ประกันชีวิตสำหรับวางแผนเกษียณ

ประกันชีวิตแบบบำนาญดียังไง เหมาะกับใคร

ผู้เขียน : HamsterB
Published March 16, 2017
ประกันบำนาญ
เรารู้กันอยู่แล้วว่าผลประโยชน์ส่วนหนึ่งที่เราได้รับจากการทำ ประกันชีวิตในรูปแบบการออมทรัพย์นั่นคือ เราได้รับการวางแผนทางการเงินสำหรับอนาคตเพิ่มเข้าไปด้วย จึงเป็นสาเหตุหนึ่งที่หลายคนเลือกซื้อประกันชีวิตเพื่อวางแผนทางการเงินสำหรับอนาคตนั่นเองค่ะ และหากคุณเป็นอีกหนึ่งคนที่กำลังสนใจ วางแผนทางการเงินผ่านประกันชีวิต วันนี้เรามีประกันชีวิตแบบบำนาญ มาแนะนำให้รู้จักกันค่ะ
ประกันบำนาญ

ประกันชีวิตแบบบำนาญ คืออะไร?

ประกันชีวิตแบบบำนาญ คือ ประกันชีวิตที่ให้ความคุ้มครองรายได้ของผู้เอาประกันหลังเกษียนอายุการทำงาน โดยบริษัทประกันจะจ่ายผลประโยชน์เป็นรายเดือน หรือรายปีอย่างสม่ำเสมอจนกว่าผู้เอาประกันจะเสียชีวิต หรือตามระยะเวลาที่กำหนดไว้ในกรมธรรม์ประกัน
ประกันชีวิตแบบบำนาญนี้จะเน้นไปที่การออมทรัพย์มากกว่าการคุ้มครองชีวิต ซึ่งผู้เอาประกันจะได้ผลประโยชน์สูงสุดจากการทำประกันชีวิตแบบบำนาญก็ต่อเมื่อ ผู้เอาประกันมีชีวิตอยู่จนครบสัญญาเท่านั้น
โดยส่วนมากบริษัทประกันชีวิตจะมีการประเมินจำนวนงวดที่ต้องจ่ายเงินบำนาญตามอายุเฉลี่ยของคนที่มีช่วงอายุเดียวกันหรือใกล้เคียงกัน นั่นหมายความว่า หากคุณมีชีวิตยืนยาวกว่าคนทั่วไป คุณจะได้รับเงินบำนาญมากกว่าค่าเบี้ยประกันที่คุณจ่ายไป แต่หากคุณเสียชีวิตเร็วกว่าคนรุ่นเดียวกัน คุณจะได้รับเงินบำนาญน้อยกว่าค่าเบี้ยประกันที่คุณจ่ายไปค่ะ ซึ่ง ประกันบำนาญ จะแบ่งระยะเวลาของกรมธรรม์ออกเป็น 2 ช่วง คือ 
  1. ช่วงสะสม คือ ช่วงที่ลูกค้าฝากหรือสะสมเงินออมในบัญชีของตัวเองในประกันชีวิต
  2. ช่วงรับบำนาญ คือ ช่วงที่บริษัทประกันจ่ายเงินได้ประจำให้แก่ลูกค้าหรือผู้เอาประกัน ตามที่ระบุไว้ในกรมธรรม์ จนกว่าผู้เอาประกันจะเสียชีวิต หรือจนกว่าจะครบสัญญา

ประกันชีวิตแบบบำนาญ แบบคงที่และแบบแปรผัน แตกต่างกันอย่างไร

1. เงินบำนาญแบบคงที่ (Fixed Annuity) คือ

กรมธรรม์ประกันชีวิตแบบบำนาญที่บริษัทจ่ายเงินบำนาญคงที่ทุกงวด ตั้งแต่งวดแรกไปจนถึงงวดสุดท้ายของชีวิต

2.เงินบำนาญแปรผัน (Variable Annuity) คือ

กรมธรรม์ประกันชีวิตแบบบำนาญที่จ่ายเงินมากน้อยตามผลประกอบการจากการลงทุน เงินบำนาญแบบแปรผันส่วนใหญ่จะมาในรูปแบบของ การลงทุนในพันธบัตร หุ้นกู้ และกองทุนรวมต่างๆ

การจ่ายคืนเบี้ยประกันชีวิตแบบบำนาญมีกี่แบบ?

