง เช่น การแข่งรถ การโดดร่ม เป็นต้น

บทความแคร์เรื่องประกันสุขภาพ

Rabbit Care Blog Image 99737

แคร์เรื่องประกันสุขภาพ

Hospitals for Foreigners and Navigating Healthcare Guide in Thailand

Thailand, renowned for its vibrant culture, stunning landscapes, and affordable cost of living, is increasingly becoming a popular destination for expatriates and medical tourists alike. Access to quality healthcare is a crucial consideration for anyone planning to live or travel abroad, and Thailand offers a robust and sophisticated healthcare system. For foreigners, understanding the nuances of this system, from navigating hospital options to
Nok Srihong
13/03/2025
Rabbit Care Blog Image 99730

แคร์เรื่องประกันสุขภาพ

Navigating Health Insurance in Tak for Foreigners: Your Comprehensive Guide

Securing reliable health insurance is a critical step for any foreigner residing in Tak, Thailand. Understanding the nuances of the Thai healthcare system and the available insurance options can feel overwhelming. This guide aims to simplify the process, providing you with the essential information needed to choose the best health insurance in Tak for foreigners for your specific needs and budget. We will cover everything from understanding
Nok Srihong
12/03/2025
Rabbit Care Blog Image 99750

แคร์เรื่องประกันสุขภาพ

Securing Your Health: Expat Health Insurance Bangkok

Bangkok, a vibrant metropolis, offers a compelling blend of culture, opportunity, and affordability, attracting expats from across the globe. However, navigating the healthcare system as a foreigner can be daunting, making comprehensive expat health insurance Bangkok an absolute necessity. Choosing the right plan ensures you receive quality medical care without facing crippling financial burdens in case of illness or injury. This guide delves
Nok Srihong
10/03/2025