ตรวจสอบสถานะกรมธรรม์ ผ่อนบอลลูน คือ อะไร มีข้อดีข้อเสียอย่างไร เหมาะสมกับใครมากที่สุด
เคยได้ยินกันไหมกับการผ่อนรถแบบผ่อนบอลลูน คำศัพท์ที่ดูแปลกและไม่ค่อยชินกันเท่าไหร่นัก เพราะในเวลาปกติเราตัดสินใจเลือกซื้อรถยนต์สักคันด้วยการกู้สินเชื่อ มักจะต้องมีการคำนวณเกี่ยวกับยอดเงินดาวน์ ดอกเบี้ย ยอดผ่อนแต่ละงวด กับจำนวนงวดทั้งหมดเท่านั้นเอง ไม่ค่อยได้มีโอกาสเจอกับคำว่าผ่อนบอลลูนกันมากเท่าไหร่นัก และเพื่อให้ผู้ที่ต้องการซื้อรถยนต์คันใหม่ทุกคน ได้ทำความเข้าใจว่าผ่อนบอลลูน คือ อะไร มีส่วนสำคัญใดบ้างที่เกี่ยวข้อง
หากสนใจทาง แรบบิท แคร์ ก็ได้ลองเตรียมตัวอย่างการคำนวณของวิธีการผ่อนบอลลูนไว้ให้ด้วย พร้อมสรุปข้อดีข้อเสีย และทางเลือกเพิ่มเติมในช่วงท้ายของการผ่อนวิธีดังกล่าว สำหรับรายละเอียดทั้งหมดจะเป็นอย่างไร น่าสนใจแค่ไหน คุณจะเหมาะกับวิธีการผ่อนนี้หรือไม่ ต้องลองหาคำตอบกันดู
ผ่อนบอลลูน คือ อะไร
ผ่อนบอลลูน คือ การผ่อนรถที่กำหนดยอดผ่อน และระยะเวลาเท่ากันตามปกติ เพียงแต่จะมีช่วงงวดสุดท้ายที่ต้องนำเงินก้อนมาจ่าย เสมือนกับการจ่ายด้วยเงินก้อนเล็กไปใหญ่ คล้ายรูปแบบของบอลลูนนั่นเอง ซึ่งในความเป็นจริงแล้วการผ่อนบอลลูนถูกอ้างอิงมาจากอสังหาริมทรัพย์ เนื่องจากยอดผ่อนของสินทรัพย์นั้นมีราคาค่อนข้างสูง ทำให้การผ่อนบอลลูนค่อนข้างเหมาะสมในการปรับใช้งาน ให้ช่วงแรกมีการผ่อนที่ไม่สูงมากเท่าไหร่นัก เหมาะกับที่มีการวางแผนปิดยอดได้ตามที่กำหนด จะช่วยให้ประหยัดดอกเบี้ยไปได้มากทีเดียว
คำแนะนำเพิ่มเติม ซึ่งปัจจุบันการผ่อนรถยนต์เองก็มีระบบผ่อนบอลลูนเข้ามาให้เห็นเยอะขึ้น ส่วนใหญ่รถยนต์ที่มีการผ่อนบอลลูนเข้ามา มักจะเป็นรถยุโรป หรือรถยนต์พรีเมียมที่มีราคาค่อนข้างสูง เพราะเข้าข่ายเรื่องราคาที่ใกล้เคียงกับอสังหาริมทรัพย์กันเลยทีเดียว
3 ส่วนสำคัญของการผ่อนบอลลูน
3 ส่วนสำคัญของการผ่อนบอลลูน ที่ค้ลายกันมากกับการผ่อนแบบปกติ ได้แก่ เงินดาวน์, เงินผ่อนค่างวด และเงินบอลลูน โดยแต่ละส่วนจะมีหน้าที่แตกต่างกันออกไป ซึ่งหากอ่านผ่าน ๆ เงิน 2 ส่วนแรกคุณผู้อ่านส่วนมากอาจเข้าใจกันดีอยู่แล้ว แต่สำหรับคนที่ยังไม่เคยรู้มาก่อนว่าผ่อนบอลลูน คือ อะไร มันมีการผ่อนบอลลูนอยู่บนโลกนี้ด้วยหรอ หรือใครที่ยังไม่เคยเข้าใจเรื่องผ่อนรถมาก่อน ก็ลองอ่านข้อมูลด้านล่างเพื่อขยายความเข้าใจเพิ่มเติมกันได้เลย
- เงินดาวน์ เงินส่วนแรกที่ทางผู้ซื้อสามารถจ่ายให้กับสถาบันการเงินก่อนได้ โดยบางศูนย์บริการหรือบางผู้จัดจำหน่ายอาจทำโปรโมชันเอาไว้ เช่น ดาวน์ 0% ดอกต่ำ และดาวน์ xx% ขึ้นไปดอกเบี้ย 0% เป็นต้น ซึ่งการจ่ายเงินดาวน์ในส่วนแรกนี้ จะถูกนำไปคำนวณยอดจัดเพื่อให้ได้ออกมาเป็นค่าผ่อนรายงวดต่อไป
