ทำ ประกันชีวิต คุ้มค่าหรือสิ้นเปลือง?

กองบรรณาธิการ
ผู้เขียน: กองบรรณาธิการ Published: March 23, 2019
กองบรรณาธิการ
กองบรรณาธิการ
ทีมกองบรรณาธิการ กลุ่มนักเขียนผู้มีประสบการณ์ด้านรถยนต์ การเงิน และประกันภัย ของ แรบบิท แคร์ ที่เปิดดำเนินการมาแล้วมากกว่า 10 ปี
ประกันชีวิต

ประกันชีวิต เป็นอีกหนึ่งรูปแบบในการวางแผนชีวิตรวมไปถึงการวางแผนการเงิน นอกเหนือจากการออมเงินกับธนาคาร ประกันชีวิตจึงเป็นเหมือนตัวช่วยให้เราสามารถจัดการแผนอนาคตต่างๆ ในชีวิตให้ง่ายขึ้นได้

หลายคนอาจจะสงสัยว่า แล้วการทำประกันชีวิต มีความจำเป็นมากน้อยแค่ไหนสำหรับคนแบบเรา หรือเป็นเพียงธุรกิจอย่างหนึ่งที่มุ่งหวังรายได้และกำไรเพียงเท่านั้น มาพิจารณาไปพร้อมๆ กันเลย

ประกันชีวิต-ทำประกันชีวิต

การทำประกันชีวิต มีข้อดีอย่างไร ?

ทำประกันชีวิตดีอย่างไร? อย่างที่บอกไปตอนต้นว่าการมีประกันชีวิตนั้นจะช่วยวางแผนชีวิตและการเงินของเราได้ เราจะมาชี้แจงให้เห็นภาพชัดเจนมากขึ้นว่าข้อดีของประกันชีวิตนั้นมีอะไร และมันให้ประโยชน์กับเราอย่างไรบ้าง

  • ช่วยสร้างหลักประกันและความมั่นคงให้ครอบครัว

หากมีเหตุการณ์ไม่คาดฝันเกิดขึ้นกับคนที่เป็นหัวหน้าครอบครัว โดยที่ครอบครัวไม่ได้มีการวางแผนการเงินที่ดีเอาไว้ อาจส่งผลให้ครอบครัวต้องประสบปัญหาด้านความเป็นอยู่ การทำประกันชีวิตเอาไว้จะทำให้ครอบครัวมีหลักประกันที่มั่นคง โดยเงินจากประกันชีวิตที่ทำไว้ จะช่วยบรรเทาความเดือดร้อน และช่วยลดภาระค่าใช้จ่ายของครอบครัวลงได้

  • ช่วยให้เกิดวินัยในการออมทรัพย์

การทำประกันชีวิตโดยส่วนมากจะเป็นสัญญาระยะยาวที่ผู้เอาประกันจะต้องชำระเบี้ยประกันเป็นรายงวด และต้องชำระอย่างสม่ำเสมอ โดยผู้เอาประกันต้องแบ่งเงินจำนวนหนึ่งมาเป็นเบี้ยประกันทุกงวด ด้วยเหตุนี้จึงเป็นการสร้างวินัยในการเก็บออมเงินไปในตัว

  • ช่วยสร้างสภาพคล่องทางการเงิน

ประกันชีวิตจะช่วยสร้างสภาพคล่องทางการเงินให้แก่ผู้เอาประกันได้ ในกรณีที่ผู้เอาประกันมีความจำเป็นต้องใช้เงินระหว่างที่กรมธรรม์ยังไม่ครบกำหนดสัญญา ผู้เอาประกันสามารถใช้สิทธิกู้ยืมเงินโดยใช้กรมธรรม์เป็นประกันได้

  • ช่วยลดหย่อนภาษีได้

ผู้ที่ซื้อประกันชีวิตที่มีระยะเวลาเอาประกันภัยตั้งแต่ 10 ปี ขึ้นไป สามารถนำไปหักเป็นค่าลดหย่อนในการคำนวณภาษีเงินได้กรณีประกันชีวิตทั่วไปได้สูงสุดถึง 100,000 บาท และกรณีกรมธรรม์ประกันชีวิตแบบบำนาญได้สูงสุดถึง 200,000 บาท

ทำประกันชีวิต-ประกันชีวิตแบบออมทรัพย์

แล้วข้อเสียของการทำประกันชีวิตล่ะ ?

แม้จะบอกว่ามีข้อดีมากมาย แต่เหรียญย่อมมีสองด้าน ประกันชีวิตก็เช่นเดียวกัน ลองพิจารณาข้อเสียดูว่าเราสามารถจัดการกับมันได้หรือไม่ เพื่อการทำประกันชีวิตที่ได้ประโยชน์สูงสุดนั่นเอง

  • มีข้อกำหนดค่อนข้างเยอะ

โดยส่วนใหญ่ ประกันชีวิตนั้นมักจะมีข้อกำหนดค่อนข้างเยอะ ไม่ว่าจะเป็นข้อกำหนดด้านอายุของผู้เอาประกัน ข้อกำหนดและเงื่อนไขการจ่ายเงิน รวมไปถึงกฎในการเคลมประกัน จึงอาจทำให้ผู้ทำประกันรู้สึกวุ่นวาย รำคาญใจ จนไม่ได้ใส่ใจรายละเอียดของประกันมากนัก

