แคร์เรื่องประกันยานยนต์

ทุนประกันคืออะไร สำคัญอย่างไร ? หลักการคำนวณทุนประกันรถยนต์

ผู้เขียน : Thirakan T
Thirakan T

Thirakan Thongseenual เป็นนักเขียนที่มีประสบการณ์มากกว่า 3 ปี ที่ RabbitCare และ Asia Direct โดยมีความชำนาญในประกันรถยนต์ เน้นเขียนบทความที่เผยแพร่บน Blog และมีความเชี่ยวชาญด้าน SEO กว่า 4 ปี ซึ่งเป็นสิ่งที่เธอได้ใช้ในการสร้างความรู้และเข้าถึงกลุ่มเป้าหมายของ RabbitCare อย่างมีประสิทธิภาพ จบการศึกษาจากมหาวิทยาลัยวลัยลักษณ์ ปริญญาตรี สาขา Information Technology

close
linkedin icon
 
 
Published: December 1,2023
ทุนประกันรถยนต์

ทุนประกัน หรือทุนประกันรถยนต์ คืออะไร ? หลายคนที่กำลังเริ่มเข้าสู่วงการการซื้อประกันภัยหรือกำลังเริ่มพิจารณาการซื้อประกันรถยนต์ควรที่จะรู้จักไว้ ทั้งในด้านความสำคัญของทุนประกันภัย สิ่งที่ควรรู้เกี่ยวกับทุนประกันภัย วิธีการคำนวณทุนประกันรถยนต์ ความแตกต่างระหว่างทุนประกันภัยและเบี้ยประกันเป็นอย่างไร ลองศึกษาข้อมูลกันไว้ เพื่อรักษาผลประโยชน์ให้กับตนเอง!

ผ่อนสบาย! ซื้อประกันรถทุกชั้น ผ่อน 0% นานสูงสุด 10 เดือน

รถของคุณยี่ห้ออะไร

< กลับไป
< กลับไป

ระบุยี่ห้อรถของคุณ

ระบุปีผลิตรถของคุณ

ทุนประกันคืออะไร ?

ปัจจุบันนั้นผู้คนต่างก็ให้ความสำคัญในด้านการวางแผนการเงินรวมถึงหาหลักประกันต่าง ๆ เพื่อป้องกันโอกาสในการสูญเสียเงินจำนวนมากจากเหตุการณ์ไม่คาดฝันที่อาจเกิดขึ้นได้ในอนาคต การทำประกันก็เป็นหนึ่งในวิธียอดนิยมที่ง่าย คุ้มค่า และหลายคนเลือกใช้ ซึ่งสำหรับคนที่ซื้อประกันภัยไม่ว่าจะเป็นประกันสุขภาพ ประกันอุบัติเหตุ หรือประกันรถยนต์ ก็จำเป็นที่จะต้องรู้จักหรือทราบว่า ทุนประกัน คืออะไร ?

ทุนประกันคือ ค่าชดเชยหรือจำนวนเงินเอาประกันภัยที่ทางบริษัทประกันที่ผู้ซื้อประกันได้ทำการเลือกซื้อประกันเอาไว้จะจ่ายให้แก่ผู้เอาประกันภัยตามเงื่อนไขที่ได้ระบุเอาไว้ในกรมธรรม์รถยนต์นั่นเอง เช่น ค่าชดเชยเมื่อเสียชีวิต ของผู้เอาประกันของประกันชีวิต ค่ารักษาพยาบาลของผู้เอาประกันสุขภาพ ค่าซ่อมแซมรถยนต์ ของผู้เอาประกันรถยนต์ หรือที่มักเรียกกันว่าทุนประกันรถยนต์นั่นเอง

ทั้งนี้ผู้ซื้อประกันภัยนั้นก็สามารถที่จะเลือกวงเงินได้ภายใต้เงื่อนไขที่ทางบริษัทประกันได้กำหนดเอาไว้ โดยทุนประกันที่จะได้รับก็จะแตกต่างกันไปในแต่ละเงื่อนไขสัญญาหรือเงื่อนไขกรมธรรม์ที่เลือกทำ และจะมีรายละเอียดระบุอย่างชัดเจนว่าวงเงินคุ้มครองแต่ละกรณีนั้นจะมีวงเงินสูงสุดจำนวนเท่าไหร่ จะสามารถได้รับเงินได้ในกรณีไหน และต้องไม่ลืมว่ายิ่งเลือกซื้อแผนประกันที่มีวงเงินสูงมากเท่าไหร่ก็จะทำให้ค่าเบี้ยประกันภัยสูงขึ้นตามไปด้วยเช่นกัน

ทุนประกันสำคัญอย่างไร ?

