ส่วนลดประกันรถ ก่อนซื้อต้องรู้! ซื้อประกันรถยนต์ ชั้น 1 ที่ไหนดีและคุ้มที่สุด?

1. ส่วนลดติดกล้องหน้ารถยนต์ (Dash Cam)

ส่วนลดกล้องหน้ารถ หรือการติดกล้องบันทึกภาพหน้ารถยนต์ (Dashcam / Dashboard Camera หรือ CCTV) คือ ส่วนลดเบี้ยประกันภัยรถยนต์ประเภทสมัครใจสำหรับรถยนต์ที่มีการติดตั้งกล้องวงจรปิดหน้ารถ มีสิทธิ์ได้รับส่วนลดค่าเบี้ยประกันรถสูงสุด 5-10% ของเบี้ยประกันภัยสุทธิ ตามประกาศของสำนักงาน คปภ. โดยอาจมีรายละเอียดและเงื่อนไขในการขอใช้สิทธิ์ส่วนลดที่แตกต่างกันออกไปตามแต่ละบริษัท

ส่วนลดการติดกล้องหน้ารถดังกล่าว สามารถขอใช้ได้กับการซื้อประกันรถยนต์ประเภทสมัครใจทุกประเภท ไม่ว่าจะประกันรถยนต์ชั้น 1, ชั้น 2+, ชั้น 2, ชั้น 3+, และชั้น 3 โดยไม่มีการกำหนดคุณสมบัติเฉพาะ (ยี่ห้อหรือรุ่น) ของตัวกล้องติดรถยนต์ที่จะนำมายื่นขอใช้ส่วนลดแต่อย่างใด

ไม่ว่าจะเป็นกล้อง CCTV เลนส์เดี่ยว (บันทึกเฉพาะภาพด้านหน้า) กล้องติดรถแบบ 2 เลนส์ (บันทึกภาพทั้งด้านหน้าและด้านหลัง) กล้องแบบ 3 เลนส์ (บันทึกภาพทั้งด้านนอกและด้านในของตัวรถ) หรือแม้กระทั่งกล้องที่บันทึกได้เฉพาะภาพ ไม่บันทึกเสียง ก็สามารถนำมายื่นเป็นหลักฐานประกอบการของส่วนลดกับบริษัทประกันภัยหรือโบรคเกอร์ประกันภัยได้เหมือนกัน

ทั้งนี้ ต้องไม่เป็นการดัดแปลงอุปกรณ์บันทึกภาพประเภทอื่นๆ มาใช้ติดตั้งแทนกล้องติดหน้ารถยนต์ เช่น โทรศัพท์มือถือ หรือแท็บเล็ต รวมถึงไม่ว่าจะติดตั้งกล้องติดหน้ารถยนต์กี่ตัวก็จะได้สิทธิ์ส่วนลดเท่าเดิม โดยเงื่อนไขสำคัญที่สุดของการขอใช้ส่วนลดติดกล้องหน้ารถ คือ

ในวันทำสัญญาประกันภัยรถยนต์ จะต้องแสดงภาพหลักฐานการติดตั้งกล้องติดรถยนต์ให้เห็นอย่างชันเจน และตลอดระยะเวลาของสัญญากรมธรรม์ประกันรถยนต์ จะต้องติดตั้งกล้องหน้ารถไว้ตลอดเวลา และต้องพร้อมแสดงภาพบันทึกกรณีเกิดอุบัติเหตุให้บริษัทประกันภัยด้วยเช่นกัน เพื่อรักษาสิทธิ์ส่วนลดต่อไป หากไม่สามารถแสดงหลักฐานภาพจากกล้องติดหน้ารถได้ อาจต้องคืนส่วนลดตามเงื่อนไขที่ตกลงกันไว้นั่นเอง

2. ส่วนลดประวัติดี (No Claim Bonus : NCB)

ส่วนลดประวัติดี คือ ส่วนลดเบี้ยประกันรถยนต์สำหรับรถยนต์ที่ไม่เคยแจ้งเคลมอุบัติเหตุ ไม่แจ้งเคลมซ่อมหรือแจ้งเปลี่ยนอะไหล่ รวมถึงไม่เคยเรียกร้องค่าเสียหายใดใดจากบริษัทประกันภัยตลอดอายุกรมธรรม์ประกันรถ หรือหากมีการร้องร้องค่าเสียหายเกิดขึ้น ผู้ขับขี่ต้องเป็นฝ่ายถูก สามารถระบุคู่กรณีได้ ซึ่งทำให้บริษัทฯ สามารถเรียกค่าเสียหายจากบุคคลภายนอกได้ มีรายละเอียดส่วนลดประวัติดี ขับดีไม่มีเคลมดังนี้