การจ่ายเบี้ยประกัน จะแบ่งออกเป็น 2 รูปแบบคือ

1.การจ่ายเบี้ยประกันแบบงวดเดียว คือ บริษัทประกันจ่ายค่าเบี้ยประกันคืนให้แบบเป็นเงินก้อนใหญ่เพียงก้อนเดียวเท่านั้น2.การจ่ายเบี้ยประกันเป็นรายงวด (รายเดือน หรือ รายปี) คือ บริษัทประกันจะจ่ายเงินประกันคืน เป็นงวดๆ ส่วนจะจ่ายเป็นรายเดือน หรือรายปีนั้นขึ้นอยู่กับสัญญาที่ระบุไว้ในกรมธรรม์

ประกันบำนาญ

ประกันชีวิตแบบบำนาญเหมาะกับใคร ควรเริ่มทำเมื่อไหร่

ช่วงเวลาที่เหมาะสมสำหรับการทำประกันชีวิตแบบบำนาญ คือ บุคคลที่มีช่วงอายุ 30 – 55 ปี  ผู้ที่ลงทุนผ่าน กองทุน RMF หรือ บุคคลที่ไม่ชอบการลงทุนที่มีความเสี่ยงมากนัก คนที่ต้องการผลตอบแทนที่แน่นอน หรือ ในกลุ่มคนที่ไม่ต้องการเป็นภาระแก่ลูกหลานในอนาคต รวมถึงคนโสดด้วย เพราะ 
การทำประกันชีวิตแบบบำนาญจะถือเป็นตัวเลือกที่ดีในการลงทุน หรือการวางแผนอนาคตสำหรับตัวเองอีกช่องทางหนึ่ง นั่นเองค่ะ

ประกันชีวิตแบบบำนาญ มีข้อดี ข้อเสีย อย่างไรบ้าง

ข้อดีของการทำประกันบำนาญ

  • เป็นการสร้างความมั่นคงให้ตัวเองเมื่อถึงเวลาเกษียณ เป็นการรับประกันรายได้ นั่นหมายถึงว่าเราจะมีเงินใช้ในช่วงเวลาที่เราไม่มีรายได้จากการทำงาน
  • ทำประกันแบบบำนาญสามารถซื้อประกันสุขภาพเพิ่มเติมได้ เพื่อความคุ้มครองในด้านสุขภาพหลังเกษียณ
  • ถึงแม้จะอยู่ไม่ครบกำหนดอายุสัญญา แต่ก็มีเงินบางส่วนที่สามารถส่งต่อให้แก่ครอบครัวที่อยู่ข้างหลังได้ ไม่เป็นภาระแก่ลูกหลานในอนาคต
  • ช่วยลดภาระของรัฐในระยะยาวได้

ข้อเสียของการทำประกันบำนาญ

  • ใช้เวลานานกว่าจะได้รับผลประโยชน์ ตามที่ระบุไว้ในสัญญากรมธรรม์ประกันภัย
  • เบี้ยประกันจะสูงตามอายุของผู้เอาประกัน นั่นหมายความว่า หากผู้ที่ต้องการวางแผนทางการเงิน มีอายุค่อนข้างสูง เบี้ยประกันที่จะต้องชำระย่อมสูงตามไปด้วย ดังนั้นหากเริ่มต้นทำประกันบำนาญตั้งแต่อายุยังไม่มากนักจะดีกว่า
จะเห็นว่า การทำประกันชีวิตแบบบำนาญ นั้น เป็นการทำเพื่อวางแผนทางการเงินในระยะยาวกว่าการลงทุนแบบอื่นๆ แต่ถ้าพูดถึงผลตอบแทนที่เราจะได้รับหลังครบกำหนดสัญญาแล้ว ล้วนเป็นสิ่งที่เป็นประโยชน์ต่อเราไม่น้อยเลยทีเดียว

บทความประกันชีวิตสำหรับวางแผนเกษียณ

Rabbit Care Blog Image 70144

ประกันชีวิตสำหรับวางแผนเกษียณ

ซ้อมเป็นเศรษฐี ถ้าถูกหวยต้องทำยังไงบ้าง ?

ใครอยากจะเป็นเศรษฐี ? ฉันน่ะสิ ฉันน่ะสิ! ใครๆ ก็อยากจะรวย แน่นอนว่าหนทางสู่การร่ำรวย และเป็นเศรษฐีในช่วงข้ามคืน
คะน้าใบเขียว
15/04/2021
Rabbit Care Blog Image 68698

ประกันชีวิตสำหรับวางแผนเกษียณ

อินโทรเวิร์ต เอ็กซ์โทรเวิร์ต คืออะไร แตกต่างกันยังไงนะ

ช่วงนี้ดูเหมือนทุกคนจะพูดถึงเรื่อง อินโทรเวิร์ต และ เอ็กซ์โทรเวิร์ต บ่อยเสียเหลือเกิน แล้วมันคืออะไรกันนะ เราเข้าใจในกลุ่มคนนั้นๆ จริงหรือเปล่านะ ?
คะน้าใบเขียว
31/03/2021
Rabbit Care Blog Image 65841

ประกันชีวิตสำหรับวางแผนเกษียณ

กองทุน RMF กับ SSF ออมเพื่อเกษียณอายุได้จริงหรือ?

จากการทำงานหนักมาตลอดทั้งชีวิต คุณเคยวางแผนการใช้ชีวิตในช่วงเกษียณอายุกันบ้างหรือไม่? ว่าหลังจากช่วงเกษียณอายุแล้วจะทำอะไรต่อ
ใบไม้ร่าเริง
20/12/2020