สำหรับผู้ที่สงสัยว่าเจ้าทุนประกันนั้นสำคัญหรือไม่ สำคัญอย่างไร แรบบิท แคร์ ขอตอบได้เลยว่าทุนประภัยนั้นเป็นสิ่งที่สำคัญมาก เพราะในการตัดสินใจจะซื้อประกันภัยแต่ละครั้งนั้น เราต่างก็ต้องการได้รับผลประโยชน์ การชดเชยค่าเสียหาย ความคุ้มครองต่าง ๆ ตอบแทนเงินที่ตัดสินใจลงทุนซื้อประกันไปจากทุนประกันนั่นเอง 

กล่าวได้ว่าสำหรับคนที่กำลังเลือกซื้อประกันประเภทต่าง ๆ ไม่ว่าจะเป็นประกันรถยนต์ ประกันสุขภาพ ประกันชีวิต นอกจากจะต้องศึกษาเงื่อนไขกรมธรรม์ที่เหมาะสมกับตัวเองมากที่สุดแล้ว อีกสิ่งที่เป็นปัจจัยหลักในการตัดสินใจก็คือเงื่อนไขของทุนประกันนั่นเอง

ประเภทของทุนประกัน

สำหรับประเภทของทุนประกันนั้นโดยทั่วไปจะมีทั้งหมด 4 ประเภทด้วยกัน คือ

ทุนประกันรถยนต์ คืออะไร ?

หลังจากทราบข้อมูลคร่าว ๆ เกี่ยวกับทุนประกันไปแล้ว ทีนี้เรามาเจาะลึกในส่วนของทุนประกันรถยนต์ สำหรับผู้ที่กำลังสนใจในการซื้อประกันรถยนต์กันบ้าง โดยสำหรับทุนประกันรถยนต์นั้นก็คือวงเงินความคุ้มครองที่ทางบริษัทประกันภัยจะต้องทำการจ่ายให้กับผู้เอาประกันภัยตามเงื่อนไขที่ระบุไว้ ซึ่งโดยทั่วไปแล้วสำหรับทุนประกันรถยนต์นั้นก็จะให้ความคุ้มครองทั้งในส่วนของความเสียหายของตัวรถ ความเสียหายของทรัพย์สินของบุคคลภายนอก ความเสียหายต่อการบาดเจ็บ หรือค่าชดเชยในกรณีที่มีการเสียชีวิตเกิดขึ้น 

ทั้งนี้ลักษณะและวงเงินของทุนประกันรถยนต์นั้นก็จะมีความแตกต่างกันออกไปตามการเลือกซื้อหรือทำประกันรถยนต์แบบต่าง ๆ เช่น พ.ร.บ. (ประกันรถยนต์ภาคบังคับ) และประกันรถยนต์ภาคสมัครใจ เช่น ประกันรถยนต์ชั้น 1 ประกันรถยนต์ชั้น 2 ประกันรถยนต์ชั้น 2+ ประกันรถยนต์ชั้น 3 และประกันรถยนต์ชั้น 3+ เป็นต้น

ควรเลือกซื้อประกันรถยนต์ที่มีทุนประกันรถยนต์ เท่าไหร่ดี ?

สำหรับผู้ที่กำลังมองหาประกันรถยนต์สำหรับรถยนต์ของคุณและไม่ทราบว่าจะต้องเลือกซื้อแผนประกันที่มีทุนประกันรถยนต์เท่าไหร่แล้ว โดยทั่วไปแล้วแม้ว่าจะสามารถเลือกซื้อแผนประกันที่ให้วงเงินทุนประกันรถยนต์สูงตามที่ต้องการได้ แต่ความจริงแล้วก็มีหลักเกณฑ์ที่คนส่วนใหญ่ใช้เพื่อประกอบการพิจารณาเลือกซื้อ ดังนี้