• ส่วนลดประวัติดี 20% ของเบี้ยประกันภัยปีที่จะต่ออายุ เมื่อขับดีไม่มีการแจ้งเคลมในปีแรก
• ส่วนลดประวัติดี 30% ของเบี้ยประกันภัยปีที่จะต่ออายุ เมื่อขับดีไม่มีการแจ้งเคลม 2 ปี ติดต่อกัน
• ส่วนลดประวัติดี 40% ของเบี้ยประกันภัยปีที่จะต่ออายุ เมื่อขับดีไม่มีการแจ้งเคลม 3 ปี ติดต่อกัน
• ส่วนลดประวัติดี 50% ของเบี้ยประกันภัยปีที่จะต่ออายุ เมื่อขับดีไม่มีการแจ้งเคลม 4 ปี ติดต่อกัน

วิธีคิดส่วนลดประวัติดี จะคำนวณส่วนลดได้เมื่อต่ออายุความคุ้มครองประกันรถยนต์เท่านั้น โดยจะคำนวณจากเบี้ยประกันภัยของปีที่จะต่ออายุ ไม่ใช่จากเบี้ยประกันรถของปีที่ผ่านมา ตัวอย่างเช่น เบี้ยต่อประกันรถอยู่ที่ 15,000 บาท และได้ส่วนลดประวัติดี 20% จากการขับขี่ดีไม่มีแจ้งเคลมตลอดปีกรมธรรม์แรก ดังนั้นเเล้ว ส่วนลดที่จะได้รับเมื่อต่ออายุกรมธรรม์ความคุ้มครอง คือ 15,000 x 20% = 3,000 บาท

ทั้งนี้ สามารถแจ้งขอใช้ส่วนลดประวัติดีได้กับทุกบริษัทประกันภัย และโบรคเกอร์ประกันภัย ส่วนลดประวัติดีจะเพิ่มขึ้นเรื่อยๆ จากการไม่มีแจ้งเคลม และสามารถได้รับส่วนลดประวัติดีสูงสุด 50% เมื่อเลือกซื้อและต่ออายุประกันภัยกับบริษัทต่อเนื่องเท่านั้น

แม้ว่าจะเปลี่ยนบริษัทประกันรถยนต์เจ้าใหม่ แต่หากขับขี่ดีไม่มีเคลมตลอดทั้งปีที่ผ่านมา ก็สามารถแสดงหลักฐานการทำประกันรถยนต์กับบริษัทเดิม โดยสามารถตรวจสอบส่วนลดประวัติดีที่จะได้รับได้จากตารางกรมธรรม์ประกันรถยนต์ปัจจุบัน หนังสือแจ้งเตือนต่ออายุกรมธรรม์ที่จะมีรายละเอียดส่วนลดประวัติดีระบุไว้หรือใบเสร็จกรมธรรม์เดิม

อย่างไรก็ตาม บริษัทฯ จะไม่สามารถให้ส่วนลดประวัติดีกับรถยนต์ที่ทำประกันรถกับบริษัทในปีแรกโดยไม่มีเอกสารหลักฐานแสดงการทำประกันรถยนต์กับบริษัทอื่นมากก่อน รวมถึงไม่สามารถให้ส่วนลดประวัติดีมากกว่าที่กำหนดในแต่ละขั้นได้

3. ส่วนลดระบุผู้ขับขี่

ส่วนลดระบุผู้ขับขี่ คือ ส่วนลดประกันรถยนต์สำหรับรถยนต์นั่งส่วนบุคคลที่คำนวณจากความเสี่ยงในการขับขี่ด้วยอายุของผู้ขับขี่ โดยมองว่าหากผู้ขับขี่อยู่ในช่วงอายุที่มีความชำนาญและความรอบคอบในการขับขี่ตามวัยวุฒิ ย่อมควรจะได้รับส่วนลดที่มากกว่าผู้ขับขี่ที่อายุน้อยกว่า หรืออยู่ในช่วงเพิ่งหัดขับ โดยสามารถระบุชื่อผู้ขับขี่ได้ไม่เกิน 2 คน และจะคำนวณส่วนลดเบี้ยประกันจากอายุของผู้ขับขี่ที่น้อยกว่า มีรายละเอียดส่วนลดระบุผู้ขับขี่ในแต่ละช่วงอายุดังนี้

