เครื่องมือคำนวณค่าใช้จ่ายหลังสินเชื่อ ประเมินภาระการชำระเงิน

การขอสินเชื่อเป็นทางเลือกที่หลายคนใช้เพื่อเสริมสภาพคล่องทางการเงิน ไม่ว่าจะเป็นการซื้อบ้าน รถยนต์ หรือลงทุนในธุรกิจส่วนตัว แต่การกู้เงินนั้นไม่ใช่เรื่องง่าย เพราะนอกจากจะได้รับเงินก้อนแล้ว ยังต้องมีความรับผิดชอบในการชำระคืนเงินต้นพร้อมดอกเบี้ยตามเงื่อนไขที่กำหนด หากไม่วางแผนการเงินให้ดี อาจเกิดปัญหาการผิดนัดชำระหนี้ ส่งผลกระทบต่อเครดิตและสถานะทางการเงินในระยะยาว ดังนั้นก่อนตัดสินใจขอสินเชื่อ ควรตั้งคำถามกับตัวเองว่า “เราจะสามารถจ่ายคืนได้ไหม?” เพื่อป้องกันปัญหาทางการเงินในอนาคต

ทำไมต้องประเมินความพร้อมทางการเงินก่อนขอสินเชื่อ

การประเมินความพร้อมทางการเงินก่อนขอสินเชื่อมีความสำคัญอย่างยิ่ง เพราะจะช่วยให้เรามองเห็นภาพรวมของสถานะการเงินตัวเองอย่างชัดเจนและรอบด้าน ซึ่งจะช่วยให้ตัดสินใจได้อย่างมีข้อมูล ไม่ก่อให้เกิดภาระหนี้สินเกินตัว และลดความเสี่ยงที่จะเกิดปัญหาทางการเงิน เช่น

• ป้องกันการเป็นหนี้เกินตัว: การรู้ว่าตัวเองมีรายได้และค่าใช้จ่ายเท่าไร จะช่วยให้กำหนดวงเงินกู้ที่เหมาะสม ไม่มากเกินกว่าที่จะรับภาระได้
• วางแผนการชำระหนี้ได้จริง: เมื่อรู้ภาระหนี้สินรวมและค่าใช้จ่ายรายเดือน จะสามารถจัดสรรงบประมาณเพื่อชำระหนี้ได้อย่างมีประสิทธิภาพ
• ลดความเครียดและปัญหาทางการเงินในอนาคต: การวางแผนล่วงหน้าช่วยให้มั่นใจว่าการชำระคืนสินเชื่อจะไม่กระทบกับการใช้ชีวิตประจำวัน
• เพิ่มโอกาสผ่านการอนุมัติสินเชื่อ: ธนาคารหรือสถาบันการเงินมักพิจารณาความสามารถในการชำระหนี้ของผู้กู้ หากมีการวางแผนและประเมินความพร้อมอย่างดี จะเพิ่มความน่าเชื่อถือ

วิธีการประเมินความสามารถในการจ่ายคืน

การประเมินความสามารถในการจ่ายคืนสินเชื่อควรทำอย่างละเอียดและรอบคอบ โดยมีขั้นตอนดังนี้

1. รวบรวมข้อมูลรายได้สุทธิ
   เริ่มต้นด้วยการคำนวณรายได้ทั้งหมดที่ได้รับต่อเดือนหลังหักภาษีและหักค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ที่จำเป็น เช่น เงินเดือน โบนัส รายได้เสริม เป็นต้น เพื่อให้ได้จำนวนเงินที่สามารถใช้จ่ายได้จริง
2. คำนวณค่าใช้จ่ายรายเดือนทั้งหมด
   รวมค่าใช้จ่ายที่จำเป็นและประจำทุกเดือน เช่น ค่าอาหาร ค่าเดินทาง ค่าสาธารณูปโภค ค่าบ้าน ค่าเล่าเรียนลูก รวมถึงภาระหนี้สินเดิมที่ต้องชำระ เช่น บัตรเครดิต สินเชื่อส่วนบุคคล หรือสินเชื่อรถยนต์
3. ประเมินภาระหนี้สินรวม
   นอกจากค่าใช้จ่ายรายเดือนทั่วไปแล้ว ต้องรวมยอดผ่อนชำระสินเชื่อและหนี้สินอื่น ๆ ที่ต้องจ่ายในแต่ละเดือน เพื่อให้เห็นภาพรวมภาระหนี้ทั้งหมด
4. คำนวณความสามารถในการชำระหนี้ใหม่
   หักค่าใช้จ่ายรายเดือนและภาระหนี้สินรวมออกจากรายได้สุทธิ เพื่อดูว่ายังมีเงินเหลือพอสำหรับจ่ายค่างวดสินเชื่อใหม่หรือไม่ โดยทั่วไปแนะนำว่าไม่ควรใช้จ่ายกับภาระหนี้เกิน 30%-40% ของรายได้สุทธิ
5. เผื่อเงินสำรองฉุกเฉินและค่าใช้จ่ายไม่คาดฝัน
   ควรมีเงินสำรองเผื่อกรณีรายได้ลดลงหรือเกิดเหตุการณ์ฉุกเฉิน เช่น เจ็บป่วย หรือเสียงาน เพื่อให้สามารถชำระหนี้ได้อย่างต่อเนื่อง

