ตรวจสอบสถานะกรมธรรม์ พิโกไฟแนนซ์ มีข้อดี-ข้อเสียอย่างไร เหมาะสำหรับใคร คุ้มค่าหรือไม่ในการกู้เงิน?
พิโกไฟแนนซ์ ตัวช่วยสำหรับผู้ที่กำลังมองหาหนทางในการหมุนเงิน อยากกู้สินเชื่อแต่ไม่มีความสามารถหรือคุณสมบัติไม่ผ่านเกณฑ์การกู้ของธนาคาร เช่น อาจไม่มีหลักฐานแสดงรายได้ที่ชัดเจน อาชีพไม่เป็นไปตามเงื่อนไข หรือติดขัดในด้านปัจจัยอื่น ๆ จนเริ่มมีความคิดว่าหรืออาจจะต้องทำการกู้นอกระบบนั้น
แรบบิท แคร์ ขอแนะนำให้รู้จักกับ พิโกไฟแนนซ์ ตัวช่วยที่จะทำให้บุคคลทั่วไปสามารถเข้าถึงแหล่งเงินกู้ที่ถูกกฎหมายได้ หมดห่วงเรื่องปัญหากังวลใจ กู้ได้สบาย ลดความเสี่ยงในเรื่องของการต้องเผชิญกับการทวงหนี้นอกระบบสุดโหด และดอกเบี้ยที่แพงแสนแพงนั่นเอง
พิโกไฟแนนซ์ คืออะไร ?
พิโกไฟแนนซ์ หรือธุรกิจสินเชื่อรายย่อยในระดับจังหวัดซึ่งอยู่ภายใต้การกำกับดูแลของกระทรวงการคลังที่เปิดขึ้นเพื่อให้ประชาชนนั้นสามารถดำเนินธุรกิจสินเชื่อได้อย่างถูกกฎหมายโดยมีข้อกำหนดว่าผู้ให้กู้และผู้กู้สินเชื่อนั้นจะต้องมีถิ่นฐานหรือภูมิลำเนาอยู่ภายในจังหวัดเดียวกัน ซึ่งบริษัทผู้ปล่อยกู้ที่ผ่านการอนุมัติจากกระทรวงการคลังนั้นจะได้รับการรับรองว่าเป็นสถาบันทางด้านการเงินที่สามารถดำเนินธุรกิจสินเชื่อได้อย่างถูกกฎหมายนั่นเอง
สาเหตุที่ทางกระทรวงการคลังนั้นมีการอนุมัติสถาบันทางการเงินเอกชนในการปล่อยกู้สินเชื่อแบบพิโกไฟแนนซ์นั่นก็เพราะต้องการที่จะแก้ไขปัญหาอันเกิดจากการปล่อยกู้นอกระบบ หรือที่เราต่างคุ้นหูกันดีหรือเรียกกันติดปากว่าหนี้นอกระบบ เพราะปัจจุบันนั้น มีประชาชนผู้มีความต้องการในการกู้สินเชื่อแต่เนื่องด้วยปัญหาด้านคุณสมบัติ ไม่ว่าจะเป็น อาชีพ ระดับรายได้ หรือสภาพการเงินที่อาจจะไม่คล่องทำให้ไม่สามารถเข้าถึงการกู้เงินผ่านธนาคารและต้องไปกู้นอกระบบซึ่งถือว่าเป็นเรื่องผิดกฎหมาย ดอกเบี้ยแพง และมีความเสี่ยงต่อชีวิตและทรัพย์สินเป็นอย่างมาก
ทางธนาคารแห่งประเทศไทยจึงได้มีนโยบายในการเพิ่มช่องทางให้ประชาชนสามารถเข้าถึงการกู้สินเชื่อได้มากยิ่งขึ้นผ่านการจัดตั้งพิโกไฟแนนซ์ เปิดโอกาสให้เจ้าหนี้นอกระบบได้สามารถปล่อยกู้ได้อย่างถูกต้องตามกฎหมาย และทำให้ผู้กู้สามารถทำการกู้เงินจากสถาบันการเงินเอกชนได้อย่างปลอดภัยเนื่องจากอยู่ภายใต้การกำกับดูแลของกฎหมายบ้านเมืองนั่นเอง
พิโกไฟแนนซ์ถูกกฎหมายหรือไม่ ?