• ส่วนลดระบุผู้ขับขี่ 5% เมื่อระบุชื่อผู้ขับขี่อายุ 18-24 ปี 
• ส่วนลดระบุผู้ขับขี่ 10% เมื่อระบุชื่อผู้ขับขี่อายุ 25-35 ปี 
• ส่วนลดระบุผู้ขับขี่ 15% เมื่อระบุชื่อผู้ขับขี่อายุ 36-50 ปี 
• ส่วนลดระบุผู้ขับขี่ 20% เมื่อระบุชื่อผู้ขับขี่อายุ 50 ปีขึ้นไป

อย่างไรก็ตาม กรณีทำประกันรถยนต์แบบระบุชื่อผู้ขับขี่และเกิดอุบัติเหตุในขณะที่ผู้ขับขี่ไม่ใช่บุคคลที่ระบุชื่อเอาไว้ หากเป็นฝ่ายถูกจะไม่ต้องจ่ายค่าเสียหายส่วนแรกแต่อย่างใด แต่หากเป็นฝ่ายผิดจะต้องรับผิดชอบจ่ายค่าเสียหายส่วนแรกเอง

4. ส่วนลดกลุ่ม/ส่วนลดหมู่

ส่วนลดประกันภัยรถยนต์แบบกลุ่ม หรือส่วนลดประกันรถยนต์หมู่ คือ ส่วนลดกรณีที่แจ้งทำประกันรถยนต์พร้อมกันตั้งเเต่ 3 คันขึ้นไป โดยหากเป็นรถยนต์เช่าซื้อ (รถยนต์ที่อยู่ภายใต้สัญญาเช่า-ซื้อ ระหว่างผู้ซื้อกับบริษัทจำหน่ายรถยนต์ โดยมีสถาบันทางการเงินเป็นตัวกลางในการชำระค่ารถยนต์เต็มจำนวนแทนผู้ซื้อ และผู้ซื้อผ่อนชำระรายเดือนกับสถาบันการเงินนั้นๆ แทน)

จะต้องมีชื่อผู้เช่าซื้อ (ผู้ที่จะได้รับโอนกรรมสิทธิ์ในรถยนต์ดังกล่าวเมื่อใช้เงินค่าเช่าซื้อครบถ้วน) เป็นบุคคลเดียวกันเท่านั้น ซึ่งจะได้รับส่วนลด 10% ของเบี้ยประกันภัยในแต่ละคัน แต่หากแจ้งทำประกันไม่พร้อมกันทั้ง 3 คัน จะให้ส่วนลดได้เฉพาะคันที่ 3 และคันต่อๆ ไปเท่านั้น

อย่างไรก็ตาม กรณีแจ้งขอทำประกันรถยนต์ตั้งเเต่ 3 คันขึ้นไป โดยเป็นรถของตนเอง คู่สมรส บิดา มารดา บุตร หรือพี่น้องร่วมบิดา/มารดาเดียวกันของผู้เอาประกันภัย บริษัทอาจให้ส่วนลดได้ไม่เกิน 10% ของเบี้ยประกันในรถแต่ละคันได้ด้วยเช่นกัน

5. ส่วนลดพิเศษและบริการเสริมจากโบรคเกอร์

สิ่งสำคัญที่สุดในการเริ่มต้นหาส่วนลดประกันรถยนต์ชั้น 1 ที่คุ้มค่าที่สุด คือ การเปรียบเทียบราคาประกันภัยรถยนต์ ชั้น 1 จากแบบประกันภัยที่มีให้เลือกอย่างมากมายในท้องตลาดปัจจุบัน โดยโบรคเกอร์จะเข้ามาช่วยเลือกประกันรถที่คุ้มค่าที่สุดได้จากการเปรียบเทียบแบบประกันภัยรถยนต์ออนไลน์จากทุกบริษัทประกันภัยชั้นนำได้อย่างรวดเร็ว พร้อมแสดงส่วนลดที่จะได้รับ และเบี้ยประกันที่ต้องจ่ายในทันที

ส่วนลดเบี้ยประกันรถยนต์จากโบรคเกอร์ประกันภัยมีความคุ้มค่าอยู่หลายต่อด้วยกัน ไม่ว่าจะเป็นส่วนลดแรกเข้า หรือส่วนลดจากบริษัทประกันหรือโบรคเกอร์เจ้าใหม่ที่มอบให้กับรถยนต์ที่เคยทำประกันกับบริษัทประกันภัยหรือโบรคเกอร์อื่นมาก่อน แม้จะเคยมีประวัติการแจ้งแคลมมาเเล้วก็ตาม