  • กว่าจะได้รับเงินคืนต้องใช้เวลานาน

เพราะเงื่อนไขการรับ – ส่งเบี้ยประกันแต่ละแผนประกันก็จะมีระยะเวลาคืนผลตอบแทนที่แตกต่างกัน ประกันชีวิตบางประเภท อาจต้องใช้เวลาหลายปีจึงจะได้รับผลตอบแทน ต้องใช้ความอดทนรอมากพอสมควร

  • ใช้เวลาเคลมประกันนาน

หลายคนมักจะเจอปัญหาด้านการเคลมประกัน ในกรณีที่ผู้เอาประกันเสียชีวิตระหว่างทำประกัน ซึ่งต้องให้บริษัทประกันชีวิตพิจารณาการคืนเงินจากอายุของกรมธรรม์อีก ซึ่งต้องมีอายุกรมธรรม์ตั้งแต่ 2 ปี ขึ้นไป จึงจะได้รับผลตอบแทน


ซื้อประกันชีวิต-เมืองไทยประกันชีวิต

ทำประกันชีวิต จำเป็น หรือ สิ้นเปลือง ?

พูดถึงทั้งข้อดีและข้อเสียของการทำประกันชีวิตมาขนาดนี้แล้ว อาจจะมีบางคนที่ลังเลว่า แท้จริงแล้ว เราควรทำประกันชีวิตดีหรือไม่ มันจะได้ประโยชน์ หรือสิ้นเปลืองกันแน่นะ เราจะอธิบายให้คุณเข้าใจง่ายขึ้นเอง

การทำประกันชีวิตจะสิ้นเปลือง ?

ก็ต่อเมื่อเราทำประกันโดยไม่คำนึงถึงรายได้ของตนเอง และเลือกประกันที่ดูไม่เหมาะสมกับตนเอง การเลือกประกันชีวิตที่มีความคุ้มครองมากเกินจำเป็น จนต้องชำระเบี้ยประกันในจำนวนที่สูงขึ้น ทำให้เกิดภาระค่าใช้จ่ายในการดำเนินชีวิตที่เพิ่มมากขึ้นโดยไม่จำเป็น

สุดท้ายแล้วเมื่อการหมุนเวียนเงินขัดข้องจนไม่สามารถชำระเบี้ยประกันได้ตรงตามกำหนด ก็ต้องถูกเพิกถอนสัญญากรมธรรม์ และสูญเสียเงินที่จ่ายไปก่อนหน้าอย่างเปล่าประโยชน์

การทำประกันชีวิตจำเป็นแค่ไหน ?

การทำประกันชีวิตโดยคำนึงถึงความจำเป็นและเลือกแผนความคุ้มครองที่มีความพอดี เพื่อช่วยกระจายความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นได้ โดยเฉพาะคนที่เป็นหัวหน้าครอบครัว เป็นคนหาเงินเข้าบ้าน การทำประกันชีวิตเอาไว้ก็ถือว่าจำเป็น เพราะเป็นการสร้างความมั่นคงไว้เพื่ออนาคต

เพราะฉะนั้น ความจำเป็นของการทำประกันชีวิต ขึ้นอยู่กับตัวผู้ทำประกันเอง ว่ามีความสามารถในการบริหารจัดการเงินได้มากน้อยเพียงใด

อีกปัจจัยหนึ่งคือการเลือกกรมธรรม์ที่เหมาะสมกับตนเอง ก็จะช่วยให้เกิดประโยชน์มากกว่า หากยังไม่รู้ว่าจะเลือกประกันชีวิตแบบไหน ขอแนะนำประกันจากเมืองไทยประกันชีวิตที่มีแผนความคุ้มครองให้เลือกหลากหลายรูปแบบ และเบี้ยประกันราคาประหยัด เป็นอีกทางเลือกหนึ่งที่ Rabbit Care อยากแนะนำ

บทความแคร์เรื่องประกันสุขภาพ

Rabbit Care Blog Image 99737

แคร์เรื่องประกันสุขภาพ

Hospitals for Foreigners and Navigating Healthcare Guide in Thailand

Thailand, renowned for its vibrant culture, stunning landscapes, and affordable cost of living, is increasingly becoming a popular destination for expatriates and medical tourists alike. Access to quality healthcare is a crucial consideration for anyone planning to live or travel abroad, and Thailand offers a robust and sophisticated healthcare system. For foreigners, understanding the nuances of this system, from navigating hospital options to
Nok Srihong
13/03/2025
Rabbit Care Blog Image 99730

แคร์เรื่องประกันสุขภาพ

Navigating Health Insurance in Tak for Foreigners: Your Comprehensive Guide

Securing reliable health insurance is a critical step for any foreigner residing in Tak, Thailand. Understanding the nuances of the Thai healthcare system and the available insurance options can feel overwhelming. This guide aims to simplify the process, providing you with the essential information needed to choose the best health insurance in Tak for foreigners for your specific needs and budget. We will cover everything from understanding
Nok Srihong
12/03/2025
Rabbit Care Blog Image 99750

แคร์เรื่องประกันสุขภาพ

Securing Your Health: Expat Health Insurance Bangkok

Bangkok, a vibrant metropolis, offers a compelling blend of culture, opportunity, and affordability, attracting expats from across the globe. However, navigating the healthcare system as a foreigner can be daunting, making comprehensive expat health insurance Bangkok an absolute necessity. Choosing the right plan ensures you receive quality medical care without facing crippling financial burdens in case of illness or injury. This guide delves
Nok Srihong
10/03/2025