สำหรับผู้ที่ยังไม่แน่ใจว่าพิโกไฟแนนซ์นั้นผิดกฎหมายหรือไม่ แรบบิท แคร์ ขอตอบให้อย่างชัดเจนตรงนี้เลยว่าพิโกไฟแนนซ์นั้นคือการปล่อยกู้สินเชื่อที่ถูกกฎหมาย ภายใต้การกำกับดูแลของกระทรวงการคลัง ดังนั้นถึงแม้ว่าจะเป็นสถาบันการเงินของหน่วยงานเอกชนก็ตามแต่ก็สามารถกู้สินเชื่อกันได้อย่างสบายใจ ถูกกฎหมาย และปลอดภัยกว่าการนำตัวเองไปยุ่งเกี่ยวกับการกู้นอกระบบอย่างแน่นอน
ข้อดีของพิโกไฟแนนซ์
แน่นอนว่าเมื่อถูกจัดตั้งขึ้นมาเพื่อประชาชน พิโกไฟแนนซ์นั้นก็ต้องมีประโยชน์ที่เอื้อแก่ประชาชนมากมาย ซึ่งสำหรับตัวประโยชน์หรือข้อดีของพิโกไฟแนนซ์นั้นก็จะมีทั้งหมด ดังนี้
- เป็นสินเชื่ออเนกประสงค์ ผู้กู้สามารถกู้เงินเพื่อนำไปใช้ทำอะไรก็ได้โดยไม่มีเงื่อนไขการใช้
- วงเงินกู้แม้อาจไม่สูงมาก แต่ก็สามารถกู้ได้สูงสุดมากถึง 100,000 บาท เลยทีเดียว
- ผู้กู้สินเชื่อพิโกไฟแนนซ์จะมีหลักทรัพย์ค้ำประกันหรือไม่มีหลักทรัพย์เพื่อค้ำประกันก็ได้*
- เสียดอกเบี้ยไม่เกิน 36% ต่อปี (สำหรับวงเงินไม่เกิน 500,000 บาท)
- เสียดอกเบี้ยไม่เกิน 28% ต่อปี (สำหรับวงเงิน 500,001-100,000 บาท)
*ทั้งนี้เงื่อนไขอาจมีการเปลี่ยนแปลงไปตามแต่นโยบายของแต่ละสถาบันการเงิน
และสำหรับใครที่ต้องการกู้สินเชื่อส่วนบุคคลและต้องการรับคำปรึกษาเพิ่มเติมก็สามารถติดต่อสอบถามกับ แรบบิท แคร์ ได้ เพราะที่ แรบบิท แคร์ เรามีพันธมิตรบริษัททางการเงินและธนาคารมากมาย สามารถติดต่อเพื่อรับคำแนะนำได้ เพื่อการกู้สินเชื่อส่วนบุคคลที่ง่าย สะดวกสบาย และไว้วางใจได้ไม่มีปัญหาตามมาภายหลังนั่นเอง
ข้อเสียของพิโกไฟแนนซ์
แน่นอนว่าเมื่อมีข้อดีแล้ว การกู้พิโกไฟแนนซ์นั้นก็มีข้อเสียอยู่เช่นกัน ซึ่งข้อเสียของการกู้สินเชื่อพิโกไฟแนนซ์นั้นก็จะมี ดังนี้
- สามารถทำการกู้-ปล่อยกู้ได้เฉพาะภายในจังหวัดที่อาศัยหรือภายในภูมิลำเนาของตนเองเพียงเท่านั้น
- วงเงินการกู้แต่ละครั้งอยู่ที่ 100,000 บาท อาจไม่เพียงพอต่อผู้ที่ต้องการใช้เงินก้อนใหญ่
- เงื่อนไขในการกู้สินเชื่อพิโกไฟแนนซ์อาจมีค่อนข้างเยอะ
นับเป็นข้อเสียเล็ก ๆ น้อย ๆ ที่ความจริงแล้วก็ไม่ได้นับเป็นข้อเสียใหญ่อะไร อาจจะเรียกได้ว่าเป็นเงื่อนไขที่ต้องปฏิบัติตามและอาจไม่ตอบโจทย์ของผู้กู้สินเชื่อบางรายเท่านั้นเอง
พิโกไฟแนนซ์ เหมาะกับใคร ?