เครื่องมือคำนวณค่าใช้จ่ายหลังสินเชื่อ

เพื่อช่วยให้การประเมินความพร้อมทางการเงินง่ายและแม่นยำขึ้น แนะนำให้ใช้เครื่องคำนวณค่าใช้จ่ายรายเดือนหลังสินเชื่อ ซึ่งเป็นเครื่องมือที่ช่วยให้คุณกรอกข้อมูลจำนวนเงินกู้ อัตราดอกเบี้ย ระยะเวลากู้ และค่าใช้จ่ายรายเดือนอื่น ๆ จากนั้นระบบจะคำนวณค่างวดสินเชื่อรายเดือนและค่าใช้จ่ายรวมทั้งหมดให้เห็นภาพชัดเจน

ตัวอย่างเครื่องคำนวณที่ใช้งานง่ายนี้ช่วยให้คุณประเมินภาระการชำระเงินได้ทันที ช่วยให้ตัดสินใจขอสินเชื่อได้อย่างมั่นใจและเหมาะสมกับสถานะการเงินของตัวเอง

หมายเหตุ
เครื่องคำนวณนี้จะคำนวณค่างวดสินเชื่อต่อเดือนโดยใช้สูตรทางการเงิน พร้อมบวกค่าใช้จ่ายรายเดือนอื่น ๆ เพื่อให้เห็นภาพรวมค่าใช้จ่ายทั้งหมดที่ต้องรับผิดชอบในแต่ละเดือนอย่างชัดเจน

สมัครสินเชื่อกับแรบบิท แคร์ ทางเลือกที่ตอบโจทย์ทุกความต้องการ

หลังจากที่ได้ประเมินความสามารถในการชำระคืนสินเชื่ออย่างรอบคอบแล้ว ขั้นตอนถัดไปคือการเลือกผลิตภัณฑ์สินเชื่อที่เหมาะสมกับเป้าหมายและไลฟ์สไตล์ของคุณ หากคุณกำลังมองหาผู้ให้บริการสินเชื่อที่เชื่อถือได้และมีทางเลือกหลากหลาย แรบบิท แคร์ คือคำตอบที่ลงตัว แรบบิท แคร์ มีผลิตภัณฑ์สินเชื่อให้เลือกครบทุกความต้องการ ไม่ว่าจะเป็น

• สินเชื่อส่วนบุคคล เหมาะสำหรับทุกวัตถุประสงค์ ไม่ว่าคุณจะต้องการเงินสดเสริมสภาพคล่อง หรือใช้จ่ายตามแผนชีวิต
• สินเชื่อรถ เงินก้อนก็มีใช้ รถก็ยังมีขับ เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการเงินทุนโดยใช้รถยนต์เป็นหลักประกัน
• สินเชื่อบ้าน เพราะบ้านเป็นมากกว่าที่อยู่อาศัย ตอบโจทย์ทั้งการซื้อบ้านใหม่ รีไฟแนนซ์ หรือเสริมสภาพคล่องด้วยบ้านที่คุณมี

แรบบิท แคร์ พร้อมให้คำแนะนำและดูแลคุณในทุกขั้นตอน ตั้งแต่การสมัคร การเตรียมเอกสาร ไปจนถึงการอนุมัติสินเชื่อ เพื่อให้คุณมั่นใจได้ว่าจะได้รับข้อเสนอที่เหมาะสมและคุ้มค่าที่สุดสำหรับคุณ

สินเชื่อส่วนบุคคล

เหมาะสำหรับทุกวัตถุประสงค์

สินเชื่อบ้าน

เงินก้อนก็มีใช้ รถก็ยังมีขับ

สินเชื่อรถ

เพราะบ้านเป็นมากกว่าที่อยู่อาศัย