- เงินผ่อนค่างวด หมายถึงการที่เราต้องชำระเงินให้กับทางสถาบันการเงินในแต่ละงวด ตามที่กำหนดในระยะเวลาแต่ละช่วง เช่น เลือกผ่อน 60 งวด งวดละ 8,000 บาท แปลว่าเราจะต้องชำระเงินค่างวดเดือนละ 8,000 บาท ต่อไปอีก 5 ปีตามระยะเวลางวดทั้งหมด
- เงินบอลลูน คือ เงินก้อนใหญ่ที่คำนวณจากยอดจัดทั้งหมดประมาณ 40-50% ซึ่งถือเป็นการกำหนดให้งวดสุดท้ายเป็นการปิดยอดทั้งหมด ช่วยแบ่งเบาภาระเรื่องดอกเบี้ยในระยะยาวให้จบได้รวดเร็ว ในขณะที่ช่วงแรกเรายังมีโอกาสได้เลือกผ่อนค่างวดที่ไม่แพงมากเท่าไหร่ได้อีกต่างหาก
ตอนนี้ทุกคนคงมีความเข้าใจเกี่ยวกับการผ่อนบอลลูนมากขึ้นแล้ว หากคิดว่าอนาคตเราสามารถเก็บเงินก้อนมาปิดยอดสุดท้ายได้ ก็จะช่วยให้คุณผ่อนรถจบได้อย่างรวดเร็ว เช่น หากการผ่อนบอลลูนกำหนดให้จบในระยะเวลาเพียง 24 งวด แล้วงวดสุดท้ายเป็นยอดปิดรถเลย ก็ถือว่าเรามีโอกาสได้แบ่งเบาภาระก้อนสุดท้าย จากการผ่อนเบา ๆ ในงวดแรก พร้อมระยะเวลาที่สามารถเก็บออมเงินมาปิดยอดในช่วงบอลลูนได้ง่ายขึ้นด้วยเช่นกัน
ตัวอย่างการคำนวณผ่อนบอลลูน
ตัวอย่างการคำนวณผ่อนบอลลูน กำหนดให้รถยนต์มีมูลค่า 799,000 บาท ดอกเบี้ยตลอดสัญญาคิดที่ 3.5% เป็นระยะเวลาทั้งหมด 60 งวด
- วางเงินดาวน์ที่ 25% คิดเป็น 184,750 บาท
- ทำให้ยอดสินเชื่อคงเหลือที่ 554,250 บาท
- กำหนดให้ยอดเงินบอลลูนสูงสุดที่ 40% จากยอดสินเชื่อ เท่ากับ 221,700 บาท (เท่ากับว่าในงวดที่ 60 เราต้องชำระเงินตามยอดบอลลูน)
- สรุปยอดทั้งหมดของงวดที่ 1-59 จะคิดเป็น 332,250 บาท
- ดอกเบี้ยบอลลูน 3.5% ต่อปี จะเท่ากับ 11,628.75 บาท
- รวมดอกเบี้ยตลอด 5 ปี จะเท่ากับ 58,143.75 บาท
- ค่างวด 1-59 ต้องผ่อนงวดละ 5,828 บาท ก่อนถึงงวดบอลลูนสุดท้าย
ถ้าหากเราไม่ได้เลือกวิธีการผ่อนบอลลูน ที่มีการปิดงวดสุดท้ายสูง ตลอดระยะเวลาทั้ง 60 งวด เราอาจต้องเจอค่าดอกเบี้ยที่ค่อนข้างสูง ทำให้ยอดผ่อนตลอดทุกงวด สูงเกินกว่า 10,000 บาทเสียอีก ดังนั้นถ้าใครมั่นใจว่าสามารถหาเงินมาปิดยอดสุดท้ายได้ อยากประหยัดค่าดอกเบี้ยก็ถือว่าการผ่อนบอลลูนเป็นทางเลือกที่ดีมากแน่นอน
ข้อดี ข้อเสีย ผ่อนบอลลูน
ผ่อนบอลลูน ข้อดี
- เหมาะกับคนที่ชอบเปลี่ยนใหม่บ่อย ๆ เพราะสามารถปิดยอดได้เร็ว
- ค่างวดก้อนสุดท้ายยังสามารถแบ่งจ่ายได้ (ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของสถาบันการเงินอีกทีหนึ่ง)
- วางแผนการเงินในอนาคตได้อย่างชัดเจน มีเป้าหมายที่ต้องทำให้ได้ตามเงื่อนไข
- เป็นเจ้าของรถได้ง่ายกว่าเดิม ด้วยค่างวดที่ถูกลงอย่างชัดเจน
ผ่อนบอลลูน ข้อเสีย
- อัตราดอกเบี้ยจะสูงกว่าปกติ
- ไม่สามารถปิดหนี้ก่อนชำระครบทุกงวดได้
- ค่างวดที่จ่ายไม่ได้มีการรวมค่าใช้จ่ายอื่น ๆ เข้าไปด้วย
- มีเงินก้อนพร้อมซื้อแต่ก็ยังไม่สามารถเป็นเจ้าของได้ในทันที