วงเงินหรือความคุ้มครองนั้นมักถูกกำหนดขึ้นจากมูลค่ารถยนต์ของผู้ซื้อประกันภัยเนื่องจากต้องนำปัจจัยด้านความเสี่ยงหรือความเสียหายที่อาจเกิดขึ้นกับรถยนต์มาพิจารณาร่วมด้วยเพื่อให้ได้ทุนประกันรถยนต์ที่ครอบคลุมค่าใช้จ่ายเมื่อเกิดอุบัติเหตุหรือเกิดเหตุการณ์ไม่คาดฝันต่าง ๆ  คือ หากเป็นรถยนต์ป้ายแดงนั้นมักจะเลือกซื้อแผนประกันที่มีวงเงินคุ้มครองสูงสุดที่ 80-85% ของราคารถยนต์ และสำหรับรถยนต์ที่ผ่านการใช้งานมาแล้วหรือไม่ใช่รถยนต์รุ่นใหม่ล่าสุด ก็จะต้องคำนวณจากราคากลางของยี่ห้อ-รุ่นรถยนต์ในปีนั้น ๆ นั่นเอง

นอกจากในส่วนของการพิจารณาทุนประกันรถยนต์จากราคาของรถยนต์แล้ว ปัจจัยสำคัญที่ต้องนำมาพิจารณาร่วมด้วยก็คือ ลักษณะการใช้รถ ความเสี่ยงที่พิจารณาจากพฤติกรรมการขับขี่ จุดประสงค์การใช้รถยนต์ของผู้เอาประกันภัย หากนำปัจจัยเหล่านี้มาพิจารณาร่วมด้วยก็จะทำให้สามารถเลือกทุนประกันรถยนต์ที่สามารถดูแลครอบคลุมได้มากที่สุดและเหมาะสมที่สุด

ทุนประกันรถยนต์ คิดยังไง

หากจะสรุปวิธีการคำนวณทุนประกันรถยนต์ที่ควรนำไปซื้อให้เข้าใจง่าย ๆ ก็จะมีวิธีการการคำนวณหรือพิจารณาทุนประกันรถยนต์ ดังนี้

เพียงเท่านี้ก็จะได้วงเงินทุนประกันรถยนต์ที่เหมาะสมและครอบคลุม ตัดปัญหาหรือความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นจากเหตุการณ์ไม่คาดฝันในอนาคตและไม่ต้องจ่ายค่าเบี้ยประกันที่แพงเกินความจำเป็นได้ และหากเกิดเหตุไม่คาดฝันที่ต้องมีการคืนทุนประกันจะได้ไม่เป็นภาระของเจ้าของรถยนต์ 

สำหรับใครที่รู้สึกกังวลว่าจะไม่สามารถคำนวณทุนประกันรถยนต์ให้กับตัวเองได้ หรือยังคงลังเลใจว่าควรเลือกซื้อประกันรถยนต์ชั้นไหน สามารถติดต่อสอบถามเพื่อนรับคำแนะนำจาก แรบบิท แคร์ ได้ เรามีเจ้าหน้าที่ผู้เชี่ยวชาญคอยสแตนด์บายตอบทุกข้อสงสัยและให้บริการ

การคํานวณทุนประกันที่เหมาะสม มีวิธีอะไรบ้าง

ทุนประกันภัยจะถูกคำนวณตามกรมธรรม์ที่คุณเลือกซื้อ สำหรับประกันสุขภาพ ทุนประกันภัยจะพิจารณาจากหลายปัจจัย เช่น อายุของผู้เอาประกันภัย สถานะสุขภาพ โรคประจำตัว และประวัติทางการแพทย์ รวมถึงตัวเลือกความคุ้มครองที่คุณเลือก สำหรับประกันรถยนต์ ทุนประกันภัยจะพิจารณาจากรุ่นและยี่ห้อของรถ ค่าซ่อมรถโดยประมาณ ค่าอะไหล่และปริมาณอะไหล่ ข้อมูลของผู้ขับขี่ และปัจจัยอื่น ๆ

ทุนประกันลดลงปีละเท่าไหร่ ?

สำหรับผู้ที่สงสัยว่าทุนประกันรถยนต์นั้นจะลดลงปีละเท่าไหร่ คำตอบก็คือในการซื้อประกันรถยนต์นั้น ทุนประกันจะมีการปรับลดลงเรื่อย ๆ ปีละ 10% หรือตามราคากลางของรถยนต์ในปีนั้น ๆ

ทุนประกัน vs เบี้ยประกัน ต่างกันอย่างไร ?