หรือส่วนลดจากคอมมิชชั่นที่โบรคเกอร์จะได้รับเมื่อสามารถช่วยบริษัทประกันภัยในการหาลูกค้ารายใหม่ได้ ทำให้ลูกค้าที่เลือกซื้อประกันรถยนต์ผ่านโบรคเกอร์มีโอกาสที่จะได้รับส่วนลดและเบี้ยประกันรถยนต์ที่ถูกกว่าซื้อตรงกับบริษัทประกันภัยทันที

รวมถึงส่วนลดในรูปแบบของบัตรสมนาคุณต่างๆ ไม่ว่าจะเป็น Voucher คูปองส่วนลด บัตรช้อปปิ้ง หรือคูปองเติมน้ำมัน ซึ่งมีมูลค่าตั้งเเต่หลักร้อยถึงหลักหลายพันบาท รวมถึงอาจสามารถเจรจาต่อรองขอส่วนลดเพิ่มเติมจากการทำประกันประเภทอื่นร่วมด้วยพร้อมกัน ไม่ว่าจะเป็นประกันอัคคีภัย ประกันชีวิต หรือประกันสุขภาพ เพราะโบรคเกอร์ประกันภัยมักมีผลิตภัณฑ์ประกันภัยให้เลือกได้ครบจบทุกความต้องการอยู่แล้ว อย่างเช่นแพ็คเกจเที่ยวเดินทางรถไฟฟ้า BTS อย่าง Xtreme Savings ที่มอบส่วนลดค่าเบี้ยประกันรถยนต์ถึง 1,000 บาทเมื่อซื้อประกันรถยนต์เบี้ย 10,000 บาทขึ้นไป บนเว็บไซต์ของแรบบิท แคร์ เป็นต้น

นอกจากนั้น ยังมีบริการเสริมพิเศษที่นอกจากจะช่วยตอบคำถามเรื่องประกันชั้น 1 คุ้มครองอะไรบ้างได้เเล้วผ่านคำแนะนำของผู้เชี่ยวชาญผ่านทางโทรศัพท์ตลอด 24 ชั่วโมง ยังมีบริการติดต่อประสานงานแจ้งเหตุฉุกเฉินผ่านทาง LINE ที่สะดวกและใช้งานได้ทันทีไม่ต้องดาวน์โหลดแอปฯ

6. ส่วนลดจากการจ่ายค่า Deductible

เวลาซื้อประกันรถยนต์ คุณสามารถเลือกยินยอมจ่ายค่าเสียหายส่วนแรกภาคสมัครใจ (Deductible) ซึ่งเป็นค่าใช้จ่ายที่คุณต้องชำระเมื่อเกิดอุบัติเหตุและคุณเป็นฝ่ายผิดได้ตามที่ต้องการ ถ้าหากคุณมั่นใจในความสามารถในการขับรถ การเลือกจ่ายค่าเสียหายส่วนแรกในระดับที่สูงก็จะช่วยให้คุณประหยัดค่าเบี้ยประกันได้เป็นอย่างมาก

7. ส่วนลดปลอดแอลกอฮอล์ขณะขับขี่

ส่วนลดพิเศษที่จะได้รับเมื่อคุณรับรองว่าจะไม่ดื่มเครื่องดื่มแอลกอฮอล์ในขณะขับขี่ โดย คปภ. ระบุว่าจะได้รับส่วนลดค่าเบี้ยประกัน 10% ทันทีเมื่อคุณตกลงตามเงื่อนไขในสัญญาแนบท้าย อย่างไรก็ตาม หากเกิดอุบัติเหตุและพบว่าผู้ขับขี่มีปริมาณแอลกอฮอล์ในเลือดเกิน 50 มิลลิกรัมเปอร์เซ็นต์ บริษัทประกันจะถือว่าผู้ขับขี่มีอาการเมาสุราขณะขับขี่ และจะไม่ได้รับความคุ้มครองทั้งชีวิตและทรัพย์สินจากกรมธรรม์ประกันรถยนต์ทันที

ดังนั้น เมื่อได้รับส่วนลดปลอดแอลกอฮอล์ เราทุกคนควรหลีกเลี่ยงการดื่มแล้วขับเสมอ เพราะนั่นคือความปลอดภัยของทั้งตัวเราและผู้ใช้ถนนคนอื่นๆ นั่นเอง

ทำอย่างไรถึงจะได้ส่วนลดประวัติขับรถดี?