- หากไม่สามารถชำระงวดสุดท้ายได้ ต้องขายรถคืนให้กับบริษัท
ทางเลือกของเงินก้อนบอลลูนสุดท้าย
ทางเลือกของเงินก้อนผ่อนบอลลูนงวดสุดท้าย เราจะยังสามารถเลือกได้ 3 รูปแบบย่อย คือ การนำเงินก้อนมาปิดยอดหนี้ที่เหลือทั้งหมด เพื่อไม่ต้องเสียดอกเบี้ย, สามารถเลือกเอาค่างวดบอลลูนที่เหลืออยู่มาผ่อนต่อได้ แต่ดอกเบี้ยที่เจออาจถูกปรับสูงขึ้นเป็นเท่าตัว และการคืนรถ ซึ่งต้องขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของสถาบันการเงินแต่ละแห่งที่ให้บริการแตกต่างกันออกไป ดังนั้นก่อนตัดสินใจเลือกผ่อนบอลลูน เราสามารถสอบถามข้อมูลกับทางเซลหรือศูนย์บริการ ถึงตัวเลือกทั้ง 3 ทางที่กล่าวมาได้เลย ว่าเราจะยังเลือกแบบไหนได้บ้าง เพื่อเป็นการรักษาประโยชน์ของเรา เผื่ออนาคตตัดสินใจนำเงินก้อนไปใช้ในสิ่งที่จำเป็นมากกว่า และสามารถแบกรับภาระในการผ่อนที่อัตราดอกเบี้ยสูงขึ้นได้ไหว ก็ควรสอบถามให้มั่นใจว่าสามารถทำได้ใช่หรือไม่ พอมั่นใจแล้วกับการผ่อนบอลลูน ค่อยตัดสินใจเลือกก่อนออกรถอีกทีหนึ่ง
การผ่อนบอลลูนจะค่อนข้างเหมาะกับที่สามารถวางแผนอนาคตได้ชัดเจน ว่าเราต้องการรูปแบบไหน สามารถหาเงินมาปิดยอดตามค่างวดสุดท้ายได้หรือไม่ และถ้าหากหาเงินมาปิดงวดไม่ทัน เราจะมีแผนการรับมือต่อไปอย่างไร หากคุณเป็นคนที่ค่อนข้างรัดกุม มีวินัยกับตัวเอง สามารถจัดการบริหารเรื่องงบการเงินของตัวเองได้อยู่หมัด ก็นับว่าผ่อนบอลลูนเหมาะสมแน่นอน
พอตัดสินใจเลือกวิธีการผ่อนรถได้เรียบร้อยแล้ว แรบบิท แคร์ ขออนุญาตแนะนำว่าอย่าลืมเลือกประกันรถยนต์เพิ่มเติมเอาไว้ เพื่อให้ทุกการขับขี่ได้รับการดูแลที่อุ่นใจมากกว่าเดิม
หากอนาคตมีเหตุการณ์ไม่คาดฝันเกิดขึ้น ทำให้ต้องมีการจ่ายค่าซ่อมแซมรถยนต์ คุณจะได้ไม่ต้องรับภาระหนักแต่เพียงผู้เดียว เพราะมีประกันรถยนต์นี่แหละคอยช่วยแบ่งเบาภาระได้อย่างยอดเยี่ยม ซึ่ง แรบบิท แคร์ สามารถให้คำปรึกษาสำหรับการเลือกประกันรถยนต์ได้อย่างเหมาะสม เพียงติดต่อเข้ามาที่เบอร์ 1438 (24 ชม.) เรามีบริษัทประกันภัยให้เลือกถึง 30 แห่ง และยังมีส่วนลดช่วยประหยัดสูงสุดถึง 70% รวมถึงยังเลือกผ่อน 0% ได้นานถึง 10 เดือน
สรุป
ผ่อนบอลลูน คือ การผ่อนรถที่กำหนดยอดผ่อนและระยะเวลา แต่งวดสุดท้ายจะต้องนำเงินก้อนมาจ่ายเสมือนกับการจ่ายด้วยเงินก้อนเล็กไปใหญ่ คล้ายรูปแบบของบอลลูน ทั้งนี้ทำไปเพื่อไม่ต้องเสียดอกเบี้ยจากการผ่อนรถยนต์ที่มีดอกเบี้ยค่อนข้างสูง ส่วนใหญ่รถยนต์ที่มีการผ่อนบอลลูนมักจะเป็นรถยุโรปหรือรถยนต์พรีเมียมที่มีราคาค่อนข้างสูง มีข้อดีคือวางแผนการเงินในอนาคตได้ชัดเจนนั่นเอง
นักเขียนรุ่นไฮบริด เขียนบทความด้านการบริหารเงินส่วนบุคคลและการลงทุนต่าง ๆ กว่า 7 ปี เริ่มต้นที่งานเขียนที่ Rabbit Finance จนย้ายมาที่ Rabbit Care และ Asia Direct