แน่นอนว่าทุนประกันและเบี้ยประกันรถยนต์คือ 2 สิ่งที่แตกต่างกันโดยสิ้นเชิง แต่ก็ยังมักมีคนที่สับสนว่าเบี้ยประกันและทุนประกันคือสิ่งเดียวกันหรือไม่ วันนี้ แรบบิท แคร์ จึงมาสรุปให้ ว่าทั้ง 2 อย่างนี้ต่างกันอย่างไรให้เข้าใจชัดเจนไปพร้อม ๆ กัน

ทุนประกัน หมายถึงอะไร

เบี้ยประกันรถยนต์คืออะไร

คืนทุนประกันคืออะไร

การคืนทุนประกันรถยนต์ คือ การจ่ายเงินให้กับผู้รับผลประโยชน์ในวงเงินเต็มจำนวนที่ระบุไว้ในกรมธรรม์ ดังนั้น ทุนประกันรถจะหมายถึงจำนวนความรับผิดชอบต่อรถยนต์ โดยบริษัทประกันภัยจะจ่ายเงินในกรณีเกิดอุบัติเหตุไม่เกินจำนวนที่กำหนด การคำนวณทุนประกันเริ่มจากราคาขายรถในปัจจุบันและหักค่าเสื่อมราคา 20% ของทุกปี ส่วนการซ่อมรถนั้น บริษัทประกันภัยจะจัดให้อยู่ที่ 70% ของทุนประกัน แต่หากความเสียหายเกิน 70% บริษัทประกันจะให้เราเลือกว่า จะซ่อมรถและจ่ายส่วนต่างหรือจะรับทุนประกันคืน 100% แล้วขายซากรถให้กับบริษัทประกันนั่นเอง

ขั้นตอนการคืนทุนประกันรถยนต์

โดยปกติแล้ว เพื่อการเรียกคืนทุนประกันในจำนวนเต็ม ผู้ถือกรรมสิทธิ์ (ซึ่งอาจเป็นเจ้าของรถหรือบริษัทไฟแนนซ์ในกรณีที่รถยังผ่อนไม่หมด) จะต้องทำการโอนกรรมสิทธิ์ของตัวรถและทะเบียนของรถที่เกิดอุบัติเหตุให้กับบริษัทประกัน ซึ่งจะส่งผลให้ความคุ้มครองตามกรมธรรม์สิ้นสุดลงทันที หรือสามารถมองว่าเป็นการขายคืนซากรถที่ติดไฟแนนซ์ได้

ในทางตรงกันข้าม หากไม่ต้องขายซากรถให้กับบริษัทประกัน ผู้เอาประกันจะได้รับค่าสินไหมที่ลดลงจากเดิม และสามารถนำซากรถไปจัดการได้ด้วยตนเอง โดยความคุ้มครองตามกรมธรรม์ก็จะสิ้นสุดลงเช่นกัน


 

บทความแคร์เรื่องประกันยานยนต์

Rabbit Care Blog Image 97214

แคร์เรื่องประกันยานยนต์

ผ่อนรถหมด ทำไงต่อ ต้องเตรียมอะไรบ้างสำหรับการได้เป็นเจ้าของอย่างแท้จริง

ทันทีที่งวดสุดท้ายของการผ่อนชำระรถยนต์มาถึง ทุกคนเริ่มคิดกันหรือยังว่าถ้าหากผ่อนรถหมด ทำไงต่อ? เราต้องเตรียมตัวอย่างไรบ้าง ตั้งแต่เรื่องเอกสาร, ผ่อนรถหมด
Natthamon
08/11/2024
Rabbit Care Blog Image 94063

แคร์เรื่องประกันยานยนต์

รถหายยังผ่อนไม่หมด ต้องผ่อนต่อไหม ต้องจัดการอย่างไร

เรื่องราวที่ไม่มีใครอยากให้เกิดขึ้นกับการที่รถหายยังผ่อนไม่หมด เพราะเราต้องการใช้งานรถยนต์ที่สำคัญต่อชีวิตประจำวันในแต่ละช่วงเวลา แต่ถ้าจู่ ๆ
Natthamon
29/08/2024
Rabbit Care Blog Image 89839

แคร์เรื่องประกันยานยนต์

วิธีเคลมประกัน มีคู่กรณี ทำอย่างไรบ้าง? ใช้เอกสารอะไรบ้าง?

หลายคนอาจเคยเจออุบัติเหตุรถชนจนเป็นเหตุที่ทำให้ต้องแจ้งเคลมประกันรถยนต์ แต่การเคลมประกันรถยนต์มีหลายแบบขึ้นอยู่กับสถานการณ์การเกิดเหตุ ณ ขณะนั้น
Thirakan T
13/06/2024