หลังจากทราบข้อมูลพื้นฐานรวมถึงข้อดี-ข้อเสียของพิโกไฟแนนซ์กันไปแล้ว บางคนอาจมีความสงสัยว่าแล้วการกู้สินเชื่อพิโกไฟแนนซ์นั้นเหมาะกับใคร การกู้สินเชื่อเช่นนี้เหมาะกับตัวเองหรือไม่ แรบบิท แคร์ สรุปข้อมูลให้ ว่าพิโกไฟแนนซ์เหมาะกับใคร ดันี้เลย
- เหมาะกับผู้ที่ต้องการกู้สินเชื่ออเนกประสงค์เพื่อนำไปใช้ได้อย่างอิสระไร้ข้อจำกัด
- เหมาะกับผู้ที่ต้องการกู้สินเชื่อภายใต้วงเงินไม่เกิน 100,000 บาท
- เหมาะกับผู้ที่ไม่มีหลักฐานแสดงรายได้ที่ชัดเจน กู้กับธนาคารไม่ผ่าน
- เหมาะกับผู้ที่ทำอาชีพฟรีแลนซ์ หรือรับจ้างทั่วไป
- เหมาะกับผู้ที่มีรายได้หรือมีรายรับที่ค่อนข้างน้อย
- เหมาะกับผู้ที่กำลังเริ่มทำธุรกิจขนาดเล็ก
หากคุณเอกก็เป็นคนหนึ่งที่อยู่ภายใต้เงื่อนไขเหล่านี้ ก็นับว่าการกู้สินเชื่อพิโกไฟแนนซ์นั้นเป็นอีกหนึ่งทางเลือกที่ดี อย่างไรก็เป็นทางเลือกที่ยอดเยี่ยมกว่าการกู้นอกระบบอย่างแน่นอน
พิโกไฟแนนซ์ มีที่ไหนบ้าง ?
ใครที่ตัดสินใจแล้วว่าต้องการที่จะกู้สินเชื่อพิโกไฟแนนซ์แต่ว่าไม่รู้จะเริ่มที่ไหน ต้องไปตามหาสถาบันการเงินหรือติดต่อผ่านใครอย่างไร อาจเริ่มจากการเสิร์ชจากอินเทอร์เน็ตเกี่ยวกับพิโกไฟแนนซ์ภายในจังหวัดของตนเองก็ได้ แต่ช่องทางที่ง่ายยิ่งกว่า ก็คือการติดต่อผ่าน แรบบิท แคร์ นั่นเอง
พิโกไฟแนนซ์ต่างกับนาโนไฟแนนซ์อย่างไร ?
ถึงแม้ว่าพิโกไฟแนนซ์และนาโนไฟแนนซ์จะมีวงเงินสูงสุดในการกู้จำกัดอยู่ที่ 100,000 บาทเหมือนกัน แต่การกู้สินเชื่อทั้ง 2 ประเภทนี้จะมีความแตกต่างกัน คือ
- พิโกไฟแนนซ์ : การขอสินเชื่อพิโกไฟแนนซ์สามารถกู้สินเชื่อไปใช้ทำอะไรก็ได้อย่างอิสระ แต่จะต้องกู้จากสถาบันการเงินภายในภูมิลำเนาหรือถิ่นที่อยู่ของตนเองเพียงเท่านั้น
- นาโนไฟแนนซ์ : ต้องใช้วงเงินที่ทำการกู้เพื่อจุดประสงค์ในการปิดหนี้หรือการประกอบอาชีพเพียงเท่านั้น และสามารถขอกู้สินเชื่อได้จากผู้ให้บริการที่อยู่ภายใต้การกำกับดูแลของธนาคารแห่งประเทศไทยทุกพื้นที่
กู้สินเชื่อพิโกไฟแนนซ์ ออนไลน์ ได้หรือไม่ ?