การได้รับส่วนลดจากประกันรถประวัติขับรถดีไม่ใช่เรื่องยากอย่างที่คิด แต่ก็ไม่ใช่เรื่องง่ายในบางกรณี เพราะการที่จะได้รับส่วนลดนี้นั้นขึ้นอยู่กับ “ประวัติการขับรถ” ของผู้เอาประกันโดยตรง หากมีการแจ้งเคลมเพียงแค่ครั้งเดียว ก็อาจทำให้ผู้เอาประกันเสียสิทธิ์ในการได้รับส่วนลดนี้ไปได้

ส่วนลดประวัติจะถูกคำนวณเมื่อผู้เอาประกันตัดสินใจต่อประกันรถยนต์กับบริษัทเดิม โดยจะได้รับส่วนลดสำหรับเบี้ยประกันที่จะต้องจ่ายในปีถัดไปตามเงื่อนไขที่แจ้งไว้ขั้นต้น โดยผู้เอาประกันสามารถขอใช้ส่วนลดประกันภัยรถยนต์ประวัติดีกับบริษัทประกันภัยได้ทุกบริษัทที่ต่อประกัน หากไม่มีการแจ้งเคลมเลย ก็จะมีโอกาสที่จะได้รับส่วนลดเพิ่มขึ้นตามปีที่กำหนด โดยสามารถรับส่วนลดได้สูงสุดถึง 50% แม้จะเปลี่ยนบริษัทประกันใหม่ เพียงแค่แสดงหลักฐานและประวัติการทำประกับบริษัทเดิมก็สามารถยื่นขอส่วนลดประเภทนี้ได้เช่นกัน

ตัวอย่างการคำนวณส่วนลด

ค่าเบี้ยประกัน 13,000 บาท โดยได้รับส่วนลดประวัติดี 20% คิดเป็น 13,000×20% = 2,600 บาท หมายความว่าผู้เอาประกันจะต้องจ่ายค่าเบี้ยประกันในปีถัดไปจำนวน 13,000-2,600 = 10,400 บาท

การเคลมประกันบ่อยมีผลต่อส่วนลดประกันรถยนต์หรือไม่?

การเคลมประกันบ่อยแน่นอนว่า มีผลต่อส่วนลดประวัติขับรถดีโดยตรง โดยเฉพาะถ้าหากผู้เอาประกันเป็นฝ่ายผิดและมีการแจ้งเคลมเกิน 2 ครั้ง หรือรถยนต์ได้รับความเสียหายมากกว่า 200% ของเบี้ยประกัน

หากเป็นกรณีเหล่านี้ การต่อประกันรถยนต์ในปีถัดไป นอกจากอาจทำให้ส่วนลดค่าเบี้ยประกันลดลง หรือมีการเพิ่มค่าเบี้ยประกันจากประวัติไม่ดีในปีถัดไปแล้ว หากมีการเคลมบ่อยและเป็นฝ่ายผิด หรือไม่มีคู่กรณีบ่อยๆ บางบริษัทประกันก็อาจไม่รับพิจารณาต่อประกันภัยให้อีกด้วย

แรบบิท แคร์ พร้อมช่วยเปรียบเทียบราคาประกันภัยรถยนต์ ชั้น 1 ออนไลน์จากทุกบริษัทชั้นนำได้ทันที พร้อมรับส่วนลดพิเศษและบริการเสริมเฉพาะลูกค้าที่เลือกซื้อประกันรถยนต์กับ แรบบิท แคร์ ตั้งเเต่วันนี้เป็นต้นไปเท่านั้น ไม่ว่าจะเป็นบริการช่วยเหลือทางโทรศัพท์ 1438 ตลอด 24 ชั่วโมง บริการช่วยเหลือฉุกเฉินทางถนนตลอด 24 ชั่วโมง และบริการแจ้งเคลมออนไลน์ ผ่านทาง LINE Official Account (@rabbitcare) ขอรับคำปรึกษาได้ฟรีจากผู้เชี่ยวชาญ! โทรเลย 1438 หรือ https://rabbitcare.com/

---

บทความอื่น ๆ ที่น่าสนใจ

• เทคนิคง่าย ๆ ช่วยลดเบี้ยประกันภัยได้คุ้มสุดๆ
• เปลี่ยนประกันรถยนต์ก่อนหมดปี ทำได้ไหม?
• ต่อประกันรถไม่ทัน จะแก้ยังไงดี ?
• ประกันรถยนต์ชั้น 1 สำหรับผู้หญิงดีอย่างไร?
• อยากทำประกันรถแบบประหยัด เริ่มต้นอย่างไรดี