คำตอบคือสามารถทำการกู้สินเชื่อพิโกไฟแนนซ์ ออนไลน์ได้ เนื่องจากปัจจุบันนั้นมีสถาบันการเงินผู้ให้บริการกู้สินเชื่อพิโกไฟแนนซ์มากมายที่ให้บริการผ่านออนไลน์ แต่ก็มีข้อควรระวังคือ ก่อนตัดสินใจที่จะทำการกู้นั้นผู้กู้จำเป็นที่จะต้องเช็กความน่าเชื่อถือของสถาบันทางการเงินผู้ให้บริการ และต้องแน่ใจว่าสถาบันการเงินดังกล่าวมีใบอนุญาตจากธนาคารแห่งประเทศไทย เนื่องจากปัจจุบันนั้นมีมิจฉาชีพหรือบริษัทปล่อยกู้นอกระบบที่แฝงตัวอยู่มาก ดังนั้นหากไม่ทำการตรวจสอบให้ดีก่อนตัดสินใจยื่นขอสินเชื่อ ก็อาจทำให้กลายเป็นหนี้นอกระบบโดยไม่รู้ตัวหรือไม่ได้ตั้งใจได้เลยทีเดียว
พิโกไฟแนนซ์มีค่าธรรมเนียมหรือไม่ ?
ในส่วนของค่าธรรมเนียมการยื่นขอสินเชื่อประเภทนี้นั้น ความจริงแล้วไม่ได้มีการกำหนดค่าธรรมเนียมตายตัว แต่จะเป็นลักษณะของการกำหนดนโยบายของแต่ละสถาบันทางการเงินที่ปล่อยกู้นั้น ๆ ว่าจะมีการเรียกเก็บค่าธรรมเนียมใด ๆ เพิ่มเติมหรือไม่ เช่น ค่าธรรมเนียมการให้บริการ ค่าปรับต่าง ๆ ซึ่งแน่นอนว่าควรสอบถามให้แน่ชัดก่อนทำการตัดสินใจยื่นกู้สินเชื่อนั่นเอง
อยากขอสินเชื่อพิโกไฟแนนซ์ ต้องเตรียมเอกสารอะไรบ้าง ?
หลังจากที่ตัดสินใจกันได้แล้วว่าจะทำการกู้สินเชื่อพิโกไฟแนนซ์ สิ่งต่อไปที่ต้องรู้ก็คือเอกสารที่ต้องเตรียมในการยื่นกู้ ซึ่งผู้กู้จะต้องเตรียมเอกสารและหลักฐานต่าง ๆ ดังนี้เลย
- เอกสารยืนยันตัวตน
- เอกสารแสดงรายได้
- เอกสารหลักฐานที่อยู่
- งบการเงินส่วนบุคคล
- รายงานเครดิตของผู้กู้สินเชื่อ
- เอกสารหลักทรัพย์ฉบับจริง
* เอกสารที่ต้องเตรียมอาจมีการเปลี่ยนแปลงขึ้นอยู่กับข้อกำหนดของแต่ละบริษัท/สถาบันการเงินต่าง ๆ
คุณสมบัติผู้ขอสินเชื่อพิโกไฟแนนซ์
สำหรับผู้ที่ต้องการกู้สินเชื่อพิโกไฟแนนซ์แต่ไม่รู้ว่าตนเองมีคุณสมบัติเพียงพอหรือไม่ สำนักงานเศรษฐกิจการคลังให้ข้อมูลคุณสมบัติผู้ขอสินเชื่อพิโกไฟแนนซ์ ดังนี้
- เป็นบุคคลธรรมดาที่มีความสามารถในการชำระหนี้
- ผู้กู้ต้องมีทะเบียนบ้าน/อาศัย/ทำงาน อยู่ในจังหวัดเดียวกับบริษัทผู้ปล่อยกู้
- อาจมีหลักทรัพย์ในการค้ำประกันหรือไม่ก็ได้ขึ้นอยู่กับการพิจารณาของสถาบันทางการเงินนั้น ๆ
นักเขียนรุ่นไฮบริด เขียนบทความด้านการบริหารเงินส่วนบุคคลและการลงทุนต่าง ๆ กว่า 7 ปี เริ่มต้นที่งานเขียนที่ Rabbit Finance จนย้ายมาที่ Rabbit Care และ Asia Direct
